Hipoteka w Sberbank: oprocentowanie i odsetki

Na początku lat 90. Rosjanie zaczęli oferować wiele różnych rodzajów pożyczek. Kredyty na zakup domu nie pojawiły się natychmiast i początkowo były trudno dostępne. Ale w ostatnich latach sytuacja się zmieniła. Pojawienie się ulg podatkowych i uproszczenie warunków uzyskania pożyczki dramatycznie zwiększyło zapotrzebowanie na tę usługę.

Kredyt hipoteczny

Jest to rodzaj zastawu, w którym przedmiot transakcji (mieszkanie, dom, mieszkanie) pozostaje w rękach dłużnika. Korzyści:

- nie ma potrzeby oszczędzania pieniędzy przez długi czas;

- lokal natychmiast staje się własnością pożyczkobiorcy;

- hipoteka - bezpieczna operacja, nie ma ryzyka utraty własności;

- Pożyczkobiorca otrzymuje ulgę podatkową, co zmniejsza stawkę pożyczki.

Najważniejszą wadą jest nadpłata w postaci odsetek, prowizji i miesięcznych wypłat z ubezpieczenia może osiągnąć 100% lub więcej. Musisz również ostrożnie podejść do wyboru instytucji kredytowej. Na rynku istnieje wiele organizacji o wyjątkowych warunkach świadczenia usług. Hipoteka w Sberbank - jedna z najlepszych ofert.

Informacje o organizacji kredytowej

Sbierbank Rosja OJSC jest największą instytucją finansową w WNP. Zapewnia szeroki zakres usług finansowych, w tym pożyczki zabezpieczone nieruchomościami. Sberbank ma duży udział w segmencie depozytów. Portfel kredytowy organizacji obejmuje jedną trzecią wszystkich kredytów wydanych w kraju (32% kredytów detalicznych i 33% kredytów dla przedsiębiorstw). Sbierbank aktywnie zapewnia fundusze przedsiębiorstw w celu zaspokojenia bieżących potrzeb, programów inwestycyjnych, restrukturyzacji zadłużenia, finansowania operacji leasingowych, wydatków na udział w przetargach.

Warto również zwrócić uwagę na usługi otrzymywania płatności od ludności. Udział operacji rozliczeniowych wynosi 74%. Liczba oddziałów tylko na terytorium Federacji Rosyjskiej przekracza 20 tysięcy sztuk. Banki zależne działają w Kazachstanie, Białorusi i na Ukrainie. W 2011 roku zakupiono SLB Commercial Bank AG. W styczniu 2012 r. - kampania inwestycyjna Trojka Dialog. Po zakupie Volksbank International w struktura organizacyjna jednostki w dziewięciu kolejnych krajach Europy Środkowej i Wschodniej, w tym Cetelem (z grupy BNP Paribas) i DenizBank.

Programy Sberbank

W 2015 r. Największa instytucja kredytowa w kraju oferuje pożyczkobiorcom następujące możliwości uzyskania kredytu hipotecznego:

- Do zakupu gotowych mieszkań (mieszkanie, dom lub inne pomieszczenia) na rynku wtórnym.

- Aby kupić mieszkanie w nowym budynku.

- Hipoteka wojskowa - na zakup lokali mieszkalnych na rynku wtórnym.

- Kredyty refinansowe otrzymane w innych instytucjach.

Ponadto Sbierbank oferuje swoim klientom możliwość udziału w promocjach:

- "Hipoteka plus kapitał macierzyński", w której odpowiedni certyfikat może zostać wykorzystany do spłaty pierwotnej płatności.

- "Młoda rodzina" (program o obniżonej stopie procentowej).

Warunki uzyskania kredytu hipotecznego w 2015 roku

- Pożyczka jest emitowana wyłącznie w rublach.

- Okresy zapadalności zależą od wybranego programu: w przypadku wojskowych hipotek - do 15 lat, w przypadku innych typów - do 30 lat.

- Minimalna kwota to 45 tysięcy rubli (15 000 rubli przy refinansowaniu).

- Zaliczka - 10-20%.

- Maksymalna kwota kredytu zależy od obiektu - mniej niż 80% szacowanej wartości. Podczas refinansowania - nie więcej niż saldo głównego zadłużenia z pożyczki.

Kredyt hipoteczny, Sbierbank: stopa procentowa

Dane dla lepszej percepcji, zdecydowaliśmy się umieścić w poniższej tabeli.

Są to warunki podstawowe. W przypadku niektórych kategorii kredytobiorców, oprocentowanie kredytów hipotecznych Sberbank może wzrosnąć:

- 0,5% - jeżeli budownictwo mieszkaniowe powstaje bez udziału organizacji finansowej.

- o 1% - za okres przed zarejestrowaniem hipoteki.

- 1% - w przypadku odmowy ubezpieczenia na życie pożyczkobiorcy.

Stopa procentowa w Sberbank zależy od:

- Kwota zaliczki - im większa, tym niższa stawka.

- Okres kredytowania.

- Miejsca pracy pożyczkobiorcy: obecność podpisanego projektu "płacowego" od przedsiębiorstwa z bankiem obniży stawkę.

Pakiet dokumentów na pożyczkę

- Oświadczenia kredytobiorców.

- Kopie i oryginały paszportów z danymi rejestracyjnymi.

- Drugi dokument potwierdzający tożsamość (prawo jazdy; dowód tożsamości wojskowej; paszport międzynarodowy; świadectwo emerytalne ubezpieczenie).

- Współkredytobiorca formularza wniosku.

- Certyfikaty dochodowe.

- Dokumenty dotyczące nieruchomości.

- Paszport współfinansujący.

- Dokumenty za kaucją itd.

Kredyt hipoteczny w Sbierbank można zapewnić obywatelom Federacji Rosyjskiej w miejscu:

- rejestracja kredytobiorcy;

- znalezienie zakwaterowania;

- znalezienie akredytowanego przedsiębiorstwa-pracodawcy.

Sberbank: hipoteka dla młodych rodzin

Dzisiaj organizacje rządowe oferują swoim klientom rządowy program wspierania kredytów mieszkaniowych. W nim stopa wykorzystania pożyczonych środków zmniejsza się do 9-10% rocznie. Warunki udzielania pożyczki również zostały uproszczone. Zakupione nieruchomości pozostały w banku zastawionym. Można go było sprzedać lub przekazać tylko po pełnej spłacie pożyczki.

Hipoteka w Sberbank w ramach programu Młoda rodzina jest udzielana pod następującymi warunkami:

- Minimalny wiek pożyczkobiorcy to 21 lat;

- nieruchomości - dom, mieszkanie, ziemia;

- kredytobiorca jest obywatelem Federacji Rosyjskiej;

- pożyczka może zostać wydana zarówno na gotowy przedmiot, jak i na jego budowę;

- pożyczka może zostać wydana w rublach, dolarach lub euro;

- Maksymalny okres wynosi 30 lat;

- stabilny poziom dochodu, który można udokumentować;

- "dobra" historia kredytowa;

- doświadczenie zawodowe w obecnym miejscu pracy wynosi więcej niż 6 miesięcy, a łączna kwota nie jest mniejsza niż 1 rok (wymóg ten nie dotyczy klientów, którzy otrzymują wynagrodzenie za pośrednictwem rachunku otwartego w Sberbank Rosji);

- w przypadku braku umowy małżeńskiej obowiązkowe jest zaangażowanie współfinansujących we współmałżonka (a) bez względu na jego wiek i zdolność do zapłaty.

Główną cechą programu są ograniczenia wiekowe. Przynajmniej jeden z małżonków musi mieć mniej niż 35 lat. Na przykład, jeśli żona ma 27 lat, a jej mąż ma 50 lat, możesz ubiegać się o udział w programie. Mężczyzna (kobieta) z małym dzieckiem na rękach może również otrzymać pożyczkę, jeśli ma mniej niż 35 lat. Posiadanie dzieci to dodatkowy "bonus" przy obliczaniu zaliczki: początkowa płatność zostanie zmniejszona z 15% do 10%.

Hipoteka Sberbank w ramach programu Młoda Rodzina oznacza dwa programy spłaty kredytów. Z pożyczką dożywotnią musi zostać spłacona, dopóki kredytobiorca nie osiągnie wieku emerytalnego. W przypadku wyboru systemu ze zróżnicowanymi płatnościami, po osiągnięciu najstarszego z małżonków w wieku 75 lat.

Zgodnie z warunkami programu, małżonek w pełnoprawnej rodzinie koniecznie działa jako współ-pożyczkobiorca. Jest to duży plus, ponieważ obliczenie maksymalnej kwoty uwzględnia całkowity dochód rodziny. W tym przypadku nie tylko wynagrodzenia są brane pod uwagę, ale także nieformalne dochody. Jeżeli rodzice dłużnika działają jako współ-sponsorzy (ta opcja jest również możliwa), bierze się pod uwagę jedynie ich pieniężne wynagrodzenie w głównym miejscu pracy. Możesz przyciągnąć do 6 osób. Jeżeli dziecko urodzi się w rodzinie, bank może opóźnić spłatę pożyczki lub przedłużyć okres obowiązywania umowy o trzy lata. To kolejny duży program plus. Termin płatności kwoty głównej długu jest odroczony, ale kredytobiorca musi stale płacić odsetki.

Od 03/01/2015 Sbierbank podniósł stopy procentowe kredytów hipotecznych "Młoda rodzina" do 14%.

Lista dodatkowych dokumentów dotyczących uzyskania pożyczki w ramach tego programu:

- Akt małżeństwa;

- Akt urodzenia dziecko;

- dokumenty potwierdzające związek (jeżeli współfinansujący są rodzicami).

Każda aplikacja jest rozpatrywana indywidualnie. Dlatego kredytobiorca powinien skonsultować się z personelem banku przed odebraniem dokumentów.

Zabezpieczenie pożyczki

Przeniesienie nieruchomości jako zastawu pozwoliło bankowi pozbyć się poręczycieli. To znacznie uprościło warunki uzyskania pożyczki. Hipoteka w Sberbank jest udzielana na podstawie takiego zabezpieczenia:

- zakupiona nieruchomość;

- inna przestrzeń życiowa pożyczkobiorcy;

- nieruchomości osób trzecich.

Jak obliczyć

Możesz obliczyć kredyt w Sberbank tylko z doświadczonym specjalistą od instytucji finansowej. Zazwyczaj programiści ściśle współpracują z bankiem, więc organizacja ma wszystkie informacje na temat kosztów mieszkania. Możesz obliczyć kredyt w Sberbank za pomocą kalkulatora kredytowego na stronie internetowej. Aby to zrobić, musisz wypełnić specjalny formularz, określający poziom płac, okres wypożyczenia i kwotę zaliczki.

Kalkulator umożliwia obliczenie nie tylko miesięcznej płatności, ale także kwoty niezbędnej do wcześniejszej spłaty pożyczki. Ale taka okazja pojawia się co najmniej rok po podpisaniu umowy. Klienci, którzy nie chcą czekać przez cały rok, mogą spłacić kredyt w dużych kwotach. Jaki jest procent kredytu hipotecznego w Sberbank? 6-7% rocznie dla kredytobiorcy. Kredyt można spłacić przy pomocy świadectw kapitału macierzyńskiego. Ale nie możesz ich użyć do zaliczki.

Zalecenia dla młodych

1. Jeśli nie ma wystarczającej ilości niewielkiej kwoty na zakup przestrzeni życiowej, bardziej opłacalnym wydaje się wydawanie celu niż kredytu konsumpcyjnego.

2. Jeżeli wiek młodszego małżonka zbliża się do znaku 35 lat, to lepiej nie opóźniać decyzji.

3. Postaraj się zmaksymalizować kwotę zaliczki i zredukuj okres kredytowania.

4 Zgodnie z kodeksem podatkowym każdy z małżonków może otrzymać ulgę podatkową od zapłaty podatku dochodowego od osób fizycznych. Do tej pory ta korzyść pozwala zaoszczędzić do 260 tysięcy rubli.

Wniosek

Kupowanie nieruchomości na kredyt zawsze było przedmiotem sporów. Z jednej strony, nabywając kredyt hipoteczny, osoba wpada w pułapkę zadłużenia. Z drugiej strony eliminuje potrzebę oszczędzania pieniędzy przez lata. Najlepsze warunki oferowane Sberbank. Kredyt hipoteczny dla młodych rodzin pozwoli jak najszybciej uzyskać mieszkanie. Pakiet dokumentów jest standardem. Kwota pożyczki może zostać zwiększona ze względu na współfinansowanie dochodów. Pracownicy przedsiębiorstw, którzy zawarli z Sbierbankiem projekt "wynagrodzenia", są obsługiwani na korzystnych warunkach.