Przelew bankowy - jak to jest? Najbardziej rozpowszechniona forma płatności bezgotówkowych w Rosji

Płatności bezgotówkowe - jak wygląda w praktyce? Pomimo tego, że są regularnie wypowiadane, wiele niuansów pozostaje poza zasięgiem rozmów. Omówimy je dalej w artykule.

Formy płatności

Jeszcze nie tak dawno temu uznawano za zwyczaj noszenie w portfelach znacznej części dostępnej gotówki. Teraz stało się nieistotne. Powodem jest głównie dystrybucja kart bankowych. Za ich pomocą można pozbyć się wszystkich dostępnych pieniędzy, ale nie trzeba nosić ze sobą rachunków.

Transfery bezgotówkowe umożliwiły rozliczenia między uczestnikami obrotu gospodarczego bez użycia papierowych pieniędzy.

Bezgotówkowe rozliczenie - jak to jest z biznesowego punktu widzenia? Przedsiębiorcy używali rachunków w organizacjach kredytowych do przeprowadzania między sobą rozliczeń. Jednak było korzystanie z dokumentacji papierowej.

Przedsiębiorcom i zwykłym obywatelom oszczędza się teraz konieczności przetwarzania dużej ilości dokumentacji w celu zarządzania kontami. Wystarczy kilka kliknięć myszką komputerową, aby dokonać dedukcji. Wszystkie transakcje na kontach są przeprowadzane w biurze lub na komputerze.

Istnieją również inne, nieelektroniczne formy płatności, a nie tak powszechne.

Pomimo różnic wszystkie są jednolite - z wyjątkiem konieczności posiadania papierowych pieniędzy. Dla firm jest to szczególnie ważne.

Dlaczego wygodny

Usługi bankowe kosztują trochę pieniędzy, ale mimo to obywatele i organizacje wciąż do nich uciekają. A fakt, że płatność za pomocą przelewu bankowego jest tak atrakcyjna, jest ułatwiona dzięki następującym cechom:

1. Komfort Dostęp do pieniędzy zapewniany jest przez cały dzień w dowolnym dniu (dzień wolny lub pracujący).
2. Szybkość operacji. Kilka naciśnięć klawiszy lub przycisków komputera PC wystarczy, aby wykonać operację.
3. Dokumentacja jest generowana w formie elektronicznej.
4. Organizacje kredytowe przechowują informacje o prowadzonych operacjach bez ograniczeń, tworząc w ten sposób rodzaj archiwum, do którego można uzyskać dostęp w dowolnym momencie.
5. Oszczędności gotówka (banki oferują preferencje klientom korzystającym z elektronicznych metod płatności i metod raportowania).

Wymienione zalety dotyczą głównie metod pracy przy pomocy technologii elektronicznych.

Regulacja legislacyjna

Organizacja płatności bezgotówkowych jest regulowana. następujące akty:

• GK - zawiera podstawowe przepisy ustawy o płatnościach bezgotówkowych, opisuje procedury i warunki odpowiedzialności stron.
• Prawo "O bankach i bankowości".
• Ustawa "W sprawie krajowego systemu płatności".
• Rozporządzenie w sprawie wydawania kart płatniczych.
• Inne ustawy i regulacje federalne przyjęte przez Bank Centralny jako regulator działalności finansowej.

Na podstawie ustawodawstwa banki opracowują własne zasady świadczenia usług. Z punktu widzenia prawa mają one status transakcji, których postanowienia można zakwestionować w arbitrażu lub sądzie powszechnym, w zależności od tego, kim jest klient.

Formy płatności bezgotówkowych

Wyjaśnijmy ponownie, płatności bezgotówkowe - jak to jest? Istnieje kilka jego form, niektóre z nich są wyraźnie określone w prawie, inne istnieją w ramach ogólnych przepisów, w szczególności pieniądza elektronicznego. Płatności bezgotówkowe są realizowane przez:

• akredytywa;
• obliczenia kolekcji;
• wystawianie czeku;
• zlecenie płatnicze;
• w inny sposób, nie przewidziane, ale nie zabronione przez prawo.

Następnie opracowujemy każdy z nich.

Listy kredytowe

Akredytywa to płatność za towary lub usługi lub przelew gotówka w imieniu klienta. Jaka jest istota płatności bezgotówkowych? Operacja jest przeprowadzana na koszt klienta, w celu zablokowania niezbędnej kwoty na rachunku. Kredyt może zostać wystawiony do zapłaty.

Akredytywa może mieć dwie formy - odwoływalną i nieodwołalną. W pierwszym przypadku bank dokonujący płatności ma prawo do zmiany warunków ich realizacji według własnego uznania, a w szczególności do jej wycofania. Zgodnie z prawem uważa się je za odwołalne, o ile nie wskazano inaczej w umowie z klientem.

Bank akceptujący płatność, w przeciwieństwie do odbiorcy pieniędzy, musi zostać powiadomiony z wyprzedzeniem o zmianie warunków płatności lub odmowie przez bank dokonujący płatności.

Nieodwołalna płatność, potwierdzona przez bank wysyłający pieniądze, nie może zostać anulowana bez zgody banku przyjmującego, a jej warunki nie mogą ulec zmianie.

Bank wykonujący jest uprawniony do dokonania płatności na własny koszt, po otrzymaniu wstępnego dowodu, że odbiorca spełnia warunki akredytywy. Bank, który jest odpowiedzialny za wysyłanie płatności, jest zobowiązany do zwrotu wszystkich wydatków bankowi wykonującemu.

Płatności za kolekcję

Przy obliczaniu kolekcji bank wręcz przeciwnie zobowiązuje się przyjąć płatność na rzecz klienta. Delegowanie może być zabezpieczone przy pomocy innego banku, w zależności od instytucji, która jest zaangażowana w przyjmowanie płatności.

Sprawdź obliczenia

Czek jest zabezpieczeniem, na podstawie którego dokonywana jest płatność z rachunku osoby, która go wydała. Nie ma żadnych dodatkowych warunków otrzymania środków.

Czek jest dostarczany do banku, w którym szuflada ma konto. Z niego pieniądze można odpisać na podstawie czeków, zgodnie z umową zawartą z bankiem. Szczegóły kontroli są następujące:

• tytuł dokumentu musi być "sprawdź";
• nakaz zapłaty określonej kwoty z symbolem waluty;
• informacje o zleceniodawcy, odbiorcy i rachunku, z którego należy dokonać płatności;
• data i miejsce sporządzenia czeku;
• podpis inicjatora czeku.

Brak jednego z tych punktów powoduje, że jest on nieważny. Pracownik przyjmujący wskazane zabezpieczenie jest zobowiązany do zweryfikowania jego autentyczności i uprawnień osoby, która go przedstawiła.

Płatności bezgotówkowe - jak wygląda z czekami? Mogą być wydawane konkretnej osobie, w tym przypadku przeniesienie praw jest zabronione, ponieważ wystawienie czeku może oznaczać przeniesienie praw.

Płatność może być gwarantowana przez bank lub inną osobę w całości lub w części. Znak gwarancyjny jest wystawiony przez osobę udzielającą gwarancji.

Polecenie zapłaty

Następująca metoda płatności bezgotówkowych to umowa między bankiem a klientem. Bank zobowiązuje się do przeniesienia kwoty określonej w dokumencie na rachunek beneficjenta. Termin przelewu określa się w zamówieniu lub umowie. Do chwili obecnej ta metoda tłumaczenia jest najczęstsza. Co więcej, reszta jest łatwiejsza do przełożenia go całkowicie na elektroniczny system zarządzania dokumentami.

Wniosek o przekaz pieniężny może złożyć osoba, która nie posiada rachunku bankowego, jeżeli nie ma ograniczeń prawnych ani zasad banku.

Kilka niuansów obliczeń produkcyjnych

Banki mają prawo odroczyć płatność lub odmówić jej wysłania, jeżeli pojawią się wątpliwości co do jej legalności i braku uprawnień osoby wnioskującej o płatność. Brak kompletu dokumentów, niedokładności w tych samych zleceniach płatniczych, dają prawo do zawieszenia operacji.

Jeżeli w operację zaangażowany jest inny bank, jego przedstawiciele mają również prawo do wyrażenia swoich wątpliwości i zażądania dodatkowych informacji w celu wyjaśnienia danych dotyczących przeniesienia.

Ustawodawstwo zapewnia bankom znaczną swobodę w zakresie ustalania własnych zasad dotyczących płatności bezgotówkowych.

Jeżeli klient poniósł straty, w szczególności, przekazując pieniądze osobie, która nie miała do nich praw lub wystąpiły nieuzasadnione opóźnienia w płatnościach, bank musi zrekompensować szkodę. To z pewnością okazuje się winą organizacji finansowej i właściciela pieniędzy.

Inne formy płatności

Inną formą rozliczenia jest polecenie zapłaty. Odpis jest dokonywany z konta z wystarczającymi środkami na żądanie innej osoby. Bank, który otworzył konto, pobiera pieniądze z konta, zgodnie z umową z klientem.

Ten formularz pasuje do wyżej opisanej formy płatności bezgotówkowych w Rosji. I nie ma sensu wyodrębniać go z punktu widzenia prawodawstwa. Banki oferują inne połączone metody, które w taki czy inny sposób pochodzą z tych, które są określone w prawie cywilnym.

Nie można nie zwracać uwagi na systemy płatności elektronicznych.

Pieniądze elektroniczne

Webmoney i Yandex Money są najbardziej znanymi elektronicznymi systemami płatności. Nie są instytucjami bankowymi iz powodzeniem zajmują znaczną część rynku płatności bezgotówkowych, zapewniając obsługę lwią część handlu elektronicznego w kraju.

Formalnie ani pierwsza, ani druga organizacja nie są zaangażowane w emisję pieniędzy, ale wydane przez nich ekwiwalenty zastępują je całkowicie. Zawodnicy oferują także karty plastikowe, ale są wydawane przez systemy płatności Mastercard i Viza. Jedyna różnica polega na połączeniu takiej karty z portfelem Webmoney.

System sprzedaży i płatności bezgotówkowe

Bezgotówkowa płatność ułatwia udział w operacjach handlowych. Na przykład uczestnicy transakcji mogą znajdować się w różnych częściach świata, teraz nie jest to przeszkodą.

W jaki sposób organizuje się sprzedaż bezgotówkową? Przedsiębiorca lub organizacja handlowa świadcząca usługi i towary wskazuje rachunek bankowy lub dane portfela elektronicznego, na które klienci przekazują pieniądze. Oferowany jest szereg największych banków lub systemów płatności.

Klienci wybierają jedną z proponowanych metod płatności. Elektroniczne portfele systemów płatności są wygodne, ponieważ przelewy między nimi są natychmiastowe.

Nie można tego powiedzieć o bezgotówkowych rozliczeniach banków. Jedynym wyjątkiem są transfery między kontami. osoby prywatne. Uzupełnienie konta lub przelewu w tym przypadku zajmuje kilka minut.

Ponadto oferowane są specjalne programy dla osób, które umożliwiają szybkie wypłacanie środków z konta jako płatności. Wiadomość SMS zostanie wysłana na numer telefonu komórkowego z prośbą o potwierdzenie płatności. Potwierdzenie odbywa się poprzez wysłanie nowej wiadomości już z numeru klienta.

W przypadku osób prawnych bezgotówkowe rozliczenia banków trwają znacznie dłużej. Wynika to z potrzeby zapewnienia kontroli nad legalnością przekazów pieniężnych i ograniczeń systemu operacyjnego banku.