Jakie dokumenty są potrzebne w przypadku kredytu hipotecznego: pełna lista

Dokonywanie jakichkolwiek pożyczek jest biurokracją, która osiąga niesamowite proporcje podczas pracy z bankami w profilu hipoteki. Wymagane są różne certyfikaty, kserokopie, kwestionariusze - co nie dotyczy rosyjskich bankierów. Musimy jednak zrozumieć, że wszystkie formalności związane z projektowaniem kredytów mieszkaniowych są konieczne i być przygotowanym na ich systematyczne przezwyciężanie.

Jakie dokumenty są potrzebne do sporządzenia hipoteki w rosyjskich bankach, to bardzo aktualna kwestia. Dzisiaj postaramy się opracować plan działania, który może być kierowany przezwyciężeniem formalności charakterystycznych dla systemu bankowego.

Dwa etapy przepływu pracy

Obrót papierami wartościowymi związanymi z uzyskaniem pożyczki na zakup domu lub domu można podzielić na dwa etapy. Pierwsza to sytuacja, gdy kredytobiorca składa wniosek o pożyczkę. Drugi polega na tym, że po otrzymaniu pozytywnej decyzji przygotowuje dla siebie mieszkanie lub dom (dokonuje rozliczeń ze sprzedawcą, rejestruje nieruchomości itp.).

Tak, pierwszy etap.

Hipoteka na dwóch dokumentach w Radzie Bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej?

Na początek, mała sensacja. Wiosną 2014 r. Rynek kredytów hipotecznych był zaskoczony nowymi wiadomościami: Sberbank wyjątkowo uprościł emisję kredytów na zakup mieszkań. Teraz potrzebujesz tylko dwóch dokumentów, aby uzyskać kredyt hipoteczny - jeden z nich to paszport, a drugi to inny dokument tożsamości (prawa, karta wojskowa i tak dalej).

Ta oferta jest ważna nie tylko dla klientów, którzy wcześniej mieli doświadczenie w pozyskiwaniu kredytów w Sberbank, ale także dla zupełnie nowych kredytobiorców.

Nowe warunki działają nie tylko w odniesieniu do dwóch podstawowych produktów kredytowych Rady Bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej w zakresie kredytów hipotecznych - programu zakupu gotowych mieszkań i jego odpowiednika, w ramach którego można nabywać nieruchomości w budowie, ale także inne rozwiązania pożyczkowe.

Oprócz tej innowacji, Sberbank uprościł wymagania dotyczące dokumentów dla tych kredytobiorców, którzy mają rachunki płac w tej instytucji finansowej. Tacy klienci mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny, przedstawiając jedynie paszport (trzeba będzie również wypełnić formularz w samym biurze banku). Inne dokumenty dotyczące uzyskania kredytu hipotecznego nie są potrzebne.

Jednak aby skorzystać z prawa do ubiegania się o paszport i drugi dowód tożsamości, klient musi wybrać pożyczkę spełniającą kilka kryteriów:

• termin płatności: nie dłuższy niż 30 lat;
• zaliczka: 40% (w regionach, w których znajduje się oddział południowo-zachodni - 30%).

Zarząd Sberbanku nazwał tę propozycję rewolucyjną. Zdaniem menedżerów Rady Bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej, klienci mogą, pokazując specjalistom kredytowym dokumenty, które najczęściej noszą przy sobie, aby dostać mieszkanie w krótkim czasie. Formalności są zminimalizowane. Kredytobiorcy nie muszą już zastanawiać się, jakie dokumenty należy uzyskać, aby uzyskać hipotekę.

Standardowy pakiet dokumentów dla Sberbank

Co zrobić z kredytobiorcami, którzy potrzebują pożyczki niespełniającej powyższych kryteriów? Jakie dokumenty są potrzebne w przypadku kredytu hipotecznego, co oznacza wystawienie pożyczki na warunkach o niższych wymaganiach co do wysokości zaliczki? Jaki jest standardowy pakiet dokumentów dla Sberbanku?

• Najpierw będziesz potrzebować podstawowego rosyjskiego dokumentu tożsamości obywatela - paszportu.
• Po drugie, w celu potwierdzenia zatrudnienia i dostępności stałego dochodu wymagana będzie kserokopia rejestru pracy pożyczkobiorcy.
• Po trzecie, będziesz musiał dostarczyć certyfikat 2-NDFL (lub dokument sporządzony w formie banku). Za pomocą tych papierów bank analizuje rzeczywiste dochody kredytobiorcy.

Jeżeli pożyczkobiorca jest indywidualnym przedsiębiorcą, wówczas będzie musiał dostarczyć kopię zeznania podatkowego do Sbierbanku. Dokument musi być opatrzony pieczęcią Federalnej Służby Podatkowej potwierdzającym, że oryginał został złożony w tym dziale.

Są to dokumenty dotyczące kredytu hipotecznego w Sberbank. Oczywiście lista ta nie jest wyczerpująca. W zależności od polityki konkretnej jednostki organizacyjnej Rady Bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej, może ona być uzupełniona innymi dokumentami.

Dokumenty do ubiegania się o kredyt hipoteczny w VTB24

Jednym z głównych konkurentów Rady Bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej na rosyjskim rynku kredytów hipotecznych jest VTB24 Bank. Aby uzyskać pożyczkę w tej instytucji finansowej, musisz dostarczyć prawie identyczne dokumenty do rejestracji kredytu hipotecznego.

Mianowicie:

• paszport;
• Pomoc 2-NDFL;
• kopia rejestru zatrudnienia.

VTB24 ma również swoją własną formę weryfikacji dochodów. Może być alternatywą dla certyfikatu 2-NDFL.

Widzimy przykład wymagań VTB - dokumenty dotyczące kredytów hipotecznych dla różnych banków rosyjskich powinny być generalnie takie same.

Czy szare i niezrealizowane przychody mają znaczenie?

Wielu Rosjan otrzymuje "szare" wynagrodzenie (w kopercie). Banki, mówią eksperci, są w tym normalne, a Rada Bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej nie jest wyjątkiem. "Szary" dochód nie może zastąpić tych, które są potwierdzone przez certyfikat 2-NDFL, ale zazwyczaj są brane pod uwagę. Istnieje wersja, że ​​same blankiety firmowe z banków zostały stworzone tylko po to, aby faktyczny dochód obywatela (który może być wyższy niż kwoty określone w 2-NDFL) został w nich określony.

Ogólna reguła dla rosyjskich instytucji kredytowych i finansowych polega na udzieleniu pożyczki tylko wtedy, gdy miesięczna kwota płatności na jej rzecz (jak również inne istniejące zobowiązania dłużne) nie przekracza 40% dochodu klienta. Jednak w ciągu ostatnich kilku lat wiele banków zliberalizowało tę formułę, udzielając pożyczek, nawet jeśli pożyczkobiorca daje około 70-80% swojego dochodu na spłatę zobowiązań.

Polityka banków odnośnie do tego, czy brać pod uwagę zarobki poza pracą i "szare" w formule obliczania wypłacalności pożyczkobiorcy, jest bardzo różna. Jednak poinformowanie instytucji finansowej, że wpływy gotówkowe kredytobiorcy powstają nie tylko kosztem wynagrodzenia, nie będą zbyteczne.

Aby podać wyciąg z raportu kredytowego?

Niektórzy eksperci skłonni są udzielać rekomendacji pożyczkobiorcom, co jest jak dotąd bardzo nowym dla większości Rosjan. Chodzi o to, aby wysłać wydruk z biura kredytowego do banku wraz z głównym pakietem dokumentów dotyczących kredytu hipotecznego. Jest to uzasadnione z kilku punktów widzenia.

Po pierwsze, klient podkreśla swoją otwartość na bank, swoją gotowość do gry fair play. Po drugie, obecność tego oświadczenia z biura informacji kredytowej przyspieszy proces podejmowania decyzji o pożyczce przez specjalistów banku. Po trzecie, jednolity system informacyjny, który poprawnie wyświetla historię kredytową Rosjan, jak twierdzą niektórzy eksperci, nie został jeszcze stworzony. A ponieważ informacje, które bank prosi w swoich źródłach, mogą być nieprawidłowe w stosunku do konkretnego klienta. W takim przypadku wyciąg z biura kredytowego dostarczonego przez pożyczkobiorcę pomoże bankowi uniknąć błędów w jego pracy.

Jakie dokumenty są potrzebne w przypadku kredytu hipotecznego, jeśli klient ma niezrealizowane dochody (na przykład wpływy z wynajmu innych nieruchomości)? Odpowiedni będzie każdy dokument potwierdzający fakt, że obywatel otrzymał pieniądze. Na przykład może to być umowa najmu mieszkania, w której rejestrowana jest kwota miesięcznej opłaty za mieszkanie, a wraz z nią wyciąg z konta bankowego potwierdzający, że najemca płaci za wszystko prawidłowo.

Teraz dochodzimy do drugiego etapu - kiedy zostaje podjęta pozytywna decyzja. Dokumenty związane z tym etapem procesu dla kredytów hipotecznych - w Sberbank, VTB24 i każdej innej instytucji finansowej - będą takie same.

Znajdź mieszkanie na czas

Głównym zadaniem klienta po zatwierdzeniu wniosku o kredyt hipoteczny jest znalezienie odpowiedniego mieszkania w terminie dozwolonym przez przepisy instytucji kredytowej. Z reguły trwa to 2-3 miesiące. W przypadku, gdy klient nie dotrzyma tego terminu, bank może podjąć decyzję o ponownej ocenie wypłacalności kredytobiorcy.

Które mieszkanie zaakceptuje bank?

Nie wystarczy znaleźć mieszkanie, które spowoduje subiektywną sympatię tylko jednego kredytobiorcy. Nieruchomość musi zostać zatwierdzona przez bank. Jest to całkiem logiczne: instytucja kredytowa chce zastawić aktywa płynne. Typowe wymagania dotyczące hipoteki mieszkaniowej to:

• powinno być centralne ogrzewanie, zaopatrzenie w wodę;
• materiał budowlany - cegła, beton.

Bank będzie wymagał dokumentów potwierdzających stan mieszkania i zawierających inne ważne informacje. Wymagane dokumenty dla kredytu hipotecznego mogą być:

• raport z oceny;
• plan domu;
• kopia aktualnego certyfikatu własności.

Po otrzymaniu wszystkich tych dokumentów na mieszkanie na kredyt hipoteczny, bank decyduje, czy zatwierdzić wybór kredytobiorcy. Okres, w którym instytucja finansowa zwykle myśli, to 2-3 dni. Czasami w tygodniu.

Bank zatwierdzony. Co dalej?

Jeśli bank wypowiedział "tak", klient może przejść do następnego etapu obsługi papieru. Główne działania na tym etapie, na szczęście dla pożyczkobiorcy, prowadzone są przez pracowników instytucji finansowej. Przygotowują umowy dotyczące transakcji, przeprowadzają wszystkie niezbędne prace związane z przygotowaniem obliczeń i sporządzają inne niezbędne dokumenty do obsługi kredytu hipotecznego.

Po stronie klienta musisz dostarczyć bankowi następujące podstawowe dokumenty:

• umowa sprzedaży mieszkań;
• polisa ubezpieczeniowa.

Po zakończeniu obliczeń następuje kolejny etap prac z dokumentami - rejestracja nieruchomości w nieruchomości.

Jak tylko klient otrzyma pożyczkę, główny zobowiązany rodzaj papieru istotne dla banku będzie rachunek za terminową miesięczną spłatę kredytu hipotecznego. Oczywiście nie jest konieczne pokazywanie banku za każdym razem, ale zaleca się trzymanie go w bezpiecznym miejscu.

Wiedząc, jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego, zobaczyliśmy, że kredytobiorca będzie musiał ciężko pracować, zbierając je. Ale to są dzisiejsze realia.

Poprawność dokumentów - klucz do sukcesu

Niezmiernie ważne jest, aby dokumenty przedłożone bankom w ramach przetwarzania hipoteki były prawidłowe. Służby bezpieczeństwa działają bardzo skutecznie w największych instytucjach finansowych i kredytowych w Rosji. Ich zadaniem jest identyfikacja nieprawidłowych informacji określonych w dokumentach dotyczących kredytu hipotecznego. Jeżeli służby bezpieczeństwa uznają, że dana osoba podjęła decyzję o wprowadzeniu w błąd banku, najprawdopodobniej zaleca się, aby ci profesjonaliści, którzy podejmują decyzję kredytową, odmówili udzielenia pożyczki nierzetelnemu klientowi.