Usługi bankowe: pojęcie, rodzaje, warunki świadczenia usług

Niemożliwe jest wyobrazić sobie gospodarkę XXI wieku bez banków i usług bankowych. Rynek kapitałowy zależy od działalności klientów największych organizacji kredytowych, które nie tylko pożyczają pieniądze, ale także lokują depozyty, korzystają z usług walutowych i zarządzania gotówką dla przedsiębiorców. Prawie każdy mieszkaniec metropolii wykonuje codzienną operację bankową, więc ponad 77% mieszkańców regularnie monitoruje trendy w świecie usług bankowych.

Co to jest?

Banki są instytucjami finansowymi, które świadczą usługi gospodarcze dla społeczeństwa, przedsiębiorców i rządów w zakresie przekazywania, przechowywania, ubezpieczenia i inwestowania pieniędzy. Są to firmy państwowe i / lub komercyjne, których trzonem jest zysk i obsługa klienta.

Usługi bankowe są wynikiem pracy pracowników instytucji finansowej. Różnią się one od ofert innych banków i pożyczkodawców pod względem wielkości prowizji, sposobu składania i wygody klienta.

Największe banki w Rosji (Sbierbank, VTB, Tinkoff, Rosselkhozbank i inne) z powodzeniem rozwijają się na rynku usług bankowych od ponad pięciu lat i zyskały zaufanie klientów dzięki interesującym ofertom i szerokiej funkcjonalności. Na przykład klienci Sberbanku to ponad 70 milionów Rosjan, a sama firma ma największą w kraju sieć oddziałów i bankomatów. Aplikacja mobilna od Tinkoff została uznana za najszybszą i najwygodniejszą, a Rosselkhozbank znany jest z niezawodności - 100% majątku firmy należy do państwa.

Widoki

W zależności od ukierunkowania na klienta, usługi są przeznaczone na:

1. Osoby indywidualne.
2. Poszczególni przedsiębiorcy.
3. Osoby prawne.

W zależności od metody składania wniosku, mają one zastosowanie:

• usługa intrabank.
• zdalna konserwacja.
• usługi bankowości mobilnej.

Do czasu świadczenia usługi można:

1. Długoterminowe.
2. Trwałe.
3. Krótkoterminowy.
4. Natychmiastowy.

W związku z liczbą uczestników rynku usług bankowych są:

• indywidualne zarządzanie umowami;
• wspólny biznes.

Usługi w banku: lista, opis

Odwiedzając biuro firmy, klient może korzystać nie tylko z wypłat gotówki z książeczki. Liczba usług bankowych w ramach oddziału obejmuje:

• Otwarcie i zamknięcie kontraktów, w tym lokat terminowych i depozytów. Dozwolone jest prowadzenie rachunku w imieniu przedstawiciela prawnego po okazaniu odpowiedniego dokumentu (pełnomocnictwo, uchwała).
• Otwieranie, utrzymywanie i zamykanie kont kart bankowych. Są to produkty z tworzyw sztucznych z opcją kredytową i debetową, w tym dodatkowe karty i konta walutowe.
• Rejestracja produktów kredytowych. Pożyczki i kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i karty kredytowe.
• Ubezpieczenie Banki aktywnie oferują zakup ochrony życia i zdrowia kredytobiorców, majątku, kart bankowych, członków rodziny i innych produktów ubezpieczeniowych na określony czas.
• Przeniesienie finansowanej części emerytury do NPF banku. Jest to zawarcie przymusowej umowy ubezpieczenia emerytalnego (TSO) z funduszem pomocniczym.
• Operacje walutowe. Zakup, sprzedaż, wymiana, wymiana starych banknotów, określenie autentyczności.
• Płatność usług. Rachunki za usługi komunalne i wpłaty na rachunek osób fizycznych lub prawnych.
• Przelewy pieniężne. Międzynarodowy i intrabank.

Usługi poza biurem

Poza oddziałem klienci banku mogą również otrzymywać wysokiej jakości i szybką obsługę.

Usługa to mobilny system bankowy, który obejmuje:

• Terminale i bankomaty.
• Bankowość internetowa.
• Wersja aplikacji na smartfony.
• Usługi online.

Obsługa w terminalach i bankomatach

Ponad 2/3 operacji kartowych jest przeprowadzanych przez klientów w sieci miejskich terminali. Dotyczy to nie tylko bankomatów na terenie urzędu, ale także bankomatów w specjalnie wyposażonych obszarach 24/7, w centrach handlowych i organizacjach miejskich.

W tych urządzeniach klienci mogą nie tylko wypłacić gotówkę, ale także zapłacić za usługi za pomocą karty kredytowej, uzyskać ekstrakt lub przelać środki. Terminale działają bez przerwy, z wyjątkiem przypadków, gdy wymagane jest ręczne zbieranie funduszy lub przeprowadzana jest zdalna konserwacja (na przykład w przypadku awarii technicznej urządzenia).

Bankowość internetowa

Od 2016 r. Wszystkie duże banki w kraju wprowadziły system bankowości internetowej, który umożliwia użytkownikom przeprowadzanie 4/5 transakcji bez odwiedzania biur. Po pół roku służby znalazły swojego klienta: obecnie ponad 3/4 wszystkich odwiedzających instytucje kredytowe jest użytkownikami banków internetowych.

Zaleta usługi online jest oczywista:

• Szybki transfer funduszy.
• Obniżona prowizja - od 0% do 3%. W banku dla tej samej operacji, klient jest zmuszony do wniesienia 1-5% więcej.
• Bezpieczeństwo Potwierdzenie transakcji odbywa się za pomocą kodów - jednorazowych haseł wysyłanych przez SMS tylko do posiadacza karty.
• Komfort Klient kontroluje wykonanie i weryfikację operacji, mając możliwość anulowania płatności przed wysłaniem jej do adresata i utworzenia szablonu w celu skrócenia czasu na wykonanie następnej operacji.

Oferty bankowości mobilnej

Usługi bankowości mobilnej mają na celu uproszczenie więzi gospodarczych między użytkownikami. Dzięki bankowi mobilnemu największego wierzyciela w kraju, ponad 10 milionów Rosjan dziennie przekazuje fundusze swoim bliskim i przyjaciołom, a Alfa-Check umożliwia dokonanie płatności na rzecz danej osoby przy użyciu minimum operacji.

Ponadto żądania USSD i zespoły usług mobilnych chronią dane klientów przed atakami hakerów. Dane posiadaczy kart bankowych są chronione, ponieważ w przypadku próby uzyskania dostępu lub przekazania klientom, bank otrzymuje powiadomienie ze wskazaniem szczegółów transakcji.

Wadą usługi jest obowiązkowa płatność. Przykłady prowizji w popularnych bankach:

• 30 lub 60 rubli - w Sberbank (z wyjątkiem usług na kredyt i preferowanych kart).
• 79 rubli - w "Alfa-Bank", z wyjątkiem taryf "Optimum", "Comfort", "Maximum" i "Maximum +".
• 79 rubli - informowanie o transakcjach związanych z wydatkami w Tinkoff.

Usługi online

Usługi kart bankomatowych obejmują usługi online. Składają się z:

• uzupełnianie komórek;
• zapłata komunalna;
• przelewy na konta osób fizycznych.

Najczęściej spotykaną wśród rosyjskiej populacji są usługi bankowe Sberbanku dla posiadaczy kart kredytowych.

Automatyczne uzupełnianie komórek

Doładowanie telefonów to usługa "Autopayment". Pieniądze są automatycznie obciążane przez posiadacza karty po osiągnięciu minimalnego salda, na przykład 50 rubli.

Klient wybiera ilość uzupełnienia niezależnie, ale nie mniej niż 50 rubli. Dozwolone jest ustalanie dziennego limitu na deponowanie środków, na przykład 300 rubli.

Jeśli na karcie nie ma wystarczających środków, usługa jest zawieszana do czasu osiągnięcia salda, co jest konieczne do jej odnowienia (kredyt w rachunku bieżącym nie jest aktywowany).

Obudowa płatności automatycznych

Aby uprościć opłacanie rachunków za usługi komunalne, Sberbank oferuje usługę "Autopayment na mieszkania i media". W przeciwieństwie do autouzupełniania komunikacji komórkowej, która jest ustalana na określoną kwotę, "Autopłatność za usługi mieszkaniowe i komunalne" pozwala spłacić dług zgodnie z danymi od dostawcy.

Zadłużenie jest rejestrowane od powiązania z kontem osobistym do najbliższego pensa. Klient ma także prawo ustalić maksymalny limit płatności, na przykład do 5000 rubli miesięcznie.

W ramach usługi można połączyć się z automatyczną płatnością za Internet (za stałą kwotę).

Tłumaczenia online

Przelewy na konto umożliwiają tworzenie szablonów transakcji z automatycznym transferem środków. Klienci Sberbank niezależnie wybierają ilość i częstotliwość. Dozwolone jest wydawanie kilku powiązań jednej karcie.

Wszystkie usługi online są świadczone bezpłatnie. Odłączanie i utrzymanie płatności i przelewów samochodowych odbywa się bez opłaty. Klienci mogą organizować usługi bankowe zarówno w oddziałach Sbierbanku, jak i w Internecie, w ich prywatnym biurze i terminalach.

Inne usługi bankowe

W dużych bankach usługi bankowe nie ograniczają się do ofert online (z wyjątkiem Tinkoff, który nie ma oddziałów). Najbardziej popularne wśród klientów są:

1. Kolekcja.
2. Transakcje gotówkowe.
3. Tłumaczenia.
4. Rejestracja pożyczek.
5. Otwieranie depozytów.
6. Rejestracja kart bankowych.

Encashment: koncepcja, funkcje

Bezpieczny transport, przechowywanie i dostawa gotówki i innych przedmiotów wartościowych nazywa się zbiorem. Jest to niezawodny sposób na gromadzenie i wymianę pieniędzy.

Świadczenie usług zajmuje się usługami typu intrabank lub organizacjami komercyjnymi. Kolekcjonerzy mają zapewnione środki ochrony (broń, kamizelki kuloodporne, specjalny uniform), poruszają się w samochodzie pancernym zgodnie z przejrzystym harmonogramem. Ich celem jest otrzymywanie i przekazywanie środków z instytucji finansowych oraz ich bezpieczny transport do skarbca banku.

Transakcje gotówkowe

Żaden bank nie może być reprezentowany bez transakcji gotówkowych. W biurach klienci mogą wymieniać, wymieniać, uwierzytelniać pieniądze, kupować i sprzedawać waluty oraz monety / kostki z metali szlachetnych.

Usługi są przeprowadzane w banku. W przypadku niektórych transakcji, takich jak zakup cennych monet, nie jest wymagany dowód tożsamości. Większość transakcji wymiany walutowej odbywa się za okazaniem paszportu.

Przelewy pieniężne

Usługi transferu funduszy w Rosji i za granicą od dawna są częścią systemu bankowego. Dla wygody klientów zapewnione są wewnętrzne metody transmisji i międzynarodowe standardy usług.

Najpopularniejsze rodzaje tłumaczeń w Rosji:

• "Koliber".
• Money Gram.
• Western Union.
• "Złota Korona".

Rejestracja kredytów konsumpcyjnych

Dla wielu klientów banki są przede wszystkim związane z emisją pożyczek dla ludności. Zawarcie umowy pożyczki przynosi firmom do 90% dochodu. Liderami rynku kredytów konsumenckich w Federacji Rosyjskiej są:

1. Sberbank.
2. "Bank rolny".
3. Tinkoff.
4. Alfa Bank.
5. "Moscow Industrial Bank".
6. Gazprombank.
7. "Moscow Credit Bank".
8. "Bank kredytów mieszkaniowych".
9. "Mail Bank".
10. "Orient Express Bank".

Przetwarzanie kredytu obejmuje otwarcie konta kredytowego i obsługę transakcji. W ramach usługi klient może zorganizować powiązane produkty: ubezpieczenia, karty kredytowe i debetowe, depozyty, płatności automatyczne.

Oprócz wolontariatu w połączeniu z umową pożyczki, ubezpieczenie jest odrębnym rodzajem usługi i jest drugą najważniejszą pozycją dochodu w bankach (od 5% do 70% dochodów).

Otwieranie depozytów

Banki oferują swoim klientom nie tylko gotówkę na odsetki, ale także na zarabianie pieniędzy poprzez inwestowanie. Depozyty oszczędnościowe pozwalają obywatelom otrzymywać do 10% rocznie. Usługi deponentów to możliwość częściowego wycofania odsetek, uzupełnienia depozytu i automatycznego przedłużenia. Programy depozytów są aktualizowane co kwartał, oferując klientom nowe warunki inwestycyjne.

Depozyty można otwierać nie tylko w rublach, ale również w walucie obcej, na przykład w dolarach lub euro. Dopuszcza się otwarcie depozytu przez klienta lub przedstawiciela prawnego.

Rejestracja kart bankowych

Otwarcie plastikowych rachunków kartowych jest jedną z najbardziej pożądanych usług w banku. Od 2015 roku konta są używane nie tylko jako projekty płacowe.

Od 2017 roku banki oferują użytkownikom możliwość otwierania kart kredytowych przez Internet. Kurier dostarczy kartę bankową na adres wybrany przez klienta w ciągu 14 dni. Klienci kart debetowych mogą odebrać w dowolnym dogodnym biurze firmy.

Jeśli deponent nie chce czekać 2 tygodnie (średni czas na wydanie rachunku karty), może otrzymać natychmiastową kartę - a nie produkt bankowy. Takie konta oferują:

• Sberbank.
• Euroset.
• "MTS Bank".
• "Kredyt domowy".
• "VTB Bank of Moscow".
• "Mail Bank".