Kredyty bankowe: warunki odbioru i spłaty. Gdzie jest bardziej opłacalne zaciągnięcie pożyczki

Obecnie kredyty bankowe uważane są za popularny sposób dokonywania dużych zakupów, zarówno dla ludzi, jak i firm. Usługa ta polega na otrzymaniu środków na określony czas, który jest ustalony w umowie. Czasami trudno jest laikowi zrozumieć różnorodność propozycji organizacji finansowych.

Rodzaje pożyczek

W ekonomii nie ma wyraźnego podziału kredytów na typy. Istnieje kilka oznak klasyfikacji:

• przedmiot: osoby fizyczne i prawne;
• okres kredytowania: krótkoterminowy, średnioterminowy, długoterminowy, popyt;
• przeznaczenie: konsumenckie, samochodowe, inwestycyjne;
• obecność lub brak zabezpieczenia;
• rozmiar;
• metoda umorzenia;
• typ zakładu.

Zmiany zachodzą w rosyjskim systemie bankowym: liczba ofert kredytowych rośnie, warunki są aktualizowane. Przed zawarciem umowy musisz zapoznać się z zasadami różnych organizacji.

Kredyty konsumpcyjne

Pożyczki bankowe są konsumentami. Są opracowywane w celu zaspokojenia pilnych potrzeb, fundusze mogą być wydawane na różne cele. Usługa będzie niezbędna, jeśli potrzebna jest niewielka kwota, a szybkość otrzymywania pieniędzy jest bardzo ważna. Kredyty konsumpcyjne są wydawane na karty, rachunki lub gotówkę. Możesz je wymienić za pośrednictwem Internetu, kas lub bankomatów.

Warunki pożyczki bankowej mogą być różne w każdej instytucji. Zazwyczaj proponuje się sporządzenie umowy na kwotę w przedziale 15-500 tysięcy rubli. Jeśli klient ma pozytywną historię kredytową lub bierze udział w projekcie płac, kwota ta wzrasta. Procent w każdym banku jest inny. Termin takiej pożyczki może sięgać 5 lat.

Jako zabezpieczenie instytucje finansowe wymagają zabezpieczenia lub poręczyciela. Wiele usług nie wymaga zabezpieczenia. Wnioski można rozpatrywać w okresie od kilku minut do kilku dni.

Takie kredyty bankowe dla osób fizycznych są najwygodniejsze, ponieważ wymagana jest niewielka liczba dokumentów. Decyzja jest również podejmowana w krótkim czasie. Jeśli odpowiedź brzmi "tak", klient może wydawać środki pieniężne lub w inny dogodny sposób.

Karty kredytowe

Pożyczki bankowe są często dokonywane za pomocą karty. Ich maksymalna wielkość to od 100 do 700 tysięcy rubli. Stawka jest w granicach 17,9-79% rocznie. Warunki pożyczki są różne, ale zwykle około 3 lat. Zabezpieczenie nie jest wymagane. Wniosek uważa się za nie dłuższy niż 1 dzień.

Ten rodzaj pożyczki ma okres karencji wynoszący 50-56 dni, podczas którego nie ma odsetek. Zazwyczaj pobiera się dodatkowe opłaty za wypłaty gotówki, a także za obsługę kart. Karty są zwykle wysyłane do klienta pocztą, ale mogą być dostarczane w banku.

Kredyty samochodowe

Uzyskanie kredytu bankowego jest możliwe nie tylko na codzienne potrzeby, ale także na zakup samochodu. Wydawane są w wysokości 1-5 milionów rubli. Stawka dla obsługiwanego transportu wynosi 20%, a dla nowych - 10%. Umowa zawierana jest na okres do 5 lat, ale czasami trwa jeszcze dłużej. Jako zabezpieczenie dostarczana jest zakupiona maszyna.

Kredyty bankowe na samochody są wystawiane pod warunkiem, że pierwsza płatność w wysokości 10-25% zostanie wypłacona. Korzyści obejmują niskie oprocentowanie pożyczki, szybkość rozpatrywania wniosku.

Kredyt hipoteczny

Rynek nieruchomości poprawia się, więc ludzie kupują mieszkania i budują domy. Duża liczba mieszkań zakupionych przy pomocy banków. Do tego dochodzi kredyt hipoteczny, dzięki któremu można kupić własną nieruchomość. Wysokość kredytu bankowego wynosi od 100 tysięcy rubli do 15 milionów rubli.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych zależy od programu, ale zazwyczaj liczba ta waha się od 10,5% do 25%. Okres kredytu bankowego wynosi 15-30 lat. Jako zabezpieczenia stosowane są mieszkania zakupione. Trzeba również zapłacić pierwszą ratę w wysokości 10-25%. Uznano wniosek w ciągu miesiąca.

Oceń

Stopy procentowe różnią się nawet w tej samej organizacji, wszystko zależy od programu. Ich wielkość zależy od różnych czynników, wśród których są:

• historia kredytowa: jeśli jest pozytywna, wówczas dla takich klientów będą obowiązywać korzystne warunki;
• okres i kwota: bardziej opłaca się instytucja wypłacać duże kwoty, dlatego stopa maleje wraz ze wzrostem wielkości pożyczki;
• wykonanie: jeśli wymagane są minimum dokumentów, takie pożyczki są droższe;
• przeznaczenie: pożyczki celowe na niższą stawkę;
• ubezpieczenie: ta usługa zmniejsza stawkę.

Spłata kredytu

Kredyty bankowe, pożyczki mogą być spłacane na 2 sposoby: dożywotnia i zróżnicowana. Jeśli harmonogram jest podzielony na identyczne płatności, wówczas stosowana jest pierwsza opcja. Metoda annuity jest uważana za najbardziej popularną. W tym przypadku płatność obejmuje kwotę długu i odsetek.

Jeśli stosuje się zróżnicowany harmonogram, kwota główna jest podzielona na równe płatności, a odsetki maleją wraz z upływem czasu. Początkowo kwoty będą wyższe, ale nadpłata ta opcja spłaty jest uważana za opłacalną.

Podstawa zainteresowania

Zgodnie z przepisami Banku Centralnego Rosji odsetki naliczane są od salda zadłużenia, niektóre instytucje kredytowe wyznaczają w umowach kwotę początkową.

Pierwsza metoda jest korzystna dla klientów, ponieważ kwota odsetek maleje wraz ze spłatą zadłużenia. Zgodnie z drugą opcją odsetki nie zmieniają się przez cały okres spłaty, ponieważ są one naliczane od początkowej kwoty pożyczki.

Dodatkowe koszty

Przy spłacie pożyczki mogą pojawić się dodatkowe opłaty, więc musisz się dowiedzieć przed podpisaniem umowy. Mogą istnieć różne wydatki związane z zabezpieczeniem lub wnioskiem o pożyczkę, utrzymanie. Wszystko to powinno być zapisane w umowie.

Koszty mogą być na różnych etapach pozyskiwania i spłacania pożyczki. Kiedy zostanie wydana, może być prowizja od zastawu. Na przykład nieruchomość jest zarejestrowana, za którą należy zapłacić podatek państwowy. Jeśli transport zostanie zastawiony, policja drogowa zostanie aresztowana podczas akcji rejestracyjnych w policji drogowej.

Są banki, w których są prowizje za złożenie wniosku, ocena zabezpieczenia. Najdroższą procedurą są ubezpieczenia: osobowe, majątkowe, ubezpieczenie kadłuba. Zazwyczaj wymaga się regularnego odnawiania. Chociaż w rosyjskiej gospodarce jest teraz trudny okres, nadal pożyczki są uważane za popularne wśród ludzi. Organizacje oferują różne programy, dla których obowiązują bardziej korzystne warunki.

Gdzie bardziej opłaca się uzyskać pożyczkę?

Najpierw musisz określić cel pożyczki, ponieważ łatwiej będzie wybrać program i bank. Nawet jeśli instytucja oferuje korzystne warunki, nie spiesz się. Przed złożeniem wniosku powinieneś zapoznać się z warunkami wielu banków. Wskazane jest, aby zgłosić się do instytucji, z którą już pracowałeś. Zwłaszcza, że ​​dla stałych klientów oferowane są korzystne warunki.

Aby uzyskać korzystną pożyczkę, musisz zebrać pełen pakiet dokumentów. W takim przypadku bank zaoferuje program o niskim procencie. Ważne jest, aby od razu zapytać o prowizje. A jeszcze lepiej zapoznać się z umową, co pozwoli uniknąć wielu błędów.

Opłacalne programy oferowane są w Sovcombank. Maksymalnie w organizacji można uzyskać 100 tysięcy rubli przy 12%. Ważne jest posiadanie rosyjskiego obywatelstwa. Rozważane zastosowania klientów w wieku 20-85 lat. Musisz udokumentować swoje dochody.

Mail Bank oferuje pożyczkę w wysokości do 1 miliona rubli na 16,9%. Zwrot musi nastąpić w ciągu 60 miesięcy. Wniosek składa się za pośrednictwem Internetu. Tylko w tym programie jest jedna funkcja. Po pierwsze, pożyczka jest emitowana w wysokości 19,9-29,5%. Jeśli środki zostaną zwrócone nie wcześniej niż rok później, wówczas wszystko zostanie ponownie obliczone na 16,9%. Uzyskaj pożyczkę obywatelowi 18 lat z paszportem.

Usługi VTB-24 są popularne, co pozwala zarabiać na poziomie 14-27%. Im większa kwota długu, tym niższa nadpłata. Maksymalna kwota to 3 miliony rubli, a termin wynosi 5 lat. Możesz złożyć wniosek do obywateli w wieku 21-70 lat. Dokumenty wymagały rachunku zysków i strat oraz rejestru zatrudnienia.

Korzystne warunki oferowane są w Citibanku, gdzie udzielana jest pożyczka w wysokości 15-25% na kwotę 50 tysięcy rubli - 2 miliony, bez dodatkowych opłat. Możesz skontaktować się z Metallinvestbank, gdzie jest podany do 1 miliona rubli poniżej 18-19% przez okres do 60 miesięcy.

Tak więc istnieje wiele lukratywnych ofert kredytowych. Każdy klient może niezależnie wybrać, jakie korzyści potrzebuje. Jeśli zorganizujesz pożyczkę na warunkach odpowiednich dla siebie, wtedy nie będzie problemów ze zwrotem. A dzięki tworzeniu pozytywnej historii klient ma przewagę w usługach bankowych.