Oprocentowanie pożyczki. Niski odsetek pożyczki: porady
Wielu Rosjan, którzy systematycznie korzystają z pożyczonych funduszy bankowych, już zauważyło, że warunki wydawania pieniędzy w tym roku straciły swoją dawną atrakcyjność. Powtarzająca się fala kryzysu dotknęła wszystkich sfer życia, wpływając na jego najważniejsze aspekty. Oprocentowanie banków od kredytów na koniec 2014 r. Uległo gwałtownemu wzrostowi i nadal rośnie do tej pory. Jednocześnie wymagania dla potencjalnych kredytobiorców stają się coraz trudniejsze. Pojęcie "pożyczki o niskim oprocentowaniu" stopniowo staje się przeszłością.
Jednak życie nie stoi w miejscu, a nasi rodacy są zmuszeni raz po raz ubiegać się o wsparcie finansowe dla różnych instytucji, które pożyczają pieniądze społeczeństwu. Głównym kryterium wyboru banku jest rentowność pożyczki. Postarajmy się dowiedzieć, jakie punkty, określone w kategoriach kredytowania, mogą służyć jako rodzaj wskaźnika dla użytkownika, dając wyobrażenie, czy dany program bankowy spełni oczekiwania.
Eksperci ds. Kredytów polecają przyszłym kredytobiorcom zwrócenie uwagi na kilka ważnych okoliczności.
Przynależność wnioskodawcy do jednej z kategorii
Zdaniem ekspertów znaczna część pracujących mieszkańców Federacji Rosyjskiej może liczyć na pożyczkę o niskim oprocentowaniu. Najważniejsze w tym - oficjalne zatrudnienie.
Przede wszystkim należy zwrócić się do urzędnika ds. Pożyczek instytucji bankowej o wysokość oprocentowania pożyczki, biorąc pod uwagę fakt, że klient należy do określonej kategorii. Najczęściej banki rozróżniają takie grupy pożyczkobiorców, jak:
- pracownicy instytucji obsługiwanych przez bank przy projektach płacowych;
- długoletni klienci instytucji kredytowej z różnymi rachunkami w banku;
- pracownicy sektora publicznego;
- inni wnioskodawcy ubiegający się o pożyczkę po raz pierwszy.
Kto ma zalety przy składaniu wniosku?
Pierwsze trzy grupy użytkowników w większości firm finansowych i kredytowych mogą liczyć na indywidualne warunki świadczenia usług. Tacy klienci z reguły mają prawo do preferencyjnych warunków dla przetwarzania pożyczki. Nikt nie da im pożyczki bez odsetek. Możesz jednak spróbować pobrać pieniądze w lepszym tempie, udostępniając uproszczony pakiet dokumentów. Bank ma również prawo do przedłużenia okresu wypożyczenia dla klienta VIP w oddzielnej kolejności lub zmniejszenia wymagań dotyczących zabezpieczenia kredytu.
Eksperci uważają, że jednym z decydujących momentów w udzielaniu kredytów jest możliwość niezależnego wyboru metody spłaty zadłużenia kredytowego.
Stopa procentowa kredytu i ustalony harmonogram płatności. Wybór odpowiedniego trybu spłaty
Obecne banki jeden po drugim odmawiają rozróżnienia metody naliczania odsetek. Płatności rentowe już mocno ugruntowany w życiu rosyjskich kredytobiorców. Zdolność do wygaszania długów w najwygodniejszy sposób, jakiego klienci nie mają wszędzie. Powinieneś wiedzieć, że każdy harmonogram ma swoje pozytywne i negatywne punkty.
Metoda obliczania odsetek jest dobra, ponieważ wnioskodawca ma realną szansę na zwiększenie wielkości wnioskowanej pożyczki.
Jednak najbardziej korzystny dla klienta jest nadal zróżnicowany sposób dokonywania płatności, gdy naliczane są odsetki od salda po spłacie zadłużenia z poprzedniego okresu na kredyt konsumpcyjny.
Stopa procentowa nie zależy bezpośrednio od harmonogramu płatności, ale całkowita kwota odsetek wypłaconych bankowi za cały okres korzystania z zasobów kredytowych przy wyborze metody różnicowej spłaty będzie znacznie mniejsza.
Ubezpieczenie w ramach ustalonego programu
Oprocentowanie pożyczki zależy bezpośrednio od chęci pożyczkobiorcy do podpisania zgody na przystąpienie do kolektywu umowa ubezpieczenia. Wypłata prowizji i rekompensata składki ubezpieczeniowej następuje zwykle w momencie wydania pożyczki.
Biorąc pod uwagę niestabilność finansową w kraju, który ma bezpośredni wpływ na rynek pracy Wiele banków nalega na ubezpieczenie kredytobiorców. Przypadki ubezpieczenia są najczęściej:
- wypadki i choroby;
- nieplanowana utrata dochodów.
Eksperci w dziedzinie wierzytelności kredytowych: zgoda na przystąpienie do umowy ubezpieczenia zbiorowego umożliwi kredytobiorcy zmniejszenie odsetka za korzystanie z zasobów banku o kilka punktów. Ponadto, udział klienta w takim programie znacznie zwiększa jego szanse na otrzymanie pełnej wnioskowanej kwoty, ponieważ instytucja finansowa, poprzez ubezpieczenie, minimalizuje ryzyko braku płatności odsetek i braku spłaty głównego długu.
Okres łaski
W niektórych przypadkach oprocentowanie pożyczki zaczyna działać natychmiast, ale po pewnym okresie. Ten warunek dotyczy tylko kart kredytowych.
Eksperci zalecają, aby podczas ubiegania się o takie pożyczki należy wyjaśnić:
- czy istnieje okres karencji dla tego programu karty;
- jak długo nie można zgasić odsetek.
Jednak po upływie ustalonego okresu, który zwykle wynosi 50-60 dni od momentu aktywacji karty, naliczane będą odsetki zgodnie z przybliżonym harmonogramem wydawanym klientom po wykonaniu dokumentów.
Jakie stopy procentowe oferują dziś różne instytucje bankowe?
Jak się okazuje, warunki udzielania kredytów w różnych rosyjskich bankach znacznie się różnią. Sbierbank, pod warunkiem podpisania umowy gwarancyjnej, jest gotowy dostarczyć pożyczone środki swoim stałym klientom w wysokości 17,5-24,5% rocznie. Pożyczka bez zabezpieczenia w tej instytucji finansowej będzie kosztować o jeden punkt więcej - od 18,5% do 25,5%. Kandydaci, którzy po raz pierwszy wystąpili do Sberbanku, będą musieli liczyć na mniej lojalną postawę. Stopy procentowe dla nich wahają się od 25,5% do 35,5% rocznie.
VTB 24 PJSC obiecuje swoim klientom środki w wysokości 20%, UniCredit Bank CJSC zaciąga kredyty konsumpcyjne na poziomie 26%, HKF Bank LLC oferuje pożyczki na poziomie 27,9%, a Rosselkhozbank na 29,85%. Koszt pożyczonych środków w OJSC "Binbank" sięga 42% rocznie.
Jak wybrać najbardziej dochodowy bank?
Nigdy nie będzie konsensusu w tej sprawie. Zwłaszcza biorąc pod uwagę fakt, że warunki udzielania pożyczonych środków w ostatnich miesiącach stały się o wiele bardziej rygorystyczne: wzrosły wymogi dotyczące zabezpieczeń i wzrosły stopy procentowe kredytów. Sbierbank Rosja jest nadal liderem w zakresie przyznawania środków kredytowych. Jednak dzisiejszy bank nie może pochwalić się wyłącznymi warunkami przyznawania pożyczek.
Decyzja o wyborze firmy kredytowej, każdy potencjalny kredytobiorca musi podjąć decyzję w oparciu o cechy wieku, możliwości zatrudnienia i osobiste preferencje.
Dodatkowe warunki bankowe wpływające na ustawienie stóp procentowych
- Organizacja pracująca, w której zarejestrowany jest kredytobiorca, musi znajdować się na terenie banku.
- Oprócz głównego pakietu dokumentów, klient musi dostarczyć dokumenty potwierdzające własność określonej nieruchomości.
- Obecność wojskowego ID kandydata jest mile widziana.
- Dokumenty z biura funduszu emerytalnego są kolejnym dowodem poważnych intencji klienta.
Jak widać, pożyczka bez odsetek jest mitem wymyślonym przez niezbyt sumiennych kredytobiorców, którzy marzą o przeniesieniu swoich zobowiązań na banki. W tym samym czasie, aby uzyskać pożyczone fundusze z minimalną nadpłatą pod siłą każdego. Najważniejsze - nie bądź leniwy przy wyborze właściwej opcji i nie spiesz się, aby podjąć ostateczną decyzję!