Korekta historii kredytowej: sposoby, wskazówki i przykłady

Kredyt konsumencki jest jednym z najpopularniejszych produktów bankowych. Klienci banku, pożyczający fundusze od firm finansowych, automatycznie tworzą informacje o historii kredytowej - relacje z kredytodawcą. Ci, którzy sumiennie wypełniają zobowiązania spłaty zadłużenia, częściej otrzymają w przyszłości dochodową pożyczkę niż zwykli gwałcący umowę pożyczki.

Domyślni kredytobiorcy o minimalnej wartości procentowej muszą poprawić historię kredytową.

Rodzaje historii kredytowych i ich cechy

Analizując zdolność klienta do uzyskania pożyczki, specjaliści centrum ubezpieczeniowego wykorzystują dane dotyczące historii kredytowej płatnika. Może to być:

• dobrze;
• zły;
• zero.

Klienci o dobrej historii kredytowej nie mają się o co martwić: ich szanse na uzyskanie korzystnej pożyczki są bardzo wysokie. Ci, którzy często nie otrzymują regularnych płatności, otrzymują słabą ocenę underwritera. Jedyną opcją, która pozwala mieć nadzieję na duże pożyczki w przyszłości, jest dla nich korekta historii kredytowej.

Posiadacze zerowej historii nigdy nie zaciągnęli pożyczki, nie działali jako poręczyciele, nie kupowali towarów na raty i nie mają aktywnej karty kredytowej w swoich rękach. Ci klienci mają większe szanse na uzyskanie pożyczki niż złośliwi płatnicy, ale nie zawsze mogą liczyć na otrzymanie dużej pożyczki przy pierwszym wniosku o pożyczkę.

Co zawiera historia kredytowa?

Aby korekta historii kredytowej stała się problemem dla kredytobiorcy, musi wiedzieć, co to jest. Informacje o związkach z wierzycielami obejmują kilka pozycji:

1. Pełna nazwa klient, adres, dane paszportowe.
2. Informacje o umowach kredytowych: zobowiązania bieżące i zamknięte, saldo zadłużenia. Obejmuje to umowy o kredyt hipoteczny i karty kredytowe.
3. Informacja o wypełnieniu zobowiązań kredytowych: liczba zaległych płatności, zapłacone grzywny za zwłokę, częstotliwość płatności składek.
4. Informacje na temat instytucji kredytowych: banków, międzynarodowych instytucji finansowych, innych instytucji finansowych, z którymi zleceniodawca podpisał umowy.
5. Dane osobowe płatnika: wykształcenie, miejsce pracy, pobyt.
6. Ocena zdolności kredytowej
7. Informacje o tych, którzy poprosili o historię kredytową. Są to organizacje, które wysłały wnioski do CII w celu przeanalizowania możliwości udzielenia pożyczki.

Informacje są jasno skonstruowane i składają się z trzech bloków. Część tytułowa zawiera informacje o kredytobiorcy, główna część zawiera informacje o jej wiarygodności kredytowej, a ostatni rozdział opisuje organizację, w której klient zaciągnął pożyczkę.

Gdzie znaleźć historię kredytową?

Aby wiedzieć, co należy poprawić, zleceniodawca musi być w stanie uzyskać aktualne informacje na temat zobowiązań kredytowych. Dowiedz się historię kredytową jest dostępna na kilka sposobów:

• W banku wydającym. Możesz zamówić informacje online w dużych instytucjach finansowych, które współpracują z Bureau of Credit Histories (CII). Na przykład Sberbank PJSC zapewnia bankom internetowym informacje o pożyczkach za jedyne 580 rubli.
  
• W niezależnej firmie. Możesz zamówić ekstrakt online w samym CII. Zaleca się wybór dużych, sprawdzonych organizacji: ZAO OKB, Russian Standard, NBKI.

Każda z opcji pozwala szybko uzyskać informacje na temat zobowiązań kredytowych klienta i dowiedzieć się, dlaczego banki odmawiają udzielania pożyczek. Zgodnie z prawem płatnik może bezpłatnie zamówić wyciąg z CII raz w roku. Powtarzające się wydanie dokumentu jest płatne zgodnie z taryfą organizacji.

Jeżeli informacje zawarte w certyfikacie wskazują na niską ocenę płatnika, powinien on poradzić sobie z korektą historii kredytowej. Proces trwa od 1 miesiąca do 6 miesięcy, w zależności od oceny klienta.

Sposoby poprawy zdolności kredytowej: sprawdzone opcje

Aby uzyskać pożyczkę w przyszłości, kredytobiorca powinien zadbać o korektę historii kredytowej banku. Można to zrobić na kilka sposobów:

1. Uzyskanie pożyczki.
2. Wypłata bieżących zobowiązań.
3. Korekta błędów w systemie.
4. Dokonywanie karty kredytowej.
5. Zwiększ limit kredytowy.
6. Odmowa dokonania wcześniejszych płatności.

Kredyt jako sposób na poprawę historii kredytowej

Uzyskanie nowej pożyczki jest jedną z najczęstszych opcji poprawy relacji z bankami i innymi instytucjami finansowymi. Ale nie wszyscy klienci wiedzą, jak uzyskać pożyczkę, jeśli wcześniej dokonali opóźnienia.

Pożyczka na korektę historii kredytowej może być wykorzystana tylko wtedy, gdy wypłacalność pożyczkobiorcy pozwala mu otrzymać kolejną pożyczkę. Ta opcja nie jest odpowiednia dla tych, którzy:

• Ma bardzo złą historię. Powtarzające się naruszenia warunków płatności, niespłacenie kar, grzywny, aresztowanie kont - wszystko to jest przyczyną odmowy otrzymania nowej pożyczki.
• Nie stać na spłatę kolejnego zobowiązania. Niska wypłacalność, obecność zaległych pożyczek lub aktywnych kart kredytowych są również przyczyną negatywnej decyzji subemitentów.
• Jest poręczycielem dla klienta o dużym zadłużeniu finansowym. Poręczenie jest obciążeniem pośrednim, w wyniku którego dłużnik może zostać odrzucony przez bank, nie mając ważnych zobowiązań w jego imieniu.

Po co zaciągać nową pożyczkę? Nowe zaangażowanie - szansa na skorygowanie negatywnej sytuacji poprzez spłatę kredytu. Może to być niewielka pożyczka lub pożyczka na dużą kwotę, o ile wszystkie płatności zostaną wykonane na czas. Wcześniejsze spłaty są zalecane, aby wykluczyć, więc pożyczkodawca otrzymał odsetki od pożyczki w całości, ma to również pozytywny wpływ na ocenę kredytobiorcy.

Korekta historii kredytowej z mikropożyczkami

W przeciwieństwie do kredytów konsumpcyjnych, uzyskanie mikropożyczki jest szybszym sposobem na zwiększenie oceny płatnika. Nie wymaga to przyjmowania zaświadczeń od pracodawcy i wyciągów bankowych.

9 na 10 MIF (organizacje mikrofinansowe) udziela pożyczek w wysokości od 1000 do 30 000 rubli bez dowodu dochodów. Aby to zrobić, kredytobiorca wystarczy, aby pokazać paszport. Czas rejestracji mikrokredytu trwa od 5 do 20 minut.

Płatnik może uzyskać mikrokredyt online. Powinieneś udać się na stronę MFI, wybrać najbardziej odpowiednią opcję i wypełnić profil klienta. Korekta historii kredytowej za pomocą mikrokredytów online trwa od 2 minut do 1 godziny: tak wiele jest uważane za aplikację w 90% firm.

Maksymalny czas podejmowania decyzji wynosi 24 godziny. Środki są przekazywane na wybrane konto klienta lub portfel online. W miarę możliwości zaleca się stosowanie specjalnych programów przywracania ratingów. Na przykład "Kredyt na korektę historii kredytowej" (lub podobną nazwę usługi). Takie programy mają na celu zwiększenie oceny klientów i pozwalają szybko poprawić wypłacalność płatnika.

Spłata wszystkich pożyczek jako sposób na poprawę oceny płatnika

Czasami, aby poprawić historię kredytową, wystarczy po prostu pozbyć się wszystkich obciążeń finansowych. Ta metoda nie jest dostępna dla wszystkich klientów: tylko te, których wypłacalność pozwala im spłacić pożyczki natychmiast, mogą spłacić pożyczki tak szybko, jak to możliwe.

Ta opcja ma jedną wadę: przy wcześniejszym dokonywaniu płatności wierzyciel traci możliwy zysk w postaci odsetek, który musi zostać naliczony w całym okresie obowiązywania umowy. Zmniejsza to punkty w ocenie kredytobiorcy.

Jeśli płatnik nie musi natychmiast przyjąć nowej pożyczki, ta opcja będzie najlepszym sposobem na poprawę Twojej oceny. Rutynowe rozładowanie nie zwleka nie tylko zwiększa wypłacalność, ale także zwalnia dłużnika z niskich punktów w ekstrakcie z BCH. Korekta historii kredytowej banku nastąpi automatycznie po otrzymaniu zaświadczenia o braku długu.

Korekta błędu w systemie bankowym

Jeśli zła historia kredytowa wiąże się z błędem banku, zaleca się, aby nie opóźniać rozwiązania problemu: im szybciej zleceniodawca skoryguje to, tym szybciej będzie mógł uzyskać pożyczkę w przyszłości.

Nie należy się spodziewać, że w przypadku wystąpienia błędu, bank automatycznie skoryguje historię kredytową w trybie automatycznym: bez żądania klienta sytuacja pozostanie taka sama.

Aby wyeliminować wadę, zaleca się napisanie wniosku w biurze, w którym obsługiwana jest czynna umowa pożyczki (lub spłacona pożyczka). Okres rozpatrywania roszczenia w 87% banków wynosi od 1 do 30 dni. Powinieneś mieć paszport i informacje o pożyczkach w tej instytucji finansowej (na przykład umowa pożyczki).

Karta kredytowa, aby poprawić ocenę kredytobiorcy

Karta kredytowa - jeden ze sposobów na poprawienie historii kredytowej online. Zdobądź fundusze banku na plastikowym przewoźniku, który jest dostępny bez wychodzenia z domu. Sberbank, Alfa Bank, Tinkoff i inni ważni kredytodawcy oferują możliwość złożenia wniosku o produkt online.

Rozpatruje się roztwór od 2 minut do 48 godzin. Za zgodą bank wysyła użytkownikowi propozycję z limitem na plastikową kartę. Kartę kredytową możesz otrzymać kurierem lub podczas wizyty w biurze.

Karta kredytowa jest opcją dla tych, którzy nie chcą obciążać obowiązkowego długu. Zaletą karty kredytowej jest okres karencji, podczas którego klient może korzystać z karty bez odsetek do banku. Spłata zadłużenia na karcie bez opóźnień poprawi historię kredytową właściciela.

Zwiększenie limitu kredytowego

Jedna z niecodziennych opcji poprawy ratingu kredytobiorcy wiąże się ze stałym wzrostem limitu kredytowego. Według opinii, korekta historii kredytowej w ten sposób nie zawsze jest skuteczna: po pierwsze, banki nie są gotowe do udzielenia dużych pożyczek osobom, które nie otrzymały zapłaty, ze złymi ocenami; po drugie, nie każdy klient chce uzyskać pożyczkę o podwyższonym limicie.

Pozyskiwanie nowych funduszy wiąże się z dodatkowymi dochodami w postaci odsetek dla banków i MIF, ale klient traci własne fundusze, spłacając pożyczkę w nowym harmonogramie płatności. Ta opcja jest odpowiednia tylko dla pożyczkobiorców, którzy regularnie zwiększają kwotę funduszy pożyczkowych, czasami pozwalając na opóźnienia w płatnościach.

Rezygnacja z wcześniejszej spłaty pożyczki

Główną korzyścią dla banków i MIF w zakresie udzielania kredytów jest zagwarantowany zysk w postaci odsetek od wykorzystania środków. Jeśli klienci stale wygasają kredyty z wyprzedzeniem, banki tracą zyski.

Znajduje to odzwierciedlenie w ratingu kredytowym: nieznacznie się pogarsza. Ci, którzy regularnie udzielają pożyczek przekraczających 300 000 rubli i spłacają je w ciągu 3 miesięcy lub wcześniej, banki mogą odmówić nowych kredytów w przyszłości.

Biorąc pod uwagę opcje poprawy własnej historii kredytowej, płatnik musi brać pod uwagę wszystkie czynniki: saldo zadłużenia, liczbę zaległości, wypłacalność i lojalność banków. Nie wszystkie metody są równie odpowiednie dla kredytobiorców. Wybierając jeden lub kilka przykładów, zaleca się ocenę zalet i wad każdej opcji, aby nie pogorszyć sytuacji za pomocą pożyczek.