Metody radzenia sobie z inflacją. Czym jest inflacja w prostym języku

Dzisiaj takie pojęcie jak "inflacja" jest jedną z najczęstszych koncepcji ekonomicznych wykorzystywanych zarówno przez ekspertów finansowych, jak i zwykłych obywateli. Jednak niewiele osób rozumie prawdziwy sens tego zjawiska i mechanizmy jego oddziaływania. Dzisiaj przyjrzymy się, jak walczyć z inflacją i dowiedzieć się, o co w niej chodzi.

Definicja

Odpowiedz na pytanie dotyczące czym jest inflacja w prostych słowach: inflacja to proces deprecjonowania pieniędzy, czyli zmniejszenie ich siły nabywczej. Mówiąc jeszcze prościej, ilość towarów i usług, które można dziś kupić, powiedzmy za 100 USD, za rok nie można już kupić za tę kwotę. Warto zauważyć, że proces ten trwa, ale jego prędkość jest zawsze inna i zależy od klimatu gospodarczego państwa.

Inflacja występuje, gdy na rynku jest więcej pieniędzy niż towarów. Wszystko zaczyna się od tego, że fundusze obywateli nie mogą zapewnić im zakupu określonego produktu z powodu jego niedoboru. Wszystko to prowadzi do wyższych cen, co z natury towarzyszy inflacji.

Eksperci przypisują inflację najniebezpieczniejszym zjawiskom w gospodarce, ponieważ charakteryzują się nagłymi zmianami cen towarów i usług, spadkiem siły nabywczej społeczeństwa, spadkiem wartości banknotów i deprecjacją waluty państwowej.

Warto zauważyć, że proces ten ma miejsce zarówno w państwach opóźnionych, jak iw najbardziej rozwiniętych. Jedyną różnicą jest skala i tempo inflacji. W krajach o stabilnej gospodarce inflacja wynosi nie więcej niż 3% rocznie. Ale są też takie stany, w których wskaźnik ten przekracza 15%.

Tło historyczne

Po wniknięciu w kronikę historyczną można się dowiedzieć, że inflacja pojawiła się praktycznie po stosunkach towarowo-pieniężnych. Tak więc w starożytnej Grecji wymyślono całe praktyki, aby zmniejszyć udział srebra w monetach. Początkowo zapewniało to wzrost skarbu państwa i umożliwiło podwojenie kwoty środków na obronę. Jednak gospodarka szybko zebrała swoje żniwo - ceny zaczęły rosnąć bez względu na ilość dodatkowych pieniędzy, a wraz z nimi zwiększone wydatki rządowe. Wszystko to doprowadziło do poważnego kryzysu.

Podobnie, w pierwszym wieku pne wszedł cesarz rzymski Nero. Dodawał miedzi do cennych monet. W rezultacie do III wieku ne w rzymskim denarii (walucie krajowej) nie pozostała nieczystość metali szlachetnych.

Klasycznym przykładem inflacji jest wielokrotny wzrost cen w Europie po odkrycia Ameryki. Złoto zostało odebrane Indianom i dostarczone do Starego Świata tak bardzo, że cena popularnych towarów i produktów wzrosła prawie pięciokrotnie. Jak zwykle w przypadku inflacji najbardziej ucierpiały segmenty o niskich dochodach.

Wszystkie te przykłady naraz zaszkodziły gospodarce, ale zaznajomiły się tylko z obecną inflacją państwa z pojawieniem się papierowych pieniędzy. Tak więc na początku XVIII wieku we Francji rozpoczął się poważny kryzys z powodu braku pieniędzy, które dosłownie "dławiły" gospodarkę kraju. Scottish finansista John Law rzekomo znalazł wyjście z sytuacji, proponując emisję banknotów wspartych złotem. Nowe fundusze ożywiły gospodarkę, ale wkrótce doprowadziły do ​​jeszcze gorszego kryzysu.

Obecna sytuacja

Bazując na tych historycznych przykładach, możemy stwierdzić, że inflacja jest wygórowanymi wydatkami państwa. Jednak nie zawsze jest to spowodowane chciwością rządzącej gałęzi społeczeństwa. Każdy kraj zawiera armię, pomaga obywatelom, którzy nie pracują, buduje infrastrukturę i przeprowadza o wiele więcej operacji non-profit. Jednocześnie globalny system finansowy ma znaczący wpływ na procesy inflacyjne każdego kraju. Wahania kursu walutowego, długu publicznego, aktywności uczestników obrotu giełdowego - wszystko to i wiele więcej może zdewaluować słabą walutę krajową.

Warto zauważyć, że niezależnie od przyczyny inflacji najbardziej odbija się to na ubogich. W żadnym kraju indeksacja płatności społecznych nie obejmuje amortyzacji waluty. Problem ten jest szczególnie dotkliwy w okresie hiperinflacji, kiedy ceny podstawowych produktów rosną o ponad 50%. Wraz z żywnością, opieka medyczna i edukacja stają się niedostępne dla wielu. W rezultacie w ciągu kilku miesięcy wzrasta śmiertelność, a stopa urodzeń maleje. Powstaje demograficzna dziura, której echa będą miały znaczenie od dziesięcioleci.

Warto zauważyć, że w opinii wielu współczesnych ekonomistów niewielka nadwyżka podaży pieniądza jest czynnikiem pozytywnym dla gospodarki państwowej. Jednak dla indywidualnego obywatela, który żyje według stałej płacy, inflacja okazuje się tylko stopniowym obniżaniem poziomu życia.

Dowiedzieliśmy się, czym jest inflacja, spójrzmy teraz na główne metody walki z inflacją.

Polityka antyinflacyjna

W warunkach kryzysu gospodarczego kierunek priorytetowy polityka finansowa Kraj staje się walką z inflacją. Jednak w stabilnym czasie poświęciła wiele uwagi. Zestaw działań mających na celu obniżenie stopy inflacji nazywa się polityką antyinflacyjną lub cel inflacyjny. Przewiduje dwa główne środki: opracowanie strategii antyinflacyjnej i opracowanie taktyki antyinflacyjnej.

Strategia walka z deprecjacją nie ma natychmiastowego wpływu na gospodarkę. Ma na celu obniżenie inflacji w długim okresie, a nie w tej chwili. Głównym celem tej strategii jest obniżenie oczekiwań inflacyjnych. Do tego celu służą następujące narzędzia:

1. Wzmocnienie mechanizmów rynkowych.
2. Zmiany w polityce budżetowej: wzrost przychodów i spadek wydatków rządowych.
3. Wzmocnienie kontroli nad systemem finansowym i wzrost podaży pieniądza w gospodarce.
4. Ograniczenie zależności waluty krajowej od czynników zewnętrznych.

Jeśli strategia ma na celu długoterminową perspektywę, to taktyka, wręcz przeciwnie, implikuje krótkoterminowe rozwiązania mające na celu zmianę stanu rynku tu i teraz. Głównymi decyzjami taktycznymi są zwiększony popyt lub zwiększona podaż.

Ogólnie rzecz biorąc, metody radzenia sobie z inflacją zależą od poglądów rządu danego kraju. Te lub inne rodzaje taktyk i strategii wybiera się na podstawie poglądów przywódców politycznych, planów rozwoju państwa i przyczyn wzrostu cen. Aby cel inflacyjny przyniósł skutek, konieczne jest podjęcie całego szeregu środków.

Istnieją trzy sposoby targetowania: deflacyjny polityka, polityka pieniężna polityka kursowa i dochodowa. Każda z ekonomicznych metod radzenia sobie z inflacją zasługuje na szczególną uwagę.

Polityka deflacyjna

Podstawą tej metody jest ograniczenie popytu na pieniądz. Osiąga się to poprzez wpływ na dźwignię finansową i podatkową, która jest dostępna dla rządu. Wadą tego sposobu walki z inflacją jest spowolnienie rozwoju gospodarki, a nawet jej zmniejszenie.

W ramach polityki deflacyjnej podejmowane są następujące działania:

1. Ograniczenie podaży pieniądza. Obejmuje on ustanowienie limitu na infuzję finansów w gospodarce. Jednocześnie ignorowany jest obecny stan budżetu państwa. Środki te są podejmowane, nawet jeśli brakuje ich. Przy znaczącym spadku krajowej waluty bank centralny podnosi stawkę, w wyniku czego napływ nowych środków do gospodarki staje się trudny. Im droższe kredyty dla banków, tym droższe są dla przedstawicieli biznesu.
2. Wprowadzenie normy dotyczącej wymaganej rezerwy. Chodzi o ustalenie kwoty, która musi koniecznie znajdować się w aktywach wszystkich banków w kraju. Ta metoda pozwala dostosować zakres instytucji kredytowych.
3. Manipulacje za pomocą papierów wartościowych. Przy aktywnym wzroście inflacji bank centralny z konieczności wchodzi na rynek obligacji rządowych i innych papierów wartościowych. Jeśli celem rządu jest obniżenie inflacji, to sprzedaje obligacje rządowe, tym samym zmniejszając ilość pieniędzy w gospodarce. Po zakończeniu kryzysu regulator systematycznie odzyskuje to, co sprzedał.

Polityka kursowa

Dla krajów, których gospodarka jest silnie uzależniona od eksportu, jest to główna polityka walki z inflacją. Jego zadaniem jest znormalizowanie kursu wymiany waluty krajowej i przywrócenie zaufania głównych graczy na rynku finansowym. Dzięki takim środkom jak ustalanie stawki na tym samym poziomie lub ustanowienie korytarza kursów walutowych możliwe jest ograniczenie spadku kursu waluty lokalnej w stosunku do walut obcych. Rząd jednocześnie wpływa nie tylko na dźwignie zarządzania gospodarczego, ale także na umysły konsumentów, inwestorów i graczy na rynku walutowym. Jego głównym zadaniem jest przekonanie ludzi, że kurs waluty krajowej ustabilizuje się, a polityka antyinflacyjna przyniesie owoce.

Polityka dochodowa

Ten zestaw środków ma na celu ustanowienie kontroli na poziomie wzrostu cen i płac. Głównym celem polityki dochodowej jest normalizacja wzrostu kosztów produkcji, a tym samym ustabilizowanie kosztów towarów, usług i pracy.

W ramach tej polityki podejmowane są następujące działania:

1. Regulacja cen towarów ważnych społecznie. Wynik osiąga się dzięki przepisom bezpośrednim i pośrednim. Drugi rodzaj obejmuje zamówienia publiczne, subsydia, pożyczki, działania antymonopolistyczne, cła eksportowe i importowe, embarga.
2. Dobrowolna regulacja podwyżek cen. Zadaniem państwa jest zapewnienie dialogu między przedsiębiorcami a pracownikami. W ten sposób można ustalić rzeczywiste granice wzrostu cen i oczekiwań płacowych. Ta polityka jest równie skuteczna na poziomie państwowym, branżowym i poziomie konkretnych przedsiębiorstw.

Środki instytucjonalne

Metody antyinflacyjnej polityki są głównymi, ale nie jedynymi formami walki z inflacją na poziomie państwowym. Możesz także wzmocnić pozycję waluty krajowej za pomocą reform instytucjonalnych i monetarnych.

Instytucjonalne metody walki z inflacją to te środki, które można podjąć w celu stworzenia warunków dla naturalnego wzrostu aktywności gospodarczej w państwie. Im lepsze będzie działanie mechanizmów rynkowych, tym łatwiej będzie wejść na rynek nowej firmie i im więcej miejsc pracy będzie. Ponadto wniosek wzrośnie, co przyczyni się do spowolnienia lub nawet zatrzymania wzrostu cen. Zasoby lokalnego rynku są rozprowadzane, im bardziej liberalne państwo zbliża się do procesu regulacji gospodarczej.

Reforma monetarna odnosi się do wycofania starych i zdyskontowanych pieniędzy z rynku i zastąpienia ich nowymi. Stabilność nowych pieniędzy zawsze jest wspierana przez państwo i jest uwarunkowana ich niewielkim wolumenem. Takie twarde środki działają tylko w połączeniu z innymi narzędziami do zwalczania inflacji.

Jak chronić zasoby osobiste przed inflacją?

Przeanalizowaliśmy już główne metody radzenia sobie z inflacją na poziomie państwowym. Oczywiście wszystkie te procesy są bardzo ważne, ale zwykły człowiek na ulicy może je tylko obserwować i analizować. To, co każda osoba może osobiście wpłynąć, to samopoczucie w okresie inflacji. Chodzi o oszczędność wartości oszczędności. Z powyższych informacji jasno wynika, że ​​jeśli zaoszczędzisz pieniądze w walucie krajowej, przez lata po prostu tracą na wartości. Nauczmy się, jak chronić nasze oszczędności przed inflacją i upewniamy się, że ich wartość nie zmniejsza się z roku na rok, ale rośnie.

Depozyt bankowy . Jest to najczęstszy sposób ochrony funduszy przed procesami inflacyjnymi. Oczywiście nie ma potrzeby mówić o podwyższeniu kapitału, ponieważ odsetki, które bank wypłaca swoim deponentom co roku, pokrywają po prostu podwyższoną stopę inflacji, która jednak nie jest zła. Obecnie banki dostarczają ogromną ilość różnych depozytów zarówno w walutach krajowych, jak i zagranicznych.

Metale szlachetne . Inną powszechną opcją jest oszczędzanie pieniędzy. Ponieważ zapasy metali szlachetnych nie są nieograniczone, zawsze rosną w wartości. Podobnie jak w poprzedniej wersji, nie ma gwarancji, że metal osiągnie zysk na przestrzeni lat (stanie się znacznie droższy), ale wzrost jego ceny dokładnie pokryje inflacyjne wahania walutowe. Inwestowanie w złoto jest ważne dla tych, którzy chcą "zachować" swoje fundusze na długi czas. Dla tych, którzy są zainteresowani szybkim zarabianiem na zmienności (wahania cen), lepiej zainwestować w srebro. Oprócz złota, pieniądze inwestowane są również w monety inwestycyjne i inne produkty.

Fundusze wzajemne Następnym przykładem walki z inflacją jest inwestowanie w fundusze inwestycyjne. Ta opcja jest dobra, ponieważ stale osiąga zysk, ponieważ odsetek ten przekracza inflację. Wadą takich inwestycji jest to, że zwykle można w nie inwestować nie częściej niż raz na trzy lata. Dlatego nie możesz odzyskać swoich pieniędzy, jeśli ich potrzebujesz. W większości krajów działalność takich funduszy znajduje się pod stałą kontrolą rządu, co zmniejsza szanse niedoświadczonych inwestorów, którzy stają się ofiarami oszustów.

Nieruchomość . Bardzo popularny sposób inwestowania, odpowiedni dla osób posiadających duży kapitał. Wynajem nieruchomości to tylko jedna opcja zarabiania pieniędzy. W rzeczywistości są o wiele więcej, jeśli spojrzeć na to, można zrobić bardzo dochodowy biznes w tej dziedzinie.

Narzędzia online i firmy inwestycyjne . Przez ostatnie 5-10 lat wielu inwestorów fascynowało się w obszarze inwestycji internetowych. Dziś konta PAMM i kryptowaluta są bardzo popularne. Za pomocą tych narzędzi można nie tylko pokonać inflację, ale także osiągnąć zysk. Przy odpowiednim podejściu internetowe narzędzia inwestycyjne mogą generować do 10% zysku miesięcznie. Oczywiście, aby prawidłowo nimi zarządzać, musisz radzić sobie z tego rodzaju zarobkami i być przygotowanym na ryzyko. Takie inwestycje wymagają więcej czasu niż depozyt lub wynajem nieruchomości, ale wynik jest tego wart.

Warunki życia, zdrowie i edukacja . Najlepsza inwestycja, która nigdy nie straci na wartości, to inwestycja w Ciebie i Twoich bliskich. O ile to możliwe, zawsze staraj się poprawić swój standard życia, zadbaj o swoje zdrowie, zdobądź nową wiedzę, przećwicz swoje ulubione hobby, wyrusz w podróż i tak dalej. Wszystko to rozwija osobę jako osobę i sprawia, że ​​jego życie jest wypełnione znaczeniem. Nie powinieneś traktować pieniędzy zainwestowanych w siebie, jako bezsensownych wydatków. Ludzie, którzy nie szczędzą funduszy na swoje zdrowie i poprawiają standard życia, zawsze są napełnieni energią, która pozwala im zrekompensować więcej niż wszystkie "inwestycje".

Inwestując w edukację i rozwijając się w wybranym zawodzie, osoba staje się najbardziej kompetentną inwestycją. Prawdziwi profesjonaliści i wszechstronne osobowości są zawsze interesujące i pożądane zarówno wśród przyjaciół, jak i profesjonalistów.

Podsumowując

Dziś zorientowaliśmy się, jaka jest inflacja w prostym języku, i nauczyliśmy się radzić sobie z nią na poziomie budżetu państwa i rodziny. Podsumowując powyższe, zauważamy, że inflacja jest plagą gospodarki. Wraz ze wzrostem ceny towarów i usług natychmiast rosną, czego nie można powiedzieć o poziomie płac. Polityka zmierzająca do zwalczania tych procesów stawia zadanie stabilizacji waluty krajowej i gospodarki jako całości. Każdy ze sposobów walki z inflacją ma swoje własne cechy i poziomy, które są pewnym stymulatorem jej wzrostu. Najważniejszym warunkiem zniesienia deprecjacji waluty jest obniżenie oczekiwań inflacyjnych inwestorów, przedsiębiorców i zwykłych obywateli. W tej dziedzinie państwo powinno przynajmniej osiągnąć zrównoważony budżet, a maksymalnie - stworzyć rezerwę dla wzrostu gospodarczego i dochodów dla ludności w przyszłości.

Na poziomie budżetu rodzinnego, aby walczyć z inflacją, warto zainwestować swoje oszczędności w obszarach, które przynoszą zysk, który wystarczy, aby przynajmniej pokryć inflację. W przeciwnym razie kwota pieniędzy wzrośnie, a ich nominalna wartość będzie stopniowo spadać. Niestety, uniknięcie procesów inflacyjnych jest całkowicie niemożliwe dla nikogo. Jednakże, nauczywszy się umiejętnie zarządzać swoimi finansami, możesz zredukować wpływ tych procesów na budżet rodzinny do minimum. Co więcej, prognoza inflacji, która jest dość skomplikowana i wymaga profesjonalnej wiedzy, w tym przypadku nie jest częścią wymaganych umiejętności.