Likwidacja banku: zamówienie, ubezpieczenie depozytu

Przedsiębiorstwa bankowe muszą prowadzić działalność zawodową zgodnie z prawem rosyjskim. W przeciwnym razie można wszcząć procedurę likwidacji banku, która obejmuje wiele złożonych elementów typu organizacyjnego. Ta procedura zostanie szczegółowo opisana w artykule.

Proces likwidacji banków: ogólna charakterystyka

Wszystkie procedury likwidacyjne są wykonywane na ściśle prawnym poziomie. Zakończenie dowolnej organizacji finansowej obejmuje wiele funkcji, a większość z nich jest zapisana w odpowiednich przepisach. Zgodnie z prawem likwidacja przedsiębiorstw bankowych może mieć charakter dobrowolny i obowiązkowy. W pierwszym przypadku założyciel organizacji wraz z radą decydują o zakończeniu swojej działalności zawodowej. Może się to zdarzyć z różnych powodów - od całkowitej reorganizacji po bankructwo finansowe. Przymusowa likwidacja banku występuje w większości przypadków, gdy firma wielokrotnie narusza zasady ustanowione przez prawo. Chodzi o to, że ta forma wypowiedzenia powinna być nieco bardziej szczegółowa.

Podstawy przymusowej likwidacji banku w Rosji

W procesie likwidacyjnym o charakterze przymusu dużą rolę odgrywa rosyjski sąd arbitrażowy - organ zajmujący się sporami finansowymi. Wnioskodawcą w rozpatrywanym procesie mogą być następujące organy:

• FIU (fundusz emerytalny);
• usługi podatkowe;
• prokuratura;
• FSSP (komornicy);
• FAS (organ antymonopolowy);
• inne organy określone w aktach prawnych.

Wnioskodawca może działać, a osoba prosta. A jakie są podstawy do likwidacji przedsiębiorstwa bankowego w formie obowiązkowej? Oto co wskazuje rosyjskie prawo:

• kwota własnych finansów jest znacznie niższa od kapitału docelowego;
• współczynnik wypłacalności wynosi mniej niż 2%;
• nie ma wymaganych rezerw w wymaganej wysokości, gdy są one wysyłane do Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej;
• bank nie jest w stanie spełnić wymogów stawianych przez wierzycieli w terminie dwóch tygodni od daty określonej w dokumentach.

Prostym przykładem likwidacji jest bank PJSC "Tatfondbank". Jest to dobrze znana organizacja finansowa Tatarstan, której licencja została cofnięta z powodu transakcji niezgodnych z prawem. Bank nie spłacał zadłużenia z tytułu pożyczek, dlatego na początku 2017 r. Sąd wydał mu licencję.

Istnieją inne, nieco bardziej standardowe powody przymusowej likwidacji banku. W tym przypadku konieczne jest wyodrębnienie rażących i powtarzających się naruszeń norm prawnych, realizacja ich działalności zawodowej bez licencji, niezgodność wykonywanych funkcji z celami określonymi w karcie i innych.

Algorytm eliminacji

W końcu można powiedzieć o procedurze likwidacji banków w Rosji. Ustawa ustanawia następującą procedurę:

• Centralny Bank Federacji Rosyjskiej odwołuje licencję na działalność komercyjną od odpowiedniego przedsiębiorstwa.
• Bank, w stosunku do którego prowadzone są procesy likwidacyjne, ma prawo przeprowadzić niewielką liczbę operacji. Warto wspomnieć o zwrocie papierów wartościowych i depozytów, wykonaniu płatności za dokumenty wykonawcze, windykacji i nabyciu wierzytelności oraz o uzyskaniu przychodów z pozostałych funkcji.
• Sąd arbitrażowy rozpoczyna proces odwołania licencji od organizacji bankowej. Rezultatem tego procesu jest decyzja o likwidacji instytucji.
• Po podjęciu decyzji przez sąd tworzona jest specjalna komisja likwidacyjna.

O działaniach komisji likwidacyjnej jako istotnym elemencie całego rozważanego procesu warto jeszcze trochę opisać.

Obowiązki komisji likwidacyjnej

Kolejność likwidacji banków nie może zostać wdrożona jakościowo bez funkcjonowania specjalnej komisji likwidacyjnej. Instancja ta powstaje na mocy decyzji sądu polubownego, po czym natychmiast przechodzi do realizacji następującej liczby funkcji:

• umieszczenie w mediach informacji o rozpoczęciu procedur dotyczących zakończenia uprawnień instytucji finansowej;
• powiadomienie wszystkich kredytodawców bankowych o zbliżającym się wykonaniu odpowiedniej pracy;
• podejmowanie różnego rodzaju działań, które mogłyby przyczynić się do zachowania istniejącej nieruchomości bankowej - w tym do zasobów znajdujących się w obiegu;
• przyjęcie środków dotyczących sprzedaży nieruchomości obciążonych hipoteką lub płatności, które są przeterminowane;
• wykonywanie funkcji wyjaśniających związanych z należnościami;
• wycena nieruchomości bankowych;
• tworzenie bilansu śródrocznego;
• przegląd roszczeń wierzycieli;
• sprzedaż nieruchomości bankowych na aukcji - ale tylko wtedy, gdy nie ma funduszy na zaspokojenie roszczeń wierzycieli;
• spłata długów wierzycielom;
• sporządzenie raportu końcowego, przekazanie go wyższym władzom.

W wyniku prac komisji likwidacyjnej rachunek korespondencyjny zostaje zamknięty, a spółka bankowa przestaje działać.

O czasie trwania procedury

Kwestia czasu trwania procesu likwidacji pozostaje aktualna. Trzeba powiedzieć, że różne przedsiębiorstwa finansowe przestają działać przez różne okresy czasu - nie ma tu dokładnych ram czasowych. Istnieje ogromna liczba czynników wpływających na czas trwania procesu likwidacji. Oto, co wyróżnia się:

• status bankructwa w banku;
• powody realizacji całej imprezy likwidacyjnej;
• brak należności lub odwrotnie ich obecność;
• całkowita liczba klientów banku (wierzycieli);
• licytować za sprzedaż nieruchomości bankowych itp.

Wszystkie przedstawione czynniki mają istotny wpływ na czas trwania działań. Jeżeli bank nie ma szczególnych problemów, komisja likwidacyjna będzie w stanie poradzić sobie w ciągu jednego roku. Maksymalny czas trwania pracy wynosi 31 miesięcy.

O oświadczeniu pozwu

Jakie jest miejsce roszczenia w przypadku likwidacji banku? Natychmiast należy zauważyć, że ten dokument dotyczy tylko przypadków przymusowego wygaśnięcia uprawnień. Skarżący mogą złożyć wniosek, ich ewentualna lista została przedstawiona powyżej.

Naturalnie dokument roszczenia musi być odpowiednio napisany. Ustawy rosyjskie ustanawiają następujące wymagania dotyczące aplikacji:

• informacje o powodzie i pozwanym;
• informacje o sądzie arbitrażowym, w którym dokument jest składany;
• obecność pieczęci z inspekcji podatkowej - w zależności od miejsca zgłoszenia roszczenia;
• informacje o przedsiębiorstwie bankowym, o problemach z tym przedsiębiorstwem (powody zgłoszenia roszczenia);
• data rejestracji karty i utworzenie instytucji bankowej;
• podpis urzędnika;
• zabezpieczenie całej głównej dokumentacji załączonej do pozwu.

Wnioskodawcy muszą ściśle monitorować zmiany w zakresie wypełniania dokumentacji. Formularze zmieniają się niemal co roku, dlatego też wniosek musi być przygotowany zgodnie z obowiązującymi przepisami. W przeciwnym razie dokument może po prostu nie zostać zaakceptowany.

O likwidacji na zasadzie dobrowolności

Wypowiedzenie uprawnień banków na zasadzie dobrowolności jest znacznie szybsze niż pod przymusem. Jakie mogą być powody dobrowolnej likwidacji przedsiębiorstwa bankowego? Z reguły jest to brak profesjonalnej wydajności, nieporozumień między założycielami banku, bankructwem i tak dalej.

Procedura wypowiedzenia tutaj jest standardowa - i nie zależy od tego, czy bank komercyjny czy państwowy zostanie zlikwidowany. Na początek zwołuje się zarząd założycieli, tworzony jest odpowiedni protokół Następnie za pieniądze menedżerów organizacji bankowej rozpoczyna się komisja likwidacyjna.

O ubezpieczeniu depozytu państwowego

Zanim bank całkowicie przestanie istnieć, wszystkie wymagania klientów instytucji finansowej muszą zostać ostatecznie spełnione. Procedury ubezpieczenie depozytu likwidacja banków jest jednym z najczęstszych problemów w tym obszarze. W jaki sposób rozważany proces? Zgodnie z prawem następujące składki podlegają obowiązkowemu ubezpieczeniu:

• finanse składane przez przedsiębiorców na specjalnych rachunkach;
• środki zgromadzone na kartach debetowych i płacowych;
• pieniądze znajdujące się na rachunkach powierników i powierników;
• depozyty i lokaty terminowe.

Oddzielne kwoty nie podlegają zwrotowi, jest to wskazane przez prawo. Warto podkreślić:

• wkłady na okaziciela;
• bezosobowe rachunki metalowe typ;
• środki na rachunkach firmowych;
• pieniądze elektroniczne;
• finanse w oddziałach rosyjskiego banku;
• Finanse, które zostały przekazane przez klienta na warunkach zarządzania zaufaniem.

Jeżeli Bank Centralny Federacji Rosyjskiej wprowadził moratorium na zaspokojenie warunków przedstawionych przez wierzycieli, wówczas dana osoba może zgodnie z prawem spodziewać zwrotu depozytów.

O wysokości zwrotu

Banki na etapie likwidacji powinny postępować zgodnie z procesem ubezpieczania środków znajdujących się na kartach debetowych. Zgodnie z prawem same karty podlegają ubezpieczeniu przez państwową korporację ACB.

Jaka jest maksymalna kwota odszkodowania, której może oczekiwać inwestor? Artykuł 11 ustawy 451-ФЗ mówi o 1,4 mln rubli. Gdyby w momencie działania organizacji bankowej wkład był większy niż określona kwota, wówczas pozostałe pieniądze będą musiały zostać zapłacone w trakcie procesu likwidacji przedsiębiorstwa bankowego.

Wypłata

Komu wypłacane są płatności w pierwszej kolejności? Są to klienci, którym bank jest odpowiedzialny za swoje zdrowie, a także osoby będące wierzycielami banku na podstawie zawartej z nim umowy. Zgodnie z prawem, ACB musi rozpocząć płatności w ciągu dwóch tygodni od likwidacji banku. Przed rozpoczęciem płatności firma informuje o terminach i miejscu otrzymania środków.

Jakie są opinie w tym systemie? Likwidacja banków jest zawsze skomplikowanym i bardzo długim procesem, jednak pracownicy przedsiębiorstw finansowych zawsze powinni mieć czas na przeniesienie płatności ubezpieczeniowych do swoich klientów. Obywatele rosyjscy są w dużej mierze zadowoleni z systemu, ale wszystko zależy głównie od regionu. Tak więc w najdalszych zakątkach kraju obywatele mogą spodziewać się płatności nieco dłużej niż powinni. Występują tu również spore problemy, które jednak, gdy skargi są rozpatrywane dość szybko.

Nie zgadzam się z kwotą odszkodowania

Jak już wspomniano, wielkość kwoty odszkodowania ubezpieczeniowego podlega obliczeniu przez pracowników krajowej spółki ACB. Obliczenia są realizowane zgodnie ze wszystkimi zasadami rachunkowości. W takim przypadku inwestor ma możliwość nie zgodzić się z kwotą zwróconych mu środków. W takim przypadku obywatel zbiera wymaganą liczbę dokumentów, które mogłyby potwierdzić jego przypadek. Następnie wysyła je bezpośrednio do korporacji państwowej.

Dokumenty podlegają weryfikacji przez specjalistów ACB w ciągu najbliższych dziesięciu dni od daty otrzymania wniosku. W tym okresie pracownicy korporacji udzielą odpowiedzi deponentowi - za zgodą lub sprzeciwianiem się. W związku z tym ewentualna dopłata zależy również od reakcji organizacji.