Co to jest składka ubezpieczeniowa w prostych słowach?
Ubezpieczenie jest wymaganą usługą, z której korzystają różne osoby prywatne lub firmy w różnych sytuacjach. Często zakup polisy ubezpieczeniowej jest obowiązkową procedurą, regulowaną przez prawo, na przykład przy zakupie domu w hipotece. Jednocześnie osoby lub firmy, które chcą skorzystać z tej usługi, powinny wiedzieć, czym jest składka ubezpieczeniowa, jak ją prawidłowo obliczyć i jak jest zwracana pod pewnymi warunkami.
Pojęcie nagrody
Na początku musisz zdecydować, jaka jest składka ubezpieczeniowa. Jest to konkretna składka przekazana przez ubezpieczonego na podstawie odpowiedniej umowy, która została wcześniej zawarta z ubezpieczycielem.
Płatność ta stanowi pewne wynagrodzenie firmy ubezpieczeniowej za to, że zakłada ryzyko ewentualnych przyszłych strat, które należy pokryć, dlatego obowiązek ten jest usuwany z ubezpieczonego. W tym przypadku beneficjentem może być nie tylko ubezpieczający, ale także inne osoby lub spółki określone w umowie.
Cechy składki ubezpieczeniowej
Opłaca się dopiero po zawarciu odpowiedniej umowy umowa ubezpieczenia. Wejdzie w życie natychmiast po przekazaniu odpowiedniej opłaty. Po tym, firma świadcząca te usługi, obowiązek wypłaty odszkodowania w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego.
Ponieważ to ubezpieczający, który najpierw płaci pieniądze, płatność ta nazywa się premią. Ta koncepcja jest stosowana na rynku międzynarodowym i krajowym. Standardową wartość określa się, mnożąc stopę procentową przez sumę ubezpieczenia. Często płatność jest ustalana na określoną kwotę, na przykład, jeśli składka ubezpieczeniowa jest ustalana przez CTP, gdy odpowiedzialność cywilna właścicieli samochodów jest ubezpieczona.
Gotówkę można przekazać w formie ryczałtu lub w ratach.
Gatunek według przeznaczenia
Według tego kryterium składka ubezpieczeniowa może być inna. Zależy to od szczególnych cech informacji zawartych w umowie zawartej między ubezpieczycielem a ubezpieczycielem.
Rodzaj nagrody | Jej funkcje |
Ryzykowny | Reprezentowana przez jakąś część składki, która pokrywa ryzyko. Jego wielkość zależy od prawdopodobieństwa wystąpienia roszczeń ubezpieczeniowych. |
Depozytu oszczędnościowego | Wypłata składki ubezpieczeniowej tego rodzaju jest zwykle wymagana w przypadku ubezpieczenia na życie. Kaucja w pełni pokrywa utratę ubezpieczającego w przypadku wystąpienia przypadków określonych w umowie. |
Premia netto | Opłata wymagana do pokrycia płatności ubezpieczeniowych przez określony czas dla określonego rodzaju ubezpieczenia. |
Nagroda brutto | Stawka taryfowa ustalona przez ubezpieczyciela jest równa dodaniu wystarczającej składki z różnymi składkami przeznaczonymi na pokrycie kosztów kampanii reklamowych, działań zapobiegawczych lub pokrycia strat firmy. |
Gatunki według rodzaju ryzyka
Nagrodą dla tej kategorii może być:
- naturalne, pokrywające ryzyko przez określony czas, określone z góry, więc odpowiada rozwojowi ryzyka;
- stałe, przy którym kwota składek nie zmienia się z czasem.
Druga opcja jest najczęściej używana.
Rodzaje formy płatności
W przypadku tej kategorii nagrodą może być:
- jednorazowa - ubezpieczający pokrywa pełną kwotę za cały okres, na jaki polisa jest wydawana;
- current - część całkowitej kwoty przekazanej ubezpieczycielowi na określony czas;
- roczny - opłata za polisę za dany rok i nie jest podzielona na miesiące;
- rata - kwota podzielona jest na kilka części, które mogą być wypłacane kwartalnie, półrocznie lub miesięcznie.
Najczęściej firmy oferują możliwość płacenia rocznych płatności.
W jaki sposób obliczany jest wskaźnik?
Ważne jest, aby zrozumieć nie tylko składkę ubezpieczeniową, ale także sposób jej obliczenia. Aby to zrobić, należy wziąć pod uwagę premię i obciążenie reprezentowane przez składkę. Premia ma na celu spłatę ewentualnych strat po wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego. Dopłata zakłada rozliczanie kosztów poniesionych przez spółkę w trakcie pracy.
Obliczenie składki ubezpieczeniowej jest uważane za prosty proces. Na przykład umowa jest zawierana na 1 rok, a wkład wynosi 12 tysięcy rubli. Kwota ta zostanie zapłacona przez ubezpieczyciela w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Musi być pomnożona przez taryfę firmy. Jeśli wynosi ona 14%, wówczas składka ubezpieczeniowa będzie równa: 12 000 * 14% = 1 680 rubli.
Dlatego nie jest trudno samodzielnie ustalić składkę ubezpieczeniową, jeśli znasz taryfy wybranej firmy świadczącej odpowiednie usługi.
Jakie czynniki są brane pod uwagę przy ustalaniu taryfy?
Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy wyłącznie od stawek ustalonych przez ubezpieczyciela. Uwzględnia to różne czynniki:
- funkcje obiekt ubezpieczeniowy ;
- możliwe zagrożenia, dla których specjalne prognozy przygotowywane są przez specjalistów;
- charakter i dotkliwość ewentualnych roszczeń ubezpieczeniowych.
W umowie sporządzonej między ubezpieczycielem a ubezpieczycielem, taryfy stosowane do obliczeń są z całą pewnością przepisane.
Kto powinien płacić składkę ubezpieczeniową?
Każda osoba, która chce wykupić polisę, musi zapłacić taką sumę pieniędzy. Działa jako płatność za ryzyko. Środki są przekazywane na rachunek ubezpieczyciela na podstawie informacji zawartych w sporządzonej między nimi umowie.
Płatności mogą być jednorazowe lub okresowe. Najczęściej są one dokonywane co roku, ale mogą być dystrybuowane przez miesiąc lub kwartał.
Rabaty i dopłaty
Jeżeli różne warunki umowy są przestrzegane lub naruszane, ubezpieczyciel ma możliwość zastosowania różnych zniżek lub składek.
Na przykład, jeśli właściciel samochodu regularnie składa wniosek o zakup polisy CTP w tej samej firmie i przez długi czas nie popadł w wypadki z własnej winy, otrzymuje zniżkę, która pozwala mu ponownie obliczyć istniejącą taryfę. Dlatego będzie musiał zapłacić mniejsze kwoty niż w poprzednich latach.
Jeżeli ubezpieczyciel ulegnie wypadkowi, więc ubezpieczyciel jest zmuszony ponieść straty, ponieważ musi zrekompensować szkodę poszkodowanemu, a następnie dodatkowe koszty są nakładane na takiego ubezpieczyciela. Nie mogą one przekraczać 40% obecnej taryfy.
Czy można zwrócić część premii?
Często polisy ubezpieczeniowe są kupowane w momencie dokonywania kredytu hipotecznego lub innego rodzaju pożyczek. Mogą chronić przed utratą życia lub pracy pożyczkobiorcy lub sporządzone na nabytej nieruchomości. W takim przypadku ludzie często wcześnie spłacają pożyczki. W takim przypadku można otrzymać zwrot składki ubezpieczeniowej, ale tylko jej część.
Aby to zrobić, skontaktuj się z firma ubezpieczeniowa wraz z wnioskiem i dokumentacją pożyczki. W samym banku wymagane jest z wyprzedzeniem uzyskanie zaświadczenia stwierdzającego, że wszystkie zobowiązania wobec niego zostały spełnione przez obywatela. Na podstawie przedłożonej dokumentacji pracownicy spółki dokonują obliczeń, dla których brana jest pod uwagę faktyczna kwota czasu obowiązywania umowy. Nadwyżka jest przekazywana ubezpieczonemu.
Często firmy odmawiają zwrotu części składki, więc przed podpisaniem umowy powinieneś upewnić się, że odpowiednia klauzula dotycząca możliwości otrzymania zwrotu jest określona w tym dokumencie.
W jakiej formie można wypłacić środki?
Środki na rzecz firmy mogą być przekazywane bezgotówkowo lub płatne w gotówce do kasjera. To pytanie jest negocjowane z wyprzedzeniem i jest zapisane w umowie.
Data przekazania lub transferu środków to dzień, w którym rozpoczyna się stosunek ubezpieczyciela do ubezpieczonego.
Tak więc, po ustaleniu, jaka jest składka ubezpieczeniowa, jakiego rodzaju ubezpieczeniem jest ona reprezentowana, kiedy i przez kogo jest płacona oraz jakie są inne jej niuanse, nietrudno będzie ustalić nawet jej wielkość niezależnie. Część z nich może zostać zwrócona w pewnych okolicznościach. Jego wielkość może się różnić w zależności od zastosowania przez ubezpieczyciela różnych dopłat lub rabatów.