Art. 819 kodeksu cywilnego "Umowa kredytowa" - uwagi i opis

Art. 819 Kodeksu cywilnego zawiera podstawowe postanowienia umowy pożyczki. Wpływają na jej treść, zastosowanie innych przepisów. Jakie są cechy kredytu konsumenckiego? Zastanów się, w jaki sposób obowiązujące prawodawstwo jest stosowane w tej części.

Regulacja regulacyjna

Regulację kredytowania zapewnia nie tylko kodeks cywilny i umowa. Pożyczka spełnia warunki pożyczki, chyba że paragraf Kodeksu cywilnego stanowi inaczej i sam charakter umowy pożyczki. Wniosek opiera się na ust. 2 art. 819 kodeksu cywilnego.

I jeszcze kilka praw:

• kredyt konsumencki;
• mikrokredyty;
• działania bankowe.

Ta ostatnia ustawa wprowadza bezpośrednio szereg postanowień wiążących umowę pożyczki.

Okresowo objaśnienia dotyczące stosowania przepisów są wydawane przez różne organy. Zasadniczo inicjatywa tego obszaru należy do Banku Centralnego. Jego instrukcje są obowiązkowe do użytku przez instytucje finansowe.

Strony umowy

Kim są strony umowy pożyczki? Art. 819 kc odnosi się do nich instytucje finansowe i kredytobiorcy.

Organizacje finansowe to podmioty prawne, które spełniają szereg wymagań i posiadają licencję na prowadzenie działalności, aby to udowodnić.

Żadne inne osoby nie mogą angażować się w pożyczki. Inne organizacje mają formalnie prawo do udzielania pożyczek na praktycznie tych samych warunkach, ale nie może to być ich główna działalność.

Obywatele wolą inwestować w instytucje finansowe i otrzymywać w zamian część zysków.

Jeżeli obywatel angażuje się w takie działania, nie nałożono na niego żadnych ograniczeń, z wyjątkiem zawarcia umowy pożyczki zawartej z inną osobą.

Drugą stroną lub pożyczkobiorcą jest każda osoba lub organizacja dorosła i zdolna do pracy.

Warunki dokumentu

Główne warunki umów kredytowych zgodnie z ust. 1 art. 819 Kodeksu cywilnego i innych aktów ustawodawczych obejmują:

• Temat.
• Okres kredytowania.
• Stopa procentowa i odsetki naliczane za naruszenie warunków.

Przedmiot umowy

Art. 819 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej wzywa, aby przekazanie środków za opłatą stanowiło umowę pożyczki. Wysokość i opłata za jej udostępnienie ustalane są za zgodą stron.

Ustawa definiuje wyłącznie środki pieniężne jako przedmiot kredytowania przez instytucje finansowe.

Formy pożyczek towarowych nie mają zastosowania do pożyczek gotówkowych i są regulowane w inny sposób.

Okres kredytowania

Jest on obliczany w zależności od formy kredytu wybranej przez klienta banku.

Jeżeli pożyczka gotówkowa jest wydawana w gotówce lub przy jej pomocy, opłacany jest zakup towarów, odliczanie następuje od momentu przekazania na wskazane konto lub przekazania pieniędzy.

Klientowi oferuje się harmonogram spłat z minimalnymi kwotami z reguły w równych częściach. Pożyczka jest wydawana na określony czas.

W przypadku kart kredytowych termin jest obliczany inaczej. Najpierw brana jest pod uwagę data wygaśnięcia karty kredytowej.

Po drugie, okres zwrotu gotówki pobranej z karty. Ćwiczyłem korzystanie z okresu karencji. Jeśli pozostaniesz w nim, bank nie naliczy odsetek za użytkowanie. W przeciwnym razie naliczane są odsetki za cały okres użytkowania, a świadczenie nie jest ważne.

Oblicz minimalną kwotę do spłaty zadłużenia. Jest to określone przez ilość usuniętą z karty.

Stopa procentowa

Instytucje finansowe emitują pożyczki na odsetki. Wielkość stawek jest ograniczona przez Bank Centralny, który określa minimalne i maksymalne rozmiary.

W chwili pisania tego artykułu średnia stawka kart kredytowych w Federacji Rosyjskiej wynosi 30% rocznie.

Stawki MIF są znacznie wyższe i w warunkach panuje dzienna stawka. Różnica wynika z zagrożeń. Banki nie współpracują z klientami o niewielkich lub nieformalnych zarobkach.

Przy ustanawianiu kar organizacje finansowe są wolniejsze, a w sądzie można odnieść się do ich zawyżonych rozmiarów.

Cechy umów z obywatelami-konsumentami

W przypadku obywateli uwzględnia się przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Art. 5 ustawy zawiera listę obowiązkowych warunków. Zgodnie z prawem są one podzielone na ogólne i indywidualne warunki:

• pierwsza grupa obejmuje warunki kredytowania, dla których udzielane są pożyczki bez wyjątku, tj. pewne pozory ogólnych wytycznych;
• druga grupa to lista warunków określonych w umowie z konkretnym klientem.

Istnieje bezpośredni zakaz ustanawiania pewnych warunków:

• w sprawie przeniesienia jako zabezpieczenie wypełnienia zobowiązań wynikających z umowy o kredyt konsumencki w odniesieniu do całej kwoty lub jej części;
• udzielanie kolejnej pożyczki bez zawarcia nowej umowy;
• obowiązek korzystania z usług wierzyciela lub osób trzecich w związku z realizacją warunków umowy za opłatą.

Zmiana umowy przez pożyczkodawcę jednostronnego jest dozwolona jedynie w zakresie złagodzenia stanowiska klienta. Dodanie umowy do warunków pogarszających pozycję klienta lub zmiana istniejących na niekorzyść konsumenta jest niedozwolone.

Relacje z przedsiębiorcami

Rejestracja pożyczki przez obywateli ma jeden niuans: jeśli umowa została zawarta przez przedsiębiorcę w związku z jego działalnością, wówczas umowa ta nie stosuje przepisów o kredycie konsumenckim.

Jeżeli pieniądze są pożyczane na osobiste potrzeby, wówczas przedsiębiorca jest z mocy prawa uznawany za zwykłego konsumenta.

Odpowiedzialność stron

W art. 819 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, z komentarzami, wolność do określenia warunków kredytu jest odnotowany. Ale nie można go nazwać nieograniczonym.

Szczególnie dotyczy to wielkości kar. Bank lub inna organizacja finansowa nie jest faktycznie za to odpowiedzialna.

Sąd może orzec, że umowa jest nieważna w całości lub w części. Lub może zmniejszyć wysokość kar na żądanie kredytobiorcy. Jeżeli umowa zostanie uznana za całkowicie nieważną, wówczas wierzyciel jest pozbawiony prawa do żądania odsetek zgodnie z jego postanowieniami.

Podsumowując

Regulacja umowy pożyczki nie jest tak prosta, jak się wydaje. Jednocześnie istnieje cała lista przepisów Kodeksu cywilnego i ustawy o kredytach konsumpcyjnych. Nie powinniśmy zapominać o organach nadzorczych, wydawać zalecenia i wiążące instrukcje.