Niebankowe organizacje kredytowe. Rodzaje niebankowych organizacji kredytowych

Na krajowym rynku finansowym istnieje kilka struktur. Największy z nich - niebankowe organizacje kredytowe (NPO). Co to jest i jakie funkcje wykonują, dowiesz się z tego artykułu.

Definicja

Podmiot prawny, który prowadzi operacje bankowe w celu osiągnięcia zysku, jest niebankową organizacją kredytową. Licencja wydana im przez Bank Centralny nadal nakłada pewne ograniczenia na ich działalność. Niemniej jednak usługi świadczone przez organizacje pozarządowe cieszą się dużym popytem. Następnie przyjrzymy się im bardziej szczegółowo.

Rodzaje niebankowych organizacji kredytowych

DNO tylko cztery w Rosji. Depozytowe i kredytowe organizacje niebankowe mogą umieszczać fundusze osób prawnych i fizycznych, przeprowadzać transakcje bezgotówkowe z walutą obcą i handlować na rynku papierów wartościowych. Nie mają oni prawa do prowadzenia rachunków, dokonywania rozliczeń, angażowania się w gromadzenie, gromadzenia pieniędzy na depozyty i pracy z metalami szlachetnymi.

Płatności niebankowe organizacje kredytowe mogą świadczyć usługi przelewów elektronicznych. Aby otworzyć konto, nie jest to konieczne. Minimalna wielkość ich kapitału docelowego wynosi 18 milionów rubli. W Rosji jest tylko dziesięć. Wśród nich są "Money.Mail.Ru", "Moneta.ru", "Yandex.Money", PayPal, PayU. Niektóre z nich wydają karty.

Podatkowi podoficerowie, których udział w rynku krajowym wynosi 77%, mogą wykonywać najszerszy zakres operacji:

- prowadzić rachunki;

- dokonywać przelewów pieniężnych;

- do zbierania dokumentów płatniczych i rozliczeniowych;

- świadczyć usługi gotówkowe;

- kupować i sprzedawać waluty obce w formie gotówkowej i bezgotówkowej;

- do handlu na rynku papierów wartościowych.

Oprócz powyższych operacji, niebankowe organizacje kredytowe mogą przeprowadzać następujące transakcje:

• Wystaw poręczenia w gotówce na rzecz osób trzecich i nabywaj prawa do ich roszczeń.
• Zaangażowany w zarządzanie zaufaniem aktywów ludności i prawną. osoby prywatne.
• Zawieranie transakcji z cennymi metalami i kamieniami.
• Aby zapewnić pomieszczenia do wynajęcia, sejfy do przechowywania kosztowności.
• Leasing
• Świadczenia usług konsultingowych i informacyjnych.

Są to rodzaje niebankowych organizacji kredytowych.

Ograniczenia

Żadna ze struktur nie ma prawa:

- przyciągnąć fundusze i metale szlachetne ludności do depozytów;

- prowadzenie rachunków klientów prywatnych;

- dokonywać transferów pieniężnych;

- zapewniać gwarancje bankowe;

- udzielanie pożyczek.

Inne struktury

Zgodnie z ustawą federalną "O bankach" na rynku krajowym funkcjonują również:

1. Związki i związki tworzone w celu ochrony i koordynowania interesów swoich klientów, rozwijania więzi, zaspokajania potrzeb zawodowych i informacyjnych, opracowywania zaleceń dotyczących rozwiązywania wspólnych problemów organizacji kredytowych. Zabrania się im przeprowadzania operacji bankowych. Ich tworzenie i działanie reguluje ustawa federalna "O organizacjach niekomercyjnych" i Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

2. Grupy organizacji nienastawionych na zysk, które tworzone są w celu rozwiązywania wspólnych zadań poprzez podpisanie umowy między kilkoma strukturami. W takiej grupie bankowej tylko jedna organizacja ma bezpośredni lub pośredni wpływ na decyzje organów rządowych.

3. Udziały bankowe - związek podmiotów prawnych, w tym organizacji nienastawionych na zysk, w którym organizacja macierzysta może wpływać na decyzje organów rządowych, w tym w zakresie reorganizacji i likwidacji. Jednostka sterująca nie ma prawa wykonywać innych czynności poza koordynowaniem działań grupy. Jest zobowiązana powiadomić Bank Centralny o utworzeniu gospodarstwa.

System bankowy Rosji ma strukturę dwupoziomową. Bank Centralny pełni funkcje regulujące i dostosowujące działalność organizacji pozarządowych i innych instytucji finansowych w kraju.

Rejestracja

Przed utworzeniem organizacji musisz uzyskać licencję od Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej. W tym celu należy dostarczyć następujące dokumenty:

• Wniosek o rejestrację organizacji.
• Uzgodniono z założycielami karty.
• Protokół z posiedzenia z decyzją o utworzeniu organizacji pozarządowych.
• Szczegółowy plan biznesowy organizacji dla wszystkich wymagań Banku Rosji.
• Potwierdzenie zapłaty podatku państwowego.
• Dokumenty rejestracyjne osób prawnych lub paszportów założycieli.
• Kwestionariusze kandydatów na główne stanowiska - dyrektorzy, księgowi, zastępcy.
• Umowa najmu pokoju, w którym biuro będzie się znajdowało.
• Uchwała komitetu antymonopolowego.

Czas

Bank Centralny podejmuje decyzję w ciągu trzech miesięcy od złożenia całego pakietu dokumentów.

Założyciele

Niebankowe organizacje kredytowe w Rosji mogą być tworzone przez osoby fizyczne i prawne. W drugim przypadku przedsiębiorstwo, które istnieje od ponad 3 lat, musi mieć wystarczającą pozycję finansową i własne środki na wniesienie wkładów w ciągu ostatnich 6 miesięcy. Założyciele NPO nie mogą opuścić składu przez 3 lata od daty rejestracji.

Kapitał

Bankowość i niebankowe instytucje kredytowe tworzą kapitał zakładowy na podstawie sprzedanych akcji. Można wnieść wkład w gotówce budynki, inna nieruchomość. Do utworzenia kodeksu karnego można również wykorzystać środki płynne z budżetów lokalnych i regionalnych. 100% płatność kapitału docelowego pozwoli strukturze ubiegać się o licencję na przeprowadzenie dodatkowych operacji.

Jednak prawnie zakazane jest korzystanie z funduszy budżetu i funduszy państwowych, obiektów nieruchomości władz federalnych na utworzenie MC z NPO. Minimalna kwota funduszy własnych organizacji wynosi 5 milionów euro. Trzy miesiące po opublikowaniu decyzji Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej o zmianie wymiaru kodeksu karnego, wchodzi w życie. Nowe banki i niebankowe instytucje kredytowe przyjmują obecny standard dotyczący kwoty funduszy własnych. Ponadto Bank Centralny ustala maksymalną kwotę wkładów, które można wpłacić w gotówce. Dzisiaj jest 20%.

Dokumenty

Wszystkie przepisy dotyczące tworzenia organizacji nienastawionych na zysk są określone w dokumentach założycielskich. Umowa zawarta pomiędzy założycielami określa tryb wykonywania czynności, wielkość Kodeksu karnego, kategorie wydanych akcji, tryb ich umieszczenia. Statut organizacji nienastawionych na zysk obejmuje:

• pełna nazwa;
• forma własności;
• dane dotyczące lokalizacji;
• lista operacji;
• wartość kodeksu karnego;
• liczba akcji;
• nominalna część;
• dane dotyczące kontroli;
• mechanizmy adopcyjne decyzje dotyczące zarządzania.

Karta nabywa prawa od momentu rejestracji w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej.

Własność

Działalność pozabankowych organizacji kredytowych na terytorium Federacji Rosyjskiej regulują Konstytucja, ustawa federalna "O bankach", "O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej". Określają one operacje, które struktura ma prawo wykonywać, a także warunki ich tworzenia i rejestracji.

Niebankowe instytucje finansowe w formie LLC mogą być tworzone przez kilka osób. Ich CC dzieli się na części pomiędzy założycielami. Są odpowiedzialni za swoje zobowiązania i ponoszą straty tylko w ramach swojego udziału w kapitale zakładowym. Członkowie ponoszą odpowiedzialność solidarna nawet jeśli nie w pełni wnoszą wkład.

W Federacji Rosyjskiej nie zarejestrowano żadnej niebanportowej organizacji depozytowo-kredytowej w formie spółki dodatkowej. Odpowiedzialność założycieli w takich społecznościach jest znacznie wyższa. Na pierwszych etapach jest obliczany zgodnie ze składką do kodeksu karnego. Głównym dłużnikiem jest firma. Jeśli jednak jego aktywa nie wystarczą do rozliczenia, wówczas saldo będzie musiało zostać opłacone przez założycieli z ich własnych środków w kwotach, które są wielokrotnościami składek.

Ugody pozabankowych organizacji kredytowych w formie AO są znacznie częstsze. Jego CC dzieli się na akcje. Uczestnicy ponoszą odpowiedzialność i ponoszą straty w granicach ich wartości. Jeżeli liczba akcji jest rozdzielana z wyprzedzeniem między założycielami, wówczas taka organizacja jest zarejestrowana jako zamknięta spółka akcyjna. Jej założyciele mają preferencyjne prawo do nabywania kapitałowych papierów wartościowych w społeczeństwie. Rozliczeniowa niebankowa organizacja kredytowa w formie otwartej spółki akcyjnej może przeprowadzać subskrypcję akcji. Takie biura są zobowiązane do corocznego publikowania bilansu, rachunków zysków i strat.

Według statystyk za rok 2013 w Federacji Rosyjskiej, większość organizacji (60% z 62) ma formę własności LLC, 29% to zamknięte spółki akcyjne, a tylko 7 przedsiębiorstw działa jako otwarta spółka akcyjna.

Nadzór

Aby zapobiec monopolizacji systemu bankowego, Bank Centralny kontroluje nabycie przez przedsiębiorstwa i osoby fizyczne udziałów NKO w ilości przekraczającej prawny limit 5%. O takich transakcjach należy poinformować najwyższy organ. A jeśli udział założyciela w NPO przekracza 20%, wówczas takie transakcje powinny być wcześniej skoordynowane z Bankiem Rosji. Osoby w takich przypadkach są zobowiązane do złożenia w urzędzie terytorialnym Banku Centralnego dokumentów potwierdzających ich sytuację finansową. Bank Rosji sprawdza je przez 30 dni, a następnie informuje na piśmie o legalności transakcji. Jeżeli bank centralny nie powiadomił o swojej decyzji, zakup uznaje się za uzasadniony.

Bank Rosji może nie wyrazić zgody na nabycie 20% udziałów w NPO, jeżeli potencjalny założyciel ma niezadowalającą sytuację finansową, jeżeli osoby te posiadają ważne orzeczenia sądowe potwierdzające fakt popełnienia przestępstwa lub w wyniku takiej transakcji monopolista może powstać na rynku.

Niebankowe organizacje kredytowe mają następujące zalety:

• otrzymują refinansowanie z banku centralnego Federacji Rosyjskiej;
• niebankowe instytucje kredytowe i finansowe mogą tworzyć rezerwy poprzez dystrybucję zysków, ich wielkość ustanowioną przez prawo federalne;
• wystawiać, kupować, sprzedawać, rejestrować, przechowywać i wykonywać inne operacje z akcjami.

Specyfika działalności w Rosji

Działalność pozabankowych organizacji kredytowych nowej generacji koncentruje się na natychmiastowym świadczeniu usług. Ze względu na szybki rozwój technologii internetowych, takie przedsiębiorstwa "żyją" głównie w przestrzeni wirtualnej, wykorzystując terminale do interakcji z klientami. Nowi uczestnicy rynku współpracują ze wszystkimi podmiotami. Działają jako operatorzy systemów płatności, centra rozliczeń i rozrachunków itp.

Dużą zaletą NPOs jest wysoka szybkość przetwarzania płatności. Tradycyjne usługi są nadal świadczone, ale wektor rozwoju jest już skierowany na drugą stronę. Według statystyk, od lipca 2013 r. W samej Moskwie zarejestrowano 38 organizacji. Jedna trzecia z 62 istniejących brak stron internetowych. Większość istniejących organizacji nienastawionych na zysk to banki, ale zostały zmuszone do reorganizacji, ponieważ nie były w stanie zapewnić minimalnej kwoty własnych funduszy: w 2012 r. Wzrosły one 2-krotnie, do 180 mln.

Włączone terytorium Rosji W 2011 r. zarejestrowano tylko jedną organizację depozytowo-kredytową - CJSC Women Microfinance Network, ale działała ona tylko 5 lat, a następnie została zlikwidowana.

Inkahran i Brinks specjalizują się w usługach windykacyjnych, obsłudze gotówki, transporcie papierów wartościowych, metali szlachetnych w całej Rosji. Większość ich klientów to duże banki.

"Rapida", "Lider" i "ORS" specjalizują się w przeprowadzaniu rozliczeń między osobami fizycznymi i prawnymi, płacąc za usługi za pośrednictwem usług. Każdy uczestnik ma własną niszę na rynku przekazów pieniężnych. "Rapida" świadczy usługi spłaty pożyczek za pośrednictwem terminali i urządzeń mobilnych, uzupełniania komórkowego, płatności za połączenia bezprzewodowe, narzędzia. "Lider" zapewnia natychmiastowe przelewy na całym świecie. OCR zajmuje się konsolidacją sieci ATM.

Podsumowanie

Niebankowe organizacje kredytowe Federacji Rosyjskiej na podstawie licencji Banku Centralnego prowadzą określone operacje. Dziś są pośrednikami między usługodawcami i klientami. Jakie rodzaje niebankowych organizacji kredytowych są najbardziej popularne? Szacowany. Mają najszerszy zakres usług. Większość podoficerów w Federacji Rosyjskiej zapewnia szybki transfer środków zarówno w kraju, jak i za granicą. Inni współpracują z bankami w kwestiach windykacji.