Kredyt hipoteczny - co to jest? Podstawy hipoteki

Hipoteka jest zarejestrowanym zabezpieczeniem poświadczającym prawo właściciela do czerpania korzyści z zobowiązania pieniężnego. Może być zabezpieczony hipoteką lub innym obowiązkiem. Jeżeli hipotekę wystawia się zgodnie ze wszystkimi wymogami prawa, to potwierdza ona prawo właściciela do tego zobowiązania. Nie są wymagane żadne inne dowody ani dowody.

Co to jest kredyt hipoteczny

W sensie prawnym hipoteka jest stosunkowo nową dziedziną prawa, która jest wykorzystywana w przypadku udzielania kredytów hipotecznych i hipotecznych w celu wywiązania się z zobowiązań przez wszystkie strony umowy.

Z uwagi na fakt, że ostatnio stosowana jest praktyka hipoteczna w Rosji, a niewielka liczba aktów prawnych reguluje to zjawisko. Zasadniczo wszystkie normy prawne są zawarte w jednym z rozdziałów Federalnego Prawo "Na kredyt hipoteczny".

W istocie, umowa hipoteki może zostać zawarta w formie hipoteki. W takim przypadku hipotekę wykona funkcje bezpieczeństwa co potwierdza prawa właściciela. Z praktycznego punktu widzenia znacznie upraszcza to obrót nieruchomościami, a także umożliwia zawieranie umów znacznie szybciej.

Popularność kredytów hipotecznych

Koncepcja i treść hipoteki stały się niezwykle popularne wśród instytucji kredytowych specjalizujących się w zawieraniu transakcji hipotecznych. Głównie dlatego, że jest to najwygodniejsza i najprostsza forma. Ponadto prawa do tego są łatwe do przeniesienia.

Jak to się dzieje w praktyce? Bank udzielający kredytu hipotecznego określa w umowie warunek konieczny do jego otrzymania - przetwarzania hipoteki. Po oficjalnej rejestracji prawa własności do urzędowych organów, organizacja kredytowa staje się jej pełnoprawnym właścicielem. Po pewnym czasie bank gromadzi pewną ilość tych kredytów hipotecznych (są one również nazywane pulą), a następnie sprzedaje je w jednym pakiecie. Tym samym sama instytucja kredytowa otrzymuje dodatkowe środki na emisję nowych kredytów hipotecznych. A właściciel hipoteki się zmienia.

W prawie wszystkich przypadkach banki zaciągają kredyty hipoteczne. Koncepcja i przykłady tego, jak to działa, podajemy w tym artykule. Jest podpisany przez dłużnika - obywatela, który otrzymuje ostateczną kwotę pożyczki. Dzieje się to w momencie otrzymania pieniędzy, dlatego bardzo ważne jest, aby dokładnie przeczytać dokumenty, warunki umowy. W końcu nawet pomniejsze, na pierwszy rzut oka, literówka może odgrywać kluczową rolę. W rezultacie mogą wystąpić nieprzyjemne konsekwencje, na przykład rejestracja stanu praw własności zostanie zatrzymana, błąd będzie musiał zostać naprawiony, a biurokratyczna maszyna zostanie ponownie uruchomiona. Wszystko to może znacznie skomplikować proces.

Papier bezpieczeństwa

Znaczenie słowa "hipoteki" w szerokim znaczeniu można porównać z pojęciem "cennego papieru". Przepis ten jest określony w Kodeksie cywilnym Federacji Rosyjskiej, aw opisanym przypadku obowiązują ogólne zasady postępowania z papierami wartościowymi.

Jednocześnie może być niezależnym przedmiotem prawa, a także przedmiotem obrotu rynkowego lub innych transakcji. Zwykle kredyt hipoteczny ma charakter nominalny, dlatego potwierdza prawa konkretnej osoby, która jest w nim wskazana.

Ponieważ jest to cenny dokument, duże znaczenie mają formalne cechy, które są potrzebne, by nadać mu taką definicję. Na przykład hipoteki nie można uznać, jeżeli nie ma ona samej koncepcji lub jednego z warunków określonych w ustawie jako obowiązkowej.

Treść dokumentu

Koncepcja, przygotowanie, wydanie i utrzymanie hipoteki muszą być wyraźnie zgodne z wymogami prawnymi. Są one określone w ustawie federalnej "Na kredyt hipoteczny". W szczególności zawiera listę szczegółów, które należy uwzględnić w tym dokumencie:

1. Tytuł dokumentu powinien zawierać słowo "hipoteka".
2. W odniesieniu do mortgagora podaje się jego nazwisko i informacje dotyczące dokumentu potwierdzającego jego tożsamość. Jeśli jest to podmiot prawny, konieczne jest również wskazanie jego lokalizacji.
3. Te same dane dotyczą pierwotnego kredytodawcy hipotecznego, pamiętając, że to prawo może być odsprzedawane z czasem.
4. Dokument musi zawierać numer i nazwę umowy o kredyt hipoteczny. Sprawdź, czy podano datę i miejsce jego uwięzienia.
5. Należy wskazać kwotę zobowiązań zabezpieczonych umową o kredyt hipoteczny, a także kwotę zapłaconych odsetek i okres spłaty długu.
6. Szczegóły muszą dotyczyć nieruchomości hipotecznej, a także jej lokalizacji. Ocena wartości nieruchomości jest potwierdzana przez niezależne badanie, a jej ustalenia są również dołączone do umowy. Jeśli podlega opodatkowaniu zastawiona własność istnieją jakiekolwiek ograniczenia, jest to również przewidziane w umowie.

Wniosek powinien zawierać informacje o państwowej rejestracji umowy kredytu hipotecznego, podpisy wszystkich stron, datę umowy kredytu hipotecznego. Ponadto dokument może zawierać dodatkowe informacje, według uznania przedstawicieli stron.

Prawo federalne "Na kredyt hipoteczny"

Ustawa federalna "Na kredyt hipoteczny" zawiera wszystkie główne przepisy, które określają, czym jest kredyt hipoteczny. Jest to dokument, w którym podano wszystkie główne przepisy.

W szczególności, zgodnie z prawem, hipoteki nie można wydać na rzecz spółki. Nie można również zawrzeć umowy, jeżeli nie określono konkretnej kwoty długu. Jednocześnie hipotekę emituje się w dowolnym momencie, ale jest ona obowiązkowa przed wypełnieniem zobowiązań hipotecznych.

Kolejnym ważnym warunkiem jest to, że może zostać wydane tylko po zarejestrowaniu praw.

Rejestracja hipoteki

Kredytobiorca ma prawo zażądać rejestracji państwowej jego prawa. Jest przechowywany w Ujednoliconym Krajowym Rejestrze Praw do Nieruchomości i Transakcjach z nim.

Jest to krótki biurokratyczny proces. Z reguły nie trwa to dłużej niż jeden dzień od momentu złożenia oficjalnego wniosku.

Przechowywanie kredytów hipotecznych

Instytucja kredytowa nie musi sprzedawać pakietu hipotecznego. Zamiast tego może przekazać je do przechowania depozytariuszowi. Jest to uczestnik rynku papierów wartościowych, który prowadzi tu swoją działalność zawodową na podstawie licencji wydanej w związku z przepisami ustawy federalnej "Na rynku papierów wartościowych". Umowa między bankiem a uczestnikiem rynku papierów wartościowych zwana jest depozytariuszem.

Pojęcie hipoteki oznacza również, że jest to tymczasowy lub obowiązkowy rachunek depozytowy. Następnie właściciel hipoteki może w każdej chwili przekazać depozytariuszowi hipotekę do dalszej księgowości. Jeżeli bank zdecyduje się na zmianę depozytariusza, w umowie zawarta jest odpowiednia uwaga o tym, że nowy uczestnik rynku bierze odpowiedzialność za ulokowanie kredytu hipotecznego.

Jeżeli hipoteka zostanie złożona w depozycie czasowym, wówczas jego właściciel może w każdej chwili zażądać jej zwrotu. W przypadku obowiązkowej rachunkowości depozytowej właściciel jest jej udostępniany jedynie w celu przedłożenia sądowi, przeniesienia prawa do państwowej centrali rejestracji, a także do niektórych organów określonych w ustawie.

Przeniesienie praw

Zgodnie z umową kredytu hipotecznego możliwe jest zarejestrowanie cesji praw. W tym celu sporządza się notatkę dotyczącą hipoteki na nowym hipotece (lub właścicielu). Są pewne bardziej obowiązkowe warunki. Na przykład listę pełnych informacji o poprzednich właścicielach wraz z ich podpisami.

Jeżeli kredyt hipoteczny znajduje się na rachunku depozytowym, cesja praw może nastąpić dopiero po zaksięgowaniu odpowiednich informacji na rachunku przejmującego. Będzie to wystarczający dowód, że nowa osoba ma prawo do hipoteki.

Ponadto, nie zapominaj, że cesja praw (lub jak się nazywa z prawnego punktu widzenia - cesja) powstaje, jeśli strona trzecia wypełniła wszystkie zobowiązania zastawnika określone w umowie. Przy takim opracowaniu trzecia osoba ma pełne prawo do żądania przeniesienia hipoteki.

Przysięga

Hipoteka to dokument, który sam może być przedmiotem zastawu. Jednocześnie w rosyjskiej praktyce prawnej istnieją dwa rodzaje umów zastawu hipotecznego. Pierwszy - bez przenoszenia praw na niego na osobę trzecią, drugi - z możliwością przeniesienia praw na osobę trzecią.

Ważne jest również, że przeniesienie praw na hipotece oznacza nie tylko posiadanie samego kredytu hipotecznego jako zabezpieczenia, ale także nabycie prawa do żądania od niego własnych dywidend.

Cechy rejestracji zastawu

Umowy z prawem do przeniesienia hipoteki na osoby trzecie i bez tej możliwości różnią się sposobem gromadzenia długów, w przypadku opóźnionej spłaty odsetek od umowy kredytu hipotecznego.

Jeżeli Twoja hipoteka jest obciążona hipoteką bez prawa do przeniesienia jej na osoby trzecie, wówczas windykacja odbywa się zgodnie z artykułem 349 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.

W przeciwnym przypadku, oprócz zastosowania tego samego artykułu kodeksu cywilnego, możliwe jest przeniesienie prawa do hipoteki na warunkach iw sposób określony w ustawie federalnej "O hipotece". Ponadto, osoba udzielająca kredytu hipotecznego może na danym zabezpieczeniu umieścić odpowiednią inskrypcję, popartą własnym podpisem, która zapewni prawo do tego, aby wierzyciel hipoteki sprzedał ją stronie trzeciej po upływie ustalonego z góry czasu. Dzięki temu będzie mógł uzyskać niezbędną ilość zabezpieczonych zobowiązań od wpływów ze sprzedaży pieniędzy.

Jednocześnie wierzyciel hipoteczny ma prawo do specjalnego wpisu na hipotece. Pozwoli to osobie, która ją posiada, na sprzedaż również po pewnym czasie.

Tak więc możemy stwierdzić, że pomimo faktu, że pojęcie hipoteki pojawiło się niedawno w Rosji, dziś opracowano szczegółowe dokumenty prawne, które pomagają regulować ich działalność wszystkim zainteresowanym stronom.