Kredyt hipoteczny z państwowym wsparciem Sbierbanku: wymagania, warunki odbioru, stawki

Kredyt hipoteczny dla obywateli Rosji jest jedyną opcją zakupu własnych domów, ale jednocześnie jest to dług wieloletni. W związku z kryzysem w 2015 r. Wielu kredytobiorców nie było w stanie wypłacić zaliczki.

Jeśli nie jest możliwe samodzielne rozwiązanie problemu, możesz użyć specjalnego programu. Co to jest kredyt hipoteczny z pomocą państwa? Sberbank oferuje możliwość skorzystania z preferencyjnych warunków zakupu mieszkań Program ma swoje własne warunki, stawki i wymagania. Jest to hipoteką społeczną dla młodej rodziny, pozwalającą czerpać korzyści.

Statystyki

Wśród różnych organizacji na najlepszy zakup nieruchomości powinien wybrać Sberbank. Warunki uzyskania kredytu hipotecznego z pomocą państwa, może zapewnić różne, wszystko zależy od regionu. Po uruchomieniu programu wielu jego mieszkańców stało się jego użytkownikami. Co oznacza kredyt hipoteczny z pomocą państwa w Sbierbanku? Jest to program, który pozwala na zakup mieszkania na korzystnych warunkach.

Możesz wybrać tylko apartamenty w nowym budynku. Mieszkańcy stolicy i Petersburga mogą pożyczyć z banku maksymalnie 8 milionów, podczas gdy w innych regionach liczba ta wynosi 3 miliony rubli. Mieszkania można kupić od osób prawnych w akredytowanych nieruchomościach. Jednocześnie ryzyko kredytobiorców jest minimalne. Każdy obiekt może być ubezpieczony w Sberbank Rosji.

Cel i warunki programu

Dlaczego udzielać kredytu hipotecznego z pomocą państwa? Sbierbank stymuluje rozwój branży budowlanej, a także pomaga obywatelom rozwiązać problem mieszkaniowy. Warunki programu obejmują:

• zaliczka - 20% ceny mieszkania;
• okres - 1-30 lat;
• stopa - od 11,9%;
• minimum - 45 000 rubli;
• maksymalna - od 3 do 8 milionów rubli.

Zastaw jest nabytą własnością. Mieszkańcy Moskwy i Petersburga mogą uzyskać hipotekę w wysokości 8 milionów rubli. Reszta to tylko do 3 milionów rubli. Możliwe jest nabycie pomiędzy apartamentami w budowie, gotowymi nowymi budynkami i akredytowanymi sprzedawcami. Okres dostawy mieszkań nie ma znaczenia. Dokumenty dotyczące nieruchomości należy złożyć nie później niż 60 dni po pozytywnej odpowiedzi ze strony banku. Ponadto instytucja kredytowa będzie musiała wydać ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne.

Minimalny zakład

Aby skorzystać z dogodnych warunków, należy wydać kredyt hipoteczny z pomocą państwa. Sberbank proponuje stosowanie stawki 11,9% rocznie. Ten wskaźnik nie zmienia się wraz z rejestracją obiektu. Ale stawka jest ustalana na podstawie pierwszej raty, okresu uczestnictwa w programie, projektu wynagrodzenia. Odsetek zależy od historii kredytowej.

Nie ma prowizji za pożyczkę. Dodatkowe koszty obejmują: ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie zdrowotne, ocenę zakupionej nieruchomości, notarialność dokumentacji. Jeśli został wybrany Sbierbank (kredyt hipoteczny przy wsparciu państwa), stawkę można zwiększyć, wszystko zależy od różnych czynników. Na przykład bierze się pod uwagę historię kredytową.

Wymagania

Kto udziela kredytu hipotecznego z pomocą państwa w banku oszczędnościowym? Aby uzyskać pożyczkę, musisz spełnić kilka wymagań:

• wiek - od 21 do 55 lat (kobiety) i 60 (mężczyzn);
• Paszport RF;
• doświadczenie w pracy 6 miesięcy;
• całkowite doświadczenie - 12 lat.

Klient musi połączyć się z kredytobiorcami, takimi jak współmałżonek, krewni, przyjaciele. Z ich pomocą zmniejsza się obciążenie kredytowe. Wysokość pożyczki zależy od ich wysokości.

Etapy działania

Aby zostać członkiem programu "Kredyt hipoteczny z pomocą państwa", należy wypełnić kwestionariusz, którego próbka znajduje się na oficjalnej stronie internetowej instytucji. Konieczne jest również zebranie listy dokumentów:

• kopia paszportu;
• informacje o pracodawcy;
• 2-NDFL.

Dokumentacja jest dostarczana do oddziału Sberbank Rosji. Po tym należy spodziewać się decyzji banku. Możesz zebrać kolejną listę dokumentów na nieruchomości. Zwykle są stosowane w forma zabezpieczenia. Rzadko banki biorą zastaw innego rodzaju mieszkań. W przypadku tego obiektu należy dostarczyć certyfikat, umowę sprzedaży, paszport katastralny zaświadczenie o braku zaległości w wypłacie mieszkania, dane o najemcach.

Członkowie

Gdzie można uzyskać kredyt hipoteczny dla młodej rodziny? Program państwowy jest ważny w Sberbank, VTB 24, Gazprom, Deltakredit, Bank of Moscow, RSHB. Uczestnicy to 30 banków. W instytucjach publicznych bierze wielu klientów, biorąc pod uwagę przydzieloną kwotę 400 milionów rubli.

Większość kwoty pożyczył Sberbank. Kredyt hipoteczny z pomocą państwa "Młoda rodzina" jest obecnie aktywnie udostępniany kredytobiorcom. I podczas kryzysu w latach 2008-2009. system był tylko w VTB. Bez względu na wybraną organizację warunki otrzymania środków nie ulegają zmianie.

Kredytobiorca będzie musiał zapłacić co najmniej 11,9% rocznie. Największa rekompensata, jaką państwo może wypłacić bankom, wynosi 5,5%. Ministerstwo zapewniło 20 miliardów rubli na wsparcie projektu.

Wyniki

Hipoteka społeczna dla młodej rodziny przyniosła pozytywne rezultaty. Program zwiększył sprzedaż nieruchomości. Wiele rodzin z powodzeniem organizuje mieszkania na kredyt. Najpierw sporządzono umowy o małym budżecie.

Kredyty po raz pierwszy zostały zaciągnięte przez osoby, które liczą na wcześniejszą spłatę lub na krótki okres kredytowania. Stopniowo klienci zaczęli zwracać się do banków o wybór odpowiedniego mieszkania w nowych budynkach.

Funkcje specjalne

Chociaż wiele banków zaciąga kredyty hipoteczne z pomocą państwa, Sbierbank jest wiodącą organizacją. Dzięki programowi wzrósł popyt na nieruchomości. Ale nawet przy tym są klienci, którzy mogą uzyskać pożyczkę na klasycznych warunkach. Wcześniej ludzie zwracali się do Sbierbanku, ponieważ miał on program. Teraz, nawet przy odmowie, ludzie zwracają się do innych organizacji.

Warunki programu pozostają ważne przez długi czas. Wcześniej możliwe było spłacenie pożyczki do 75 lat, teraz próg ten wynosi 60 lat dla mężczyzn i 55 dla kobiet. Większość klientów zawiera umowy przez 10-15 lat. W przypadku wyboru Sberbank ("Kredyt hipoteczny z pomocą państwa") ubezpieczenie jest usługą obowiązkową. Jego warunki są zapisane w umowie.

Dodatkowe wsparcie

Niezależnie od tego, czy musisz wziąć taką hipotekę, każdy kredytobiorca musi sam podjąć decyzję. Należy obliczyć możliwość płatności i warunki spłaty. Deweloperzy zwykle konkurują o klientów. W tym celu tworzą programy lojalnościowe pozwalając na otrzymywanie przywilejów. Niektóre usługi są bardziej opłacalne w programie Sbierbanku.

Informacje zwrotne od wielu uczestników pokazują, że wadą jest niewielki zasięg nieruchomości. Niektórzy kredytobiorcy mają wysokie koszty mieszkaniowe. A jeśli kupisz to za pośrednictwem innej firmy, stawka wzrasta. Innym problemem jest wysoka zaliczka. Dlatego należy dokładnie obliczyć wszystko przed udzieleniem pożyczki.

Niuanse pożyczki

Hipoteka może być wydana w całości lub w częściach. Konieczne jest, aby płacić co miesiąc nie mniej niż kwota ustalona przez bank. Klient ma prawo spłacić dług przed terminem, a do tego trzeba napisać oświadczenie wskazujące datę, kwotę i rachunek, z którego środki będą pochodzić.

Sberbank nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę zadłużenia, co ma miejsce w niektórych innych organizacjach. Jeżeli płatność nie została dokonana na czas, klient płaci karę (20%).

Szansa dla pożyczkobiorcy

Aby w pełni lub częściowo spłacić pożyczkę, możesz użyć kapitału rodzicielskiego. Sbierbank ma możliwość skorzystania z ulgi podatkowej w wysokości 13%. W 2017 r. Podatek od nieruchomości wzrósł do 2 000 000 rubli.

Okazuje się, że kredyt hipoteczny z pomocą państwa jest korzystny dla kredytobiorców, banku i dewelopera. Procedura jest prosta, ma niskie stawki. Podczas płacenia możesz korzystać z bonusów. Dzięki tym zaletom rozwija się branża nieruchomości. Konsumenci mają szansę stać się właścicielami swoich domów.

Jaką własność można kupić?

Kredytobiorcy mogą nadal korzystać z kredytu hipotecznego w przyszłości, ale program nie dotyczy wszystkich obiektów. Na przykład przy takiej pożyczce nie będzie można kupić dodatkowego mieszkania. Reguły dotyczące kredytu hipotecznego są rozdzielane tylko na nowe budynki. Jednak nie wszyscy mogą być uczestnikami programu. Obiekt musi być zbudowany co najmniej w 70%, a konstrukcja musi być wykonana przez akredytowanego programistę.

Banki mają listę mieszkań, które są odpowiednie do zaprojektowania programu. Klienci mogą zapoznać się z kilkoma opcjami, a następnie wybrać odpowiedni. W małych miastach łatwiej będzie wybrać mieszkanie, zadanie to zostanie również uproszczone, jeśli nieruchomość zostanie wybudowana w jednej dzielnicy. Sberbank kontroluje akredytację deweloperów, która zapewnia gwarancję na budowę domów o wymaganych standardach. Wtedy rejestracja własności nastąpi bez problemów.

Aby podjąć decyzję w sprawie warunków mieszkaniowych, należy złożyć wniosek do Sberbank. Eksperci wybierze ten, który pasuje do programu. Kupujący ma możliwość dokonania przeglądu, po czym może podjąć ostateczną decyzję. Wszystkie pytania, które musisz natychmiast wiedzieć.

Zaliczki hipoteczne

Zaletami programu są niski odsetek, który nie występuje w wielu innych produktach bankowych. Stawka wynosi 11% rocznie. Ale jest warunek, że zaliczka powinna wynosić 40-60% ceny nieruchomości. W takim przypadku stawka może zostać zmniejszona.

Dokonując bank nie pobiera żadnych opłat. Umowa może być wydana na długi okres - 30 lat. Jeśli korzystasz z tego programu, obywatele mają prawo do korzystania z zeznania podatkowego. W rezultacie hipoteka naprawdę przynosi zyski.

Wady hipoteczne

Ale oprócz zalet, programy mają wady. Mieszkanie można kupić tylko w nowych budynkach z finansowaniem państwowym. Nie każda instytucja zdoła wydać taki kredyt hipoteczny. Dostarcza go tylko Sberbank i Rosselkhozbank.

Należy zauważyć, że klient nie może swobodnie wybierać deweloperów i nowych budynków. Banki współpracują tylko z określonymi firmami. Maksymalnie w Moskwie jest 8 milionów rubli, a dla pozostałych regionów 3 miliony.Okazuje się, że zakup powinien odpowiadać tej kwocie.

Dodatkowe koszty

Oprócz spłaty pierwszej raty, będziesz musiał zapłacić za dodatkowe usługi:

• Rejestracja dokumentacji na nieruchomości.
• Pomoc notarialna.
• Usługi rzeczoznawca.
• Ubezpieczenie na życie i zdrowie.
• Ubezpieczenie nieruchomości.

Dlatego przed wyborem banku należy obliczyć, ile będą kosztowały wszystkie usługi. W akredytowanych firmach zazwyczaj oferują ubezpieczenie. W tym celu wydaje się polisę, w której określa się prawa i obowiązki stron.

Ubezpieczenie jest obowiązkową usługą hipoteczną. Jest to z pewnością zapisane w umowie. W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego firma wypłaca pieniądze bankowi. Wszystkie zasady współpracy są zawarte w dokumencie, więc musisz się z nimi zapoznać przed zawarciem umowy.

Dokonując kredytu hipotecznego z pomocą państwa, klient uzyskuje korzyści. Ta usługa to rentowny system nabywania mieszkań. Wystarczy dostarczyć niezbędne dokumenty, złożyć wniosek o pożyczkę i spłacić kredyt hipoteczny na czas.