Co to jest pożyczka komercyjna? Główne rodzaje kredytów komercyjnych

Szczególne miejsce w systemie gospodarczym kraju zajmują stosunki finansowe między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Wszelkie powiązania kredytowe wymagają kontroli i regulacji prawnych. W końcu polityka finansowa całego kraju zależy od tego, jak postępować. Dziś wyspecjalizowane agencje zapewniają ogromną liczbę programów pożyczkowych, z których ważne miejsce zajmuje pożyczka komercyjna.

Pojęcie

W każdym biznesie proces zwiększania swojego kapitał obrotowy. Dlatego kredyty komercyjne stają się coraz bardziej popularne jako jeden ze sposobów wyposażenia organizacji po stronie pożyczkobiorcy i jako instrument finansowy przyciągający klientów do sprzedawców.

W rzeczywistości ta forma udzielania pożyczek stanowi odroczenie płatności, a dokładniej, pożyczkę gotówkową lub towarową wydaną pożyczkobiorcy z warunkiem spłaty po pewnym czasie. Jednocześnie w relacje po obu stronach zaangażowane są podmioty prawne. Kredyt komercyjny nie emituje banku. Pożyczkobiorca to organizacja.

Każda umowa handlowa może zawierać zasady takiej pożyczki. W związku z tym sama pożyczka jest wydawana na krótki czas z wypełnieniem warunków dotyczących pilności i płatności.

Formy pożyczek komercyjnych

Do chwili obecnej istnieją dwie formy:

1. Towar.

2. Monetary.

Forma towaru jest procesem, w którym towary są pożyczane, które zapewniają zwrot długu. Ten typ historycznie poprzedzał formę pieniądza. Istotą pożyczek towarowych jest udział dóbr w relacjach finansowych jako przedmiot zadłużenia. Zwróć pieniądze. Towar pożyczkowy staje się własnością pożyczkobiorcy dopiero po pełnej spłacie zadłużenia.

Udzielanie pożyczki komercyjnej w gotówce oznacza, że ​​pewna kwota jest udzielana na pożyczkę. To jest klasyczna forma. Jest to typowe w związku z wartością pieniądza jako ogólnym odpowiednikiem każdej transakcji finansowej.

Pożyczka komercyjna

Znaczenie każdego rodzaju pożyczki polega na zwrocie pieniędzy wyemitowanych w formie długu. W oparciu o tę zasadę działają wszystkie banki komercyjne. Pożyczki mogą być udzielane przez pożyczkobiorców niebankowych. Następnie mówią o kredycie komercyjnym. Można go używać tylko wtedy, gdy sprzedawca ma środki przekraczające wymagane kwoty kapitał rezerwowy tak, że proces ekonomiczny produkcji nie kończy się, jeśli dłużnik opóźni zwrot długu.

Istnieją następujące sposoby udzielania kredytów przez organizacje komercyjne.

1. Rachunek - gdy kupujący otrzymuje dokumenty towarowe i administracyjne po dokonaniu akceptacji.

2. Rachunek otwarty przewiduje wniosek kredytobiorcy o towary w dowolnym momencie bez dodatkowej decyzji o udzieleniu pożyczki.

3. Skonto oznacza wydanie zniżki, z zastrzeżeniem terminowej płatności.

4. Franczyza jest pożyczką sezonową, która pozwala na pożyczenie towarów przed specjalną sprzedażą.

Przesyłka umożliwia otrzymanie towaru na kredyt pod warunkiem spłaty zadłużenia po jego sprzedaży. Najczęściej metoda ta nazywana jest akwizycją do wdrożenia.

Cnoty

Pożyczka komercyjna, jak każdy inny rodzaj pożyczki, ma pewne pozytywne aspekty:

1. W przypadku dostawcy-wierzyciela zadłużeniu towarzyszy bezpośrednia sprzedaż towarów. Ponadto dodatkowy dochód z odsetek dodaje się do zysku.

2. Kredytobiorcy łatwiej jest skorzystać z kredytu towarowego niż zwrócić się do banków komercyjnych o pożyczkę gotówkową.

3. Szybkie dostarczanie niezbędnych towarów.

4. Proste warunki techniczne.

5. Pozwala poszerzyć asortyment towarów, a co za tym idzie przyspieszyć obieg kapitału.

6. Rozkład niewykorzystanych zasobów materialnych.

7. Poszerzanie poziomu możliwości organizacji w różnych kierunkach działalność gospodarcza. To odpowiednio przyspiesza obrót środków.

8. Finansowa wzajemna pomoc i współpraca między organizacjami.

9. Uczestniczy w rozwoju rynku kredytowego.

Wady

Na równi z wieloma zaletami komercyjnymi forma pożyczki ma kilka wad:

1. Ograniczenia dotyczące kierunku, wielkości i czasu działania.

2. Możliwe opóźnienia dłużnika w związku z pogorszeniem się sytuacji finansowej.

3. Istnienie ryzyka dla dostawcy.

4. Widoczny wpływ sektora bankowego na emisję banknotów.

5. Zwolnienie gotówka (z odroczonymi płatnościami).

6. Przy księgowaniu weksli przez organy bankowe możliwy jest wzrost waluty pieniężnej.

Cechy umowy

Umowa pożyczki komercyjnej jest dodatkową niezależną umową. Towarzyszy głównej transakcji biznesowej, takiej jak sprzedaż lub dzierżawa. Okazuje się, że w różnych dokumentach zawierających informacje o procesie przekazywania pieniędzy lub towarów na własność innej strony można rozważyć pożyczki komercyjne. Ogólnie rzecz biorąc, warunek dotyczący przedmiotowej pożyczki może być zawarty zarówno w umowie głównej, jak iw formie dodatkowej umowy.

Warunki w tym przypadku podlegają aktom cywilnym. W związku z tym, jeśli zostanie ogłoszone, że główny dokument musi być sporządzony ściśle na piśmie, to umowa pożyczki komercyjnej jest sporządzana w ten sam sposób.

Do faktycznego zawarcia umowy należy określić rodzaje pożyczek komercyjnych:

1. Przedpłata, częściowa lub pełna.

2. Zaliczka.

3. Opóźnienie.

4. Rata.

Główna charakterystyka

Kredyt komercyjny jest ważnym narzędziem finansowym w polityce gospodarczej całego kraju i jednej organizacji. Jego najważniejszą cechą jest to, że strony takiej umowy są wyłącznie osobami prawnymi. W tym przypadku sama rejestracja pożyczki odbywa się bez udziału banków.

Zgodnie z obowiązującym ustawodawstwem ustalane są rzeczy, które są uprawnione do udziału w przedmiotowej pożyczce. Obejmują one elementy dostarczane z indywidualnymi standardowymi funkcjami. Na przykład właściwość lub, odwrotnie, rzeczy o ogólnych cechach.

Wysokość opłaty za usługę nie jest regulowana prawnie i nie jest ustawiona. Stawka kredytu komercyjnego jest rozpatrywana przez kredytobiorcę niezależnie i jest regulowana według własnego uznania za zgodą stron. Aby w jakiś sposób ograniczyć żądania dostawcy towarów w związku z ustalaniem oprocentowania, istnieją pewne wytyczne:

1. Pożyczka dla pożyczkobiorcy powinna być tańsza niż w przypadku banków. W przeciwnym razie bardziej opłacalne będzie zaciągnięcie kredytu bankowego, a następnie zakup niezbędnych towarów.

2. Konieczne jest, aby opłata za pożyczkę zachowała konkurencyjną cenę towarów.

3. Wypłata pożyczki musi w pełni pokryć koszty pożyczkodawcy, bezpośrednio związane z przyznaniem opóźnienia w tej wypłacie.

Jeśli chodzi o termin udzielania pożyczki komercyjnej, a także oprocentowanie, przepisy nie określają limitów i limitów. W przypadku opóźnionej płatności naliczana jest opłata analogiczna do zasady naliczania kary. Wynika to z kilku czynników:

1. Te narzędzia regulacyjne mają na celu zdyscyplinowanie dłużnika i przyciągnięcie go do spłaty pożyczki.

2. W przypadku naruszenia umowy o kredyt komercyjny, obie metody windykacji pozwalają na uzyskanie dodatkowego dochodu.

3. W obu przypadkach opłata pobierana jest z otrzymanych odsetek.

Rachunek kredytu

Ważna rola w kredytach komercyjnych przede wszystkim odgrywa ustawę. Jest jedną z odmian długu, wydaną w ściśle określonej formie. Rachunek zapewnia terminową spłatę zadłużenia. Jest to oficjalny dokument i wymaga wypełnienia wszystkich niezbędnych informacji. Przedmiotem rachunku są tylko gotówka.

Podstawą działania rachunku jest pożyczka komercyjna. Pożyczka jest udzielana przez jedną firmę dla innej instytucji, z pominięciem banków. Dziś projekt ustawy jest popularnym sposobem udzielania pożyczek komercyjnych. Wynika to z faktu, że jako oficjalny dokument jest obowiązkiem mobilnym.

Podsumowując, należy zauważyć, że kredyty komercyjne są dziś stale ewoluowane i cieszą się dużą popularnością. Efekt ten wynika z łatwości przetwarzania i niższych stóp procentowych w przeciwieństwie do kredytów bankowych.