Indywidualna procedura bankructwa: jak rozpocząć, jak wydać, jak długo to potrwa?

Dziś w Rosji, praktyka udzielania pożyczek obywatelom. Ludzie pożyczają na różne potrzeby. Jednak nie wszyscy są w stanie terminowo spłacić swoje zobowiązania. Przyczyny przestępczości są różne. W rozpaczliwych sytuacjach jednostka może ogłosić się bankrutem. Rozważmy w dalszej części artykułu, jak to zrobić.

Informacje ogólne

Ustawa "O postępowaniu upadłościowym osób fizycznych" ustanawia określoną procedurę i wymogi dla obywatela znajdującego się w stanie upadłości. Przede wszystkim należy zauważyć, że rozwiązanie tej kwestii odbywa się w sądzie. Organ upoważniony decyduje o dopuszczalności stosowania prawa upadłościowego wobec konkretnej osoby. Po złożeniu odpowiedniego wniosku sąd sprawdzi jego ważność - ujawni oznaki niewypłacalności. Jeżeli wniosek jest składany zgodnie z ustalonymi zasadami, roszczenia wierzycieli są umotywowane i niezaspokojone (długi nie są spłacane), a niewypłacalność obywatela jest udowodniona, sąd podejmuje właściwą decyzję, która wprowadza procedurę uznania upadłości osoby fizycznej. W jego ramach trwa restrukturyzacja długów.

Ważna uwaga

Postępowanie upadłościowe osób prawnych i fizycznych wiąże się z pewnymi ograniczeniami w zarządzaniu i zbywaniu aktywów. Od daty przyjęcia odpowiedniego wniosku obywatel nie może spłacać długów. Wprowadzono również zakaz dostępu do nieruchomości obciążonej hipoteką.

Prawnicze subtelności

Ustawa normatywna ustanawiająca postępowanie upadłościowe dla osób została opracowana na około dziesięć lat. 1 lipca 2015 r. Wszedł w życie. Każdy obywatel niezwiązany z handlem (biznes) jest uznawany za osobę fizyczną. Sąd może go uznać za niewypłacalny, jeżeli nie może wywiązać się ze swoich zobowiązań. W tym przypadku całkowita kwota pożyczki musi wynosić co najmniej pół miliona rubli, a okres domyślny nie może być krótszy niż 3 miesiące. Wielkość pożyczki musi być wyższa niż wartość majątku obywatela. Procedura upadłościowa osoby fizycznej może być stosowana tylko wobec osób nie skazanych za przestępstwa gospodarcze. Obywatel, po rozwiązaniu tej sytuacji, nie może być wielokrotnie niewypłacalny przez następne pięć lat. Osoba fizyczna może złożyć wniosek do sądu, jeżeli wcześniej nie był ścigany za umyślne lub fikcyjne bankructwo.

Prawo federalne № 476

Procedura upadłościowa osoby fizycznej jest przewidziana w ustawie federalnej nr 127. W tej kwestii szczególną rolę odgrywa kwestia niewypłacalności obywateli. W szczególności jest to określone w art. 10. W dniu 29 grudnia 2014 r. Przyjęto ustawę federalną nr 476, która określa sposób postępowania upadłościowego osoby fizycznej. Akt normatywny ma zastosowanie do obywateli, którzy nie mają źródeł dochodów i zdolności do spłaty zobowiązań kredytowych. Przepisy ustawy federalnej określają również warunki restrukturyzacji zadłużenia. Ustalają także kolejność sprzedaży nieruchomości należącej do dłużnika w celu spłaty pożyczek.

Warunki ogólne

Przyjęte rozporządzenie ma na celu uregulowanie stosunków prawnych powstałych między organizacjami kredytowymi a obywatelami. Należy zwrócić uwagę na ważny punkt: deklarowanie się jako niewypłacalna osoba nie jest takie łatwe. Oprócz powyższych warunków dotyczących wysokości długu i warunków nieuiszczenia, obywatel musi przedstawić sądowi polubownemu dokumenty potwierdzające brak źródeł dochodów, a także obecność lub nieobecność nieruchomości i ruchomości.

Jak rozpocząć procedurę upadłościową dla osoby fizycznej?

Proces rozpoczyna się od decyzji sądu, zgodnie z którą obywatel jest uważany za niewypłacalny. W tym samym czasie rozpoczyna się obserwacja i na jego własność zostaje umieszczone aresztowanie. W tym przypadku prawo przewiduje przedmioty i rzeczy, których obciążenie jest zabronione. Ocena istniejącego mienia jest przeprowadzana przez kierownika. Jednocześnie obywatel może złożyć wniosek o usunięcie aresztowania przy składaniu gwarancji strony trzeciej. Procedura upadłościowa osoby fizycznej może zostać odroczona na miesiąc. Jest to dozwolone, jeśli obywatel jest skłonny zawrzeć umowę z pożyczkodawcą umowa ugody lub spłacać zobowiązania. Jeżeli dokumenty potwierdzające płatności nie zostały dostarczone, sąd przystępuje do postępowania upadłościowego. W trakcie tego:

1. Za niezapłacone długi nie są naliczane kary i grzywny.
2. Pobór kar jest zawieszony (z wyjątkiem płatności alimentacyjnych i odszkodowań za szkodę dla zdrowia i życia).
3. Odsetki od wszystkich długów zostają zamrożone.

Przedmioty prawa

Procedura upadłościowa osoby może być zainicjowana przez samego obywatela. Aby to zrobić, powinien złożyć wniosek do sądu. Ponadto podmiotami prawa są sami wierzyciele i uprawnione organy (gmina, służba podatkowa itp.). Przed rozpoczęciem postępowania upadłościowego dla osoby fizycznej należy zebrać dokumenty potwierdzające jego niewypłacalność. Ponadto konieczne jest dokonanie oceny nieruchomości i przedstawienie jej wyników, zgodnie z którymi koszt istotnych wartości jest niższy od długu. Tylko z tymi dowodami można pójść do sądu. Jeżeli inicjatorami są upoważnione organy lub sami wierzyciele, roszczenia i powiadomienia są przekazywane do instancji arbitrażowej, która jest wysyłana i doręczana dłużnikowi z zaznaczeniem terminu zapadalności zobowiązań. Postępowanie upadłościowe w stosunku do osoby fizycznej nie może być wszczęte przez podmioty, na rzecz których zbierane są alimenty, płatności za szkodę na zdrowiu i inne kwoty z nimi związane osobiście.

Idzie do sądu

Przed przeprowadzeniem postępowania upadłościowego dla osoby fizycznej, musisz złożyć wniosek. Podobnie jak w przypadku każdego takiego odwołania, wydaje się je zgodnie z ustalonymi wymogami. Oświadczenie powinno brzmieć:

1. Nazwa sądu.
2. Imię i nazwisko dłużnika, jego adres.
3. Wielkość długu.
4. Informacja o miejscu pracy lub zaświadczeniu o jego nieobecności.
5. Informacje o innych dochodach.
6. Informacja o nieruchomości należącej do dłużnika.
7. Numer i podpis.

Dołączony do aplikacji:

1. Zapytania z miejsca zamieszkania i struktury rodziny.
2. Dokumenty potwierdzające obecność osób na utrzymaniu.
3. Kopie umów kredytowych.
4. Pisemna gwarancja zapłaty wynagrodzenia kierownika.
5. Kopie ogłoszeń i roszczeń.

Jeśli proces jest inicjowany przez pożyczkodawcę, powinien on przedstawić ocenę nieruchomości. Do wniosku dołączono dokumenty założycielskie spółki. Wymogi nałożone na dłużnika muszą być uzasadnione. Oprócz aplikacji, niezależnie od tego, kto ją wysyła, musisz załączyć:

1. Kopie roszczenia.
2. Otrzymanie zapłaty podatku państwowego.

Kopie dokumentów składanych przez obywatela muszą być poświadczone notarialnie. Jeśli pożyczkodawca zgłasza roszczenie, dokumenty są poświadczone pieczęcią organizacji.

Realizacja własności

Zastanów się, jak procedura bankructwa osób. Całe mienie obywatela w trakcie procesu zostanie włączone do masy upadłościowej. Dalej jest jego wdrożenie. Przychody ze sprzedaży są rozdzielane według ustalonej kolejności pomiędzy wierzycieli. Obecnie są przejrzyste aukcje prawne. Każdy uczestnik spełnienia określonych wymagań może nabyć nieruchomość wystawioną na sprzedaż.

Wyjątki

Ustawa ustala listę przedmiotów i przedmiotów, których nie można wycofać do kolejnej sprzedaży jako spłatę zadłużenia. Ta nieruchomość obejmuje:

1. Jedyne mieszkanie obywatela (jeśli nie jest zastawione) i działka pod nim.
2. Rzeczy osobiste.
3. Pieniądze w wysokości minimum egzystencji osób fizycznych i osób na utrzymaniu.
4. Zwierzęta są mile widziane.
5. Nagrody państwowe.
6. Jedzenie.
7. Urządzenia domowe, które kosztują nawet 30 tysięcy rubli.

Pełna kwota wpływów ze sprzedaży, wysłać do zobowiązań spłaty. Jednak w praktyce dłużnik zwykle nie posiada takiej nieruchomości, która mogłaby zostać sprzedana na aukcji. Wdrożenie jest realizowane przez menedżera.

Ograniczenia dłużnika

Po przeprowadzeniu szczegółowej procedury upadłościowej dla obywatela, obywatelowi zabrania się:

1. Zaangażuj się w działalność komercyjną.
2. Uzyskaj nowe pożyczki.
3. Idź za granicę.

Warunki tych ograniczeń określa sąd zgodnie z prawem. Konieczne jest również powiedzenie, że zostanie również zrealizowane mieszkanie zakupione na kredyt hipoteczny i które jest zabezpieczone. Zawieranie dużych transakcji jest dozwolone wyłącznie za zgodą syndyka masy upadłości, której wynagrodzenie jest wypłacane przez obywatela uznanego za niewypłacalnego.

Odkupienie

W art. 20 ustawy o niewypłacalności, ustanawia się plan, zgodnie z którym windykacja długów wierzyciele. Jest obywatelem i zapewnia w sądzie. Kopie planu należy również przesłać kredytodawcom. Powinien zawierać informacje o:

1. Kwota ta nie jest niższa niż minimum egzystencji obywatela i osoby pozostającej na utrzymaniu.
2. Data zapadalności.
3. Kwota, która jest wysyłana na spłatę długu.

Jeżeli obywatel wykonał przedłożony plan i był w stanie spłacić dług, postępowanie upadłościowe w stosunku do niego zostało wstrzymane. Jeżeli konieczne stało się zrealizowanie sprzedaży swojej nieruchomości, wówczas przychód ze sprzedaży dzieli się w następujący sposób:

1. Długi z tytułu alimentów i windykacji za szkody na zdrowiu i życiu są wypłacane.
2. Pensje są wypłacane, jeśli zostały zawarte umowy o pracę.

Roszczenia dalszych wierzycieli są spełnione w kolejności ich wpisania na listę. Wszystkie środki są kredytowane konto depozytowe sąd Jest on następnie dystrybuowany w kolejności według wierzycieli. W przypadku braku środków na kolejną kategorię będą one uważane za spłacone długi. Jeżeli kwota nie wystarczy do podziału między wierzycieli tego samego zamówienia, pieniądze zostaną rozdzielone proporcjonalnie do podanych wymagań.

Restrukturyzacja

Dłużnik lub wierzyciel (upoważniony organ) może zaproponować harmonogram przeglądu (ponownego obliczenia) pożyczki. Jego kompilacja nie jest obowiązkowa. W niektórych przypadkach harmonogram restrukturyzacji pozwala na odroczenie uznania osoby fizycznej jako bankrutującej. Podstawą planu jest rzeczywisty dochód obywatela. Z tego odejmuje się kwotę wymaganą dla niego i jego osób pozostających na utrzymaniu (koszt utrzymania). Pozostałe środki są przeznaczone na spłatę istniejących zobowiązań.

Indywidualne postępowanie upadłościowe i poborcy

Restrukturyzacja jest świadczona osobom, które chcą uniknąć bankructwa. Po rozpatrzeniu złożonego wniosku i złożonego planu spłaty zobowiązań sąd ma prawo ustalić okres jego wykonania na okres do 3 lat. Dla obywatela restrukturyzacja jest rentowną procedurą. Od momentu jego wprowadzenia, naliczanie odsetek i inne kary finansowe przestają obowiązywać. Arkusze Executive roszczenia majątkowe również są zawieszone. Ponadto aresztowanie zostaje usunięte z bogactwa obywatela. W przypadku realizacji planu, wykupu zobowiązań, jednostka przestaje być uznana za bankrutę, a same postępowania zakończone. W trakcie procesu restrukturyzacji te same ograniczenia dotyczą obywatela, jeśli chodzi o niewypłacalność, aż do czasu uregulowania zadłużenia. Procedura ta umożliwia osobom unikanie presji ze strony agencji windykacyjnych, które są często wykorzystywane przez firmy kredytowe, gdy niemożliwe jest odzyskanie należnych im kwot. Restrukturyzacja to cywilizowany sposób spłaty długów.

Ryzyka

Jak wspomniano powyżej, głównymi negatywnymi konsekwencjami uznania niewypłacalności przez osobę fizyczną są ograniczenia przewidziane przez prawo. Jednak istniejące zakazy nie są wieczne. Po upływie okresu określonego w ustawie (3-5 lat w zależności od ograniczenia) i ustalonej przez sąd, prawa obywatela zostaną w pełni przywrócone. Istnieją ryzyka dla instytucji kredytowych. Polegają one na tym, że dość wielu obywateli, odnosząc się do ich niewypłacalności, całkowicie zaprzestaje wszelkich płatności z tytułu zaciągniętych pożyczek. Jest prawdopodobne, że zostaną wprowadzone pewne środki w celu zapewnienia takiego ryzyka. To z kolei wpłynie na oprocentowanie kredytów dla gospodarstw domowych. Po przyjęciu ustawy i jej wejściu w życie modyfikacje i dostosowania są kontynuowane. W związku z tym obecna praktyka sądowa w tym zakresie jest niezwykle rzadka.

Odpowiedzialność

Istnieje możliwość, że zarówno niewypłacalni obywatele, jak i oszuści mogą uciec od płacenia dużych pożyczek i podatków. W tym względzie ustawa przewiduje odpowiedzialność za fikcyjną niewypłacalność, to znaczy dostarczanie niedokładnych informacji na temat ich zdolności do zapłaty. To zachowanie jest brane pod uwagę przestępstwo administracyjne. Dla obywateli został ukarany grzywną w wysokości 1000-3000 rubli. Do przestępstwa administracyjnego należy również ukrycie informacji o ich własności. Za taką zbrodnię grzywnę w wysokości 4-5 tysięcy rubli. W przypadku, gdy obywatel koliduje z działalnością wyznaczonego administratora, można odzyskać od gwałciciela do 3 tysięcy rubli. w budżecie.

Wniosek

Odpowiedź na pytanie, jak długo potrwa indywidualne postępowanie upadłościowe, zależy od wielu okoliczności. W niektórych przypadkach przygotowanie zajmuje więcej niż sam proces. Zasadniczo procedura zostanie uznana za zakończoną po sprzedaży istniejącej nieruchomości i rozdzieleniu środków pomiędzy kredytodawcami lub spłacie zobowiązań wynikających z planu.