Co to jest beneficjent. Prawa i obowiązki beneficjenta

Federalne przepisy Federacji Rosyjskiej przewidują, że klienci są zobowiązani do przekazywania informacji na temat faktycznych właścicieli w organizacjach prowadzących operacje za pomocą środków pieniężnych lub innych nieruchomości. Oznacza to, że teraz, przy wdrażaniu operacji za pieniądze, mogą być potrzebne pewne informacje. O tym, jak to jest legalne, a także o tym, kim jest beneficjent, analizujemy dalej.

Wymóg ONZ

Wspomniane wyżej Prawa Federalne są rekomendacjami Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu. pranie pieniędzy (FATF), zapisane w rezolucji Rady Bezpieczeństwa ONZ.

Istnieją już precedensy, kiedy banki odmawiają otwarcia konta z powodu niechęci do podania niezbędnych danych. Wysyłają również wiadomości do wszystkich klientów żądających informacji. Ale wielu odrzuca powód, ponieważ po prostu nie rozumieją, czego od nich chcą. Nie wiedzą, co to jest beneficjent, wierząc, że to jest założyciel lub właściciel. W rzeczywistości nie jest to całkowicie prawda.

Co to jest beneficjent?

Beneficjent (z francuskiego beneficiari - "profit", "benefit") - ten, który jest ostatecznym odbiorcą funduszy. Może to być zarówno osoba fizyczna, jak i prawna.

Pojęcie ostatecznego beneficjenta

Ostatecznym beneficjentem jest tylko osoba fizyczna, ponieważ za każdą firmą kryje się osoba. Na przykład LLC Firma osiągnęła zysk z działalności, ale jest spółką zależną od LLC Corporation. Ale ten ostatni ma również założycieli - ludzi, którzy dzielą się zyskami. LLC "Corporation" będzie beneficjentem, a jego właściciele - ostatecznymi beneficjentami.

Co do zasady ukrywają się przed opinią publiczną z kilku powodów:

• Osoba prawna jest zarejestrowana na morzu, czyli w innych krajach o minimalnych podatkach. W rzeczywistości wszystkie zyski są uznawane za kapitał zagraniczny, który zgodnie z prawem opuszcza nasz kraj, a wiele podatków nie jest od niego płaconych.
• Właściciele to wpływowi urzędnicy lub politycy, którzy nie chcą, aby inni wiedzieli o swoich firmach.

Dlatego też nominalni posiadacze rachunków i różne firmy są agentami, którzy działają do dyspozycji prawdziwych właścicieli.

Prawo beneficjenta

Beneficjent ma prawo do:

• Być obecnym na zebraniach, wpływać na decyzję zgodnie ze swoim udziałem.
• Sprzedaj całą część firmy, którą posiada.
• Aby otrzymać dochód w formie dywidend od zysków.
• Monitoruj pracę agenta, prawnie zmieniaj instrukcję.

Działalność ubezpieczeniowa

Wyjaśnij, co to jest beneficjent, przykład ubezpieczenia. Na przykład osoba ubezpieczała swoje zdrowie. W razie wypadku firma wypłaca mu należne odszkodowanie. Ale czasami inni beneficjenci mogą być w przypadku ubezpieczenia - na przykład umowa ubezpieczenia na życie małżonka zakłada, że ​​w razie wypadku żona otrzymuje odszkodowanie. W przypadku kredytów hipotecznych, ubezpieczenie jest z kredytobiorcą, ale bank staje się beneficjentem.

Dziedziczenie

W przypadku dziedziczenia może się okazać, że małoletnie dziecko otrzyma całą własność. W takim przypadku beneficjent staje się jego opiekunem, a dziecko osiąga pełnoletność po osiągnięciu pełnoletności.

Właściciel korzystający lub kontrolujący klienta?

Istnieją dwa podobne terminy w ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej:

• właściciel odsetek;
• osoba kontrolująca klienta.

Na pierwszy rzut oka to samo. Jednak główne różnice dotyczą własności udziałów w kapitale docelowym. Osoba kontrolująca klienta ma więcej niż 50% udziałów lub głosów w zarządzie, może być kilku beneficjentów. Logicznie rzecz biorąc, wszyscy akcjonariusze są nimi, ponieważ otrzymują dywidendy od akcji.

Dane beneficjenta

Istnieje wiele problemów i problemów:

• Trudności w określaniu. Na przykład wszyscy udziałowcy (a jest ich kilka tysięcy w niektórych spółkach) są beneficjentami.
• W jaki sposób sporządzono łańcuch beneficjentów? Brak próbki.
• Czy kontrahenci mają prawo do przestrzegania wymogów dotyczących dostarczania informacji itp.

Ale w każdym przypadku prawo jest przede wszystkim i każda instytucja finansowa ma prawo zażądać następujących informacji:

• Pełna nazwa
• Data urodzenia
• Miejsce rejestracji.
• Obywatelstwo.
• Indywidualny numer podatnika.
• Szczegóły dokumentów potwierdzanie tożsamości.
• Karta migracji (jeśli jest dostępna).

Jeśli przeanalizujemy ustawę federalną i przepisy, na temat których banki zażądają informacji, zrozumiemy, że mówimy o beneficjencie. To nie to samo, ponieważ beneficjent musi koniecznie być osobą fizyczną. Stąd inne pytanie do wymagań, na które odpowiedź nie jest wyjaśniona przez ustawodawców.

Kto pozostanie w cieniu?

Jak rozumiemy, dane osobowe dotyczące tych właścicieli będą musiały zostać dostarczone. Ale są podmioty, które mają rachunek bankowy i są klientami firmy zaangażowanej w transakcje gotówkowe, które mogą nadal pozostawać w tle i nie dostarczać informacji:

• Stanowe fundusze pozabudżetowe.
• Firmy, w których pakiet kontrolny lub głosy są w posiadaniu państwa lub gmin.
• Firmy międzynarodowe.
• Emitenci papierów wartościowych dopuszczonych do obrotu zorganizowanego.

Żaden człowiek - nie ma problemu?

Pomimo faktu, że banki otrzymały szerokie uprawnienia do identyfikowania beneficjentów, nie mogą tego legalnie znaleźć. Ale jeśli pozwolenie na organizacje non-profit może być nadal zrozumiałe, nie jest jasne, dlaczego istnieje luka prawna dla firm. Oznacza to, że jeśli nie można znaleźć beneficjenta, klient banku zostanie uznany za bez niego, w tym przez firmy korzystające z umów zaufania.