Co to jest stopa refinansowania? Stopa refinansowania

Przypisany Centralny Bank Rosji Wartość, która pozwala na pracę i budowanie partnerstwa z instytucjami kredytowymi, nazywa się stopą refinansowania. Co to jest, spróbujmy zrozumieć bardziej szczegółowo. Faktem jest, że Bank Centralny Federacji Rosyjskiej nie współpracuje bezpośrednio ze zwykłymi obywatelami, pożycza pieniądze dużym bankom komercyjnym znajdującym się w różnych częściach stanu. W ten sposób bank centralny rekompensuje brak zasobów materialnych małych instytucji finansowych. Dzięki kredytowaniu mają możliwość wywiązania się z zobowiązań, które przyjęli. Wielkość stopy refinansowania określa, ile pieniędzy instytucje komercyjne Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej muszą zwrócić ponad kredyt. Małe banki, które otrzymały pożyczkę od państwa, pożyczają pieniądze swoim klientom na wyższym procencie.

Stopa refinansowania - regulator sytuacji na rynku międzybankowym

Przy ustalaniu stopy procentowej instytucje bankowe uwzględniają dokładnie stopę refinansowania, która później pełni rolę regulatora na rynku międzybankowym. Stopa procentowa ma ogromne znaczenie przy otrzymywaniu pieniędzy kredytowych, a nie tylko dla osób fizycznych, ale także dla osób prawnych. Im wyższa stawka, tym wyższe odsetki od pożyczki, które kredytobiorca jest zobowiązany zapłacić. I odwrotnie, im niższa stawka, tym mniejszy odsetek przedsiębiorców, biznesmenów i zwykłych ludzi może wziąć pieniądze z banku.

Odsetki i inflacja

Wielkość stopy refinansowania odzwierciedla bezpośrednio stan gospodarki. Jest to jak najbardziej zbliżone do odsetka inflacji. Jeśli inflacja w kraju będzie aktywnie rosnąć, wówczas stopa będzie rosnąć. Fakt ten został wcześniej zgłoszony przez Bank Centralny. Jak tylko wskaźnik się podniesie, nie powinieneś czekać na dobre. W rezultacie wcale nie opłaca się zaciągać pożyczek, ludzie mają mniej pieniędzy, dlatego popyt na towary spada, inwestycje obniżają się do zera, a produkcja jest zmniejszana. Obniżenie stawki sugeruje, że kraj aktywnie się rozwija. Ludzie pożyczają i inwestują w produkcję, co prowadzi do aktywnego wzrostu gospodarki jako całości.

Sytuacja na świecie

Każde państwo na świecie ma swój własny wskaźnik refinansowania. Jakiego rodzaju wskaźnik można zobaczyć z poprzedniej sekcji. W krajach rozwiniętych o silnych gospodarkach wskaźnik jest bardzo niski. W niektórych sytuacjach może to być zero. W niektórych przypadkach wskaźnik pełni rolę miernika fiskalnego, który służy do obliczania podatków od dochodów z depozytów osób fizycznych i prawnych, a także kar i rekompensat za zaległości w wynagrodzeniach. Kwota dochodu z lokaty odsetkowej, która jest o 5% wyższa od ustalonej stawki, podlega również opodatkowaniu. Za każdy procent przekraczający ten wskaźnik pobierany jest podatek w wysokości 35%. Osoby, które nie uiściły podatku, kar i innych opłat, muszą zapłacić karę w wysokości 1/300 stawki za każdy z dni zadłużenia. Procent refinansowania jest wykorzystywany do obliczenia kwoty rekompensaty, którą pracodawca musi spłacić w obliczu opóźnienia płac, z opóźnieniem w wypłacie zasiłku urlopowego lub opłaty, która przysługuje pracownikom w wyniku zwolnienia. Wysokość zadłużenia wynosi 1/300 procent refinansowania, który jest wypłacany każdego dnia opóźnienia. Nie jest już brany pod uwagę fakt, z jakiego powodu pracownik został zwolniony.

Dlaczego ważne jest poznanie odsetka?

Procent refinansowania Banku Rosji powinien znać wszystkich obywateli kraju. Informacje te pozwalają określić, kiedy można uzyskać kredyt bankowy na najkorzystniejszych warunkach. Znając tę ​​liczbę, można uniknąć oszustwa przez bank. A jeśli to konieczne, bronić ich praw w sądownictwie. Dowiedz się, co dziś stopa refinansowania w banku centralnym, można w mediach. Wartości tego wskaźnika ekonomicznego są systematycznie publikowane, niezależnie od tego, czy się to zmieni, czy nie. Procent refinansowania w różnych krajach jest równy następującym liczbom:

• Rosja - 8,25%.
• Szwajcaria - 0,25%.
• Japonia - 0,1%.
• Wielka Brytania - 0,5%.
• Kraje strefy euro - 0,25%.
• Stany Zjednoczone - 0,25%.

Ważny wskaźnik makroekonomiczny

Stopa funduszy federalnych lub odsetek refinansowania stanowi procent odsetek w ujęciu rocznym, który należy wpłacić do banku centralnego państwa na pożyczki udzielone organizacjom kredytowym. Ta kategoria kredytów pozwala zabezpieczyć i uregulować cały system bankowy i jego płynność. Nawet w przypadku braku środków na pożyczanie ludności i realizację jej zobowiązań, wskaźnik wspiera wypłacalność każdego ogniwa w strukturze. Makroekonomiczny wskaźnik wartości pieniądza jasno pokazuje, w jaki sposób dostępne są kredyty. W rezultacie mogą również ulec zmianie płatności depozytowe. Jeżeli stopa jest wysoka, a stopa inflacji gwałtownie rośnie, władze państwowe podwyższają stawkę. Rozwój gospodarczy zwalnia. Kiedy konieczne jest przyspieszenie dobrobytu kraju, odsetek ten maleje.

Różne obszary pracy

Rolę określonego ekonomicznego punktu odniesienia przypisuje się także wskaźnikowi, takiemu jak stopa refinansowania. Co to jest w tej perspektywie, spróbuj wyjaśnić w prostych słowach. Tak więc odsetek ustalany jest przez Bank Centralny państwa z jakiegoś powodu i po wstępnej i szczegółowej analizie dominujących parametrów makroekonomicznych. Są to PKB oraz prognoza zmian PKB i inflacji oraz prognoza zmian inflacji i płynności. Jednocześnie ustalony procent sam w sobie ma pewien wpływ na wskaźniki ekonomiczne z zupełnie innej kategorii. Prowadzi to do znacznego wzrostu liczby stawek w zależności od stanu. Kiedy zmienia się stopa refinansowania, Bank Centralny musi wyraźnie postępować zgodnie z utrzymaniem równowagi między interesami deponentów i kredytobiorców. Wskaźnik powinien pozostać na poziomie, na którym depozyty bankowe będą atrakcyjne dla inwestorów, a pożyczki są akceptowalne nie tylko dla przedsiębiorców i biznesmenów, ale także dla całej populacji.

Oceń w Rosji

Stopa refinansowania w Banku Centralnym wynosi obecnie 8,25%, co jest całkiem sporo iw pełni pokazuje sytuację, która rozwinęła się w Rosji. Wskaźnik odnosi się do kategorii ważnych wskaźników polityki kredytowej prowadzonej przez Bank Centralny. Służy do obliczania podatków i kar, co czyni go fundamentem polityka finansowa kraje Po raz pierwszy stopa refinansowania Banku Centralnego została ustalona w roku 1992, 10 kwietnia. Nazywano ją stopą dyskontową dla zasobów kredytowych typu scentralizowanego. W okresie 1992-1998 wskaźnik był równy procentowi kredytu lombardowego. W okresie od 1993 do 1994 r. Osiągnął maksimum i wahał się od 100% do 210%. Dziś wskaźnik ekonomiczny jest znacznie zmniejszony, a jeśli są zmiany, prawie nie są zauważalne.

Wzór obliczeniowy

Stopę bankową (refinansowanie lub klucz) można obliczyć za pomocą specjalnej formuły zatwierdzonej przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Sam wskaźnik jest wskaźnikiem stabilności gospodarczej. Zależy to od działań wielu agencji rządowych i przedsiębiorstw komercyjnych.

Wzór obliczania odsetek jest następujący:

Kara = Kwota * Stawka / 300 * Dni

• Kwota jest kwotą pożyczki.
• Stawka - procent refinansowania.
• Dni to czas opóźnienia.

Key rate

13 września 2013 r. Zarząd postanowił udoskonalić narzędzia polityka pieniężna, takie jak stopa refinansowania. Co to było wcześniej, omówione powyżej. Dziś rola instrumentu została ograniczona i jest głównie odpowiedzialna za obliczanie podatków, spełniając funkcję fiskalną. Rola PS przyjęła kluczową stopę. Została wybrana spośród wszystkich zakładów. Główny wskaźnik został uznany za odsetek aukcji repo o czasie trwania 7 dni. Kalkulacja stopy refinansowania pozostała taka sama, a jej wartość ustalono na 8,25%. Kluczowa stopa procentowa stała się wytyczną do obliczania odsetek kredyty komercyjne przez banki. Po zwiększeniu CS Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej do poziomu 17%, warunki udzielania kredytów ludności zaczęły się zaciskać. Na tej podstawie depozyty, których dochody okazały się wyższe niż 13,25 rocznie, zaczęły być opodatkowane według stawki 35%. Sytuacja nie spotkała się z aprobatą mas, dlatego też rząd podjął środki tymczasowe. Stopa bankowa (refinansowanie wcześniej, a dziś klucz) była podstawową przyczyną zmian w kodzie podatkowym. W szczególności innowacja wpłynęła na depozyty rubla, dla których planowane jest zwiększenie punktów procentowych z 5 do 10. W związku z tym do dnia 31 grudnia 2015 r. Depozyty w walucie krajowej, których rentowność jest mniejsza niż 18,25%, nie będą podlegały opodatkowaniu. W tej chwili istnieje aktywny trend w Rosji w celu zwiększenia odsetka refinansowania lub kluczowej stopy, która jest naturalną konsekwencją wygaśnięcia gospodarki kraju.