Upadłość obywateli: pojęcie, procedury, konsekwencje. Bankructwo osób

Proces składania bankructwa z biegiem czasu staje się istotny. Od tej pory nie tylko osoby prawne, ale także osoby fizyczne deklarują niewypłacalność. Ten artykuł zostanie poinformowany o tym, co stanowi bankructwo obywateli i jak prawidłowo go wykonać.

Podstawy bankructwa

Pierwszą, najważniejszą rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest to, że nie jest łatwo ogłosić upadłość. Dokonanie ogromnej liczby pożyczek lub dużych długów gotówkowych nie jest powodem bankructwa obywatela. Jakie są warunki dla jakości dowodu niewypłacalności? Istnieją dwa podstawowe wymagania dla osoby:

• dług finansowy musi wynosić co najmniej pół miliona rubli, a spóźniona płatność - co najmniej 3 miesiące;
• obywatel musi mieć pod ręką wszystkie niezbędne dokumenty potwierdzające niewypłacalność.

Warunki, wydaje się, są dość proste. Jednak sam proces, którego celem jest bankructwo obywatela, jest bardzo długą, trudną i niewiarygodnie skomplikowaną procedurą. Obecna ustawa federalna "O bankructwie osób fizycznych" zapewnia stosunkowo jasne sformułowanie i określa kroki mające na celu potwierdzenie niewypłacalności. Na nich i uważaj.

Pozasądowe rozstrzygnięcie konfliktu

Procedury bankructwa można uniknąć, jeśli wszystko załatwisz na etapie przedprocesowym. Jaka ona jest?

Na początek pożyczkodawca musi ustalić stopień dobrej wiary dłużnika. Pojęcie dobrej wiary zawiera wiele kryteriów, wśród których są:

• brak faktów ukrywania obywatela przed wierzycielami;
• zdobycie niezbędnych dokumentów od pożyczkodawców i zapoznanie się z nimi;
• ustalenie faktów związanych z pisaniem komunikatów do wierzycieli o niemożności terminowej spłaty długów;
• fakt, że dłużnik ma oficjalne zarobki (w ostateczności dłużnik musi być wymieniony na giełdzie pracy).

Potwierdzenie przez wierzyciela faktu dobrej wiary dłużnika to już połowa sukcesu. Drugim krokiem jest wysłanie wierzycielowi oświadczenia, że ​​ze względu na szereg trudnych okoliczności życiowych terminowa spłata długu nie jest jeszcze możliwa. Takie oświadczenie musi być prawidłowo wykonane i przekazane "bezpośrednio w ręce" pożyczkodawcy.

Nie jest korzystne dla wielu banków pozwanie pożyczkobiorcy. O wiele łatwiej jest rozwiązać wszystkie problemy na własną rękę na etapie przedprocesowego rozstrzygania istniejącego konfliktu. Wiele banków zapewnia wakacje kredytowe refinansowanie, odroczenie itp. Jednak nie zawsze tak łatwo się kończy. W większości przypadków bankructwo osób - wynik wszystkich nieudanych wydarzeń finansowych.

Proces niewypłacalności

Powyżej określiliśmy już dwa podstawowe warunki, zgodnie z którymi można rozpocząć procedurę upadłości. Jednak kwestia potwierdzenia niewypłacalności jest warta trochę więcej szczegółów. Na początek możesz rozwodzić się nad problemem zadłużenia. Co może być w przypadku długów, z których osoba może "zamknąć" stan upadłości? Natychmiast warto dać najbardziej oczekiwaną odpowiedź: mogą istnieć absolutne długi. Może to obejmować zadłużenie przy odbiorze dla innego obywatela, zadłużenie na mieszkania i usługi komunalne, nieterminowo opłacaną hipotekę, wygasłą pożyczkę samochodową, dług wobec banków i wiele więcej. Ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej nie nakłada żadnych ograniczeń w tej sprawie: każda osoba znajdująca się w trudnej sytuacji może ogłosić się bankrutem.

Należy przejść do kwestii bezpośredniego potwierdzenia niewypłacalności. Tutaj warto pamiętać o kilku podstawowych krokach. Pierwszy to dowód długu. Potwierdzeniem w tym przypadku może być procedura ścigania długu - decyzja sądu o odzyskaniu obywatela finansów na rzecz organizacji. Decyzja ta pomoże w wszczęciu postępowania egzekucyjnego. Ściganie można wszcząć tylko wtedy, gdy wierzyciel złoży pozew przeciwko dłużnikowi. Potem następuje drugi etap - bezpośrednia ocena przez sąd dłużnika. Bankructwo obywatela jako procedury rozpoczyna się właśnie na tym etapie - początkowym, ale najważniejszym. Ten etap wart jest trochę więcej do powiedzenia.

Dalsze etapy postępowania upadłościowego

Potwierdzenie niewypłacalności jest pierwszym i głównym etapem całej procedury zabezpieczania upadłości dla obywatela. Co następuje dalej? Jak wspomniano powyżej, jest to sądowa ocena dobrej wiary dłużnika. Tak więc, jeśli obywatel uprzednio uregulował wszystko na etapie wstępnym, nie ukrywał się przed wierzycielami i nie starał się uniknąć dalszych sankcji ze strony pożyczkodawcy, wówczas taką osobę można uznać za względnie sumienną. Sąd weźmie pod uwagę fakty z negocjacji dłużnika z wierzycielem.

Wreszcie udało nam się dotrzeć do najważniejszego etapu - kiedy sąd rozpoczyna sprawę o bankructwo obywatela. Wniosek o ogłoszenie upadłości musi być złożony przez dłużnika lub wierzyciela. Sąd ma obowiązek porównać stanowisko obywatela z wymogami prawnymi dla osób, które wniosą o ogłoszenie upadłości. Dopiero wtedy wniosek zostaje przyjęty, a sąd rozpoczyna główne procedury stosowane w przypadku bankructwa obywatela.

O kierowniku finansowym

W każdym przypadku upadłości sąd jest zobowiązany do zatwierdzenia osoby specjalnej - kierownika finansowego. Kim on jest i co robi?

Menedżer finansowy jest wybierany z organizacji samoregulacyjnej. W celu wykonywania swoich obowiązków służbowych, osoba otrzymuje pewne świadczenia pieniężne - 25 tysięcy rubli na procedurę i dwa procent kwoty wymaganej przez wierzycieli. Kierownik finansowy pomaga prawidłowo złożyć wniosek o upadłość osób fizycznych i sporządza plany dotyczące restrukturyzacji długów obywateli. W takim przypadku specjalista może zaangażować się w sprawę i inne osoby zdolne do ukończenia tego procesu. Jakie są główne funkcje kierownika finansowego? Najważniejsze:

• negocjuje z wierzycielami i dłużnikiem;
• wyjaśnia zainteresowanym stronom konsekwencje bankructwa obywatela;
• dokonuje oceny i dokonuje analizy mienia posiadanego przez dłużnika;
• ujawnia majątek dłużnika, dzięki któremu możliwe byłoby częściowe lub całkowite spłacenie niezbędnych długów.

Tak więc zarządca finansowy jest rodzajem asystenta wyznaczonego przez sąd dla obu stron procesu - dłużnika i wierzyciela. Wysokiej jakości restrukturyzacja zadłużenia obywatela w upadłości jest główną funkcją kierownika finansowego.

Cechy postępowania upadłościowego

Trybunał arbitrażowy, który wydał decyzję uznającą obywatela za bankrutę, może również zdecydować o przyznaniu danej osoby na podstawie własnego uznania lub w sprawie ograniczeń dotyczących opuszczenia kraju lub regionu.

Można stwierdzić, że bankructwo obywatela to także szereg poważnych ograniczeń. Cały majątek upadłego zaczyna tworzyć tzw. Majątek upadłościowy. Co to znaczy? Jest to określony procent, który sąd może zebrać lub przekazać dowolnej organizacji, firmie lub korporacji, której obywatel jest winien. Ta sytuacja warta jest nieco więcej.

Własność obywatela, na którą sąd może zwrócić uwagę, jest już nabyta lub nabyta przed wydaniem orzeczenia. Jednak w niektórych przypadkach można również zwrócić uwagę na nieruchomości nabyte po procesie. Jaką to właściwość może być? Są to pojazdy (ale tylko wtedy, gdy bankrut nie jest wyłączony przez odpowiednią grupę), kosztowności, gotówka. Jakie rzeczy nie mogą zostać przejęte przez sąd, jeżeli sąd uzna bankructwo obywatela? Artykuł 213.15, Paragraf 3 Prawa upadłościowego reguluje następujący wykaz:

• działki;
• pomieszczenia mieszkalne;
• artykuły gospodarstwa domowego;
• nasiona, żywność i kilka innych drobiazgów.

Ponadto sąd ogłasza następujące bankructwo:

• obywatel nie może osobiście skorzystać z masy upadłości;
• transakcje przeciwko masom upadłym stają się nieważne;
• Obywatel jest zobowiązany przekazać dyrektorowi finansowemu wszystkie karty bankowe.

Procedura bankructwa obywatela jest niezwykle złożonym i długotrwałym procesem.

Konsekwencje postępowania upadłościowego

Główne procedury uzyskiwania statusu upadłościowego zostały opisane powyżej. Jednak nic nie powiedziano o konsekwencjach decyzji sądu w sprawie niezdolności obywatela do spłaty długu. Co będzie dalej? Pożyczkodawca obniży część długu, zwłoki, czy dług zniknie całkowicie? Tutaj nie jest takie proste.

Konsekwencje są zależne od wielu drobnych aspektów. Jest to stopień dobrej wiary i wielkość długu oraz obecna pozycja dłużnika. Sąd podejmuje decyzję o wyniku dogłębnego rozpatrzenia lub analizy istniejącej sprawy. Co do zasady, po otrzymaniu statusu bankructwa, obywatel jest w pełni zwolniony ze swoich długów. Jednak w ciągu następnych pięciu lat, gdy próbuje się uzyskać pożyczkę, obywatel jest zobowiązany zgłosić swój status finansowy do banków. Ponadto, w ciągu najbliższych pięciu lat nie będzie już możliwości wszczęcia postępowania upadłościowego, a w ciągu trzech lat od wydania wyroku sądowego obywatel nie będzie mógł zajmować stanowiska w organach zarządzających (podmiotach prawnych).

W niektórych przypadkach sąd może zdecydować konfiskata mienia spłacić dług. Jeśli jednak nieruchomość jest niewystarczająca (lub dłużnik zaprotestuje, złoży odwołanie), decyzja o bankructwie obywatela może zostać zmieniona.

Główne problemy

Wielu czytelników wciąż nierozwiązanych wiele pytań. Niektóre odpowiedzi na nie można znaleźć poniżej.

Pierwsze pytanie dotyczy wszczęcia procedury. Kto jest w stanie rozpocząć proces bankructwa? Jest to albo sam dłużnik, albo wierzyciel, albo właściwa agencja rządowa. Jednak tylko sąd arbitrażowy może ogłosić upadłość obywatela.

Drugie pytanie dotyczy konsolidacji danego procesu w państwie. "Prawo upadłościowe" (niewypłacalność obywatel) w tym przypadku - główny dokument dla osób, które nie są w stanie pozbyć się długu. W tym dokumencie znajdziesz odpowiedzi na wszystkie podstawowe pytania dotyczące relacji z wierzycielami, z sądem, z kierownikiem finansowym itp.

Wielu obywateli nie rozumie różnic między dwoma całkowicie odmiennymi procesami: ogłoszenie upadłości osoby fizycznej i dłużnika. W pierwszym przypadku mówimy o sytuacji finansowej, w drugim - o restrukturyzacji zadłużenia. W związku z tym sąd rozpatruje te procesy oddzielnie.

Jakie są cechy bankructwa obywatela, który zmarł? Jest to prawdopodobnie jedno z najtrudniejszych pytań. Rzeczywiście, w tym przypadku sam wierzyciel lub krewni zmarłego muszą złożyć wniosek w sądzie. Co do zasady, decyzją trybunału arbitrażowego wszystkie zobowiązania finansowe osoby zmarłej są przekazywane najbliższej rodzinie. Pojawia się tu jeszcze jedna interesująca funkcja: cały majątek zmarłego obywatela wchodzi w skład masy upadłości.

Ostatnia ważna kwestia dotyczy obowiązku podatkowego państwa w postępowaniu upadłościowym. Wynosi dokładnie 25 tysięcy rubli na rok 2017. Wnioskodawca jest zobowiązany do zapłaty (i jak już wspomniano, wnioskodawca może działać nie tylko na rzecz dłużnika).

Korzyści z bankructwa

Proces ogłoszenia upadłości obywatela nie jest tak prosty, jak mogłoby się wydawać. Ma zarówno wiele głównych zalet, jak i szereg istotnych wad. Trochę więcej szczegółów należy rozważyć taki proces, jak bankructwo obywateli. Zalety i wady tego procesu stanowią najbardziej stabilny związek z daną procedurą. Warto zacząć od głównych zalet.

Brak długu. Jest to najbardziej oczywista i główna zaleta tej procedury. I rzeczywiście, kiedy obywatel "wisi" długiem co najmniej pół miliona rubli, pożyczkodawca niestrudzenie wysyła przypomnienia, a nawet grozi kolekcjonerom. Najlepszym rozwiązaniem jest, oczywiście, odpowiednia procedura sądowa. Nie najinteligentniejsi obywatele starają się ukryć przed roszczeniami banku w innych miastach, zmieniać pracę, a czasem całkowicie opuścić kraj. Dlaczego to wszystko jest konieczne? W końcu takie działania nie pomogą i znacznie pogorszą sytuację.

Oszczędne płatności. Jest to kolejna zaleta, która paradoksalnie jest rodzajem sprzeciwu wobec pierwszej przewagi, o której mowa powyżej. Wszakże, jak już powiedziano, orzeczenia sądowe mogą być odmienne i dlatego czasami sąd może nie spłacić długu, ale spłacić go w ratach. A jednak jest to wielki plus warty wspomnienia. W porównaniu z karami za zwłokę, rosnącym zainteresowaniem i "gośćmi" w postaci kolekcjonerów, oszczędne płatności są najlepszą opcją.

Brak postępowania upadłościowego

Co jeszcze można powiedzieć o takiej procedurze, jak bankructwo obywateli? Zalety i wady tego procesu pomogą zrozumieć trudną sytuację. Konieczne jest określenie głównych wad postępowania upadłościowego. Należą do nich:

• możliwe zatrzymanie wszystkich rachunków bankowych i oszczędności;
• sprzedaż nieruchomości przez sąd - a wszystkie pieniądze, jak już wiadomo, trafią do wierzycieli;
• dodatkowe wydatki - na kierownika finansowego, prawników i adwokatów, niezależnych rzeczoznawców i inne osoby;
• ograniczenia w wyjeździe z kraju;
• długi proces - może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy;
• niemożność dokonania pewnych transakcji;
• stała kontrola finansów przez kierownika finansowego.

Wady bardzo się zdarzają. Czy jednak obejmują one te kilka, ale bardzo istotnych zalet postępowania upadłościowego? Oczywiście, że nie. Pomimo znacznych niedogodności w przyszłym stanie upadłości - jest to swego rodzaju "linia ratunkowa" dla obywateli, którzy nie mają możliwości spłacenia długu.