Rodzaje rachunków bankowych. Usługi bankowe dla osób fizycznych i prawnych

Banki już dawno stały się częścią codziennego życia każdej osoby. Jeśli zanim ich usługi były używane tylko przez biznesmenów lub osoby o wysokim poziomie zamożności, to dzisiaj można dodać do tej listy studentów, emerytów i każdego pracownika.

W tym artykule rozważamy rodzaje rachunków bankowych, ich cel, a także warunki i stawki za ich utrzymanie. Podane informacje są absolutnie istotne dla wszystkich banków, a stawki za usługi rozliczeniowe i gotówkowe oraz zarządzanie kontem mogą się różnić.

Konto bankowe. Pojęcie i typy

W przypadku transakcji bezgotówkowych każda organizacja lub osoba musi mieć specjalny "portfel" w instytucji bankowej, do którego może je zdeponować, przekazać lub wycofać. gotówka.

Konto bankowe to wirtualna komórka, którą osoba fizyczna lub prawna może otworzyć w celu przechowywania pieniędzy lub przeprowadzania z nią transakcji gotówkowych i bezgotówkowych. Dla każdego bank klienta otwiera własne konto i zapisuje na nim wszystkie operacje wykonywane przez klienta.

W zależności od zasad użytkowania i rodzaju przeprowadzanych transakcji, występują następujące główne typy rachunków bankowych:

1. Aktualny.

2. Karta.

3. Depozyt (akumulacyjny).

4. Kredyt.

5. Odpowiadający.

6. Specjalne.

Warto zauważyć, że czasami tego typu konta przeplatają się w mowie potocznej. Na przykład, często mówiąc o konto rozliczeniowe w banku oznaczają one prąd lub kartę, którą można wykorzystać do rozliczeń i płatności.

Rachunek bieżący

Jest wykorzystywany przez osoby fizyczne i prawne do przeprowadzania wszelkiego rodzaju płatności gotówkowych i bezgotówkowych, a także służy do przechowywania gotówki.

Za pomocą tego konta możesz wykonać następujące operacje:

- rozliczenia z dostawcami towarów lub usług;

- realizacja różnych płatności (w tym płatności komunalnych);

- dokonywać przelewów na inne rachunki;

- wprowadzenie, przechowywanie, wycofanie środków.

Takie konta nie wygasają, możesz je wypłacić lub zainwestować w nie w dowolnym momencie. W rezultacie są one również nazywane "depozytami na żądanie". Aby otworzyć takie konto, będziesz musiał zapłacić jednorazową opłatę lub minimalną kwotę minimalnego salda.

Dla osób fizycznych banki są gotowe do założenia konta za darmo, a dla podmiotów prawnych opłata może być bardzo różna i osiągnąć średnio 2500 rubli. Co więcej, w przypadku małych, średnich przedsiębiorstw lub klientów korporacyjnych rachunek bieżący obejmuje miesięczną opłatę za utrzymanie w wysokości około 700 rubli.

W odniesieniu do osób prawnych ten typ rachunków pozostaje do tej pory istotny, natomiast w przypadku transakcji przeprowadzanych przez osoby fizyczne nie jest już pożądany z powodu wyparcia z kart.

Konto karty

Główną zaletą w porównaniu z poprzednim typem konta karty jest obecność plastikowej karty. W rzeczywistości jest to całodobowy klucz, za pomocą którego można przeprowadzać operacje z pieniędzmi umieszczonymi w banku.

Oprócz tych samych operacji, które są dostępne dla klientów w obecności rachunków bieżących, posiadanie plastikowej karty otwiera wiele dodatkowych usług. Na przykład to konto może łączyć zarówno limit kredytowy, jak i akumulacyjne.

Koszt obsługi rachunków kartowych zależy w dużym stopniu od poziomu karty: natychmiastowej, standardowej, złotej, platynowej lub premium. Każdy z nich ma swój własny zestaw opcji i dodatkowych funkcji - im wyższy poziom karty, tym więcej możliwości otwiera jej właściciel.

Ale dla dużej liczby usług dodatkowych będzie musiał zapłacić wyższą cenę. Średnio obsługa standardowej karty kosztuje jej właściciela około 500-800 rubli rocznie. W tym samym czasie konto karty premium kosztuje około 10 000 rubli rocznie.

Ten rodzaj usług stopniowo całkowicie zastępuje utrzymanie zwykłych rachunków bieżących. Wszakże w celu przeprowadzenia operacji na rachunku karty, nie ma potrzeby kontaktowania się z bankiem i stania w kolejce - wszystko można zrobić przez Internet lub przez samoobsługowe skrzynki i bankomaty. W takim przypadku, korzystając z karty, możesz dokonywać płatności lub przeprowadzać operacje w dowolnym momencie, niezależnie od harmonogramu banku.

Konto depozytowe

Jest to produkt bankowy, który pozwala na duże sumy pieniędzy przez długie okresy. Ponieważ klienci umieszczają pieniądze na takich rachunkach, banki płacą im pewne odsetki. Są świetnym sposobem na utrzymanie swojego kapitału od inflacji.

Takie konto może otworzyć zarówno osoba fizyczna, jak i osoba prawna. Dla firm, organizacji i przedsiębiorstw stopy procentowe są nieco niższe niż dla zwykłych ludzi. Wynika to z rozmiaru załączników, które mogą wykonać. Na przykład średnie oprocentowanie depozytów dla osób fizycznych na dzień dzisiejszy kształtuje się na poziomie 6-10% rocznie, a dla podmiotów prawnych - 7-9%, jeżeli wkład jest w rublach.

Różne rodzaje kont oszczędnościowych

Konto oszczędnościowe ma wiele odmian. Może być otwierany zarówno w rublach, jak iw innych walutach, na przykład w dolarach amerykańskich lub euro. Depozyty istnieją z uzupełnieniem lub bez. Okres ważności może być bezterminowy i bezterminowy.

Ale nawet otwarcie konta depozytowego na pewien okres, może obejmować możliwość automatycznego przedłużenia, co faktycznie czyni go nieokreślonym.

Niektóre z nich wiążą się z miesięczną wypłatą odsetek, inne dopiero pod koniec semestru. Najbardziej dochodowe są te rodzaje, które obejmują miesięczną kapitalizację, co oznacza wzrost kwoty depozytu o poziom wypłaconego depozytu. Tak więc w drugim miesiącu otrzymasz większą liczbę opłat niż w poprzednim miesiącu, bez inwestowania nowych funduszy.

Niektóre depozyty za połączenia konta oszczędnościowego. Nie jest to błąd, ponieważ są to synonimy. Wszystkie warunki, które mogą obejmować tego typu rachunki bankowe, wpływają na poziom stóp procentowych, które charakteryzują zainteresowanie banków niektórymi rodzajami depozytów.

Rachunek kredytowy

Rachunek kredytowy jest środkiem do wydawania środków kredytowych klientowi, a także miejscem do pobierania miesięcznych płatności. Oznacza to, że początkowo jest on otwarty na pobieranie opłaty za pożyczkę. Po wydaniu pieniędzy pożyczkobiorcy, bank zaczyna akceptować płatności pożyczek na to samo konto dla wygody śledzenia spełnionych zobowiązań.

Po tym, jak klient płaci zarówno ciało, jak i odsetki, bank po prostu zamyka rachunek wraz z umową pożyczki.

Ostatnio coraz większa liczba banków zmieniła taki system kredytowania i częściej korzysta z bardziej uniwersalnej opcji, wykorzystując konta karty do takich potrzeb.

Konto rozliczeniowe

Istnieją różne rodzaje rachunków bankowych. Każdy z nich ma swój własny cel i własne mechanizmy obsługi. Ale są produkty, z których mogą korzystać wyłącznie banki.

Rachunek korespondencyjny jest sposobem interakcji między instytucjami bankowymi.

Na przykład, przeprowadzając przelew Swift z jednego konta na drugie, bank używa ich do przesyłania pieniędzy do innych banków i krajów. Instytucje finansowe również używają konta korespondencyjnego do swoich własnych kont wewnętrznych.

Oznacza to, że zwykłe osoby fizyczne lub prawne nie mają możliwości i konieczności korzystania z takiego produktu finansowego.

Co potrzebujesz, aby otworzyć konto?

Świat nie stoi w miejscu. Sektor bankowy rozwija się tak samo, jak reszta gospodarki kraju. Jeśli wczoraj trudno było sobie wyobrazić, że można uzyskać pożyczkę przez Internet, to dziś nikogo nie będzie to zaskoczyło.

W przypadku osoby prywatnej istnieją dwa sposoby na otwarcie konta - przyjście do banku lub złożenie wniosku przez Internet. W obu przypadkach potrzebny będzie paszport i kod identyfikacyjny. Ponadto, sporządzając dowolny produkt bankowy, musisz przejść ankietę, aby w pełni zidentyfikować klienta, który jest obecnie masowo przeprowadzany przez banki, aby skompilować kompletną bazę klientów.

Uważnie przeczytaj umowę przed podpisaniem

Po zakończeniu procedury pracownik banku zaproponuje Ci podpisanie umowy na obsługę Twojego konta. Na tym etapie musisz go dokładnie przestudiować. I choć są różne rodzaje umów konto bankowe, wszystkie mają podobną i podobną strukturę.

Co najważniejsze, przeanalizuj sekcje, w których opisano przedmiot umowy, obowiązki banku i klienta, a także powody, dla których można je rozwiązać.

Osoba prawna jest zmuszona w większości przypadków do wydawania nowych kont wyłącznie za pośrednictwem oddziałów banku. Wynika to z faktu, że wymaga znacznie więcej dokumentów identyfikujących firmę lub firmę. Pod każdym innym względem proces odkrywania jest podobny do poprzedniego.

Stale obserwuj zmiany stawek usług.

Czy nam się to podoba, czy nie, współczesne życie sprawia, że ​​absolutnie każdy korzysta z usług instytucji bankowych. Otrzymywanie wynagrodzeń, stypendiów, emerytur, oszczędności funduszy własnych, pożyczek - wszystko to odbywa się za pomocą banków.

Każdego dnia rośnie liczba ofert, promocji, nowych rodzajów usług. Ale jednocześnie podstawowe zasady i rodzaje rachunków bankowych pozostają prawie niezmienione. Aby z powodzeniem korzystać z tych lub innych usług z zyskiem, należy stale monitorować zmiany w cenach, nowościach i nowych ofertach od instytucji finansowych - tylko w tym przypadku można wybrać najbardziej odpowiednią opcję i stale znajdować najlepsze oferty.

Najważniejsze jest, aby wybrać odpowiednie oszczędności, kredyt lub bieżące konto bankowe, które w pełni zaspokoi Twoje potrzeby.