Inwestowanie to ... Pojęcie, rodzaje, cele i strategie, ryzyko i zwroty

Dziś bardzo ważna jest kwestia potrzeby poprawy poziomu życia i dobrostanu ludności kraju i każdej osoby indywidualnie. Jednym ze sposobów rozwiązania tego problemu, zarówno dla jednostki, jak i państwa jako całości, jest kompetentna inwestycja pieniędzy i nagromadzonego kapitału.

Inwestowanie to działalność związana z różnego rodzaju ryzykami, mająca na celu generowanie przychodów i osiąganie zysków.

Kryteria oceny inwestycji

Kryteria wydajności projekty inwestycyjne są niezbędne do ich porównania między sobą i wyboru najbardziej priorytetowego celu inwestowania pieniędzy. Główne kryteria oceny obejmują:

• Okres zwrotu lub okres, w którym inwestor oczekuje zwrotu swoich inwestycji, podczas gdy powinien on pochodzić z zysku (dochód minus koszty).
• Stopa zwrotu. Ten wskaźnik jest podobny do zwrotu z kapitału własnego. Pokazuje on, ile koszt jest zwracany inwestorowi w postaci zysku w planowanym okresie.
• Wartość bieżąca netto. Wskaźnik pokazuje efektywność inwestycji w czasie.
• Wewnętrzna stopa zwrotu. Jest to stopa procentowa, w której wartość bieżąca netto wynosi zero. Przy wyborze pomiędzy kilkoma projektami o różnych wartościach DNB wybiera się ten, w którym wskaźnik DNB ma wartość maksymalną.
• Wskaźnik rentowności. Wskaźnik obliczany jest poprzez podzielenie obecnej wartości przyszłych zarobków przez oryginał. Skuteczny projekt inwestycyjny można rozpoznać tylko wtedy, gdy wskaźnik ten jest większy niż jeden.
• Rabatowy okres zwrotu. Wskaźnik jest równy okresowi, po którym wartość bieżąca netto staje się dodatnia i nadal tak jest. Wartość ta nie może przekroczyć efektywnego okresu realizacji projektu.

Główne sposoby inwestowania

Obecnie istnieje duży wybór opcji inwestycyjnych. Podajemy główne metody, które są dostępne dla prawie wszystkich osób, które chcą zarabiać i mają pewną ilość zgromadzonych środków w rezerwie:

• Składki na rzecz komercyjnych instytucji kredytowych.
• Inwestowanie w zakup nieruchomości mieszkalnych lub niemieszkalnych lub inwestowanie w nieruchomości.
• Otwieranie własnej firmy.
• Inwestuj w venture. Ten rodzaj działalności oznacza inwestowanie pieniędzy w nowo otwarte firmy zajmujące się działalnością innowacyjną.
• Inwestycje emerytalne lub inwestycje w fundusz emerytalny.
• Inwestowanie środków w fundusze inwestycyjne.

Składki

Inwestycje w depozyty bankowe mają niski poziom ryzyka i zapewniają gwarantowany dochód. Oczywiście poziom rentowności jest niższy niż przy zakupie funduszy inwestycyjnych, ale jest względnie stabilny i nie zwiastuje problemów z pozyskaniem środków na koniec okresu lokaty. Depozyty powodują straty tylko w przypadku sytuacji nadzwyczajnej (bankructwo instytucji finansowej). Jest to główna zaleta depozytów bankowych.

Jeśli dostępne są fundusze i chęć ich zwiększenia, każdy inwestor może przekazać takie fundusze do dyspozycji instytucji bankowej, tj. Umieścić je na rachunku depozytowym. Proces ten jest korzystny dla wszystkich: bank otrzymuje pieniądze na tymczasowe wykorzystanie, a inwestor ma procentowy dochód z tego.

Inwestowanie ma następujące zalety:

• Łatwość procedury. Do tego typu inwestycji nie wymaga specjalnej wiedzy. Inwestor wystarczy mieć dostępne fundusze. Transakcja jest realizowana poprzez zawarcie umowy z instytucją kredytową.
• Gwarantowany dochód. Banki komercyjne dziś potrzebują funduszy, aby zaoferować klientom korzystne warunki współpracy.

Inwestor zawsze ma możliwość jednoczesnego lokowania swoich środków w kilku bankach komercyjnych, przy czym procentowy udział może być różny. Daje mu to gwarancję oszczędności środków w przypadku bankructwa jednej z instytucji kredytowych na rachunkach innych instytucji finansowych. Większość banków ściśle współpracuje z firmami ubezpieczeniowymi. Zapewnia to deponentom gwarantowany zwrot w prawie wszystkich zdarzeniach ubezpieczeniowych.

Ogólnie rzecz biorąc, depozyty bankowe są bardzo przystępnym i opłacalnym rodzajem inwestycji dla obywateli naszego kraju, którzy są gotowi uzyskać niskie dochody z ich inwestycji. Z reguły w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy inwestor traci znaczną część zysków, przez co bank komercyjny zapewnia zagwarantowane wykorzystanie środków przez pewien okres.

Inwestycje w nieruchomości

Wielu inwestorów twierdzi, że inwestowanie w nieruchomości jest bardzo opłacalne, choć ma swoje zalety i wady. Nieruchomości, jeśli nie są drogie, zdecydowanie nie są coraz tańsze.

Warto zauważyć, że koncepcja inwestowania w ten rodzaj inwestycji to nie tylko zakup mieszkania czy domu. Obecnie obiecującym rodzajem działalności jest budowa i późniejsza realizacja garaży, parkingów. Jeśli dana osoba zainwestuje pieniądze w budowę lub zakup garaży w celu ich dalszej dzierżawy, z pewnością zwróci swoje inwestycje szybciej, niż gdyby kupił apartament w tym samym celu.

Dokonując transakcji z nieruchomościami, zawsze należy brać pod uwagę specyfikę regionu, popyt i podaż na rynku, a także wiele innych czynników wpływających na politykę cenową.

Najważniejsze korzyści:

• Możliwość inwestowania kapitału minimalnego. Na przykład inwestowanie w początkowy etap budowy domu. Koszt mieszkania w domu wielorodzinnym lub prywatnym po zakończeniu budowy znacznie wzrośnie w porównaniu z kwotą, którą inwestor musiał zapłacić wcześniej.
• Możliwość uzyskania gwarantowanego dochodu z inwestycji w nieruchomości, niezależnie od zmian rynkowych w jego wartości. Na przykład, gdy wynajmujesz mieszkanie, dom lub garaż do wynajęcia.
• Brak ryzyka inflacyjnego jest prawie zakończony.

Głównymi wadami są:

• Potrzeba kapitału początkowego inwestora na zakup nieruchomości.
• Niska płynność tego narzędzia. Im wyższa wartość nieruchomości, tym mniej płynów.
• Wysokie prawdopodobieństwo nagłych zmian wartości nieruchomości. Przy inwestowaniu pieniędzy konieczne jest wzięcie pod uwagę prestiżu lokalizacji obiektu, środowiska społecznego, obecności lub braku komunikacji, wymiany transportowej, infrastruktury, środowiska, dynamiki podaży i popytu. Inwestor powinien zawsze zapoznać się z planem budowy i poprawy miasta, obszaru, w którym znajduje się przedmiot inwestycji.
• Ograniczenia prawne. Inwestor nie powinien nigdy zapominać o jednym z najważniejszych negatywnych czynników inwestowania w nieruchomości, zwiększając ryzyko tego zdarzenia. Mówimy o ograniczeniach prawnych. Przed zainwestowaniem w budowany budynek sensowne jest wstępne sprawdzenie dostępności zezwoleń, zatwierdzeń i innych niezbędnych dokumentów, a w przypadku najmniejszych wątpliwości porzucenie tego zamiaru.

Czynniki wyboru nieruchomości

Oto czynniki wpływające na atrakcyjność nieruchomości:

• architektura i niepowtarzalność projektu deweloperskiego;
• atrakcyjność budynku;
• układ apartamentów, w szczególności wysokość sufitu, dostępność balkonów, liczba i powierzchnia mieszkań w domu i na podłodze;
• technologie budowlane (materiały, instalacje hydrauliczne i urządzenia elektryczne);
• infrastruktura, bezpieczeństwo, parking dla samochodów.

Biorąc pod uwagę wszystkie te czynniki, można w pewnym stopniu założyć, ile będzie kosztować nieruchomość i podjąć decyzję o zainwestowaniu w nią pieniędzy.

Kupując mieszkanie, inwestor zawiera umowę inwestycyjną z deweloperem. Zanim zainwestujesz w swoją pierwszą nieruchomość, musisz dokładnie przestudiować przepisy dotyczące tego rodzaju działalności. Ogólnie rzecz biorąc, inwestycje w nieruchomości są dość dochodową działalnością, ale inwestowanie pieniędzy wymaga ostrożnego podejścia i dokładnej analizy szczegółów.

Własny biznes

Inwestowanie w rozwój własnego biznesu daje ludziom dodatkowe zaufanie do dochodów w ich przyszłości. Czasami starannie zaplanowana inwestycja finansowa pozwala na realizację najbardziej śmiałych pomysłów i realizację dalekosiężnych planów. Współczesna rzeczywistość pozwala otworzyć własny biznes bez kapitału początkowego i dostępności wyższej edukacji finansowej. Procesowi inwestowania oszczędności zawsze towarzyszy pewne ryzyko. Inwestowanie we własny biznes nie jest wyjątkiem. Jak w przypadku każdej innej działalności, takie inwestycje mają swoje wady i zalety.

Najważniejsze korzyści:

• Inwestor samodzielnie zarządza inwestowaniem środków. Od umiejętności pisania i racjonalności jego decyzji zależy rozwój biznesu, wzrost rentowności.
• Właściciel firmy ma nieograniczoną liczbę obszarów inwestycji. Potrafi wybrać kulę, która jest najbliższa i interesująca.
• Inwestor zawsze ma możliwość założenia firmy przy minimalnych nakładach inwestycyjnych lub bez podwyższania kapitału początkowego.
• Inwestycje biznesowe mogą przybrać formę aktywów firmy.

Głównymi wadami są:

• Wysokie ryzyko niepowodzenia inwestowania pieniędzy. Zakładając niedokładności w obliczeniach projektu biznesowego, możesz stracić cały swój kapitał, a nie tylko swoją inwestycję.
• Wiele rodzajów działalności gospodarczej jest silnie ograniczanych przez akty prawne, działania władz publicznych.
• W przypadku wspólnego (współdzielonego) finansowania działalności istnieje ryzyko braku porozumienia między inwestorami ze względu na różne strategie inwestycyjne.
• Potrzeba nowej wiedzy i umiejętności dla pomyślnego rozwoju biznesu.
• Potrzeba ciągłego dodatkowego finansowania działalności dla jej dalszego pomyślnego rozwoju.
• Zysk z własnej działalności zaczyna natychmiast przychodzić do inwestorów.

Główne klasyfikacje inwestowania pieniędzy w firmie:

• Według własności: własna lub zewnętrzna.
• Pod względem inwestycji: 100% lub finansowanie kapitałowe.
• Na etapie inwestowania pieniędzy: na początkowym etapie lub w trakcie istnienia firmy.
• Zgodnie z formą zysku: zarobki czynne i pasywne.
• Przez formę: inwestycje bezpośrednie i portfelowe.

Inwestowanie odbywa się na kilka sposobów:

• Otwieranie własnej firmy.
• Udostępnij udział w projekcie.
• Zakup papierów wartościowych (udziałów) spółek.

Inwestowanie w innowacyjne projekty

Inwestowanie w nowe innowacyjne i zaawansowane technologicznie projekty nazywa się inwestycjami typu venture. Jest to stosunkowo niedawno rozpoczęta inwestycja, która do tej pory szybko nabiera tempa. Ten rodzaj działalności oznacza emisję pewnej pożyczki (pożyczki) dla młodych firm, które mają potencjał do dalszego rozwoju. Cechy inwestycji typu venture:

• wysokie ryzyko dla inwestora;
• wysokie prawdopodobieństwo uzyskania wysokich dochodów (możliwość kilkakrotnego zwiększenia początkowej inwestycji funduszy inwestora);
• inwestowanie w średnim lub długim okresie, ale niemożność ich odbioru przed zakończeniem projektu inwestycyjnego.

Fundusz venture odnosi się do organizacji, która gromadzi fundusze na swoim koncie, które są inwestowane w rozwój obiecujących projektów biznesowych na etapie ich uruchamiania, w celu osiągnięcia zysku po udanej realizacji.

Główne warunki tworzenia funduszy venture:

• Uczestnikami takich organizacji mogą być instytucje kredytowe, korporacje, firmy ubezpieczeniowe lub osoby prywatne (inwestorzy prywatni).
• Fundusze venture mają cykl życia pięciu, maksymalnie siedmiu lat.
• Niektóre fundusze venture capital inwestują tylko w jeden kierunek działalności komercyjnej, na przykład w przemyśle ciężkim lub lekkim, hutnictwie, budownictwie, medycynie i innych, wręcz przeciwnie, inwestują pieniądze w różne sfery działalności.
• Wybór potencjalnych obiektów do inwestowania oszczędności opiera się zwykle na dostępności innowacyjnego charakteru projektu, możliwości wykorzystania know-how i ostatnio opatentowanych technologiach w działaniach, perspektywach rozwoju szerokiego segmentu rynku lub możliwości stania się monopolistą w nowym sektorze gospodarki.
• Fundusz venture capital kieruje się z reguły spółką zarządzającą, która jest pośrednikiem między inwestorami a właścicielami firm. Za usługi pośrednictwa firma otrzymuje część zysków od inwestorów.

Cechy inwestycji typu venture są następujące:

• Inwestorzy co do zasady, oprócz inwestowania pieniędzy w projekty, pomagają w rozwoju firmy poprzez transfer doświadczeń biznesowych i nawiązanych kontaktów biznesowych.
• Inwestycje kapitałowe odbywają się na początkowych etapach projektów.
• Zwrot inwestycji możliwy jest dopiero pod koniec okresu inwestycji.
• Okres inwestycji wynosi około dwóch do pięciu lat.
• Inwestowanie w innowacyjne projekty zawsze wiąże się ze zwiększonym ryzykiem.
• W przypadku pomyślnej realizacji projektu inwestor może uzyskać duże zyski.

Kroki inwestycji Venture:

• Wyszukiwanie projektów.
• Analiza i wybór projektów z perspektywami.
• Pisanie projektu biznesowego.
• Myślenie poprzez strategie inwestycyjne.
• Zawarcie umowy.
• Pomoc w opracowaniu i realizacji projektu.
• Koniec projektu.

Etapy powstawania firmy:

• Na początkowym etapie inwestycja jest dokonywana w firmie, która jest na etapie rozwoju - kiedy pojawia się pomysł, ale nie ma jeszcze produktu końcowego.
• W następnym etapie firma ma już produkt, ale do tej pory w wersji pilotażowej. Rozpoczyna się faza testowania.
• Na wczesnym etapie produkt jest testowany i gotowy do prezentacji na rynku.
• Na etapie ekspansji rozpoczyna się aktywna sprzedaż produktu.
• Na późniejszym etapie firma staje się organizacją publiczną.

Inwestycje venture w naszym kraju mają wiele problemów:

• Pierwszą z nich jest niedoskonałość systemu ochrony dóbr niematerialnych w Rosji.
• Drugi wiąże się z niewystarczającą wiedzą i doświadczeniem menedżerów.
• Trzecia trudność polega na zależności od polityki fiskalnej w naszym kraju, która nie zachęca przedsiębiorców do tworzenia nowych funduszy.

Inwestycje emerytalne

Istniejący dzisiaj system emerytalny w naszym kraju oznacza osobistą odpowiedzialność ludzi w zakresie ich niezależnego rozporządzania finansowaną częścią ich emerytury. Zarządzanie funduszami własnymi zapewnia ich ochronę przed inflacją i możliwością uzyskania przychodów z inwestycji w przyszłości.

Inwestowanie zgromadzonych funduszy emerytalnych jest bardzo ważne dla każdego obywatela naszego kraju. Gdyby oszczędności były tylko na koncie emerytalnym, podlegałyby inflacji. Jeśli część finansowana zostanie przekazana pod odpowiedzialność jednej z firm zarządzających, wówczas inwestuje się w określone obiekty, które po pierwsze chronią przed inflacją, a po drugie, zwiększa się dzięki dobrze przemyślanemu celowi inwestycyjnemu.

Osoba fizyczna może powierzyć finansowaną część emerytury jednej ze spółek zarządzających, która jest upoważniona przez organy państwowe do zarządzania funduszami obywateli naszego kraju w celu ich zachowania i zwiększenia poprzez inwestowanie w dostępne i autoryzowane obiekty finansowe. Te spółki zarządzające ponoszą wielką odpowiedzialność przed obywatelami kraju.

Ryzyko inwestowania oszczędności emerytalnych jest przewidziane w ustawie federalnej nr 111 z dnia 24 lipca 2002 r. W sprawie inwestowania funduszy na sfinansowanie finansowanej części emerytury pracowniczej w naszym kraju. Dokument stwierdza, że ​​obywatele tego kraju nie powinni mieć ograniczeń w niezależnym podejmowaniu decyzji dotyczących inwestowania swojej finansowanej części emerytury w firmie w celu jej dalszego zachowania i poprawy. Ustawa szczegółowo określa procedurę otwierania konta osobistego w celu gromadzenia funduszy przez każdego obywatela. Prawo określa i opisuje wszystkie wymagane zasady prawa i normy w kolejności tworzenia i inwestowania oszczędności emerytalnych, a także zasady regulowania, nadzorowania i kontrolowania procesu inwestycyjnego.

Inwestowanie jest dozwolone wyłącznie w:

• obligacje spółek z naszego kraju;
• akcje spółek w formie spółek akcyjnych;
• wzajemne fundusze inwestycyjne inwestujące w papiery wartościowe innych krajów;
• papiery hipoteczne;
• waluta naszego kraju, umieszczona na rachunkach instytucji finansowych;
• depozyty bankowe, zarówno w walucie krajowej, jak iw walucie obcej;
• waluty innych państw dostępne na rachunkach organizacji finansowych;
• papiery wartościowe organizacji międzynarodowych, które mają dostęp do lokowania i obrotu w naszym kraju.

Warto zauważyć, że obecnie emerytura obywateli naszego kraju składa się z dwóch części, ubezpieczenia i finansowania. Kumulacja zależy od wielkości zarobków obywatela, sukcesu i efektywności działalności inwestycyjnej firmy, która uzyskała zaufanie do zarządzania skumulowaną częścią emerytury obywatela.

Fundusze wzajemne

Wielu inwestorów wybiera jako inwestycję fundusze powiernicze (fundusze inwestycyjne). UIF łączy fundusze różnych inwestorów w celu ich wspólnego plasowania w instytucjach finansowych. Możesz zawrzeć umowę inwestycyjną na zakup jednej lub więcej jednostek, w zależności od ceny i kwoty, jaką posiada inwestor. Akcje mogą być sprzedawane, obciążane hipoteką lub kupowane. W idealnym zestawie okoliczności jego cena będzie rosła na bieżąco i po pewnym czasie będzie wyższa niż cena zakupu. Co do zasady, spółka zarządzająca, która jest odpowiedzialna wobec akcjonariuszy za ryzyko związane z inwestowaniem swoich funduszy, rozporządza funduszami UIF. To ona decyduje, które papiery wartościowe lub aktywa kupić lub sprzedać.

Fundusze wzajemne różnią się pod względem kupna i sprzedaży akcji:

• Akcje inwestora mogą być nabywane i sprzedawane w każdy dzień roboczy. Środki na wykupione jednostki trafią na jego konto za kilka dni. Są to fundusze otwarte.
• Możliwe jest kupowanie i sprzedawanie akcji tylko w określonych okresach, z reguły kilka razy w roku. Są to tak zwane fundusze interwałowe.
• Akcje mogą być kupowane tylko wtedy, gdy tworzony jest fundusz inwestycyjny, a akcje mogą być sprzedawane tylko w momencie zamknięcia funduszu. W ten sposób zamknięte są fundusze.

Otwarte fundusze inwestycyjne inwestują z reguły w aktywa płynne, które są szybko realizowane (na przykład w papierach wartościowych). Interwałowe i zamknięte fundusze inwestycyjne lokują środki w mniej płynne aktywa. Ryzyko inwestowania w nieodkryte fundusze jest większe, ale dochód może być większy niż w funduszach otwartych.

Główne zalety funduszy inwestycyjnych:

• Łatwość zakupu. Początkowa kwota zakupu jednostki wynosi od tysiąca rubli.
• Profesjonalizm. Inwestorami zarządzają profesjonaliści.
• Wysokie prawdopodobieństwo namacalnych dochodów. Przychody z inwestycji w fundusze inwestycyjne są z reguły wyższe niż przychody z tytułu odsetek od depozytu w instytucji kredytowej.
• Niski koszt. Jeśli porównasz inwestycje w fundusze inwestycyjne z osobistymi inwestycjami, na przykład, kiedy rozpoczniesz własną działalność, koszty są zwykle niższe. Fundusz inwestycyjny jako inwestor ma bardziej korzystne warunki do zarządzania funduszami kilku inwestorów.
• Łatwość kupowania i sprzedawania. Jednostki funduszy otwartych można sprzedawać w dowolnym czasie bez dodatkowych kosztów.
• Opodatkowanie na warunkach preferencyjnych. Nie musisz płacić składki fiskalnej od zysków, gdy zwiększa się wartość aktywów funduszu inwestycyjnego. Inwestor będzie musiał zapłacić podatek dochodowy tylko wtedy, gdy zarobi więcej niż trzy miliony rubli rocznie na funduszach wspólnego inwestowania lub postanowi sprzedać je wcześniej niż trzy lata po przejęciu.

Koszt akcji zmienia się codziennie i zależy od wartości aktywów, w które zainwestowano oszczędności. Celem inwestycji jest inwestowanie funduszy klienta, aby wartość akcji rosła systematycznie. To wzrost wartości akcji przyniesie dochód inwestorowi, gdy zdecyduje się sprzedać swoje akcje.

Główne rodzaje ryzyka akcjonariuszy:

• Inwestycje inwestorów nie są ubezpieczone. W przeciwieństwie do depozytów bankowych inwestycje w fundusze inwestycyjne nie są ubezpieczone przez nikogo.
• Dochody inwestorów nie są zabezpieczone. Inwestycje są zawsze ryzykowne. Zdarzały się przypadki, kiedy rynek słabł, kiedy nawet najbardziej udane papiery wartościowe spółek spadły znacząco w cenie. Najważniejszą rzeczą do zapamiętania jest podstawowa zasada rynku inwestycyjnego: im większe prawdopodobieństwo uzyskania przychodu, tym większe ryzyko utraty pieniędzy.

Informacje na zakończenie

Bez względu na miejsce zamieszkania, wiele osób woli inwestować zgromadzone fundusze, aby je zachować i zwiększyć.

Inwestowanie to sposób na zarabianie pieniędzy poprzez umieszczanie ich z zyskiem w różnych przedmiotach. Ta metoda zwykle wiąże się z wysokim ryzykiem i zyskiem. Im wyższe ryzyko, tym większy dochód. Prawie wszyscy ludzie to inwestorzy, którzy zawierają umowy inwestycyjne i wykorzystują główne sposoby lokowania środków:

• Depozyty bankowe.
• Kupowanie nieruchomości.
• Otwieranie firmy.
• Inwestycje typu venture i emerytalne.
• Fundusze wzajemne

Inwestowanie jest bardzo popularnym sposobem zarabiania pieniędzy we współczesnych realiach. Warto zauważyć, że geografia obszarów inwestycji jest zróżnicowana. Ktoś woli inwestować własne środki w depozyty i nieruchomości, jak w najbardziej wiarygodnych obiektach lokowania środków. Obywatele krajów europejskich i Stanów Zjednoczonych wolą inwestować w papiery wartościowe.