Gwarancja bankowa w celu egzekwowania umowy. Rodzaje i warunki gwarancji bankowych

Za każdym razem, gdy zawiera umowę, klient ryzykuje, że wykonawca wykona pracę o niskiej jakości lub nie wykona go wcale. Aby ubezpieczyć się od takich przypadków, musi on ustanowić zabezpieczenie umowy. Aby uzyskać więcej informacji o tym, jak to zrobić, czytaj dalej.

Dla kogo

Gwarancja spełnienia warunków umowy jest zwykle wymagana w umowach z zamówieniami publicznymi. Przed zawarciem umowy zwycięzca aukcji musi udowodnić swoją wiarygodność. Jak to zrobić? Konieczne jest złożenie kaucji w formie 30% wartości umowy, która po zakończeniu prac zostanie zwrócona do kontrahenta. Taki gwarancja bankowa wymuszenie umowy może uratować firmę, która nie ma dodatkowych milionów na swoich kontach. Jak poprawnie wykonać tę operację?

Rodzaje zabezpieczeń

Zastaw funduszy - przed zawarciem umowy dostawca musi przelać kwotę pieniędzy na rachunek klienta w wysokości ustalonej w dokumentacji przetargowej. Kwota ta jest "zamrożona" do końca umowy. Ale to nie jest depozyt, odsetki od salda nie są pobierane.

Gwarancja bankowa w celu egzekwowania umowy - Jest to pisemne oświadczenie banku, które wypełnia wszystkie zobowiązania zleceniodawcy. Jeśli wykonawca nie poradzi sobie z zadaniem, bank przekaże klientowi kwotę określoną w umowie. Gwarancja podlega obowiązkowej rejestracji w rejestrze. Procent jego świadczenia wynosi zwykle 2-5% kwoty zabezpieczenia.

Istota gwarancji bankowej

Zwycięzca przetargu państwowego zobowiązany jest do zabezpieczenia przed zawarciem umowy. W przeciwnym razie zostanie uznane, że odmawia podpisania dokumentów. Warunki gwarancji bankowej przewidują, że w przypadku niewykonania umowy klient może wystąpić do banku o zapłatę pieniędzy. Instytucja kredytowa nalicza kwotę u kontrahenta, który musi zwrócić środki do banku lub dostarczyć zastaw.

Rodzaje gwarancji bankowych

• Przetarg. Oferenci muszą przedstawić zabezpieczenie wniosku w formie gwarancji (jeżeli aukcja była przeprowadzona nie w formie elektronicznej - poprzez przekazanie środków na rachunek klienta). Jest to potwierdzenie, że w przypadku zwycięstwa oferent nie odmówi zawarcia umowy.
• Gwarancja bankowa na egzekucję umowy chroni kupującego przed pozbawionymi skrupułów kontrahentami. Jeśli warunki umowy nie zostaną spełnione w niewłaściwy sposób lub wykonawca odmówi dostarczenia towarów, bank zwróci środki na rzecz poszkodowanego.
• Gwarancja zwrotu z góry. Jeżeli początkowa cena kontraktu wynosi więcej niż 50 milionów rubli, wówczas klient musi przepisać zabezpieczenie w wykonaniu umowy w wysokości 10-30% wartości początkowej (NMTC), ale nie mniej niż kwota zaliczki. Jeżeli przedpłata przekracza 30% wartości NMCC, kwota zabezpieczenia równa się zaliczce.

Regulacja legislacyjna

Co reguluje gwarancja bankowa? 44-FZ z 04.05.13. Określa nowe stosunki prawne w dziedzinie zamówień publicznych. Dokument został opracowany na podstawie szczegółowej analizy obecnej procedury. Nowe zasady odpowiadają potrzebom państwa i znacznie zwiększyły użyteczność prawa.

Aby zapewnić wypełnienie zobowiązań, zwycięzca przetargu może przekazać środki na rachunek klienta lub udzielić gwarancji. Działania organizatora aukcji są również ograniczone przez ramy prawne. Wymagania dotyczące wniosku muszą być określone w dokumentacji przetargowej.

Gwarancja bankowa to wygodny sposób zabezpieczenia. Wykonawca musi szczegółowo przeanalizować wymagania. Jeżeli dostarczona gwarancja nie odpowiada na nie, klient ma prawo odmówić zawarcia transakcji.

Terminowa gwarancja bankowa

Zabezpieczenie przetargowe musi być ważne 2 miesiące po złożeniu wniosku. Gwarancja poręczenia umowy i zwrot zaliczki musi być o jeden miesiąc dłuższy niż okres obowiązywania umowy. Odliczanie rozpoczyna się zwykle od momentu podpisania dokumentów, chyba że w umowie określono inaczej.

Szczegóły gwarancji

1. Gwarantem transakcji jest instytucja kredytowa lub firma ubezpieczeniowa.
2. Za wydanie zabezpieczenia główny płaci wynagrodzenie.
3. W żadnym wypadku gwarancja bankowa nie może zostać cofnięta.
4. Prawa roszczenia należącego do beneficjenta nie można przenieść na osobę trzecią.

Rozmiar

Maksymalne i minimalne kwoty zabezpieczenia są ustalane z góry przez klienta i zapisywane w dokumentacji. Obliczenie stawki odbywa się jako procent początkowej ceny maksymalnej (NMCC). Różni się on w przedziale 0,5-30%, ale nie powinien być mniejszy od progu. Rozważmy bardziej szczegółowo. Co może być gwarancją bankową?

• 44-FZ zastrzega, że ​​zabezpieczenie oferty powinno obejmować 0,5-5% NMCC. Jeśli cena jest mniejsza niż 1 milion rubli, to 1%. Maksymalny próg można zmniejszyć do 2% w przypadkach określonych w pkt 15 44-FZ.
• Gwarancja wykonania zobowiązań powinna obejmować 5-30% NMCC. Jeśli początkowy koszt to ponad 50 milionów rubli. - 10-30%. Jeżeli warunki umowy przewidują przedpłatę, kwota gwarancji nie może być niższa niż zaliczka.
• Jeżeli żądanie dostawcy zmniejszy się o 25%, dostawca może wystawić zabezpieczenie z 1,5-krotnym przekroczeniem kwoty określonej w umowie, pod warunkiem, że nie przekroczy kwoty zaliczki.
• Gwarancja zwrotu zaliczki musi przekraczać rozmiar zaliczka.

Wyjątki

W niektórych przypadkach oferent jest zwolniony z obowiązku złożenia gwarancji. Na przykład, jeśli dostawca jest państwem lub instytucją miejską, nie jest wymagane zapewnienie spełnienia warunków umowy. Klienci mogą zwolnić wykonawców z zabezpieczenia, jeżeli:

• kwota kontraktu mniejsza niż 100 tys rub.
• przeprowadził zakup dóbr kultury, broni;
• umowa jest z monopolistą.

Wymagania

Nie każda instytucja kredytowa może zapewnić wsparcie finansowe wykonawcy. Banki wystawiające gwarancje bankowe podlegają wpisaniu na listę organizacji spełniających wymogi podatkowe. Rejestr jest prowadzony przez Ministerstwo Finansów i Bank Centralny. W 2016 r. Obejmowało 301 instytucji kredytowych. Są to banki o stabilnej pozycji, spełniające wszystkie standardy, posiadające licencję na prowadzenie takich operacji i własny kapitał w wysokości ponad 1 mld rubli. Ważność gwarancji bankowej potwierdza się poprzez jej włączenie do specjalnego rejestru. Prawidłowo zarejestrowane zabezpieczenie nie jest akceptowane przez klienta. Kolejnym wymogiem jest to, że gwarancja musi być nieodwołalna, to znaczy w żadnym wypadku bank nie może jej wycofać.

Treść

Pisemne zobowiązanie banku musi zawierać listę gwarancji bankowych i kwotę zabezpieczenia. Jeżeli warunki realizacji umowy zostaną opóźnione, bank musi zapłacić karę w wysokości 0,1% za dzień zaniechania wykonywania zobowiązań. Ten warunek musi być określony w umowie. Zawiera również obowiązki wykonawcy, ważność dokumentu, listę dokumentów dostarczonych przez klienta.

Zalety i wady gwarancji

Jeżeli zabezpieczenie jest realizowane poprzez bezpośrednie przekazanie środków na rachunek klienta, umowa zostanie zawarta szybciej. Ale wtedy artysta zostanie wycofany z obiegu na dużą kwotę na czas nieokreślony (transakcja może trwać kilka lat). Nie każda organizacja może sobie na to pozwolić. Gwarancja bankowa pomaga rozwiązać ten problem. Jego konstrukcja zajmuje dużo czasu. Warto usługa nie jest tanie. Ale konstrukcja gwarancji pozwala uniknąć dużych inwestycji.

Uzyskanie gwarancji

Gwarancja może być wydana na kilka sposobów. W zależności od pilności wniosku i kwoty umowy, banki oferują takie metody uzyskiwania zabezpieczenia.

Elektroniczny

Gwarancja bankowa na egzekucję umowy, wniosek lub zwrot zaliczki jest wystawiana za pośrednictwem serwisu TenderHelp. Wystarczy zebrać i przesłać dokumenty, zarejestrować się na stronie i wysłać wniosek do banku. Warunki rozpatrywania dokumentów zależą od NMCC:

• do 5 milionów rubli. - 3 godziny;
• do 15 milionów - do 12 godzin
• więcej niż 15 milionów - 3 dni.

Gwarancja bankowa jest również świadczona drogą elektroniczną.

Klasyczny

Jeśli mówimy o wystawianiu zabezpieczenia na dużą kwotę (ponad 20 milionów rubli) lub za udzielanie gwarancji, istnieje granica, wówczas wszystkie dokumenty będą musiały zostać przekazane pracownikowi banku. Ta metoda jest również używana przez organizacje, które nie mają w linii produktów programów do przyspieszonego wystawiania gwarancji.

Przyspieszone

Ta metoda jest używana przez banki, które chcą przyciągnąć nowych klientów. W specjalnych programach określa się jasne warunki "wejścia", stałą listę dokumentów, skoordynowane działania pomiędzy działami. W takich warunkach termin realizacji dokumentacji nie przekracza 5 dni, ale transakcje są liczone w granicach 10-15 milionów rubli.

Warunki dodatkowe

Pożyczka jest wymagana, jeżeli firma ma słabą sytuację finansową lub obrót nie spełnia wymogów gwarancji. Bez zabezpieczenia małe i średnie przedsiębiorstwa mogą otrzymać 500-700 tysięcy rubli. Ale gwarancja właścicieli firmy jest warunkiem wstępnym dla wszystkich banków.

Otwarcie rachunku bankowego i utrzymanie w nim obrotów dla niektórych organizacji jest jednym z kluczowych warunków. Jeśli nie jest zadowolony, klient może liczyć na kwotę nie większą niż 10-15 milionów rubli.

Dokumenty

Rozważ podstawowe dokumenty wymagane do rejestracji gwarancji. Ta lista nie jest wyczerpująca, ponieważ każdy bank może mieć własne wymagania dla klienta.

• Wniosek o gwarancję.
• Informacje o wnioskodawcy.
• Kopia dokumentów ustawowych (TIN, OGRN).
• Certyfikat rejestracji, otrzymany nie później niż 30 dni przed datą złożenia wniosku.
• Kopie kolejności mianowania głowy.
• Kopie pełnomocnictw.
• Oświadczenia księgowe: saldo i sprawozdanie z wyników finansowych; dla przedsiębiorców indywidualnych - zwrot podatku od uproszczonego systemu podatkowego, wyciąg z księgi przychodów, deklaracja 3-NDFL).
• Dokumentacja przetargowa, numer zamówienia, protokół dotyczący uznania zwycięzcy, projekt umowy.

Część dokumentów, na przykład wyciąg z Jednolitego Rejestru, musi być aktualna. Dlatego aktywni oferenci powinni regularnie aktualizować główny pakiet dokumentów.

Jak wybrać bank?

Jak wspomniano wcześniej, nie każdy bank może udzielić gwarancji. Dlatego po zbadaniu warunków świadczenia usług w instytucji kredytowej należy sprawdzić, czy jest on wymieniony w rejestrze zatwierdzonym przez Ministerstwo Finansów. Przy wyborze konkretnej instytucji należy również zwrócić uwagę na region jej obecności. Nawet jeśli instytucja kredytowa przygotowuje gwarancje drogą elektroniczną, nie jest faktem, że współpracuje ona z klientami z innych obszarów.