Ile jest dziś banków w Rosji?

Od 2013 r. Liczba banków w Rosji stale spada. Tylko w 2014 r. Zamknięto ponad sto. W kolejnym roku 2015 bank centralny odwołał licencje od 92 banków i organizacji kredytowych. W ubiegłym roku również się zamknęli.

Prognozy

Ile banków w Rosji powinno wspierać normalne funkcjonowanie gospodarki? Eksperci uważają, że wystarczy około 500 organizacji kredytowych.

Ale Andrei Kostin, szef VTB, uważa, że ​​do 20 lat w naszym kraju będzie około 300 instytucji finansowych i kredytowych. I będą więcej niż wystarczające. Opiera swoją konkluzję na obecnych 200 największych bankach. Dziś stanowią one ponad 97% wszystkich aktywów.

Ile banków w Rosji w 2016 roku

Przeprowadzone badania statystyczne opierają się na grupowaniu według wielkości funduszu ustawowego oraz publicznie dostępnych informacji o cofnięciu licencji przez Bank Centralny.

W styczniu 2001 r. Istniało 1311 instytucji finansowych i kredytowych w kraju (578 w stolicy). Pod koniec ubiegłego roku było już 649 (w Moskwie - 329). Obecnie istnieje 623 banków.

Ilość gotówki w bankach w kraju nie zmienia się tak szybko. Ile pieniędzy w rosyjskich bankach dzisiaj? Biorąc pod uwagę, że liczba ta nie może być stała ze względu na stale trwające procesy inflacji, transakcji walutowych, naturalnego starzenia się rachunków i innych rzeczy, średnio, depozyty bankowe leży ponad 25 bilionów rubli.

Pojawiają się nowe wymagania dotyczące jakości kapitału.

Od 1 stycznia zeszłego roku Bank Rosji zaostrzył wymogi dotyczące jakości kapitału organizacji bankowych. Środek ten ma na celu zidentyfikowanie i wycofanie "fikcyjnego kapitału" z bazy obliczeniowej. Jednym z głównych wymagań jest udokumentowanie źródeł kapitału danego banku.

Ile banków w Rosji ma dziś kapitał zakładowy w wysokości 300 milionów rubli? Zgodnie ze zmienioną strategią bankową istniejące organizacje kredytowe powinny zwiększyć ją do ogłoszonej kwoty do końca 2015 r. Banki non-profit są zobowiązane do posiadania co najmniej 90 milionów rubli kapitału zakładowego.

Organizacje, które nie spełniają tych wymagań, stopniowo opuszczają rynek bankowy.

Prawo w działaniu

Według statystyk na początku bieżącego roku 336 banków ma wymaganą wielkość kapitału docelowego. Nieco ponad 130 organizacji kredytowych znajduje się w bliskiej odległości od cenionych osób. Od tych organizacji finansowych, stosując analizę kilku dodatkowych wskaźników, Bank Rosji co miesiąc generuje ocenę 30 największych organizacji w naszym kraju.

Ile banków w Rosji jest zagrożonych? Według analityków dziś jest ich ponad 150. Wiele z nich, chcąc osiągnąć wymaganą ilość kapitału autoryzowanego, podlega różnym przemianom. Może to być:

• kupowanie dużego banku, czyli tzw. absorpcji;
• stowarzyszenie, które ma na celu dodanie kapitału lub połączenie;
• zamknięcie, które miało miejsce albo z powodu bankructwa, albo z powodu nieprzestrzegania wymogów banku centralnego dotyczących wielkości kapitału lub dzieła, czyli samo-likwidacji lub likwidacji następuje po wydaniu nakazu sądowego.

Te procesy w sferze kredytów i organizacji finansowych trwają nieprzerwanie. Ale po zmianie wartości kapitału zakładowego ich liczba stale rośnie.

W listopadzie zeszłego roku MDM Bank ogłosił zakończenie reorganizacji BINBANK Murmansk i BINBANK. Oboje byli powiązani z MDM Bank. Zgodziliśmy się pracować pod marką BINBANK. Ponadto oświadczyli, że do końca roku dołączy do nich Tver, Surgut, Kedr i Smoleńsk.

Światowe doświadczenie

Analitycy bankowi uważają, że upadek organizacji finansowych i kredytowych będzie kontynuowany. I będzie to znaczące. Niewielka liczba banków w Rosji została zamknięta, a brak wysokiej jakości usług w tym obszarze jest nadal bardzo wrażliwy. I nie ma tendencji do zmiany na lepsze.

W sektorze bankowości globalnej od dawna ustalana jest zasada nieuwzględniania wielkości banku. Jeśli organizacja kredytowa, niezależnie od tego, czy jest mała czy duża, ma stale zajmowaną niszę w swoich usługach i działa bez naruszania obowiązujących przepisów i standardów bankowych, to działa bez żadnych "narzuconych" warunków.

Dobrym przykładem jest dobrze prosperująca Szwajcaria. Doskonale współistnieje z dużymi bankami z małymi. Jest tam tyle instytucji kredytowych, że według ekspertów jabłko nie ma gdzie upadnąć.

I amerykańska korporacja ubezpieczenie depozytu Dwa lata temu zgłosiła 68 812 instytucji finansowych i kredytowych. Wśród nich jest wiele banków regionalnych i małych.

Praktyki własne

Wielu uważa, że ​​taka polityka bankowa nie doprowadzi do niczego dobrego. Może lepiej jest ustanowić skuteczną regulację pracy małych banków i zorganizować kontrolę jakości? Ilu banków w Rosji zgadza się dziś, że małe organizacje kredytowe powinny być gotowe do pracy! Załóżmy jednak, że wprowadzimy ograniczenia dotyczące pożyczek wydawanych jednej osobie lub wprowadzimy maksymalną kwotę depozytu od jednego klienta i powiązamy to wszystko z wielkością kapitału docelowego określonego banku. W ten sposób instytucje kredytowe przestawią się na pracę z małymi firmami i dużą liczbą osób i będą kontynuować ich szczegóły.

Być może z tych powodów Bank Rosji przedstawił rządowi kilka propozycji do rozważenia.

Niektóre z nich zostały już przetestowane i wdrożone, niektóre są krytykowane i omawiane. Najciekawszy z proponowanych jest podział organizacji finansowych i kredytowych na trzy grupy. Najprawdopodobniej będą to banki o znaczeniu systemowym (dla nich ustalane są nowe wymogi, w tym zwiększona kwota kapitału autoryzowanego); banki federalne i organizacje regionalne.

Prawdziwe działanie

Elvira Nabiullina, inicjator takiej reorganizacji systemu finansowego i kredytowego, uważa alokację banku regionalnego za ważny krok w kierunku poprawy jakości usług bankowych. Najprawdopodobniej zakres operacji będzie ograniczony. Jednak głównym celem takich banków będzie pozyskiwanie funduszy od osób fizycznych i prawnych zamieszkałych w danym regionie oraz lokowanie tych funduszy w ramach pożyczek biznesowych (w priorytecie małych i średnich) oraz ludności tego samego regionu.

Ile banków w Rosji jest dziś gotowych, aby stać się bankami o znaczeniu federalnym, nie jest znane. Będą jednak musieli konsekwentnie wprowadzać międzynarodowe standardy do swojej pracy i zwiększać własne fundusze i kapitał do 1 miliarda rubli.

Dlaczego liczba banków gwałtownie spada?

Ile banków w Rosji nagle stało się nierentownych, złożyło wniosek o ogłoszenie bankructwa i samodzielnie złożyło licencję? Niewiele, ale są. Według analityków powodem ich wycofania było to, że te organizacje kredytowe zostały utworzone dla drobnych oszustw, w tym wycofania środków. Dziś takie systemy nie działają, bank centralny podąża za tym bardzo ciężko.

Ta zamiana rozpoczęła się w 2014 roku. Celem, jaki postawił sobie Bank Centralny, jest pozbycie się słabych uczestników sektora kredytowego i finansowego, zaprzestanie nielegalnego prania pieniędzy, a także ochrona klientów przed bankructwami bankowymi i zmniejszenie obciążeń związanych z ubezpieczeniem depozytów.

W tym celu opracowano i wprowadzono nowe systemy sprawozdawczości banków, zmieniono standardy i zmieniono ustawę o bankowości i działalności bankowej. Ile banków jest obecnie nieczynnych w Rosji? W końcu licencja może zostać odwołana z następujących powodów:

• obniżenie standardu płynności natychmiastowej (H2);
• udział banków w podejrzanych transakcjach (prawo federalne, Art. 115);
• spadek kapitału własnego o ponad 2%;
• brak niezbędnych rezerw na zaakceptowane ryzyko (H6 - H10);
• nieprzestrzeganie wymogów i standardów Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej, niedokładne informacje w sprawozdaniach itp.

Bank Centralny na tym się nie kończy. W tym roku wejdzie w życie kilka kolejnych standardów. Na przykład H25. Ma on regulować ryzyko związane z bankiem. Wprowadzenie tej normy dojrzewało w związku z udzielaniem pożyczek przez organizacje bankowe właścicieli firm. Teraz kwoty te będą musiały uwzględnić w obliczeniach nowego standardu z pewnymi wyjątkami.

Banki Sanator

Na oficjalnej stronie internetowej banku centralnego oprócz danych statystycznych o bankach, które zakończyły działalność, znajdują się informacje o instytucjach kredytowych, w których zarządzaniu uczestniczą organy nadzoru, które prowadzą bankową akcję ratunkową. Jak to działa i ile banków w Rosji zaoszczędzono na 2016 rok?

Sanatori to instytucje finansowe, które mają na celu uratowanie banków przed zadłużeniem, powoli, ale na pewno, przed bankructwem.

Po co to jest? Tworzenie banku, zwłaszcza w sieci oddziałów, jest dość trudne. I przegrać, jak zwykle, jest łatwe. W większości przypadków za pewną marką bankową stoi ciężka praca, dość kosztowna praca kadry zarządzającej i działów PR, a także duża baza klientów. Dlatego bardziej opłaca się ocalić tę organizację, zwiększając jej aktywa i dając możliwość kontynuowania jej działalności.

Dodatkowo bank centralny zmienił proces monitorowania i wprowadził maksimum dla oprocentowania depozytów. Teraz nie powinny przekraczać 3% średniej wartości danych statystycznych z 10 największych instytucji finansowych i kredytowych w kraju. Dzięki tym innowacjom można zidentyfikować nierzetelne banki, które oszczędzają aktywa poprzez przyciąganie funduszy klientów. Co, nawiasem mówiąc, najczęściej kończy się niepowodzeniem dla wszystkich.

Oszczędzanie jest łatwe!

Uderzającym przykładem udanej pracy banku sanatoriów jest przejęcie B & N Bank grupy ROST. Ona, oprócz zadłużenia transcendentalnego, posiadała rozległą, po prostu ogromną sieć oddziałów i biur, a także imponującą bazę klientów. Ponadto większość klientów, w przypadku pozytywnego rozwiązania problemu, chętnie kontynuowałaby współpracę z instytucją finansową i kredytową. BINBANK, zainwestował kilka miliardów w oszczędzanie grupy GROWTH, znacznie zwiększył swoje wpływy w regionie grupy tonącej, co ułatwiło pokonanie konkurentów i zwiększenie bazy klientów. A klienci banku byli przekonani o rentowności grupy, w której zainwestowali swoje pieniądze, oraz zdolności do rozwiązywania problemów, które powstały bez strat dla ludzi.

Wsparcie państwa

W tym trudnym okresie dla instytucji finansowych i kredytowych rząd wspierał kilka dużych banków. Zaufanie publiczne powinno wzrosnąć, aby państwo nadal pomagało organizacjom bankowym o zasłużonej reputacji.

Częścią tej pracy były poprawki do ustawy "O ubezpieczeniu depozytów osób fizycznych w bankach Federacji Rosyjskiej". Zmienili maksymalną kwotę ubezpieczenia depozytu. Teraz wynosi 1 400 000 rubli.

Ze szczęściarzy, którzy nie boją się żadnego kryzysu, Sbierbank był i pozostaje. Dziś jest to najpotężniejszy i najbardziej bezpieczny bank.

Ile banków pozostanie w Rosji

Dziś jest to jedna z palących kwestii. Wielu mieszkańców jest zainteresowanych tym, ile instytucji finansowych i kredytowych zamknie w tym roku. Lekki niepokój związany z bezprecedensową liczbą cofniętych licencji na dwa poprzednie lata. Działalność 85 instytucji finansowych i kredytowych, z których 13 nie jest bankowością, została zaniechana.

W tym miejscu warto przypomnieć sankcje nałożone głównie przez Brukselę. Dla gospodarki są one obarczone ograniczeniami w przyciąganiu taniego kapitału z europejskich organizacji bankowych. Konsekwencje nie trwały długo. Banki, pozbawione tych inwestycji, ostro doświadczyły niedoboru środków, które przed podjęciem środków sankcyjnych umożliwiły pomyślną pracę i rozwój.

Ile jest dziś banków w Rosji? 623. Rok 2017 dopiero się rozpoczął. Według ekspertów, recenzje zbiorowych licencji mogą być kontynuowane. Według analityków, będą one nie mniej niż w zeszłym roku.

Jednym z powodów jest niemożność spłaty pożyczek zaciągniętych za granicą. Sankcje nie zapewniają niezbędnego dostępu do procesów refinansowania, co negatywnie wpływa na cały sektor bankowy w Rosji i nie pozwala na spłatę długów zewnętrznych.

Post scriptum

Nierzadko zdarza się, że niektóre banki w naszym kraju ogłaszają zakup niewielkiej zmiany do pięciu rubli od ludności. Ile kosztują monety Banku Rosji? W tym miejscu należy wyjaśnić, że monety o różnych "ale" są akceptowane do zakupu. Na przykład żelazna moneta z 2003 r., Wybita przez mennicę w St. Petersburgu (SPMD). Lub rzadkie pyatirublevka taką samą produkcję i rok wydania. Ceny wahają się od 200 rubli do stu tysięcy (cena wywoławcza).