Umowa ubezpieczenia osobistego: rodzaje, przedmioty i podmioty, prawa i obowiązki. Kodeks cywilny Artykuł 934

Firmy ubezpieczeniowe oferują swoim klientom ubezpieczenie mienia lub odpowiedzialności za ewentualną stratę na rzecz osób trzecich. Takie zasady wskazują konkretny obiekt ubezpieczeniowy i ustalili jego wartość. W umowach ubezpieczenia osobistego nie można ustalić ceny zdrowia i życia ludzkiego. Ubezpieczający niezależnie określa kwotę ubezpieczenia, której wysokość zależy od wysokości składki ubezpieczeniowej i odszkodowania ubezpieczeniowego w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego.

Ramy prawne

Zgodnie z postanowieniami art. 934 Kodeksu cywilnego naszego kraju, na podstawie umów ubezpieczenia osobistego, klient organizacji ubezpieczeniowej, która uiściła opłatę, może otrzymać od ubezpieczyciela odszkodowanie pieniężne, jeżeli zdarzenie określone w umowie nastąpi. To świadczenie ubezpieczeniowe może również otrzymać osoba, na rzecz której podpisano umowę ubezpieczenia lub która została wskazana jako beneficjent.

Istota umowy ubezpieczenia

Przedmiotem umowy ubezpieczenia osobistego jest umowa pomiędzy zakładem ubezpieczeń a jej klientem, zgodnie z którą ubezpieczyciel gwarantuje wypłatę odszkodowania z tytułu ubezpieczenia w przypadku utraty zdolności do pracy zgodnie z ubezpieczonym ryzykiem lub pozostania przy ubezpieczeniu określonym w umowie. W zamian za otrzymanie świadczenia ubezpieczeniowego, ubezpieczający klienta obiecuje uiścić opłatę za usługi ubezpieczeniowe, których wysokość jest określona w umowie.

Na tej podstawie istotą umowy ubezpieczenia osobistego jest ochrona ubezpieczeniowa, która w tym obszarze jest towarem dla klientów ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel jest zainteresowany zakupem polisy w celu zabezpieczenia się przed przyszłymi dodatkowymi materialnymi wydatkami. Ubezpieczyciel jest zainteresowany zawieraniem umów ubezpieczenia osobistego i otrzymywaniem dla niego składek ubezpieczeniowych.

Strony umowy ubezpieczenia

Tylko osoba, jego zdrowie i życie, działają jako przedmiot na podstawie umów ubezpieczenia osobistego. To, czy dana osoba jest bezpośrednio ubezpieczycielem, osobą ubezpieczoną czy beneficjentem, zależy od wybranego programu.

Klient firmy ubezpieczeniowej zobowiązuje się do opłacania składek ubezpieczeniowych na podstawie warunków podpisanej umowy. Na podstawie umów ubezpieczenia osobistego mogą to być pełnoletni obywatele, na przykład szef korporacji produkcyjnej lub prywatne przedsiębiorstwo.

Ubezpieczyciele w tym segmencie rynku ubezpieczeniowego są organizacjami ubezpieczeniowymi, które mają pozwolenia na tego rodzaju działalność. Zakłady ubezpieczeń, na podstawie warunków umów ubezpieczenia osobistego, mają obowiązek zrekompensować ubezpieczonemu straty materialne, które wystąpiły w momencie wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Forma umowy

Obecne normy ustawodawstwa ubezpieczeniowego dla typów wolontariackich jednoznacznie stanowią, że umowy ubezpieczenia osobistego są zawierane wyłącznie na piśmie. Ignorowanie takiego przetwarzania umów ubezpieczenia może prowadzić do uznania umowy za nieważną. Na podstawie ustnego odwołania do biura ubezpieczyciela lub pisemnego oświadczenia woli ubezpieczenia, organizacja zawiera umowę z klientem. Dokument ubezpieczenia jest podpisany przez dwóch uczestników procesu ubezpieczeniowego, co oznacza akceptację warunków ubezpieczenia.

Dokument ubezpieczeniowy

Kontrakty osobowe są kontraktami publicznymi. Polisa ubezpieczeniowa powinna zawierać następujące punkty:

• rodzaj dokumentu;
• informacje prawne o firmie ubezpieczeniowej;
• dane identyfikacyjne klienta;
• ubezpieczony i beneficjent;
• kwota ubezpieczonej kwoty;
• zdarzenia ubezpieczeniowe;
• daty rozpoczęcia i zakończenia umowy ubezpieczenia;
• wysokość składki ubezpieczeniowej, procedura jej wypłaty;
• wyjątki od zasad;
• podpisy ubezpieczyciela i ubezpieczyciela.
  

Cechy ubezpieczenia osobistego

Należy zauważyć, że do zawarcia umowy, oprócz standardowego wniosku, klient firmy ubezpieczeniowej jest zobowiązany do wypełnienia kwestionariusza. Zasadą jest, że ubezpieczony jest zobowiązany szczerze odpowiedzieć na pytania dotyczące jego stanu zdrowia w momencie zawarcia umowy. Konieczne jest również poinformowanie ubezpieczyciela o chorobach w przeszłości, chorobach bliskich krewnych, istniejących chorobach dziedzicznych.

Nieprawdziwe informacje przekazane przez potencjalnego klienta ubezpieczyciela mogą spowodować ewentualną odmowę zapłaty ubezpieczenia. Ponadto, firma ubezpieczeniowa może odmówić naliczenia ubezpieczonej kwoty w ramach umowy ubezpieczenia osobistego, jeżeli ubezpieczający celowo ukrywa ważne informacje.

Nieubezpieczone zdarzenia

Oprócz fałszywych informacji znajduje się lista przypadków, które nie są ubezpieczeniem:

• ubezpieczony złośliwie sprowokował wystąpienie ubezpieczonego ryzyka;
• obiekt ubezpieczeniowy był w stanie alkoholu lub narkotyków;
• popełnianie czynów o charakterze przestępczym;
• udział w spontanicznych powszechnych niepokojach, strajkach, działaniach wojskowych i terrorystycznych.

Obowiązki ubezpieczyciela

Umowa ubezpieczenia osobowego zawiera listę obowiązków klienta firmy ubezpieczeniowej, a mianowicie:

• poinformować odpowiednią organizację o zdarzeniach, które mogą bezpośrednio wpłynąć na możliwość wystąpienia ubezpieczonego ryzyka i wysokości domniemanej szkody;
• opłacać składki ubezpieczeniowe na czas zgodnie z klauzulami umowy;
• po wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego, poinformuj organizację ubezpieczeniową w terminie określonym w umowie.
  

Rodzaje umów ubezpieczeniowych

Organizacje ubezpieczeniowe opracowały i zatwierdziły zasady dotyczące ubezpieczenia osobistego. W zależności od rodzaju ryzyka ubezpieczeniowego, umowy ubezpieczenia osobistego dzielą się na trzy główne grupy:

1. Ubezpieczenie wypadkowe lub chorobowe. W ramach takich umów wypłata sum ubezpieczenia następuje w momencie wystąpienia choroby określonej w umownym typie wypadku, śmierci. Zwróć także odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia za uzyskanie niepełnosprawności z ubezpieczonego ryzyka.
2. Ubezpieczenie medyczne. Klient będzie mógł skorzystać z takiej ochrony ubezpieczeniowej, jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe spowodowało szkodę zdrowotną ubezpieczonego. Zakład ubezpieczeń jest zobowiązany zrekompensować kwotę wydaną na leczenie, zabiegi medyczne, działania rehabilitacyjne. Ubezpieczenia są przeprowadzane zarówno na zasadzie dobrowolności, jak i obowiązkowej.
3. Ubezpieczenie na życie Ten rodzaj ubezpieczenia może dotyczyć wyłącznie firm posiadających licencję na ubezpieczenie łączne. Umowy zawierane są na okres jednego roku i zakłada się dla nich miesięczną (kwartalną, jednorazową) wypłatę składki ubezpieczeniowej. Zdarzenie objęte ubezpieczeniem jest uważane za czas przeżycia do momentu wygaśnięcia lub rozpoczęcia zdarzenia ubezpieczeniowego (małżeństwo, wiek, wiek emerytalny) lub śmierci.

Ubezpieczenie na życie

Umowy ubezpieczenia osobistego, w ramach których naliczane są składki ubezpieczeniowe, nie są klasyfikowane jako ubezpieczenia ryzyka.

Co do zasady, takie umowy ubezpieczeniowe implikują płatność ubezpieczeniową w przypadku wystąpienia określonego wieku (18, 25 lat), wygaśnięcia umowy, wystąpienia określonego zdarzenia (małżeństwa). Kumulatywne rodzaje ubezpieczeń osobowych obejmują również dodatkowe ubezpieczenie emerytalne, czynsz.

Tradycyjne ubezpieczenia na życie oznaczają obowiązkową zapłatę pełnej kwoty ubezpieczenia na wypadek śmierci z jakiegokolwiek powodu. Wyjątek we wszystkich firmach ubezpieczeniowych jest uznawany za samobójstwo lub zdarzenia, które nie mają charakteru losowego. Oprócz śmierci ubezpieczonym zdarzeniem może być również choroba lub wypadek, który doprowadził do niepełnosprawności.

Ubezpieczenia zbiorowe

Firmy ubezpieczeniowe oferują menedżerom przedsiębiorstw, zarówno dużych, jak i małych, dodatkową ochronę socjalną do zawarcia umowy ubezpieczenia osobistego pracowników. Wszyscy członkowie zespołu dla wygody ustalania stawki ubezpieczenia będą pogrupowani według wieku i zawodu. Dzięki terminowej wypłacie świadczeń ubezpieczeniowych, ochrona ubezpieczeniowa rekompensuje koszty leczenia i operacji, nieprzewidziane koszty leczenia i środki zaradcze.

Ubezpieczenie wypadkowe

Prywatne umowy ubezpieczenia wypadkowego odnoszą się do umów o ryzyko. Zdarzenie ubezpieczeniowe w tej kategorii polis oznacza nieprzewidziane zdarzenie, które faktycznie wystąpiło i spowodowało uszkodzenie stanu zdrowia ubezpieczającego lub ubezpieczonego. Takie umowy zawierane są zarówno przez osoby fizyczne, jak i na koszt organizacji, firm, firm prywatnych, związków zawodowych. Wysokość składek z umów dobrowolnego ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków zależy od wielkości sumy ubezpieczenia i rodzaju zawodu.

Umowa ubezpieczenia jest zwykle ważna przez rok. Jednak okres ubezpieczenia może być krótszy. W związku z tym sportowcy podpisują takie kontrakty na okres zawodów, a pasażerowie są uznawani za ubezpieczonych na czas trwania tranzytu.

Płatności z tytułu ubezpieczenia mogą być dokonywane zarówno przez osoby fizyczne, jak i przez ubezpieczycieli - osoby prawne. Również pracownicy firmy mogą napisać wniosek odliczenie od wynagrodzenia składka ubezpieczeniowa i jej dalsze przekazanie ubezpieczycielowi.

W umowie ubezpieczenia osobistego ubezpieczony jest również ubezpieczony. Jednocześnie przy zawieraniu umowy na dziecko lub współmałżonka jeden z małżonków lub inny członek rodziny działa jako ubezpieczyciel. W takich przypadkach każdy z uczestników wskazanych w umowie jest uprawniony do otrzymania płatności ubezpieczeniowej. Jedynym warunkiem dla dziecka jest dojrzewanie.

Tak więc, aby sporządzić osobistą umowę ubezpieczenia, należy skontaktować się z firmą profilową, która ma ugruntowaną pozycję na tym rynku z dużym doświadczeniem i brakiem opóźnień w płatnościach ubezpieczeniowych. Obecność takiej ochrony ubezpieczeniowej pozwala kierownictwu firm na zapewnienie swoim pracownikom wyższego poziomu ochrony socjalnej w porównaniu do przedsiębiorstw, w których nie ma takiej ochrony ubezpieczeniowej. Osoby fizyczne - klienci firm ubezpieczeniowych mogą być pewni, że w przypadku nagłego wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, ubezpieczyciel zapłaci odszkodowanie w celu przywrócenia zdrowia.