Indywidualny rachunek inwestycyjny: zasada działania, plusy i minusy, sposób otwierania

Jeśli chcesz dobrze żyć i zapewniać perspektywy swoim dzieciom, musisz pracować nad zarabianiem pieniędzy. Na szczęście wiele narzędzi jest teraz dostępnych w tym celu. Weźmy na przykład indywidualną inwestycję konto Otwórz to nie jest takie trudne. Aby wygrać, potrzeba znacznie więcej inteligencji i umiejętności.

Informacje ogólne

Jak to działa? Indywidualne konto inwestycyjne jest stosunkowo nowym narzędziem, które zostało udostępnione obywatelom Federacji Rosyjskiej w ostatnim roku 2015. Konieczne jest, aby mieszkańcy kraju inwestowali własne fundusze na giełdzie. Tak właśnie wygląda sytuacja. Ale są niuanse. Aby lepiej zrozumieć temat, konieczne jest rozważenie dwóch dodatkowych punktów osobno.

Depozyt bankowy

Wśród zwykłych ludzi jest to najpopularniejszy i jednocześnie najłatwiejszy sposób na walkę z inflacją. Oczywiście, nie ma powodu, aby oczekiwać znacznego zysku, celem jest, aby był on równy. Proponowane do 10% rocznie, co do zasady, wystarczy, aby zminimalizować skutki inflacji. Istotną zaletą lokaty bankowej jest to, że są ubezpieczeni do 1,4 miliona rubli. Dodatkowym plusem jest tak zwana kapitalizacja, gdy odsetki naliczane są od wkładu każdego miesiąca, a pieniądze zaczynają do nich wpływać. Najważniejszą rzeczą jest to, że nic nie możesz wiedzieć, po prostu wkładasz fundusze, a po upływie określonego czasu weź je wszystkie. Nie są potrzebne żadne dodatkowe manipulacje.

Rachunek maklerski

Tutaj wszystko jest znacznie bardziej skomplikowane. Po otwarciu rachunku maklerskiego i przesłaniu do niego środków nie są one ubezpieczone. Ponadto, 13% wypracowanego zysku z transakcji papierami wartościowymi zostaje wstrzymane. Wszystko to równoważy wyższe zyski niż z lokaty bankowej. Chociaż istnieje znaczne ryzyko - jeśli nie ma doświadczenia i umiejętności, możesz stracić wszystko. Dlatego ta opcja nie jest odpowiednia dla początkujących i osób, które nie chcą tracić czasu na analizę mechaniki giełdowej. Jednak konto maklerskie pozwala ci przeprowadzać transakcje z takimi papierami wartościowymi jak obligacje, akcje, kontrakty terminowe, opcje i waluty.

I z powrotem do IIS

Indywidualne konto inwestycyjne jest zasadniczo hybrydą depozytu bankowego i rachunku maklerskiego. Państwo jest zainteresowane zwiększeniem umiejętności finansowych ludności. Właśnie dlatego stworzono takie specyficzne narzędzie. W końcu rozwój kultury inwestycji zaprocentuje w przyszłości. Ponadto pozwala wyświetlać szare przychody i inwestować je w wzmacnianie rynku akcji. Dlatego IIS ma wiele preferencyjnych odpustów. Na przykład uproszczony system podatkowy. Dzięki wsparciu rządowemu i istniejącej ścisłej regulacji rynku, wersja z IIS wygląda bardzo atrakcyjnie, zwłaszcza w porównaniu z inwestycjami typu venture lub tradingiem walutowym. Aby to lepiej zrozumieć, konieczne jest zbadanie stron pozytywnych i negatywnych. Co ma tutaj indywidualne konto inwestycyjne? Plusy i minusy są dla niego.

Pozytywne punkty

Załóżmy, że otwarto indywidualne konto inwestycyjne w rublach. Początkowo osoba otrzyma 13%, ale nie za rok, ale za trzy. To jest około 4,3%, tylko za dostarczone pieniądze, które nie są używane. Pozwala również na wykonywanie transakcji z niektórymi papierami wartościowymi, a mianowicie z obligacjami i akcjami. Opcje, waluty i kontrakty futures nie są dostępne w tym przypadku, w przeciwieństwie do konta maklerskiego. Ale jeśli podejmiesz właściwą decyzję, możesz zarobić więcej niż dać depozyt bankowy. I bezpośrednio i pośrednio. Pierwsza opcja to operacje z poszczególnymi papierami wartościowymi. Zarobki pośrednie - to odbiór kwoty podatku dochodowego. Złóżmy to ostrożniej. Załóżmy, że dana osoba pracuje oficjalnie przy płatności wszystkich płatności. Jednym z nich jest trzynaście procent podatku dochodowego. Odliczenie jest przyznawane do czasu, gdy osiągnie 400 tysięcy rubli rocznie. Jeśli pomnożysz tę kwotę o 13%, to zostanie zwolnionych 52 000. Zgadzam się, fundusze są dość znaczne. Jeśli nie ma oficjalnej pensji, wówczas zasiłek ten będzie ważny za zyski uzyskane z operacji z papierami wartościowymi. Można wspomnieć o obecności dość silnej uwagi i ścisłej regulacji przez państwo. Zapewnia to ochronę rynku przed pozbawionymi skrupułów firmami (w przeciwieństwie do na przykład z rynku Forex).

Punkty ujemne

Przede wszystkim należy przypomnieć restrykcyjną kwotę wkładu. Za rok można przyznać nie więcej niż jeden milion rubli na jedno konto. Spośród nich tylko 400 tysięcy podlega zasiłkowi podatkowemu. Jeszcze jedno - dozwolone jest posiadanie jednego indywidualnego rachunku inwestycyjnego. Ponadto pieniędzy nie można wypłacić wcześniej niż trzy lata po rozpoczęciu udziału w IIA. W przeciwnym przypadku wszystkie świadczenia zostaną utracone. Inną poważną wadą jest to, że IIS nie jest ubezpieczony jako depozyt bankowy. Ale jednocześnie należy zauważyć, że gdyby zdeponowane zostały środki, na które zostały zakupione akcje i obligacje, nie utracą ich w wyniku bankructwa brokera lub instytucji finansowej. Wszyscy będą w depozycie. Możesz połączyć się z nim za pośrednictwem innego brokera i uzyskać cichy dostęp do papierów wartościowych. Być może tutaj są wszystkie wady indywidualnego rachunku inwestycyjnego, z którym musisz się zmierzyć.

Pierwsze wrażenia

Chociaż to narzędzie jest nowe, istnieje już sporo osób, którym udało się go wykorzystać i podzielić się swoimi doświadczeniami. Dlatego zbadanie recenzji nie będzie zbędne Banki zaczęły oferować indywidualne konto inwestycyjne, aby otworzyć dość uczciwie swoich lojalnych klientów na samym początku - w 2015 roku. Przede wszystkim należy starannie rozważyć sytuację i ocenić sytuację. Jako przykład, "Tatfondbank", który dość aktywnie promuje IIS wśród swoich klientów, a pod koniec 2016 roku stracił licencję. A ponieważ indywidualne konto inwestycyjne nie jest ubezpieczone, wszystkie pieniądze, które nie zostały wydane, zniknęły. Dlatego zaleca się, aby były one dosłownie przed wykonanymi czynnościami lub w celu pracy z niezawodnymi strukturami. Jako specjalny przypadek drugiej opcji możesz zabrać Sberbank. Indywidualne konto inwestycyjne (z których istnieje wiele przeglądów i rysuje pozytywny obraz) w tej strukturze jest gwarantowane (choćby pośrednio) przez państwo. Chociaż nie gwarantuje to, że nie będzie problemów.

Praca online

Nowoczesna giełda działa głównie w sieci wirtualnej. Jest o wiele wygodniejsze i szybsze niż gdzieś iść i szukać czegoś. Dlatego nie jest zaskakujące, że indywidualne konto inwestycyjne można otworzyć online za pomocą globalnej sieci. Ten proces nie jest zbyt skomplikowany i niewiele różni się od zwykłej rejestracji w witrynach, z tym że trzeba wprowadzić więcej danych. Ale rozpoczęcie pracy nie wystarczy. Konieczne jest również zrozumienie finansowe. W końcu, z powodu wahań na giełdzie, możesz zarabiać i przegrywać. Obligacje mogą uzyskać dobrą stopę procentową. Natomiast akcje wypłacają dywidendy. W tym samym czasie obligacje są uważane za bardziej wiarygodne. Dlaczego? Faktem jest, że muszą one zostać umorzone bezwarunkowo - w przeciwnym razie państwo zapewnia kary. Podczas gdy dywidendy mogą być wypłacane i może się zdarzyć, że najwyższe kierownictwo postanowi nie wydawać pieniędzy na akcjonariuszy, ale kierować je na wewnętrzne potrzeby. W tym przypadku wszystkie dochody są wzrostem wartości zabezpieczenia. Nawiasem mówiąc, opisana sytuacja wcale nie jest rzadkością i zdarza się dość często.

Często zadawane pytania

Spójrzmy na to, co najczęściej znajduje się w życiu:

1. Jeśli konto jest otwarte, ale pieniądze nie spadają na niego, to od jakiej daty rozpoczyna się odliczanie trzech lat? Termin zaczyna obowiązywać od momentu rejestracji IIS. W tym samym czasie, kiedy został uzupełniony - nie ma to znaczenia.
2. Jak dowiedzieć się o istniejących świadczeniach i uzyskać ulgę podatkową? To zależy od osoby. Jeśli już otrzymasz ulgę podatkową, zostanie ona automatycznie połączona. W przeciwnym razie musisz skontaktować się z obsługą, aby uzyskać pomoc, z której nie korzystasz. W procesie uzyskania dokumentu z podatku można wybrać wszystkie interesujące miejsca i wnieść do wybranej instytucji (bank / broker).
3. Jeśli kupisz federalne obligacje pożyczkowe za pośrednictwem IIS, gdzie będą naliczane kupony? Czy można zarabiać pieniądze na koncie bankowym? W końcu pomaga to zautomatyzować część operacji roboczych. Domyślnie wszystkie pieniądze trafiają na otwarte konto IIS. Możesz jednak zawrzeć oddzielną umowę, aby środki trafiły do ​​banku.
4. O opodatkowaniu. W przypadku zakupu obligacje federalne ale nie są potrzebne żadne dodatkowe płatności. Wszystkie inne papiery wartościowe muszą płacić podatek.

W kwestiach związanych z zarządzaniem

Mamy indywidualne konto inwestycyjne. Czy muszę robić wszystko sam? Nie, warunkowo istnieją trzy opcje: działać niezależnie; skupić się na zaleceniach brokera; przenieść wszystkie działania spółki zarządzającej. Jak widać, są one przedstawione w kolejności malejącej aktywności inwestorów. Ale w tym samym czasie są pewne niuanse. Dzięki uważnej analizie docelowej dokumentacji możesz zdobyć doświadczenie, aw przyszłości zostać doświadczonym profesjonalnym inwestorem, początkowo koncentrując się na doradztwie pośrednika. Jeśli nie ma na to ochoty, możesz powierzyć całą firmę zarządzającą. Należy jednak pamiętać, że bierze ona pewien procent za swoje usługi. Ponadto istnieje pewne opóźnienie w wyświetlaniu sytuacji, nawet w przypadku kont internetowych, i nie można mieć pewności, że wybrana została najlepsza opcja na umieszczenie funduszy.

O rentowności

To zależy od wybranej strategii. Im bardziej agresywny, tym większy zysk możesz liczyć. Towarzyszy temu zwiększone ryzyko. Na rynku można znaleźć portfele papierów wartościowych, które oferują rentowność 50% w skali roku. Trzeba jednak zrozumieć, że ryzyko w takich przypadkach rośnie wielokrotnie. Najbardziej optymalny pod względem zwrotu / niebezpieczeństwa papierów wartościowych, dając około 10-15% rocznie. Jeśli nie chcesz ryzykować, możesz wybrać konserwatywną strategię mającą na celu oszczędność pieniędzy. W takich przypadkach można liczyć na około 10% rocznie. A jeśli dodasz ulgę podatkową, otrzymasz 43%. Przez trzy lata. Nieźle.

Specyficzne momenty poszczególnych kont inwestycyjnych

Usługi IIS mają określone funkcje. Tak więc może go otworzyć tylko mieszkaniec Federacji Rosyjskiej. I tylko w rublach. Jak już wspomniano, inwestycje dokonane za pomocą IIS nie powinny przekroczyć miliona rubli. Termin, na jaki są umieszczani - co najmniej trzy lata. I nie zapominaj, że odliczenie podatkowe jest udzielane tylko wtedy, gdy okres aktywności wynosi 3 lata lub więcej. Należy zauważyć, że częściowe wycofanie pieniędzy z indywidualnego rachunku inwestycyjnego jest niedozwolone. Chociaż jest to całkiem możliwe, aby uzupełnić go co miesiąc. I pamiętaj, że IIS nie jest ubezpieczony. Należy jednak zauważyć, że lista dozwolonych narzędzi jest całkowicie chroniona sama przez się. Przykładowo, istnieją obligacje, które są ściśle regulowane przez prawo, a niektóre z nich, gdy spółka zostaje zlikwidowana, stawiają posiadaczy w kolejce do otrzymania części funduszy / własności nawet dla akcjonariuszy.

Przykład pracy

Mamy pewne oszczędności. Podjęto decyzję o otwarciu indywidualnego rachunku inwestycyjnego. Przez trzy lata uzyskano łączny zysk w wysokości 100 tysięcy rubli. Spośród nich 13 należy zapłacić jako podatek od dochodów osobistych. Ale w rzeczywistości, dzięki preferencyjnemu opodatkowaniu, środki te pozostają w rękach inwestora. Ponadto nie powinniśmy zapominać o odliczeniu wkładu funduszy w obecnym miejscu pracy. Ten rozwój jest dostępny dla każdego obywatela. Należy zauważyć, że istnieją portfele na rynku, na których istnieje gwarancja ryzyka. W takich przypadkach inwestycje są ubezpieczone. Z jednej strony jest to dobre, ponieważ pozwala uzyskać pieniądze w przypadku niepowodzenia. Jest to jednak zrekompensowane faktem, że pewien procent zapłaconej kwoty musi być zapłacony jako składka ubezpieczeniowa. To odpowiednio obniża poziom rentowności uzyskanej z papierów wartościowych. I co wybrać? Każdy decyduje sam, bo to jego indywidualne konto inwestycyjne. Sbierbank, jako jedna z najbardziej wiarygodnych firm lub nieznany pośrednik, należy do tego człowieka.