Co to jest pożyczka konsumencka? Który bank ma najniższe oprocentowanie?

Co to jest pożyczka konsumencka? Zrozumiemy więcej w tej kwestii. Jest to pożyczka udzielana osobom fizycznym na zakup różnych usług, towarów i innych osobistych potrzeb. Można powiedzieć, że kredyty hipoteczne lub samochodowe również należą do kredytów konsumpcyjnych, jednak banki odróżniają te odmiany jako odrębne usługi. Głównymi cechami wyróżniającymi kredyty konsumpcyjne są ich względne krótkoterminowe i stosunkowo niewielkie kwoty.

Ten rodzaj pożyczki jest zwykle wydawany przez bank lub organizację mikrofinansową, a całkowita kwota obejmuje odsetki. Pożyczka może zostać udzielona przez punkt sprzedaży, a nie przez sam bank, dlatego ten instrument finansowy nie jest cechą charakterystyczną, która nie jest pełnoprawną pożyczką, gdy odsetki od pożyczki są rozdzielane oddzielnie, a umowa pożyczki jest zawarta.

Zastanów się, co to jest pożyczka konsumencka.

Widoki

Rodzaj pożyczki może znacząco wpłynąć na warunki jej emisji. Tak więc kredyty konsumpcyjne mogą być:

• Niecelowe. Są one dostarczane w gotówce lub przelewem na kartę kredytową. Ich cechą szczególną jest to, że w porównaniu z innymi typami ich zainteresowanie jest wyższe, a sama kwota pożyczki jest niższa. Ale analitycy rynku usług bankowych twierdzą, że tego typu kredyty konsumpcyjne są najbardziej poszukiwane.
• Cel. Są one wydawane w celu konkretnego zakupu i często są sporządzane bezpośrednio w sklepie. Pożyczki te są często wykorzystywane do opłacania niektórych usług - leczenia, wycieczek.
• Pożyczki ekspresowe są stosunkowo nowym rodzajem pożyczek. Często są one dostarczane online. W rzeczywistości są to mikrokredyty, zapakowane w nowoczesną i wygodną formę dla konsumenta. Jednak ich cechą szczególną jest wysokie oprocentowanie z niewielką kwotą pożyczoną z banku lub MIF.
• Kredyt bankowy karty. W przypadku tego rodzaju pożyczki pożyczka trafia na kartę kredytową klienta. To narzędzie bankowości jest dziś bardzo popularne ze względu na wygodę, prostotę, bezpieczeństwo i dostępność nieoprocentowanego okresu spłaty.

Ostatnio coraz częściej wydaje się kredyt konsumpcyjny bez referencji i poręczycieli.

Jakie wymagania musi spełnić kredytobiorca?

Wraz z rozwojem konkurencji wśród banków w udzielaniu pożyczek wymagania dla kredytobiorcy stać się jak lojalny, jak to możliwe. Wynika to z niewielkich rozmiarów takich kredytów, a także z krótkiego okresu ich spłaty (w przeciwieństwie do tego samego kredytu hipotecznego lub samochodowego). A wzrost stopy procentowej kompensuje w tym przypadku ryzyko bankowe.

Banki zazwyczaj wymagają od kredytobiorcy rosyjskiego obywatelstwa, dojrzewania, pozytywnej historii kredytowej i wiarygodnego źródła dochodu (z wyjątkiem bardzo małych pożyczek).

Co to jest pożyczka konsumencka, wiele interesów.

Składanie wniosku o pokwitowanie

Pierwszą rzeczą, którą należy zrobić, to dotrzeć do oddziału banku, w którym zamierzasz złożyć wniosek o pożyczkę. W takim przypadku potrzebujesz niezbędnych dokumentów. Procedura wypełniania wniosku i sprawdzania aplikacji zazwyczaj odbywa się szybko - konkurencja między bankami w przypadku tego typu pożyczek jest bardzo wysoka, dlatego starają się uprościć proces tak bardzo, jak to możliwe.

Aplikacja online

Obecnie wiele organizacji finansowych ma strony internetowe, które zapewniają wygodną i szybką procedurę składania wniosków online. W ostatnich latach coraz większa liczba klientów zwraca się do tej metody przetwarzania pożyczki. I to jest spowodowane, w tym bezprecedensowy rozwój handlu online. W końcu dzisiaj niemal każdy rodzaj produktu można kupić online: zaczynając od wyboru odpowiedniego dla siebie, kontynuując wypełnianie wniosku o pożyczkę i kończąc na płatności oraz zamawiając wygodną metodę dostawy.

W jakim banku najbardziej opłaca się uzyskać kredyt konsumencki?

Jakie banki udzielają pożyczek?

Kredyty dla konsumentów zapewniają prawie wszystkie banki, które zajmują się obsługą osób. Jeśli mówimy o najbardziej znanych organizacjach kredytowych, to przede wszystkim PJSC Sberbank, a także VTB24, Raiffeisenbank, Tinkoff Bank itp.

Duża liczba przedstawicieli tego segmentu usług bankowych zapewnia wysoką konkurencję, co oczywiście jest bardzo korzystne dla konsumenta i wpływa na obniżenie zarówno wymagań pożyczkobiorców, jak i wartości stóp procentowych.

Popularna jest kredyty konsumenckie w Sbierbanku według stopy procentowej. To tylko jeden z najważniejszych parametrów dla kredytobiorcy. Wysokość stawki może się znacznie różnić w zależności od rodzaju pożyczki i w którym bank jest wydawany. Jednocześnie ważne jest, aby wiedzieć, że kwota określona przez pracownika (i zadeklarowana przez sam bank) różni się od rzeczywistej kwoty - tej, którą faktycznie zapłacisz i która zawiera wszystkie dodatkowe opłaty, prowizje itp., Często umiejętnie ukryta w tekście umowy między klient i bank.

Na przykład stopa kredytu konsumpcyjnego Sberbank jest uważana za jedną z najniższych.

Procent jest wliczony w cenę.

Istnieje inna technika używana przez banki do zaniżania widocznej części stawki. Jest używany podczas udzielania pożyczki w sklepie. Tutaj procent jest już uwzględniony w cenie towarów. Aby uniknąć nadpłat, musisz ostrożnie odliczyć umowę, przeanalizować kwotę odsetek od kredytu w różnych bankach, a także dokładnie przestudiować ceny towarów oferowanych w innych sklepach.

Gdzie można uzyskać kredyt konsumencki bez referencji, nie wiedzą wszystkiego.

Banki najlepszej jakości

W okresie 2017-2018 Najbardziej atrakcyjne kredyty konsumpcyjne reprezentowane są przez poniższe banki (lista w porządku rosnącym):

• W Alfa-Banku stawki są najniższe. Kredyty konsumpcyjne mogą być emitowane na poziomie 11,99 procent rocznie. Maksymalna kwota takiej pożyczki wynosi do trzech milionów rubli. Maksymalny okres spłaty wynosi do pięciu lat. Co ważne dla wielu, gwarant nie jest wymagany. Jednak warunki te dotyczą wyłącznie posiadaczy kart wynagrodzeń plastikowych Alfa-Bank. Reszta jest oferowana w wysokości 15,99 procent, z maksymalną kwotą jednego miliona rubli.
• Sovcombank oferuje możliwość zażywania do 100 tysięcy rubli w wysokości 12 procent rocznie. Ale w tym roku bank zaoferował nowy warunek tej pożyczki - klient musi wydać co najmniej 80 procent kwoty na cel, który nakreślił w umowie. Konieczne jest spłacenie pożyczki w ciągu jednego roku. W przypadku nadużycia finansowania stawka zostanie zwiększona do 17 procent.

• Moscow Credit Bank (MKB) zapewnia klientom możliwość zaciągnięcia kredytu konsumpcyjnego w wysokości do dwóch milionów rubli. Stawka w tym samym czasie - 12,5 procent rocznie. Nie wymaga zastawu ani poręczyciela, a wniosek będzie rozpatrywany w okresie od jednej godziny do trzech dni. Gdzie jeszcze są niskie stopy kredytu konsumenckiego?
• Raiffeisenbank udziela pożyczki o rocznym oprocentowaniu w wysokości 12,9. Górny limit kwoty - pół miliona rubli. Gwarantów i zastawów również nie są wymagane. A właściciele plastikowych kart wynagrodzeń tego banku mogą liczyć na pożyczkę do dwóch milionów rubli.
• W Renaissance Credit można uzyskać pożyczkę na te same 12,9 procent rocznie, z sumą do 700 tysięcy rubli. Spłata bankowa wynosi do 60 miesięcy. Środki te mogą być wydawane w gotówce lub przekazywane na kartę. Wniosek, który konsument może wypełnić na stronie internetowej banku, wynosi 10 minut.
• W banku "Mail Bank" można uzyskać pożyczkę w wysokości do miliona rubli, stawka - 12,9 proc. Dowód dochodów do uzyskania tej pożyczki nie jest wymagany, a okres spłaty wynosi do pięciu lat.
• Sberbank PJSC oferuje swoim klientom kredyty konsumpcyjne na poziomie 13,9 procent rocznie, jeśli istnieje poręczyciel. Maksymalna kwota to trzy miliony rubli, a dług może zostać spłacony w ciągu pięciu lat.
• W Citibank kredyty bez poręczycieli i zabezpieczenia są emitowane na poziomie 14 proc. A kwota wynosi do 2,5 mln rubli, które mogą zostać zwrócone w ciągu pięciu lat. Klient będzie musiał potwierdzić poziom swoich dochodów.
• VTB Bank udziela pożyczek konsumentom według rocznej stopy procentowej wynoszącej 14,9, do pięciu lat. Maksymalna kwota takiej pożyczki wynosi trzy miliony rubli.
• Roczna stopa oprocentowania kredytu dla konsumenta w VTB24 wynosi 15,5% rocznie, jeśli pożyczka zostanie pobrana z 400 tysięcy rubli do pięciu milionów (okres - do 60 miesięcy). Mniejsza kwota (do 400 tysięcy rubli) zostanie wydana w wysokości 16,5 procent.

Oprocentowanie bankowe kredytów konsumpcyjnych często się zmienia. Dlatego lepiej jest podać je przed przetworzeniem.

Korzyści

Jeśli mówimy o zaletach kredytów dla ludności, to przede wszystkim luźne wymagania banków wobec kredytobiorców, zakup niezbędnych towarów, zapłata za usługi, prace trudne do zapłacenia bez pożyczki dla klientów, możliwość złożenia wniosku przez Internet i rozpatrzenia go w krótkim czasie. A także - zdolność do spłaty długu przed terminem i z reguły bez mandatów. Do chwili obecnej organizacje kredytowe nie są uprawnione do pobierania odsetek i kar za wcześniejszą spłatę.

Wady

Ale ten rodzaj pożyczek ma swoje wady. Jest to oczywiście stosunkowo wysokie oprocentowanie, nadpłata za towary ze względu na konieczność zapłaty odsetek, obciążenie finansowe, które może być bardzo zauważalne w czasie kryzysu, a także kary za opóźnioną spłatę miesięcznych płatności.

Ważne jest, aby dowiedzieć się, jaki procent kredytu konsumenckiego jest ostateczny.

Jakie są sposoby spłaty miesięcznych płatności?

Niemal we wszystkich przypadkach klienci mogą wybrać jeden z następujących sposobów spłaty miesięcznych rat kredytu konsumpcyjnego:

1. Spłata kwoty za pośrednictwem terminali lub bankomatów.
2. Płatność pocztą.
3. Odkupienie płatności za pośrednictwem bankowości internetowej.
4. Transfer środków z różnych portfeli elektronicznych.

Wskazówki dla tych, którzy myślą o kredycie konsumenckim

Przede wszystkim musisz dokładnie przeanalizować i porównać wszystkie oferty dostępne od różnych organizacji kredytowych. Niektórzy radzą skontaktować się z pośrednikiem kredytowym, ale ponieważ jego usługi są wypłacane, ten krok będzie sensowny, jeśli chcesz wziąć pożyczkę na dużą kwotę.

Konieczne jest samodzielne obliczenie odsetek. Internetowe kalkulatory znajdują się na stronach internetowych samych instytucji kredytowych, a także na wyspecjalizowanych portalach. Pamiętaj, aby zapytać, jakie inne dodatkowe wydatki zostaną uwzględnione w Twojej umowie. Mogą to być ubezpieczenia, opłaty za usługi gotówkowe itp.

Memo

Kilka lat temu Bank Rosji wydał notatkę specjalnie przygotowaną dla konsumentów. A jego główną rekomendacją było dokładne zbadanie umowy. Oznacza to, że nawet gdybyś zapytał pracownika banku o wszystko w szczegółach, nie jest to powód, aby nie podpisywać tak ważnego dokumentu, ponieważ jest to zgodne z jego warunkami, że zapłacisz pożyczkę, którą podjąłeś.

I oczywiście grzechem jest nie czerpać korzyści z postępów w udzielaniu pożyczki za pośrednictwem strony internetowej banku. Zaoszczędzi ci to dużo czasu i nerwów. Rozsądne będzie złożenie kilku wniosków - na wypadek, gdyby niektóre banki nie zatwierdziły Twojej kandydatury.

Co to jest pożyczka konsumencka, jest teraz znana.