Ubezpieczenie depozytów osób fizycznych. Ubezpieczenie depozytu: Prawo w prostych słowach

Wcześniej czy później każdy ma pytanie, jak zachować swoje oszczędności. Najpopularniejszym sposobem inwestowania pieniędzy jest dziś ich umieszczanie konta depozytowe banki komercyjne. Chroni to oszczędności przed szkodliwymi skutkami inflacji i przynosi niewielkie dochody. Ale wielu obywateli straciło zaufanie do systemu bankowego w latach niestabilności gospodarczej.

Co zrobić, jeśli bank, którego klientem jesteś, ogłosił trudności finansowe? Czy musisz martwić się, czy w tej sytuacji jest zbawienie?

Ubezpieczenie depozytów osób fizycznych jest systemem ochrony funduszy ludności w razie bankructwa lub pozbawienia licencji. W ten sposób państwo gwarantuje bezpieczeństwo finansowe zwykłych obywateli. Dostają swoje bonusy i banki - ubezpieczenie depozytów osób znacząco zwiększa zaufanie klientów.

Cele ubezpieczenia

Podobne systemy istnieją w wielu krajach świata. W Rosji ubezpieczenie depozytów pojawiło się w 2003 roku. W jakim celu został wprowadzony?

1. Stabilizacja państwowego systemu finansowego.
2. Ograniczenie ryzyka związanego z operacjami bankowymi.
3. Zapobieganie pogarszającym się kryzysom finansowym.
4. Utrzymanie publicznego zaufania do sektora bankowego.

Agencja

Ubezpieczenie depozytu podlega prawu federalnemu. Agencja Ubezpieczeń Depozytowych nadzoruje działalność instytucji bankowych i chroni interesy inwestorów. Obowiązki korporacji obejmują prowadzenie rejestru banków, pobieranie składek ubezpieczeniowych, księgowanie inwestorów i wypłatę refundacji, zachowanie i powiększanie funduszu ubezpieczeniowego poprzez inwestowanie wolnych środków pieniężnych. Działalność Agencji Depozytów jest kontrolowana przez państwo. Z uwagi na to, że Agencja jest jedyną organizacją, która ubezpiecza depozyty, prawo wyraźnie reguluje jej działalność.

Gdzie korporacja otrzymuje pieniądze na zwrot pieniędzy? Gotówka Gromadzą się na rachunkach funduszu i pochodzą z kilku źródeł:

1. Kwartalne banki komercyjne uczestniczące w programie ubezpieczeniowym płacą składki ubezpieczeniowe.
2. Agencja aktywnie mnoży i inwestuje otrzymane środki.
3. Część zasoby finansowe Tworząc fundusz ubezpieczeniowy, otrzymany bezpośrednio od państwa.

Obiekt ubezpieczeniowy

Prawodawstwo nie wymaga zawarcia dodatkowych umów ubezpieczenia depozytów. Wszystkie depozyty obywateli kwalifikujące się do programu państwowego są uważane za ubezpieczone. Tak więc przedmiotem ubezpieczenia są osobiste depozyty obywateli, rachunki płacowe i zarejestrowane certyfikaty oszczędnościowe.

Istnieją grupy funduszy, które nie są objęte obowiązkowym ubezpieczeniem depozytów w bankach:

1. Rachunki prawników, notariuszy i innych osób, jeżeli są przeznaczone do działalności zawodowej.
2. Składki, certyfikaty oszczędnościowe i książki na okaziciela.
3. Składki przekazywane w zaufaniu.
4. Pieniądze elektroniczne.
5. Depozyty w oddziałach rosyjskich banków zlokalizowanych za granicą.
6. Rachunki nominalne (z wyjątkiem hipoteki, rachunków powierniczych i otwartych opiekunów na rzecz beneficjentów).

Zainteresowanie

Ubezpieczenie depozytów osób stawia wiele pytań zwykłym obywatelom.
Najczęstsze z nich dotyczy tego, czy ubezpieczenie pokrywa odsetki od depozytów, to znaczy, czy kwota skapitalizowanych odsetek jest równa przedmiot ubezpieczenia.

Obliczenie rekompensaty ubezpieczeniowej uwzględnia odsetki związane z kwotą główną rachunku depozytowego, co znajduje odzwierciedlenie w umowie bankowej. Uwzględnia to tylko te odsetki naliczone w momencie wypowiedzenia banku. Jeżeli inwestor byłby zainteresowany, nie będzie brany pod uwagę przy ustalaniu kwoty rekompensaty ubezpieczeniowej.

Sprawa ubezpieczeniowa

Klienci banku nie zawsze wiedzą, w którym przypadku mogą potrzebować takiej usługi, jak ubezpieczenie depozytu. Prawo jasno określa pojęcie zdarzenia ubezpieczonego. Jest to recenzja z banku, w którym złożono depozyt, licencja na prowadzenie działalności. Instytucja może odmówić licencji dla Banku Rosji, na przykład z powodu niezadowalającej kondycji finansowej (bankructwo). To samo ubezpieczone wydarzenie to wprowadzenie moratorium na zaspokojenie wierzycieli banku. W takim przypadku obowiązkiem Agencji Płatniczej jest dokonywanie płatności ubezpieczeniowych.

Maksymalny zwrot

Ubezpieczenie depozytów to skuteczny system zwiększający wolumen operacji depozytowych. Przy zamknięciu banku depozyty są zwracane w całości wraz z należnymi odsetkami, ale w sumie nie więcej niż 1 400 000 rubli. Jeśli deponent ma kilka depozytów w upadłym banku, płatności na nich są sumowane, ale nie może przekroczyć 1 400 000 rubli.

Jeżeli w kilku bankach wystąpiły zdarzenia ubezpieczeniowe, deponentowi przysługuje pełny zwrot pieniędzy w każdym banku (innymi słowy, mając 2 miliony rubli w Banku A i 2 miliony w Banku B, otrzymamy 1,4 miliona płatności dla każdego banku w osobno, czyli łącznie 2,8 miliona). Oczywiście oszczędzanie pieniędzy jest bezpieczniejsze w różnych instytucjach.

Kwota płatności jest obliczana na koniec dnia zdarzenia objętego ubezpieczeniem. Wysokość odszkodowania w obcej walucie jest wypłacana w rublach według stawki zdarzenia ubezpieczeniowego.

Ubezpieczenie depozytu nie zawsze zapewnia pełny zwrot pieniędzy. Jeśli kwota depozytu przekroczy maksymalną możliwą sumę ubezpieczenia, a następnie po przeprowadzeniu przez bank procedury bankructwa, deponent (jako pożyczkodawca posiadający pierwszeństwo) otrzyma zwrot pozostałej części depozytu. Może to zająć dużo czasu, od sześciu miesięcy. Prędkość jest kolejną zaletą ubezpieczenia depozytów.

Procedura ubiegania się o płatność

Dlaczego ubezpieczenie depozytu jest coraz powszechniejsze w światowej praktyce? System płatności tego rodzaju ubezpieczenia jest prosty i znacząco wzmacnia zaufanie do banków krajowych. Inwestorzy i ich spadkobiercy są tradycyjnie uprawnieni do zwrotu. Niemożliwe jest uzyskanie innego prawa do płatności.

Deponent może wnioskować o płatność od dnia wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Termin - dzień zakończenia postępowania upadłościowego lub zakończenia moratorium.

Procedura ubiegania się o płatność jest ściśle uregulowana prawnie. Ubezpieczenie depozytów osób kończy się, jeżeli inwestor nie skorzystał z terminu leczenia. W takim przypadku może on zwrócić się do Agencji o przedłużenie tego okresu. Okres zwrotu jest możliwy, jeżeli:

• nieodparta siła lub nagły wypadek;
• deponent był w służbie wojskowej;
• Karnet był związany z poważnym stanem zdrowia lub okresem wejścia w dziedziczenie.

Podczas kontaktu należy podać:

1. Oświadczenie napisane na modelu dostarczonym przez Agencję.
2. Paszport lub inny dokument tożsamości.
3. Dokumenty potwierdzające prawo do spadku dla spadkobierców i pełnomocnictwo dla przedstawicieli deponenta.

Procedura płatności

Ubezpieczenia odszkodowawcze są wypłacane przez Agencję, zgodnie z wymogami prawa. Ubezpieczenie depozytów osób jest całkowicie pod jego jurysdykcją. Po wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego, Agencja informuje deponentów o miejscu, czasie i trybie przyjmowania roszczeń z tytułu roszczeń ubezpieczeniowych. Po tym, jak depozytariusz dostarczy niezbędne dokumenty, płatność zostanie dokonana w ciągu trzech dni, ale nie wcześniej niż 2 tygodnie od dnia zdarzenia objętego ubezpieczeniem.

Jeśli deponent nie zgadza się z kwotą płatności, wówczas można się odwołać od tej rekompensaty. Po przedłożeniu dodatkowych dokumentów Agencja dokona ponownego obliczenia w ciągu 10 dni kalendarzowych. Po otrzymaniu odszkodowania z tytułu ubezpieczenia, deponent otrzymuje zaświadczenie o wypłaconych kwotach i przesyła je do banku. Płatności są dokonywane w rublach, gotówce lub na rachunek bankowy.

Teraz już wiesz, jak działa ubezpieczenie depozytów. System instytucji bankowych jest stabilizowany za pomocą tego instrumentu finansowego, a oszczędności deponentów są pod ochroną państwa.