Binbank: ocena niezawodności, funkcje i kontakty

Jaka jest ocena "Binbank"? To pytanie wiele interesuje. Publiczna Spółka Akcyjna "Binbank" - główny podmiot bankowy, którego główna siedziba znajduje się w stolicy. Bank został założony w 1993 roku przez Michaiła Gutseriewa i działał jako operator offshore w Inguszetii. Na początku dwu tysięcznej był zaangażowany w usługi finansowe dla państwowej firmy Slavneft, następnie dla prywatnej organizacji RussNeft, która należała do założyciela banku. Jakie miejsce zajmuje "Binbank" w ocenie banków w chwili obecnej? Zrozumiemy ten artykuł.

Grupa robocza BIN

Nieformalna grupa spółek BIN pracowała w trzech głównych obszarach: w przemyśle naftowym, rozwoju i finansach (w tym w towarzystwie ubezpieczeniowym). Bank aktywnie rozwija się i rozwija od początku dwutysięcznego roku i kontynuuje tę politykę już dziś. Binbank nabył w 2008 r. Pakiet kontrolny w Bashinvestbank, aw 2014 r. Moskomprivatbank. W tym samym roku 2014, SKA Bank, Akkobank, Tveruniversalbank, Rost Bank i Kedr stały się częścią Binbank. W ten sposób "Binbank" znacząco rozszerzył swoją obecność w regionach kraju, nawet tych najbardziej oddalonych.

Nabycie akcji MDM Bank

W czerwcu 2015 r. Podpisano umowę zakupu pakietu kontrolnego w MDM Bank. Przejęcie MDM Bank stało się największym w sektorze bankowym. Stowarzyszenie to rozszerzyło grupę spółek w zakresie kredytów korporacyjnych i przyciągnęło więcej klientów.

Ocena niezawodności "Binbank" zostanie przedstawiona poniżej.

Tak więc do czerwca 2017 r. Grupa przedsiębiorstw Binbank posiadała 14 oddziałów, z których jeden znajduje się poza granicami kraju, a 432 podpodziały. Średnia liczba pracowników przekracza 12 tysięcy osób (stan na 2016). Karty "Binbank" bez opłaty obsługują 15 tysięcy bankomatów.

Szeroki zakres usług

Na ocenę Binbank ma wpływ fakt, że może oferować szeroki zakres usług dla osób fizycznych, w tym kredyty konsumenckie i hipoteczne, depozyty, refinansowanie kredytów zaciągniętych w innych bankach, wydawanie kart debetowych i kredytowych. Lista usług świadczonych przez bank podmiotom prawnym jest znacznie szersza: kredyty i depozyty, emisja debetowa i debetowa karty kredytowe dla klientów korporacyjnych, operacji walutowych (przelewy, kontrola), projektów płacowych, inwestycji itp.

Według stanu na sierpień 2017 r. Majątek spółki wyniósł 1,2 tryliona rubli. Zobowiązania bankowe składają się z połowy depozytów osób fizycznych. Na drugim miejscu znajduje się gotówka klientów korporacyjnych (16%). Dziesięć procent to papiery wartościowe. Obroty na otwartych kontach klientów wynoszą 500-700 miliardów rubli miesięcznie.

Portfel kredytowy

Portfel kredytowy do sierpnia 2017 r. Wyniósł 173 mld rubli. W tym samym czasie w ciągu ostatniego roku wzrosła liczba akredytowanych osób prawnych, a liczba pożyczek dla osób fizycznych spadła. Portfel kredytów detalicznych składa się głównie z długoterminowych pożyczek na okres ponad trzech lat. Portfel kredytów korporacyjnych jest bardziej elastyczny pod względem pilności. Papiery wartościowe w spółce reprezentowane są głównie przez obligacje. Obrót z transakcji papierami wartościowymi jest dość wysoki, dlatego same papiery wartościowe są płynne. Zysk netto Bank na 2016 r. Wyniósł prawie 13 mld rubli.

Ocena i niezawodność Binbank

Dzisiaj grupa spółek BIN osiąga główny zysk z wydobycia ropy i węgla. Nieruchomości, budownictwo, udział w funduszach niepaństwowych itp. Również przynoszą znaczną część zysków.

Według banku centralnego ocena Binbank jest dość dobra pod względem niezawodności.

Zajmuje piętnaste miejsce w aktywach netto. Według innych wskaźników, takich jak portfel zysków lub pożyczek, spada do piątego tuzina lub całkowicie spada z ratingu.

W czasie kryzysu zarząd banku prowadził aktywną politykę inwestycyjną. Według RAEX bank zdobył 11 pozycji w 2014 r., Zajmując 20. pozycję. Forbes przesunął go na 20 miejsce pod względem aktywów i 28. miejsce w kapitale, zmieniając tym samym grupę niezawodnościową z czwartego na trzeci bank. Rating Forbesa uwzględnia różne czynniki, takie jak dochodowość funduszy, ryzyko związane z kredytami oraz to, jaką część depozytów zaciągają zobowiązania.

Zdolność kredytowa banku

"Ekspert RA" wysoko ceni zdolność kredytową Binbanku, czyli pomimo niesprzyjającej sytuacji ekonomicznej, bank spełni wszystkie zobowiązania przyjęte przez klientów. W rankingu RAEX-600 PJSC Binbank zdołał osiągnąć 296. miejsce, które jest o 70 kroków wyższe niż wcześniej. Od jesieni 2015 roku pojawiły się negatywne prognozy dotyczące losów Binbank. Analitycy z S & P, na przykład, uważają, że sytuacja finansowa banku w 2014 roku miała gwałtowny wzrost aktywów.

RAEX wskazuje również na zmniejszenie liczby aktywów finansowych Binbank. Jest to dowodem braku konserwatywnej kontroli nad możliwym ryzykiem. Firma RA Expert wyraziła wstępne założenia potrzebne do stabilizacji wzrostu Binbanku w długim okresie: zmniejszenie liczby transakcji finansowych wysokiego ryzyka, skuteczne zarządzanie organizacją, wysokiej jakości wsparcie informatyczne, wysoki poziom tolerancji akcjonariuszy i władz.

W 2015 roku strategia Binbank miała na celu wejście do 10 największych banków w kraju. Jednak cel nie został osiągnięty. Binbank nie był w stanie wyprzedzić tak dużych rosyjskich instytucji bankowych jak Sbierbank, Alfa Bank, Promsvyazbank i inne. W tych bankach znajduje się ponad połowa całej bankowości kapitału kraju. Jednak pod pewnymi względami banki z tej oceny przegrały z Binbank. Na przykład Otkrytie Bank znalazł się na 18. miejscu w rankingu RAEX, który jest o trzy pozycje niższy niż Binbank. Banki ratingowe są teraz dość popularne - są oglądane przez potencjalnych klientów, partnerów organizacji.

Ocena osób

Banki.ru ocenia swoją ocenę na podstawie opinii opublikowanych przez klienci banku biorąc pod uwagę odpowiedzi samego banku. W tej ocenie "Binbank" jest siódmy, co jest średnią liczbą. Przez kilka lat pisano o około trzech tysiącach recenzji usług i ofert banku. Średnia ocena banku wynosi 2,2 na 5. Przedstawiciele firmy rozwiązali ponad trzysta problemów zidentyfikowanych w recenzjach i odpowiedzieli na 90 procent wiadomości pozostawionych na portalu. W ciągu ostatniego roku liczby te są jeszcze wyższe.

Ponad pięćset recenzji na początku 2016 r. Pozostało w kwestiach depozytów i pożyczek Binbank, 7 opinii dotyczyło kredytów hipotecznych, pozostały dwie opinie na temat leasingu i depozytu. Praca specjalistów banku była "doskonała" oceniona przez trzy razy mniej użytkowników niż jedna, podczas gdy 3 i 4 dały mniej osób niż ci, którzy ocenili Binbank. Ocena Rosyjskie banki można zaufać.

Łącznie ocena tego banku na wyżej wymienionym zasobie osiągnęła 43,1, kilka punktów mniej niż średnia. Na podstawie przeglądów głównymi problemami banku są warunki rozpatrywania wniosków o pożyczkę, niezadowalające warunki wcześniejszej spłaty pożyczki, a także niski poziom obsługi klienta w ogóle.

Problemy "Binbank"

W sierpniu 2017 r. Listy do spółki zarządzającej Alfa Capital otrzymały listy o nierzetelności niektórych dużych banków w Rosji. Wśród nich był "Binbank". W tej chwili sieć stanowi burzliwą dyskusję na temat obecnej sytuacji, wiarygodności informacji z listu, a także aktualnego stanu rzeczy Binbanu. Działalność banku była od dawna przedmiotem wielu pytań i są one kwestionowane przez ekspertów. Pożyczka wydana nieopłacalnemu "Bankowi Wzrostowemu" w 2016 roku w wysokości 250 miliardów rubli spowodowała silne oszołomienie analityków, ponieważ oświadczenie banku powinno wskazać rezerwę na pożyczkę w wysokości co najmniej 52 miliardów rubli, a tego nie zrobiono.

Kilka miesięcy później Binbank podejmuje decyzję o nabyciu niestabilnego finansowo banku MDM, co również powoduje rozsądne nieporozumienie ze strony ekspertów i analityków.

Ale ocena wiarygodności banku "Binbank" nadal spadła.

Nie najlepszy czas

Według strony internetowej "Analiza banków", ta instytucja kredytowa przeżywa ciężkie czasy. Bank przyciąga środki od klientów, inwestując środki w kredyty. Oznacza to, że pieniądze są pobierane od ludności w krótkim okresie i inwestowane w długoterminowe projekty. Czas trwania aktywów nie powinien być dłuższy niż czas trwania zobowiązań, ponieważ nieuchronnie prowadzi to do ryzyka. Analiza pokazuje, że bank ma krytyczną margines bezpieczeństwa, który jest niewystarczający w przypadku gwałtownego odpływu środków.

Bank opiera się na kredytach międzybankowych (podobnie jak w przypadku Banku Wzrostu), udzielając tym pożyczkom gwarancji i poręczeń. Jednak najbardziej niezawodnym sposobem zabezpieczenia pożyczki jest własność pożyczkobiorcy, na przykład papiery wartościowe lub metale szlachetne. I ten wskaźnik w "Binbank" spadł tylko do 18 procent.

Binbank nie ma wyraźnej struktury własności ze względu na dużą liczbę spółek offshore. Dlatego, w przypadku problemów globalnych, bank nie będzie miał dostępu do pomocy finansowej, ponieważ nie ma partnerów strategicznych. Państwo nie bierze udziału w działaniach banku, co może prowadzić do ryzyka związanego z planem administracyjnym.

Przenieś na niewiarygodne stopnie

Na koniec 2016 r. Nastąpił wzrost obowiązkowego funduszu rezerwowego Binbank, który może oznaczać przeniesienie banku na nierzetelne. Dane analityczne i statystyczne dotyczące "Binbank" wskazują na obecność wielu problemów w dłuższej perspektywie. W obecnej sytuacji właściciele Binbank postanowili nie przeprowadzać IPO do 2020 roku (pierwsza publiczna oferta akcji banku). Zostało to również ułatwione decyzją Centralny Bank Rosji obejmują obligacje Binbank w liczbie niepłynnych. Od lipca 2017 r. Obligacje bankowe nie będą akceptowane jako zabezpieczenie.

Wniosek

Konkluzja zawarta na stronie internetowej Analizy Banków jest dość przewidywalna: Binbank, podobnie jak jego klienci, na dłuższą metę czekają ciężkie czasy, może nawet przerodzić się w skandal i utratę funduszy klientów. I chociaż informacje o problemach Binbanku są kwestionowane zarówno przez kierownictwo banku, jak i przez Bank Centralny, fakty są bezdyskusyjne i mówią same za siebie. Jedyną rzeczą, na którą możesz ręczyć w obecnej sytuacji, jest to, że bank nie zostanie odwołany. Daje to nadzieję, że bank poprawi swoją politykę alokacji i obniży swoją sytuację finansową. A my, podobnie jak deponenci, musimy poczekać i obserwować, jak ta sprzeczna sytuacja zakończy się pod każdym względem. W każdym razie, aby wpaść w panikę i stać w kolejce za twoje pieniądze, jest przedwczesne.

Tak więc, rozważaliśmy ocenę "Binbank".