Co to jest emerytura kapitałowa? Jak powstaje finansowana część emerytury? Istota emerytury kapitałowej

Rosyjscy posłowie nieustannie dyskutują o tym, jak radzić sobie z finansowaną częścią emerytur - tych regularnych miesięcznych wypłat pracodawców do funduszu emerytalnego, które są wykorzystywane do tworzenia indywidualnych oszczędności emerytalnych. Ministerstwo Pracy stara się je uczynić dobrowolnymi, ale Ministerstwo Finansów, a także różni niezależni ekonomiści twierdzą, że będzie to znaczący cios dla gospodarki.

Aby sztucznie zwiększyć wysokość emerytur w naszym kraju kosztem samych emerytów, w 2002 r. Uchwalono ustawę w sprawie łącznego wynagrodzenia emerytalnego. Sposób, w jaki finansowana część emerytury zostanie utworzona i jaka jest, zostanie opisana poniżej, a tylko tym razem pokaże, jak skuteczny jest ten krok.

Pojęcie płatności oszczędnościowych

Co to jest emerytura kapitałowa? Aby to zrozumieć, należy zapoznać się z definicją ulg ubezpieczeniowych jako całości, ponieważ oszczędności są tylko ich częścią. Zatem odliczenia z ubezpieczenia w funduszu emerytalnym są w pełni kontrolowane przez pracodawcę i są przez niego wymieniane. Ich kwota zależy od urzędnika wynagrodzenie dlatego obywatelom bardziej opłaca się zabezpieczyć swoją przyszłość, otrzymując dokładnie białe płace, a nie koperty.

Łączna część może być utworzona z kilku źródeł naraz. Tym samym skumulowana emerytura emerytów rośnie wraz z odliczeniem każdego pracodawcy, osobistym wkładem na konto od właściciela lub finansowaniem przez państwo. Ponadto obywatele mogą zwiększyć kwotę tej kwoty przy pomocy instytucji niepaństwowych i prywatnych firm zarządzających, które zostaną wybrane jako opiekunowie konta i konta.

Rozpocznij formowanie

Skumulowana część emerytury zaczęła gromadzić obywateli natychmiast po przyjęciu odpowiedniego prawa. Każdy emeryt ma prawo wyboru systemu podziału swoich potrąceń w ciągu pięciu lat od momentu powstania. Jeśli w tym czasie obywatel nie złożył wniosku do odpowiednich władz, opłaty zostaną wygenerowane zgodnie z automatycznym programem, tzn. Wszystkie środki zostaną przekazane na rachunek ubezpieczeniowy.

Jeśli chcesz otworzyć konto oszczędnościowe, będziesz musiał regularnie przesyłać na niego fundusze.

Obywatel będzie mógł otrzymywać płatności tak szybko, jak:

• jego wiek przejdzie na emeryturę;
• Wielkość części finansowanej przekroczy ubezpieczenie o więcej niż 5%.

W przypadku, gdy do momentu rozpoczęcia płatności część ubezpieczenia jest relatywnie większa od drugiej, zgodnie z wymogami, wówczas pobierana jest ryczałtowa płatność z emerytury kapitałowej. Oznacza to, że obywatel może natychmiast otrzymać wszystkie zgromadzone pieniądze.

Wniosek o rozpoczęcie tworzenia części kapitałowej uważa się za nie więcej niż dziesięć dni roboczych, ale według różnych warunków firma ubezpieczeniowa może trwać dłużej.

Co jest lepsze: ubezpieczenie lub oszczędności

Ubezpieczenia i emerytury kapitałowe umożliwiają obywatelom otrzymywanie pieniędzy na zasłużony odpoczynek, dlatego są one konieczne i użyteczne, ale mają pewne znaczące różnice. Emerytura ubezpieczeniowa jest corocznie indeksowana, ale skumulowana nie jest. Jednocześnie oszczędności można otrzymać jednorazowo, nawet jeśli w tym momencie obywatel nie ma wystarczająco dużo doświadczenia emerytalnego. Ponadto, pieniądze te można zwiększyć inwestując i odziedziczone przez następców w przypadku śmierci.

Co to jest finansowana część

Aby zrozumieć, w jaki sposób kształtowana jest emerytura kapitałowa, co jest wyjątkowe, od samego początku należy wziąć pod uwagę historię powstania tej części emerytury. Tak więc odliczenia pracodawców od tej części oszczędności zaczęły się dopiero od 2008 roku. Z całkowitej kwoty podatków od każdego obywatela tylko 14% jego zarobków trafiło do funduszu emerytalnego. Już w instytucji kwota ta została podzielona, ​​w wyniku czego powstała ubezpieczeniowa i kapitałowa emerytura. Ostatecznie w tym czasie uwzględniono tylko 2%, dlatego zgromadzone kwoty były zawsze pobierane w niewielkich kwotach i wypłacane obywatelom jednorazowo.

Z biegiem czasu ta część płatności została zwiększona do sześciu procent, ale obywatele nie byli zainteresowani jej wykorzystaniem, więc potrącenia zostały zawieszone i musiały zostać wypłacone właścicielom po osiągnięciu wieku emerytalnego również raz. Zaledwie kilka lat temu płatności te zostały przeniesione do osobnej kategorii.

Państwo zwiększyło zainteresowanie obywateli akumulacją własnych funduszy również poprzez zwiększenie ich istniejących kwot. Tym samym obywatele, którzy do 2015 r. Sfinansowali jednostki o wielkości 2-12 tys., Otrzymali podwojenie tej kwoty, a gdy osiągnięto wiek emerytalny w tym czasie i nie złożono wniosku o płatność, nastąpił czterokrotny wzrost.

W jaki sposób dokonywane są obliczenia?

Część ubezpieczenia obecnie jest oparta na zgromadzonych punktach emerytalnych, których wysokość zależy od wielkości oficjalnych zarobków oraz wskaźnika emerytalnego, na który ma wpływ czas odpoczynku. Skumulowana część emerytury jest teraz obliczana osobno. Można to zrobić niezależnie zgodnie z zatwierdzoną formułą.

Konieczne jest poznanie takich stałych, jak:

• dokładna kwota konta;
• przybliżona kwota przyszłych płatności.

A więc, jak znaleźć swoją emeryturę kapitałową z tymi danymi? Trzeba tylko podzielić dostępną kwotę przez liczbę płatności, która da kwotę miesięcznej płatności.

Jeżeli kwota sumy w tym przypadku może być kontrolowana przez samego obywatela, wówczas współczynnik czasu płatności jest określany przez państwo. Uważano wcześniej, że po emerytura obywatele żyją około 228 miesięcy, a obliczenia przeprowadzono zgodnie z tym wskaźnikiem. Dziś wzrósł on do 240 miesięcy, ale może zostać sztucznie zredukowany, co zwiększy wysokość miesięcznej płatności. Aby to zrobić, posiadacz rachunku musi złożyć wniosek o płatności od niego po terminie, ale ograniczenie jest dozwolone tylko do 14 lat.

Dane o wielkości oszczędności

Prywatny fundusz emerytalny Sbierbank, skumulowana emerytura, w której jest również możliwe, dostarcza swoim klientom informacji o stanie swojego konta online lub kontaktach osobistych w dowolnym oddziale. Szybciej i łatwiej jest przejść przez Internet, wystarczy wejść na konto osobiste na oficjalnej stronie i sprawdzić kwotę na koncie.

Aby osobiście poznać dane, musisz zabrać ze sobą:

• paszport;
• pisemne oświadczenie;
• numer konta.

Oświadczenie w tej sprawie zostanie również złożone na piśmie.

Kumulacja emerytury APF jest również wyświetlana na stronie internetowej Państwowego Funduszu Emerytalnego. Możesz go również przeczytać na swoim koncie. Jeśli nie jest dostępny, musisz najpierw przejść przez procedurę rejestracji online.

State PF dostarcza danych na temat wielkości oszczędności i osobiście adresowanych obywateli. Aby to zrobić, należy również napisać oświadczenie, podać paszport i numer ubezpieczenia, wyciąg zostanie wydany w ciągu 15 minut.

W przypadku gromadzenia funduszy w jakiejkolwiek organizacji lub Sbierbank, skumulowana emerytura jest wystawiana pracodawcy, ponieważ to on wysyła składki swoim pracownikom. W związku z tym możliwe jest uzyskanie danych o wielkości oszczędności za pośrednictwem działu księgowości własnego przedsiębiorstwa, poprzez dostarczenie paszportu, danych konto osobiste i oświadczenie.

Wypłata

Istotą emerytury kapitałowej jest to, że obywatele mogą ją uzyskać na kilka sposobów.

Gdy tylko obywatel złoży wniosek o spłatę zgromadzonych środków, musi wybrać system realizacji tej operacji:

• życie - co miesiąc w okresie AFP;
• jednorazowy - wszystkie kwoty naraz w jednej płatności;
• Pilne - co miesiąc przez co najmniej 10 lat, ale określone przez samego obywatela.

Obie części emerytury są wypłacane obywatelom w wybrany przez nich sposób:

• za pośrednictwem poczty;
• przez bank;
• za pośrednictwem specjalnej organizacji ds. wypłat emerytur.

Kto otrzymuje płatność w terminie i kiedy

Aby wiedzieć na pewno, czy liczyć na płatności z systemu oszczędnościowego, obywatele powinni najpierw zapoznać się z informacjami od pracodawcy. To znaczy, dowiedzieć się, czy dokonał odpowiednich wpłat do funduszu emerytalnego. Jeśli wszystko jest w porządku, to po wystąpieniu zdarzenia ubezpieczeniowego lub po osiągnięciu wieku emerytalnego możesz poprosić o jednorazową wypłatę pieniędzy z konta. Jeżeli po takiej wypłacie środki pozostaną na koncie lub zostaną ponownie zgromadzone, wówczas obywatel ma pełne prawo żądać ponownego rozpoczęcia płatności z nowego powodu. Co ciekawe, okres czasu, w którym dana osoba może złożyć odpowiednie oświadczenie, nie jest ograniczony do państwa.

Terminy przyjmowania pieniędzy są ściśle regulowane i muszą zostać wykonane już następnego dnia po złożeniu wniosku przez obywatela lub w następnym dniu roboczym po jego zwolnieniu. Ta ostatnia opcja jest przestrzegana tylko pod warunkiem, że obywatel uprzednio napisał oświadczenie w ciągu miesiąca po zwolnieniu.

Wcześniejszy odbiór

Wczesne jest zawsze wypłacane:

• skumulowana emerytura zmarłego;
• oszczędności w ustalaniu niepełnosprawności posiadacza rachunku.

W przypadku śmierci właściciela, beneficjenci wskazani w testamencie, następcy prawni określeni w funduszu emerytalnym lub bezpośredni spadkobiercy stają się odbiorcami oszczędności, ale tylko wtedy, gdy otrzymają swoje prawa w ciągu sześciu miesięcy od daty śmierci.

Ponadto obywatele, którzy nie mają wystarczającej liczby punktów, aby osiągnąć wiek emerytalny lub po utracie żywiciela rodziny, mogą również otrzymać oszczędności w postaci jednorazowej wcześniejszej płatności. Obowiązkową procedurą jednorazowej płatności jest obecność na rachunku kwoty rozliczeń międzyokresowych, mniej niż pięć procent świadczeń pracowniczych.

Zwiększenie udziału oszczędności

Jeżeli istnieje więcej niż skumulowana emerytura przewidziana przez prawo, fundusz emerytalny może samodzielnie przenieść nadwyżkę na obligacje lub udziały w przedsiębiorstwach. W wielu przypadkach taki ruch pomaga obywatelom tylko zwiększyć zyski w przyszłości, ale jeśli nie chcesz inwestować własnych pieniędzy w gospodarkę, powinieneś monitorować saldo swojego konta i unikać przekraczania dozwolonej kwoty na nim.

Zarządzanie oszczędnościami

Co to jest emerytura kapitałowa, jest już jasne, że może i powinna być w pełni kontrolowana przez właściciela. W tym celu, wybierając taki system emerytalny, obywatel natychmiast musi dokonać wyboru na korzyść firmy zarządzającej za swoje pieniądze. Odbywa się to poprzez napisanie odpowiedniego oświadczenia w funduszu emerytalnym. Na tym etapie można wybrać spółkę zarządzającą, która podpisała umowę z funduszem emerytalnym, NPF lub państwową spółką zarządzającą (państwową spółką zarządzającą).

Jeśli obywatel wybiera instytucje publiczne, to pozostaje w nich zarejestrowany, ale podczas pracy z instytucjami niepaństwowymi uzyskuje możliwość zarobienia większej ilości pieniędzy z funduszy już znajdujących się na koncie. W każdym razie, aby otrzymać gwarancję kwalifikowanej usługi, wybór powinien opierać się na danych z okresu instytucji, nie będzie również zbędne zbadanie opinii o firmie.

Ponadto należy zwrócić uwagę na:

• liczba klientów firmy;
• wyniki finansowe;
• pozycja w niezależnym rankingu.

Jeżeli obywatel korzystał z usług przedsiębiorstwa państwowego i postanowił przekazać swoje oszczędności na rzecz podmiotów niepaństwowych lub odwrotnie, musi najpierw zawrzeć umowę z organizacją, która ma jedynie służyć, a następnie napisać wniosek o przekazanie środków w istniejącej instytucji. Aby to zrobić, musisz mieć przy sobie jedynie numer konta i paszportu. Na pierwszy rzut oka wszystko jest proste, wystarczy poczekać, aż przeniesienie zajmie bardzo dużo czasu. Zgodnie z ustawodawstwem procedura jest przeprowadzana tylko w roku następującym po roku, w którym sporządzono oświadczenie, oraz w okresie do końca marca.

Z usługi tej można korzystać co najmniej raz w roku, ale bez straty można ją wykonać tylko raz na pięć lat. Ryzykiem dla obywateli jest również fakt, że przekazując środki w nieopłacalnym okresie, mogą przenieść się do nowej firmy w mniejszej ilości, której odzyskanie nie będzie możliwe.

Wykorzystanie oszczędności

Fundusz emerytalny, w którym skumulowana emerytura jest wypłacana na wniosek samych obywateli, zapewnia swoim klientom kilka opcji rozwoju dalszych wydarzeń, które są bezpośrednio zależne od wykorzystania obecnie finansowanej części.

Przede wszystkim obywatele mogą początkowo po prostu odmówić takich składek. Ten ruch daje im możliwość uzyskania większej liczby punktów emerytalnych za naliczenie części ubezpieczenia w przyszłości, ponieważ kwota podatku nie ulegnie zmianie, a jej udział wzrośnie.

Aby uzyskać zysk z obowiązkowych potrąceń, a nie tylko z wolnych środków, inwestując oszczędności w APF. Zysk z nich jest zawsze oczywisty i może czasami przekraczać stawki depozytów.

Pomimo oczywistego zysku, wielu z nich obawia się powierzyć swoje fundusze instytucjom niepaństwowym i preferuje dla nich firmy ściśle regulowane. Oczywiście, nie ma sensu polegać na wysokich zyskach z nich, czasami nie przekracza inflacji.

W każdym razie należy pamiętać, że wybór na korzyść kumulowanych płatności jest dokonywany tylko raz, ale w każdej chwili możesz wrócić do systemu ubezpieczeń.

Zatrzymaj odliczenia: stałe lub tymczasowe

Czy emerytura kapitałowa przestała być wypłacana, co się stało? Faktem jest, że jego odbiór i dystrybucja mają również pewne ograniczenia, które należy czytać z wyprzedzeniem.

Płatności mogą zostać zawieszone w przypadku, gdy:

• obywatel jest martwy lub zaginiony;
• obywatel utracił prawo do otrzymania oszczędności, które może nastąpić z powodu wcześniej przekazanych sprzecznych informacji lub funduszy;
• w przypadku niezłożenia dokumentu potwierdzającego zezwolenie na pobyt, na wniosek państwa;
• po upływie sześciu miesięcy od czasu tymczasowego zawieszenia płatności;
• sam obywatel odmówił przyznanej kwoty oszczędności na rzecz innych płatności.

W zależności od okoliczności, płatności mogą zostać wstrzymane od momentu ogłoszenia lub od początku następnego miesiąca.

Obywatel może wznowić płatności w przyszłości tylko po osobistym wniosku do funduszu emerytalnego z odpowiednim wnioskiem.

Podsumowując, należy zauważyć, że dziś w kraju ponad trzysta funduszy niepaństwowych oferuje swoje usługi w zakresie gromadzenia emerytur obywateli, które są uprawnione do prowadzenia własnej działalności reklamowej. Ponadto uwagę obywateli oferuje się prawie pięćdziesięciu firmom zarządzającym państwem. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o działaniach jakiejkolwiek organizacji, wystarczy, że przejdziesz przez Internet, ponieważ wszystkie ich sprawozdania finansowe są publikowane w celu bezpłatnego dostępu.