Kredyty dla indywidualnych przedsiębiorców. Jak i gdzie uzyskać pożyczkę indywidualnemu przedsiębiorcy?

Pomimo niekorzystnej sytuacji gospodarczej, w naszym kraju nadal podejmują wysiłki na rzecz wsparcia indywidualnych przedsiębiorców, o czym świadczy linia programów kredytowych rosyjskich banków.

Oczywiście dzisiaj temat upraszczania procesu pozyskiwania środków na rozwój małych i średnich przedsiębiorstw jest przedmiotem gorących dyskusji opinii publicznej, a coś już zostało zrobione w tym kierunku. Jednocześnie znaczna część ekspertów w dziedzinie pożyczek deklaruje, że jeśli chodzi o pilną pożyczkę w instytucji bankowej, bardziej opłaca się to zrobić, jeśli osoba fizyczna pojawia się jako dłużnik.

Ponadto, analitycy są przekonani, że pożyczki konsumenckie są przetwarzane szybciej w porównaniu do innych programów, ponieważ mniej jest testowane i analizowane. ilość informacji. Czy to oznacza, że ​​pożyczki dla przedsiębiorców indywidualnych bez certyfikatu dochodowego nie są tak trudne do zdobycia? Częściowo tak.

Chodzi o to, że w większości przypadków przedsiębiorcy korzystają z uproszczonego systemu podatkowego, więc banki poświęcają stosunkowo niewiele czasu na analizę kondycji finansowej wyżej wymienionej kategorii kredytobiorców.

Dokumenty

Należy zauważyć, że pożyczki dla przedsiębiorców indywidualnych są wydawane tylko wtedy, gdy przedłożona jest szczegółowa lista dokumentów. Przede wszystkim należy wypełnić odpowiednią aplikację. Musisz także dostarczyć pracownikom organizacji kredytowej dokument potwierdzający tożsamość kredytobiorcy. Ponadto pożyczki dla przedsiębiorców indywidualnych są wydawane pod warunkiem przedstawienia zaświadczenia potwierdzającego numer identyfikacyjny podatnika (wystawiony przez Federalną Służbę Podatkową). Przygotuj się na fakt, że jesteś zobowiązany do udokumentowania, co wskaże wysokość Twojego wynagrodzenia lub dochodu - w tym ostatnim przypadku sporządzany jest raport, który jest poświadczony przez urzędników podatkowych. Jeśli weźmiemy pod uwagę informacje statystyczne, to na pierwszym miejscu pod względem lojalności wobec potencjalnych kredytobiorców jest Gazprombank, choć stóp procentowych nie można nazwać niskimi.

Bank musi mieć gwarancje

Oczywiście, bank musi mieć pewne gwarancje w przypadku braku spłaty zadłużenia, dlatego w niektórych przypadkach wymaga dodatkowej rejestracji umowy gwarancyjnej lub umowy zastawniczej.

Jednocześnie kredyty dla prywatnych firm do 300 tysięcy rubli są wydawane bez zastosowania środków tymczasowych. Jeśli mówimy o większym rozmiarze pożyczki, to tylko osoba wypłacająca premię jest traktowana jako poręczyciel, który w przypadku naruszenia zobowiązania pożyczkowego po stronie pożyczkobiorcy będzie musiał zrekompensować długi. Ponadto konieczne będzie przedłożenie dokumentów potwierdzających finansową zdolność poręczyciela.

Oczywiście konkurencja w zakresie lukratywnych ofert programów pożyczkowych jest wysoka, więc struktury finansowe okresowo łagodzą wymagania dla kredytobiorców. Na przykład ci, którzy sobie tego życzą, mogą starać się o pożyczkę dla indywidualnych przedsiębiorców w Sbierbanku za maksymalnie trzy miliony rubli na okres od 3 miesięcy do 3 lat przy minimalnym oprocentowaniu 15,62. Program nazywa się Business Trust. Jednocześnie nie zapewnia materialnego wsparcia, a właściciel firmy bezpośrednio działa jako poręczyciel.

Pożyczki ekspresowe

Obecnie wielu kredytobiorców wybiera kredyty krótkoterminowe dla indywidualnych przedsiębiorców. Takie programy umożliwiają dość szybkie rozwiązanie bieżących problemów, z którymi często spotyka się początkujący biznesmen.

Decyzja o wydaniu pożyczki krótkoterminowej jest zwykle podejmowana szybko - w ciągu 3 dni.

Kredyt w rachunku bieżącym

Wygodną opcją na pozyskanie środków na rozwój własnego biznesu jest taki rodzaj pożyczek jak w rachunku bieżącym. Korzystne jest to, że nie ma napiętego harmonogramu spłat, a płatności pożyczek są dokonywane po ich otrzymaniu. gotówka na rachunku bieżącym kredytobiorcy. Możesz zorganizować taką pożyczkę dla indywidualnych przedsiębiorców w Sberbank. Jednocześnie maksymalna kwota płatności wyniesie 40% średniego miesięcznego dochodu uzyskanego z tytułu rozliczeń i płatności rachunki walutowe dłużnik za ostatni kwartał.

Podstawowe opcje pożyczki

Obecnie istnieje kilka programów, które umożliwiają przedsiębiorcy pożyczyć pieniądze z banku: uniwersalne pożyczki, pożyczki na bieżącą działalność, kredyty inwestycyjne, komercyjne kredyty hipoteczne, leasing i faktoring.

Poza powyższymi metodami kredytowymi rozważymy najpopularniejsze obecnie typy pożyczek.

Kredyt uniwersalny

Nie wiesz, jaki jest najlepszy sposób uzyskania pożyczki na rozwój indywidualnych przedsiębiorców? Użyj uniwersalnego programu. Jego zaletą jest to, że nie przewiduje żadnych specjalnych warunków. Ponadto środki otrzymane w ramach pożyczki uniwersalnej można wydać wyłącznie według własnego uznania. Być może najlepszą pożyczką dla biznesu IP jest właśnie taka opcja. Dzięki niemu można zarówno uzupełnić kapitał obrotowy, jak i zakupić podstawowe. W szczególności VTB24 Bank oferuje korzystanie z programu Kommersant. Wybierając go, otrzymasz maksymalnie 1 milion rubli na okres od sześciu miesięcy do pięciu lat. Oprocentowanie zależy od okresu, w którym spłacasz dług: do 1 roku - 21%, do 2 lat - 25%, do 5 lat - 29% rocznie. Ten program jest korzystny, ponieważ kredytobiorca nie płaci prowizji za pożyczkę.

Możesz skorzystać z oferty Alfa Bank. Możesz wydać otrzymane pieniądze zarówno na uzupełnienie kapitału obrotowego, jak i na projekty inwestycyjne. Minimalny próg wynosi 3 miliony rubli, a maksymalna - 50 milionów rubli. Pieniądze pożyczone na okres od sześciu miesięcy do 3 lat.

Zwraca się uwagę na uniwersalny program opracowany przez Uralsib Bank. Jego istotną zaletą jest to, że pożyczkobiorcy otrzymują dość długi okres karencji - kwota główna długu może zostać spłacona z opóźnieniem o cały rok.

Kredyty za bieżące działania

Jeśli biznesmen potrzebuje doładować kapitał obrotowy lub do zakupu sprzętu, maszyn lub transportu, jak również do modernizacji produkcji, wówczas dla tych celów pożyczki są specjalnie przewidziane dla bieżącej działalności. Pożyczka w ramach powyższego programu wymaga środków tymczasowych, w tym gwarancji. Ponadto, aby wydać taki kredyt na OD, bank może wymagać zastawiania nie tylko sprzętu, ale także obrotu lub zakupu towarów.

Jednak niezabezpieczone pożyczki na dochody są teraz również dystrybuowane, których kwota jest rejestrowana na rachunku bieżącym organizacji. W szczególności można pożyczyć pieniądze na wpływy pieniężne w Uniastrum Bank. Kwota pożyczonych środków waha się od 50 do 70 procent średniego miesięcznego dochodu w gotówce.

Bank UralSib proponuje uzupełnić kapitał obrotowy pieniądzem kredytowym w wysokości od trzysta tysięcy do dziesięciu milionów rubli. W tym przypadku maksymalny okres zapadalności długu wynosi 1 rok.

Należy zwrócić uwagę na ofertę Absolut Banku. Opracowany przez niego program kredytowy uwzględnia skalę obrotu przedsiębiorstw. Limit, stopa procentowa i okres spłaty długu zależą od tego. W szczególności program "Wsparcie" zapewnia pożyczkę od trzystu do dziewięciuset tysięcy rubli. Jednocześnie maksymalny okres spłaty wynosi jeden rok, jeżeli pożyczka została wykorzystana na uzupełnienie kapitału obrotowego, a dwa lata, jeśli pieniądze zostały wydane na zakup środków trwałych.

Wniosek

Taka procedura, jak uzyskanie kredytu IP, dzisiaj powinna być nie tylko prosta, ale także korzystna dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Biznesmen, wybierając jeden lub drugi program pożyczkowy, musi początkowo pomyśleć o tym, co jest dla niego najważniejsze: jak najszybciej, ale w niewolnych warunkach, zdobyć pieniądze lub prawidłowo zbudować długotrwałe partnerstwo z bankiem. Jeśli wybierze drugą, jakość współpracy będzie nieskazitelna, a zatem pożyczka zostanie udzielona na korzystnych warunkach.