Jak nie uiścić pożyczki bankowej zgodnie z prawem

Nie jest tajemnicą, że większość ludzi na całym świecie żyje obecnie w długach. Ale tylko jedna część pożyczkobiorców spłaca pożyczki w odpowiednim czasie, podczas gdy druga nie myśli o tym problemie. Pierwszą odpowiedzią, która przychodzi na myśl, gdy pyta się, jak nie spłacić pożyczki Privatbankowi (lub innej instytucji), jest spokojne negocjowanie z urzędnikiem ds. Pożyczek. Drugi to ucieczka od kolekcjonerów przez następne trzy lata. Ale prawo zapewnia legalne sposoby na uniknięcie spłaty pożyczki. Zostanie to omówione w tym artykule.

Jak nie uiścić pożyczki w banku

Bank Centralny składa szereg roszczeń instytucjom finansowym udzielającym pożyczek. Niezależnie od tego, jak może brzmieć paradoksalnie, banki same często je łamią. Oznacza to, że jeśli ciężko pracować, sam fakt udzielenia pożyczki może zostać zakwestionowany w sądzie. W przypadku pozytywnej decyzji kredytobiorca będzie musiał zwrócić instytucję kredytową do banku. Odsetki mogą zostać zażądane, aby zostały natychmiast zapłacone lub poproszone o odliczenie od kwoty zadłużenia. Organ może otrzymać wynagrodzenie za spłatę renty w wysokości 20% wynagrodzenia przez kilka lat. Jak więc nie zapłacić na przykład pożyczki Tinkoff?

Zgodnie z ustawą "O ochronie praw konsumentów" bank, po udzieleniu pożyczki, jest zobowiązany do udzielenia klientowi następujących informacji:

• dane dotyczące istniejących form udzielania pożyczek wraz z opisem ich różnic dla pożyczkobiorcy;
• przybliżony całkowity koszt pożyczki i wszystkie usługi związane z jej realizacją;
• kilka programów zwrotu z opisem liczby płatności, ich częstotliwości i wielkości;
• Warunki dotyczące wcześniejszej spłaty długu powinny być jasno określone w umowie.

Zgodnie z Ustawą Ukrainy "O bankach i bankowości" instytucja kredytowa nie jest uprawniona do zatwierdzenia wniosku, jeżeli miesięczna płatność przekracza 50% kwoty określonej w zaświadczeniu z miejsca zatrudnienia. W prawie o tej samej nazwie Federacja Rosyjska zastrzega się, że klauzula musi być zapisana w umowie dotyczącej odpowiedzialności obu stron za niespełnienie warunków. Nawiasem mówiąc, po podpisaniu dokumentu bank nie ma prawa do przesłania certyfikatu do klienta z podpisem umowa dodatkowa ze zmienionymi stopami procentowymi.

Jak to wygląda w praktyce

Po rozpatrzeniu kwestii, w jaki sposób nie spłacać pożyczki w sposób zgodny z prawem, przystępujemy do pytania, w jaki sposób przestrzegane są wymienione w praktyce warunki. Przedstawiając certyfikat ze szczegółowym opisem wszystkich programów kredytowych, ich warunków i różnic, pracownik banku nie jest zainteresowany w pierwszej kolejności. Ma własny plan sprzedaży wszystkich rodzajów usług, za realizację których otrzymuje pieniądze. Im gorsze warunki dla kredytobiorcy, tym wyższe wynagrodzenie agenta. Aby przyciągnąć klienci, banki nie wymagają już świadectwa dochodu. Zarządzane za pomocą kopii paszportu i numeru NIP.

Siła wyższa

W życiu czasami zdarzają się sytuacje, kiedy dana osoba chce, ale nie może spłacić pożyczki. W przypadku utraty pracy, pożaru w mieszkaniu lub nieoczekiwanej choroby, kwestię spłaty zadłużenia można rozwiązać pokojowo. Ale w rzeczywistości banki z najmniejszą dozą niewypłacalności pożyczkobiorcy zwracają się do urzędów windykacyjnych. Te ostatnie zaczynają być stale terroryzowane przez wezwania dłużnika i wszystkich członków jego rodziny. Dlatego tak ważne jest poznanie legalnych sposobów, jak nie spłacać pożyczki Sbierbankowi i innym instytucjom finansowym.

Pierwszy polega na natychmiastowym skontaktowaniu się z instytucją finansową, ponieważ występują trudności ze zwrotem środków. Jeśli to możliwe, możesz skontaktować się z agencjami antykorupcyjnymi. Specjalnie wyszkoleni prawnicy działają jako pośrednicy między bankiem a pożyczkobiorcą. Ich usługi są drogie, ale wynik prawie zawsze satysfakcjonuje klientów. Niestety, większość ludności wybiera nie najodpowiedniejszy sposób, jak nie spłacać pożyczki, - ukrywanie się przed kolekcjonerami. Termin ustawa o ograniczeniach - trzy lata od ostatniego kontaktu kredytobiorcy z bankiem.

Jeśli jesteś oficjalnie zwolniony z pracy, musisz zarejestrować się w służbie zatrudnienia, dostarczyć odpowiednie dokumenty do banku i spróbować zgodzić się na restrukturyzację lub odroczenie długu. Tylko sąd może przymusowo spłacić pożyczkę.

Ważne jest również, aby pamiętać, że tylko wykonawca państwowy może odebrać zastawiony przedmiot, którym jest nieruchomość. I do tego musi wejść na terytorium dłużnika i sporządzić inwentarz. Dłużnik z kolei ma prawo nie wpuszczać oficjalnej osoby. Jednocześnie przyciąganie sił zbieraczy jest nielegalne. Możesz również przepisać nieruchomość na krewnych. A to tylko kilka sposobów, jak nie można spłacić pożyczki.

Niektóre statystyki z 2013 roku

W Rosji jest do 20 milionów kredytobiorców, którzy zbankrutowali, którzy zgromadzili zbyt wiele kredytów konsumpcyjnych i nie mogą ich spłacić.

Portfel niezabezpieczonych kredytów dla ludności wynosił 5,5 biliona rubli. W tym przypadku łączna kwota pożyczek dla małych i średnich firm - 4,2 tryliona rubli. Reszta pożyczyła od banków 5 milionów ludzi.

Łączna kwota zaległych płatności na kredyty bankowe - 317 milionów rubli.

Schemat komunikacji banku z kredytobiorcą w Rosji

Problem braku spłaty kredytu w ciągu ostatniej dekady stał się publiczny. Banki wykonują świetną robotę windykacji. Po pierwsze, urzędnik ds. Pożyczek prowadzi negocjacje w sprawie spłaty zadłużenia. Jeśli to nie zadziała, służby bezpieczeństwa sprawdzą, czy kredytobiorca ma inną własność. Jeśli jest to określone w umowie, windykacja może zostać przekazana do odbiorcy. Następnie bank składa wniosek do sądu. Jeżeli pożyczkobiorca nie posiada żadnej innej własności, to po wygranej dług zostanie spisany. Równocześnie z wniesieniem pozwu na majątek dłużnika nakłada się areszt, który po wydaniu pozytywnej decyzji zostanie wystawiony na sprzedaż.

Pokojowy problem

Przy pierwszych oznakach niewypłacalności, zamiast myśleć o tym, jak nie spłacić pożyczki, zastanów się, jak rozwiązać problem w sposób pokojowy. Skontaktuj się z prawnikiem, który może przeanalizować umowę pożyczki. Takie konsultacje pomogą poznać "słabości dokumentu". Następnie zapytaj instytucję finansową o zestawienie wszystkich dokonanych płatności i należnego salda. Porównaj te dane z paragonami. Poinformuj bank na piśmie o swojej niewypłacalności. W biurze na piśmie należy podpisać i wpisać numer. Lub możesz wysłać dostosowany list paczka pocztowa

Opcje, jak nie uiścić pożyczki w ogóle, nie. Nawet po złożeniu wniosku należy nadal płacić symboliczne kwoty ściśle według harmonogramu. I co miesiąc terroryzować bank propozycjami rozwiązania problemu w sposób pokojowy. Jest to konieczne, aby stworzyć wizerunek bona fide kredytobiorcy, który będzie potrzebny, jeśli sprawa trafi do sądu. Nie możesz ignorować negocjacji. Łatwiej jest negocjować z oficerem pożyczki niż z ochroną. Z kolei bank może wziąć zastawiony przedmiot lub zrestrukturyzować pożyczkę, to znaczy wysłać wszystkie wpływy na spłatę odsetek.

Kolekcjonerzy w pracy z defaulterami stosują bardziej rygorystyczne metody. Najczęściej wywierają presję psychiczną na dłużnika, jego przyjaciół, krewnych i znajomych: dzwonią wcześnie rano lub późnym wieczorem, wysyłają nieprzyjemnych ludzi do drzwi mieszkania lub samochodu. Czasami psują nieruchomość i grożą. Jeśli więc zastanowisz się nad kwestią, jak nie spłacić długu "Renaissance loan", pomyśl o konsekwencjach.

Jeśli przyszedł do kolekcjonerów ...

Najważniejszą rzeczą w takiej sytuacji jest utrzymanie spokoju psychicznego i rozpoczęcie działania. Najpierw musisz wdrożyć wszystkie wartości materialne, które są na tobie. Banki będą o nie walczyć. Po trzech latach będzie można powrócić do normalnego życia. Ale gdy decydujesz, jak nie spłacać pożyczki w sposób legalny, musisz być cierpliwy.

Lepiej najpierw iść do sądu, aby banki nie miały czasu na likwidację odsetek od zaległego długu. Dla kolekcjonerów nie wywierają presji na mózg - kup nową kartę SIM i korzystaj ze starej tylko w przypadku połączeń z bankiem.

Art. 177 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej przewiduje, że przy znacznej wysokości długu bank może odwołać się do sądu i zadeklarować dłużnika na liście poszukiwanych. Dlatego nawet po napisaniu wniosku, nadal płacić niewielkie kwoty. Wszystkie rachunki muszą być przechowywane w bezpiecznym miejscu. Prawnik lepiej jest przekazać notarialną kopię. Ale jeśli chodzi o sąd, a oryginalne dokumenty będą wymagane, fakt przeniesienia płatności powinien być poświadczony notarialnie.

Cztery zasady komunikacji z kolekcjonerami

1. Artykuł 382 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej przewiduje prawo banku do sprzedaży długu na rzecz agencji windykacyjnej. W takim przypadku instytucja finansowa ma obowiązek ostrzec o tym kredytobiorcę na piśmie. Dopóki nie masz odpowiedniego dokumentu w rękach, wszystkie rozmowy z kolekcjonerami można uznać za wymuszenie telefoniczne.
2. Nie bój się ich. Mogą się komunikować, choć w sposób niegrzeczny. Na pierwszym spotkaniu dowiedz się nazwisko pracownika, jego stanowisko, numery telefonów służbowych i lokalizację organizacji. Jeśli nie otrzymasz tych informacji, możesz bezpiecznie zatrzymać rozmowę.
3. Podczas komunikacji z personelem agencji spróbuj użyć nagrywania na taśmę wideo lub dyktafonu. Obecność świadków będzie przydatna. Kolekcjonerzy są często "koszani" przez funkcjonariuszy policji, którzy używają swoich ubrań i certyfikatów. Posiadanie kamery wideo może je ochłodzić. Szczególnie jeśli wskazujesz, że dane zostaną przekazane do prokuratury.
4. Personel agencji to osoby prywatne. Nie możesz ich wpuścić do mieszkania. Konstytucja Federacji Rosyjskiej gwarantuje nienaruszalność domu. Jeśli zbieracz zaczyna grozić, przyciągnąć uwagę sąsiadów i oskarżyć o oszustwo, zrób mu zdjęcie i idź napisać oświadczenie na policję.

Jak być krewnymi i poręczycielami

Kolekcjonerzy często "otrzymują" krewnych dłużnika. I można to uznać za bezpodstawną ingerencję w prywatność. Takie działania można odwołać do prokuratury. Powstaje pytanie: gdzie agencja uzyskuje dane kontaktowe przyjaciół pożyczkobiorcy? Pracownicy nie ukrywają, że otrzymują te informacje od stron trzecich. Art. 24 Konstytucji Federacji Rosyjskiej zabrania gromadzenia, przechowywania i przetwarzania danych osobowych osób fizycznych. To kolejny powód do narzekań.

Bardzo często, gdy zawiera umowę pożyczki, bank wymaga obecności poręczyciela. Oznacza to, że jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze wszystkich zobowiązań, musi to zrobić osoba trzecia. Jak nie uiścić pożyczki na rzecz poręczyciela, wyjaśnić samych prawników. Banki często jednostronnie dostosowują umowy. Ale jeśli oryginalny dokument został podpisany z trzech stron, to nowy powinien mieć trzy podpisy. W przeciwnym razie odpowiedzialność poręczyciela zostaje usunięta. Oto, jak nie spłacać kredytów.

Prawnicy mówią o przypadkach, gdy bank zażądał spłaty zadłużenia od bliskich krewnych. Stopień pokrewieństwa nie ma znaczenia, fakt opóźnienia jest ważny. Jak nie uiścić pożyczki osobie, która jej nie przyjęła i nie stała się poręczycielem? W przypadku śmierci kredytobiorcy, pół roku musi upłynąć, zanim jego bliscy krewni odziedziczą. Dopiero potem bank ma prawo zażądać zwrotu pieniędzy. Ale w tym przypadku lepiej jest zadecydować natychmiast przez sąd, aby nie ponosić wysokich stóp procentowych.

Zapisz obraz nie działa

Jeśli pojawia się pytanie, jak możesz nie spłacać pożyczki przedsiębiorcy i nie stracić swojej reputacji w oczach innych, to odpowiedź brzmi prawie nic. Kolekcjonerzy często odwiedzają menedżerów kredytobiorcy lub wysyłają listy do partnerów, informując ich, że ich kontrahent unika długu. Może to bardzo zrujnować twoją reputację. Ale te działania są sprzeczne z ustawą federalną "O danych osobowych". Maksymalna kara to grzywna w wysokości do 10 tysięcy rubli.

Jak nie płacić pożyczki zgodnie z prawem

Bardzo często kolekcjonerzy i instytucje finansowe straszą kredytobiorców sądem: oprócz kwoty zadłużenia będą również musieli uiścić opłatę państwową. W praktyce sytuacja jest inna. Art. 15 Kodeksu cywilnego przewiduje, że wszystkie koszty prawne zostaną usunięte z przegranej strony. Koszt pełnego obrońcy, w tym jego udziału w badaniu, będzie kosztować 30 tysięcy rubli. Jednak koszty te muszą być współmierne do wysokości roszczeń banków.

Drugą opcją jest kontakt z anty-kolektorami. Są to wyspecjalizowani prawnicy, którzy mogą zoptymalizować połowę długu. Jeśli w tydzień po otrzymaniu pożyczki zgłosisz, że nie możesz zapłacić, bank nie będzie pierwszym, który pójdzie do sądu. Antykoleniści polecają swoim klientom najpierw wnieść pozew. Zgodnie z art. 333 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, po otrzymaniu dokumentów potwierdzających ważne powody niewypłacalności (zwolnienie z pracy, pożar, choroba itp.), Sędzia może podjąć decyzję o zmniejszeniu kwoty długu. Będzie on obliczany w częściach z wynagrodzenia. Ten sam artykuł nie pozwala bankowi na pobieranie nadmiernych kar za zwłokę. Dlatego roszczenia domagają się zapłaty 900 tysięcy rubli. z początkową kwotą pożyczki 100 tys. nie zostaną zaspokojone. Ale jeśli po decyzji sądu kredytobiorca nie płaci pieniędzy, bank, kierując się art. 395 Kodeksu cywilnego, może złożyć wniosek ponownie.

Różni się to od kredytów samochodowych i kredytów hipotecznych. W takim przypadku sąd nie zezwoli na odroczenie płatności. Ale doświadczony prawnik może próbować odłożyć dzień, w którym decyzja wejdzie w życie na trzy miesiące.

Antykolekariusze pomagają i udzielają porad, jak nie spłacać pożyczki bankowej zgodnie z prawem. Ale nie działają z oszustami. Sumienni klienci są zainteresowani tym, jak osiągnąć łagodny system zwrotu pieniędzy, a łotrzykowie nie chcą w ogóle płacić. Usługi profesjonalnych prawników są drogie. Dlatego nie pracują z klientami, którzy mają niewielką kwotę długu (15-30 tysięcy rubli).

Praktyka sądowa

Po rozpatrzeniu pytania o to, jak nie spłacać kredytu na Home Credit lub innej instytucji finansowej, zadamy teraz pytanie, w jaki sposób takie niuanse zostały rozwiązane wcześniej.

Ustawa RF "O bankach i działaniach bankowych" zobowiązuje instytucję finansową do nieujawniania danych klientów. Mówiąc dokładniej, lista przypadków, w których bank może przekazywać dane stronom trzecim, jest jasno określona. Zgłoszenie roszczenia do sądu lub zawarcie umowy z kolektorami nie jest wymienione na tej liście. Okazuje się, że sytuacja jest paradoksalna. W prawidłowo sporządzonym porozumieniu należy wskazać: numer umowy pożyczki, jej kwotę, terminy płatności i zaległości. Kolekcjonerzy, którzy chcą uzyskać te informacje od stron trzecich, nie mogą tego zrobić.

Niektórzy eksperci twierdzą, że nawet fakt, że bank trafia do sądu, jest niezgodny z prawem. Komornicy, biuro, asystenci i sędzia zapoznają się z danymi zawartymi w umowie. Ale niestety, kredytobiorca nie może uniemożliwić organizacji finansowej przed sądem. Istnieje wiele przyczyn takiego stanu rzeczy.

Banki, ze względu na własną sieć bezpieczeństwa, przedłuża umowę o klauzulę dotyczącą ujawnienia danych, pod warunkiem, że dłużnik nie wywiąże się ze swoich zobowiązań. Sąd uznaje te działania za legalne. Każda umowa z kolekcjonerami banków jest poparta ekspertyzą prawników, że dokument nie narusza prawa o nieujawnianiu informacji.

Złożenie takiego oświadczenia oznacza, że ​​dłużnik może udowodnić istnienie szkody w związku z przekazanymi danymi. Kolekcjonerzy nie mogą powodować szkód materialnych. Kredytobiorca jest zobowiązany do zapłaty wszystkich kwot wymaganych przez prawo. Możesz złożyć wniosek o szkodę moralną, ale jest prawie niemożliwe, aby to udowodnić.

W przypadku wszystkich praktyk sądowych istnieje tylko jeden przypadek, w którym dłużnik wygrał sprawę przeciwko bankowi w sądzie. Kolekcjonerzy nieustannie terroryzowali swoich krewnych i kolegów informacjami o niespłacalności kredytów. Podstawa do działania - obrażenia moralne otrzymane z upowszechniania informacji wśród pracowników. W rezultacie bank zapłacił dłużnikowi 5 000 rubli. Tutaj nie jest to kwota, która jest ważna, ale fakt zaspokojenia roszczenia.

Wniosek

W tym artykule nauczyłeś się, jak nie płacić pożyczki w sposób legalny. Najlepiej natychmiast zwrócić się o pomoc do specjalistów od kolektorów. Jako minimum doradzą dalsze działania. Maksymalnie, sąd osiągnie 50% optymalizację wysokości długu. Ale presja psychologiczna ze strony kolekcjonerów lub banku nadal będzie. Dlatego, jeśli istnieje taka możliwość, lepiej jest spłacić dług i nie myśleć o tym, jak nie spłacać pożyczki Privatbankowi ani żadnemu innemu bankowi.