Co to jest linia kredytowa? Umowa linii kredytowej

17.03.2020

W dzisiejszych czasach większość ludności w dowolnym kraju aktywnie korzysta z usług wypożyczania, ponieważ fundusze, które nie zawsze są dostępne w danej chwili, są wystarczające do dokonania zakupu, który jest obecnie potrzebny. Niewielka część ludzi oszczędza pieniądze, dopóki nie stanie się możliwy zakup, ale większość z nich wciąż korzysta z usług banków. Jednym z instrumentów finansowych oferowanych przez banki w celu zwiększenia ich siły nabywczej i umożliwienia im teraz zdobycia niezbędnych usług lub towarów jest linia kredytowa, o której mowa w tym artykule.

Linia kredytowa

W istocie pożyczka tego typu jest jedną z najprostszych i najbardziej dochodowych opcji zarówno dla klienta, jak i dla banku, w celu zapewnienia środków w postaci długu, który nazywa się pożyczką. Linia kredytowa reprezentuje pewną ilość pieniędzy posiadanych przez pożyczkobiorcę. Opłata za faktyczną obecność takiej pożyczki u klienta w większości przypadków nie jest wycofana lub jest znikomo mała. W każdym momencie, gdy potrzebne są pieniądze, są one przekazywane na określone konto, w wyniku czego dokonywana jest płatność za usługi lub towary. Następnie kwota, która została przekazana, zaczyna się naliczać odsetki, a także zwykła pożyczka. Umowa o linię kredytową może przewidywać wiele opcji wykorzystania funduszy, ich dostępność, cel, rodzaje linii oraz wiele innych czynników, dlatego należy uważnie przeczytać i wyjaśnić niezrozumiałe kwestie.

linia kredytowa

Prosta opcja

Najbardziej przystępną i elementarną opcją zrozumienia tego rodzaju pożyczek jest prosta linia kredytowa. Środki pozostają na koncie klienta, dopóki nie są potrzebne. We właściwym czasie są one przekazywane do określonej osoby jako opłata. Następnie klient jest zobowiązany do spłaty tej samej kwoty długu wraz z naliczonymi odsetkami w tym czasie. Ten rodzaj limitu linii kredytowej nie oznacza zwrotu poziomu środków dostępnych pożyczkobiorcy do limitu istniejącego w momencie zawarcia umowy. Oznacza to, że aby ponownie uzyskać dużą kwotę pieniędzy na koncie, należy najpierw całkowicie spłacić istniejący dług, zamknąć pożyczkę i otworzyć nową linię.

odnawialna linia kredytowa

Obracalna linia kredytowa

Najbardziej powszechna i wygodna opcja dla klientów tego typu pożyczki. W ramach umowy określony jest określony termin linii kredytowej, w trakcie której środki w określonej kwocie będą dostępne dla kredytobiorcy. Przez cały czas trwania pożyczki może on pobierać i zwracać pieniądze w wymaganych przez siebie ilościach, nie zapominając o terminowej spłacie prowizji i odsetek. Jedynym warunkiem, który zawsze istnieje, jest to, że do czasu wygaśnięcia linia kredytu odnawialnego musi zostać w pełni spłacona. Oznacza to, że nie powinno być żadnych długów. Jeśli nie spełnisz tego wymogu, bank może odmówić dalszej współpracy, nawet jeśli kwota będzie nadal zwracana w wymaganej wysokości, ponieważ ważniejsza jest terminowość zwrotu środków, na które instytucja finansowa ma już dalsze plany.

umowa o linię kredytową

Opcja ramowa

Nie tak częsty, ale wciąż wykorzystywany przez opcję pożyczania dużych przedsiębiorstw. W ramach tej pożyczki podmiot prawny otrzymuje pewną kwotę środków, która jest na specjalne konto i może być wykorzystana tylko w ramach umowy. Najczęściej używane do dużych zakupów sprzętu, maszyn, urządzeń do różnych celów i podobnych kategorii produktów od tego samego dostawcy. Wygodna prostota i szybkość użycia, a także cel i obie strony są znane z góry. Niewygodny ze względu na wąską specjalizację. Na przykład, jakiś czas z rzędu zakupy dokonywane były od jednego konkretnego dostawcy, ale później albo warunki współpracy z nim stały się nieopłacalne, albo pojawiła się wygodniejsza oferta. W takim przypadku konieczne jest albo całkowite zamknięcie istniejącej linii i otwarcie nowej dla innego dostawcy, albo wykorzystanie wyłącznie funduszy własnych spółki, ponieważ cel i wykonawca, które są ściśle określone w umowie, nie pozwalają na arbitralne wykorzystanie pożyczki.

otwarcie linii kredytowej

Opcja Onkologia

Jest to opcja odnawialnej linii kredytowej, w której firma może pobrać absolutnie dowolną kwotę z konta (w ramach limitu) i zapłacić za różne usługi lub towary. Po spłacie środków można je ponownie zabrać. Najczęściej takie linie albo nie mają terminu, albo są wystarczająco długie, aby nie pamiętać tego momentu przez lata. Ta opcja jest wygodna dla tych organizacji, które chcą się zabezpieczyć na każdą okazję i wolą zachować w rezerwie pewną ilość funduszy, które zawsze mogą być podjęte w razie potrzeby. Wśród braków można zauważyć prowizję, która przy tej wersji linii kredytowej najczęściej jest nieco większa niż w innych przypadkach. Wynika to z faktu, że bank musi na bieżąco utrzymywać pewne kwoty na rachunkach, aby zagwarantować wypełnienie własnych zobowiązań, i nie wykorzystywać ich do innych celów.

limit linii kredytowej

Opcja kasy

Jedna z najwygodniejszych opcji dla podmiotów prawnych. Zakłada się, że istnieje konto, z którego polecenia zapłaty wynikają z płatności za usługi lub towary innych osób, a różne dochody i inne dochody przedsiębiorstwa klienta są do niego przypisywane. Ze względu na te dochody, wszystkie odsetki, prowizje i sama instytucja pożyczkowa są wypłacane, co pozwala zarządowi organizacji poświęcić mniej czasu na spłatę pożyczki, ponieważ wszystko odbywa się automatycznie. W większości przypadków banki otwierają tego typu linie kredytowe tylko dla klientów, którzy byli przez nich obsługiwani od dłuższego czasu i nie mają żadnych skarg. Wśród niedociągnięć tego rodzaju pożyczek można zauważyć niezdolność spółki do korzystania z uznanych przychodów lub innych opcji dochodu, ponieważ wszystkie z nich idą najpierw na spłatę pożyczki, odsetek, prowizji i podobnych płatności, a dopiero po tym spadają na rachunek klienta. Jeśli ta opcja jest akceptowalna dla przedsiębiorstwa, wówczas trudno jest przecenić skuteczność korzystania z takiego instrumentu finansowego.

linia kredytowa

Korzyści z używania

Głównymi zaletami pożyczek tego typu są prostota otwierania linii kredytowej. Najczęściej są oferowane klientom, którzy przez długi czas byli obsługiwani przez tę instytucję finansową, a bank posiada już wszystkie niezbędne dane dotyczące ich działalności. Z tego powodu potencjalny kredytobiorca wymaga jedynie formalnej zgody na taką usługę i małego zestawu dokumentów wymaganych przez prawo. Ponadto korzyści płynące z wykorzystania linii kredytowej obejmują brak płatności odsetkowych, dopóki klient nie rozpocznie korzystania z funduszy. W przypadku innych opcji pożyczek, natychmiast po ostatecznym podpisaniu umowy i wydatkowaniu środków, naliczane są odsetki od całej kwoty pożyczki, bez względu na to, kiedy kredytobiorca zacznie z nich korzystać. Tak więc koszt spłaty linii kredytowych jest znacznie mniejszy niż spłata zwykłych pożyczek.

Wady użytkowania

Większość uchybień jest z góry przewidziana w umowie o otwarcie linii kredytowej. Najczęściej są to takie pojęcia, jak okres obrotu, limit emisji i inne podobne. Oznacza to, że bank natychmiast stwierdza, że ​​po otrzymaniu określonej kwoty klient jest zobowiązany do zwrotu go w określonym czasie, który zależy od wielu czynników, od reputacji klienta do wewnętrznych standardów instytucji bankowej. Pod limitem emisji oznacza ilość funduszy, o które klient po prostu nie może sobie poradzić, mimo że konto to wciąż pieniądze. Istnieje wiele innych, mniej powszechnych ograniczeń, które mogą się znacznie różnić od siebie w różnych instytucjach finansowych.

termin kredytowy

Wyniki

Ogólnie rzecz biorąc, ta opcja pożyczania jest dość dogodna dla obu stron. Bank wydaje pożyczkę, nawet jeśli nie zaczyna od razu zarabiać, a klient otrzymuje możliwość wykorzystania kwot rezerwy w dowolnym momencie w przypadku braku środków własnych lub braku chęci do wydania na ten produkt lub usługę. Kredytobiorca uzyskuje większą swobodę w operacyjnym przepływie środków pieniężnych, co znacznie zwiększa jego możliwości i pozwala firmie się rozwijać i rozwijać.