Co odróżnia pożyczkę od leasingu: cechy, korzyści i recenzje

Wraz z rozwojem sfery działalności generowane są różnorodne zasoby finansowe niezbędne do prowadzenia działalności. Wpłynęło to również na sektor pożyczkowy. Wraz z tradycyjnym kredytem pojawiło się na rynku takie źródło uzupełnienia środków jak leasing. Oba produkty bankowe służą do czasowego zaspokojenia zapotrzebowania na pożyczone środki. Więc jak pożyczki różnią się od najmu?

Warunki

Leasing to procedura umowna, w ramach której firma leasingowa nabywa nieruchomość od określonego sprzedawcy i przekazuje ją klientowi do tymczasowego użytku. Po spłacie wartości aktywów i prowizji wierzyciela własność tego aktywa może zostać przeniesiona na klienta. Ten przedmiot musi być określony w umowie. Niezależnie od tego, czy klient wykupi nieruchomość, czy nie, firma leasingowa przez cały okres obowiązywania umowy jest odpowiedzialna za przedmiot.

Pożyczka jest pożyczką, którą bank zapewnia na zakup określonego składnika aktywów. Najczęściej nabyta własność jest kluczem do transakcji.

Zastanówmy się bardziej szczegółowo, co jest podobne, w jaki sposób leasing różni się od pożyczki? Co jest bardziej opłacalne dla firm i osób prywatnych?

Typowe funkcje

Kredyty, a także leasing, charakteryzują się takimi kryteriami, jak pilność, płatność i spłata. W obu przypadkach pożyczka jest spłacana przez zwrócenie środków pożyczkodawcy. Pieniądze są dostarczane na określony czas i za opłatą. Spłata zadłużenia po określonym czasie jest naruszeniem warunków umowy.

Czym różni się od pożyczki leasingowej: w prostym języku

Sensowne jest porównywanie obu produktów bankowych tylko przy zakupie drogiego zasobu, na przykład samochodu, sprzętu lub nieruchomości. Istota leasingu polega na tym, że bank lub firma nabywa określony składnik aktywów na żądanie klienta, a następnie przekazuje go klientowi do tymczasowego użytku. Dlatego rozważ leasing w celu uzupełnienia kapitał obrotowy organizacja nie ma sensu.

Zasadniczo klientami firm leasingowych są częściej organizacje lub indywidualni przedsiębiorcy, a nie osoby fizyczne. Potrzeba tego produktu powstaje, gdy przedsiębiorca chce kupić drogi sprzęt, pojazd lub nieruchomość, ale nie ma wystarczających środków własnych. Następnie zwraca się do firmy, która nabywa ten sprzęt, a następnie wynajmuje go. Klient zobowiązuje się do płacenia wartości aktywów i odsetek firmy w etapach.

Pożyczka jest bardziej atrakcyjna dla konsumenta. Własność natychmiast staje się własnością klienta. Nadal musisz spłacić kwotę pożyczki wraz z odsetkami, ale w tym celu klient ma od 5 (kredyt samochodowy) do 30 lat (kredyt hipoteczny). Nadpłata na pożyczce docelowej będzie mniejsza niż w przypadku leasingu.

Czym leasing różni się od pożyczki dla osób fizycznych? Podobnie jak w przypadku kredytów dla przedsiębiorstw, głównym czynnikiem jest sposób korzystania z nieruchomości. W przypadku leasingu mówimy tylko o tymczasowym użyciu z możliwością późniejszego wykupu aktywów. W okresach rosnących stóp procentowych wzrasta zapotrzebowanie na leasing.

Osoby fizyczne mają możliwość zakupu sprzętu rolniczego, nieruchomości, pojazdu bez przepłacania dużych kwot pożyczkodawcy. W okresach kryzysu limity kredytowania w bankach są zaniżone.

Funkcje dla przedsiębiorców

Pożyczka bankowa może zostać wysłany na uzupełnienie dowolnych aktywów zarówno stałych, jak i obrotowych. Leasing może być używany wyłącznie jako kapitał własny. W związku z powyższym umowa jest zawierana w perspektywie średnio- lub długoterminowej.

Aktywa zakupione na podstawie umowy leasingu nie mają wpływu bilans. Wszelkie płatności dokonane w ramach umowy nie podlegają podatkowi dochodowemu. Koszty te są ponoszone przez koszty bieżące firmy. Oszczędności podatkowe to kolejna zaleta leasingu dla przedsiębiorców.

Leasing lub pożyczka: jaka jest różnica? Co jest bardziej opłacalne?

Główna różnica między tymi dwoma produktami polega na tym, że pożyczka jest zawsze wydawana w formie gotówki. Podczas gdy leasing odnosi się do zapewnienia nieruchomości do tymczasowego użytkowania. Nieruchomość nabyta na kredyt jest od razu odzwierciedlona w bilansie organizacji i przekazana na zasadzie leasingu - dopiero po wykupieniu od leasingodawcy i pod warunkiem, że przedmiot ten jest zarejestrowany w umowie.

Czym różni się kredyt od leasingu? Zaletą leasingu jest to, że jego rejestracja często nie wymaga zabezpieczenia. W rzadkich przypadkach bank może zażądać niewielkiej części kwoty transakcji. Pożyczka udzielana jest na zabezpieczenie nabytej lub innej nieruchomości. Co więcej, jego wartość może być kilkakrotnie większa niż kwota pożyczki. Powoduje to wiele problemów dla małych i średnich firm.

Dla pożyczkodawcy bardziej opłacalna jest umowa najmu. Najemca ma większą swobodę działania w odniesieniu do przedmiotu transakcji. Koszty utrzymania nieruchomości mogą być wliczone w opłatę miesięczną. W przypadku pożyczki, klient musi samodzielnie szukać funduszy na opłacenie ubezpieczenia, podatków i opłat państwowych.

Rodzaje leasingu

Zostało już powiedziane, że warunki umowy mogą przewidywać możliwość odkupienia składnika aktywów. Ale leasing zwrotny może działać w inny sposób. Na przykład przedsiębiorstwo sprzedaje część sprzętu firmy leasingowej, a następnie odbiera ją z powrotem na podstawie umowy leasingu finansowego. Wynajmujący płaci zaliczkę (około 30% kosztów) i miesięczne płatności. Po wygaśnięciu umowy nieruchomość ponownie staje się własnością organizacji.

Umowa zazwyczaj trwa do 5 lat. Kwoty miesięcznych płatności zależą od kosztu sprzętu i jego płynności. Im nowszy i bardziej pożądany zasób, tym mniej pieniędzy będziesz musiał zapłacić jako wkład.

Projekt

Czym różni się kredyt od leasingu? Wynajęcie dzierżawy jest znacznie łatwiejsze niż przyjęcie pożyczki. W drugim przypadku klient musi dostarczyć cały pakiet dokumentów, zabezpieczeń i gwarancji. Bank spędza co najmniej 2-3 tygodnie na dokładnym przestudiowaniu wszystkich dokumentów i historii kredytowej klienta. Dopiero potem podejmowana jest ostateczna decyzja w sprawie pożyczki.

Jeśli wskaźniki finansowe działalność firmy pozostawia wiele do życzenia, wówczas pożyczka zostanie odrzucona. Jednocześnie przedsiębiorcy, którzy doświadczają przejściowych trudności finansowych, mogą uzyskać nieruchomość na wynajem. W przypadku leasingu decyzja jest podejmowana maksymalnie w ciągu 5 dni.

Liczba płatności

Podpisując umowę najmu, klient będzie musiał dokonać przedpłaty i wypłaty ubezpieczenia. Przy zaciąganiu pożyczki klient będzie dodatkowo musiał zapłacić prowizję bankową, procent za przewalutowanie oraz usługi notarialne. W ten sposób leasing różni się od pożyczki. Kupujący samochód nie widzi, czy inne organizacje nie płacą dodatkowych opłat. Przy zakupie na kredyt konieczne jest na etapie rejestracji umowy uiszczenie opłaty za przewóz, usługi rejestracji pojazdu do policji drogowej.

Czas

Czym różni się kredyt od leasingu? W pierwszym przypadku mówimy o dłuższym okresie finansowania transakcji. Leasing może być zorganizowany na okres od jednego do trzech lat, natomiast kredyty samochodowe mogą być spłacane przez 5 lat.

Podsumowanie

Poniższa tabela przedstawia główne kryteria, według których kredyty i leasing różnią się.

W ten sposób kredyt różni się od leasingu.