Dlaczego banki odmawiają pożyczek? Jak uzyskać pożyczkę ze złą historią kredytową

Wiele osób korzysta z usług banków, udzielając pożyczek. Obecnie usługi te są oferowane przez wiele organizacji finansowych. Jednak nie wszystkie wnioski są zatwierdzone, ponieważ istnieje kilka powodów ich odrzucenia. O tym, dlaczego banki odmawiają pożyczek, opisane w artykule.

Zła historia kredytowa

Jakie są powody, dla których bank odmawia pożyczki? Jest ich kilka, jedna z nich to zła historia kredytowa. I to nie zawsze zakłada istnienie faktów dotyczących zaległości i długów. "Zły" oznacza, że ​​nie spełnia określonych parametrów banku, który aktualnie obowiązuje. Oceniając to, istnieje duże ryzyko niepowodzenia, jeśli klient rzeczywiście naruszył warunki poprzednich umów.

Ale niektórzy ludzie mają dobrą historię kredytową, ale wciąż otrzymują odrzucone aplikacje. W takim przypadku mogą występować inne czynniki wpływające na kredytobiorcę, potwierdzające nierzetelność klienta. A niektóre banki odmawiają z powodu materialnej nieskazitelności osoby, na przykład, jeśli szybko spłacił pożyczki, co ogranicza zdolność instytucji do osiągania zysków.

Jak się pojawia?

Dlaczego odmawia się pożyczki we wszystkich bankach, jeśli wydaje się, że musi ona zostać zatwierdzona? Często jest to spowodowane tworzeniem się złej historii kredytowej. Pojawia się w przypadku odrzucenia lub całkowitego nieprzestrzegania warunków umowy.

Istnieje kilka czynników, które negatywnie wpływają na reputację kredytobiorcy:

1. Płatność z opóźnieniami.
2. Wiele zaległości.
3. Wcześniejsza płatność.
4. Są zaległe.
5. Nieopłacona pożyczka nie została wypłacona.
6. Postępowanie sądowe w banku.

Czynniki te wskazują na zawodność klienta. Bank nie chce ryzykować swoich pieniędzy, więc łatwiej mu odmówić. Ale zła historia kredytowa to indywidualna koncepcja, ponieważ wszystkie banki mają własne wymagania wobec klientów. Dlatego dla jednej instytucji pożyczkobiorca może być odpowiedni, ale nie dla innego. Możesz dowiedzieć się o swojej reputacji, przesyłając wniosek do banku lub pośrednika kredytowego.

W jaki sposób inne banki dowiadują się o historii kredytowej?

Jeśli złożysz wniosek o pożyczkę w jednym banku, ale nie uda się go spłacić (lub nie zapłacisz w całości), inne instytucje również odmawiają pożyczki. Skąd oni o tym wiedzą? Teraz istnieje organizacja - biuro informacji kredytowej lub biuro informacji kredytowej. Zawiera informacje o klientach.

Instytucje te udzielają informacji na żądanie banków. Kod informacyjny jest przechowywany przez 15 lat, a następnie usuwany. Istnieje kilka instytucji, a banki mogą współpracować z niektórymi z nich. Dlatego nie każde biuro ma akta dotyczące biorcy pożyczki.

Inne czynniki

Dlaczego banki odmawiają pożyczek, jeśli historia jest pozytywna?

Ponieważ przyczyny odchylenia mogą być różne, w praktyce często spotykane czynniki już nabrały kształtu:

1. Wymagana jest bardzo duża kwota. Do wszystkich klientów stosuje się oszacowanie obciążenia długu. Miesięczna płatność nie powinna przekraczać 30-40% całkowitego dochodu. Bank bierze pod uwagę wszystkie oficjalne dochody. Jeśli żądana kwota jest dla klienta niedostępna, wówczas odmawia się. W takim przypadku możesz zmniejszyć kwotę.
2. Kredytobiorca nie pasuje do wieku, w którym można zaciągać pożyczki. W bankach ten okres jest inny, ale zazwyczaj pożyczki są udzielane od 20 do 60 lat. Ale wiele instytucji indywidualnie ocenia wiek kredytobiorcy, więc może nie być niepowodzenia. Istnieją programy dla emerytów i młodzieży.
3. Dlaczego banki odmawiają pożyczek? Zwykle wniosek jest odrzucany z powodu braku zabezpieczenia. Na podstawie wielu programów od kredytobiorców wymagana jest gwarancja lub zastaw, w biznesie może być inna gwarancja. Nawet jeśli pozostałe kryteria są spełnione, ale jeśli nie ma zabezpieczenia, bank odmawia udzielenia pożyczki.
4. Dlaczego odmówiono pożyczki we wszystkich bankach? Może to być spowodowane brakiem stabilnego dochodu, niemożnością jego potwierdzenia, niewielkim doświadczeniem. Te parametry nie są brane pod uwagę przez wszystkie banki, ale duże instytucje dodają je do obowiązkowych wymagań.
5. Inne długi, w tym pożyczki, mogą być przyczyną niedopuszczenia do przetwarzania pożyczki.
6. Jeśli we wniosku podano fałszywe dokumenty lub informacje, klient nie powinien oczekiwać zatwierdzenia wniosku. Bank lepiej odmówić rejestracji, niż narażać się na ryzyko.
7. Odrzucenie wniosku następuje, gdy klient znajduje się na "czarnej" liście banku. Klienci domyślni, klienci, którzy otrzymują dużo skarg, dostają się do tego. Bank nie chce współpracować z takimi kategoriami.
8. Jeżeli klient nie spełnia określonych warunków udzielenia pożyczki, jest to również powodem odmowy. Obejmuje brak rejestracji w miejscu rejestracji, niezgodność z wiekiem, brak możliwości dostarczenia określonych dokumentów.

Ukryte powody

Dlaczego banki odmawiają pożyczek, jeśli, jak się wydaje, nie ma ku temu powodu? Istnieją ukryte powody. Chociaż zazwyczaj nie mówi się o nich, są one nadal liczone i analizowane. Są to czynniki, które stwarzają warunki ryzykownych pożyczek.

Ukryte przyczyny to:

1. Nieprzyjemny wygląd klienta. To bierze pod uwagę wszystko: brudne ubrania, bałagan, stan pijany, zachowanie dewiacyjne.
2. Dysproporcja wymaganej kwoty i sytuacji finansowej.
3. Wątpliwy cel uzyskania pożyczki. Chociaż istnieje wiele programów, w przypadku których nie trzeba wskazywać, na jakie pieniądze zostaną wydane, wciąż jest się o nie pytać.
4. Status społeczny. Jest ich wiele, ale zazwyczaj banki nie chcą udzielać pożyczek osobom z kryminalną kartoteką, osobami zależnymi, a także w przypadku braku cennej własności. Szanse na ubieganie się o pożyczkę zmniejszają się w przypadku poważnych dolegliwości, wśród pracowników na niebezpiecznych obszarach, początkujących przedsiębiorców.

Czy bank może odmówić pożyczki, jeśli klient spełnia wszystkie wymagania? Tak też się dzieje. Wiele osób składa wnioski o pożyczki, ale szybko je płaci, co nie daje bankowi zysku. Jest to również jeden z czynników odrzucenia wniosku.

Jakie banki nie sprawdzają historii kredytowej?

Jeśli bank odmówił udzielenia kredytu z powodu złej historii, należy skontaktować się z instytucją, która go nie sprawdza. Należą do nich kilka organizacji:

1. Młode banki, które chcą przyciągnąć wielu klientów. Oferują korzystne warunki, często bez gwarancji. Instytucje te powinny być adresowane do tych, którzy mają złą historię kredytową.
2. Częściowo obejmują one tylko informacje o kredytobiorcach, których banki nie są uznawane za wiodące lub które działają w tych przedziale czasowym dla tych instytucji. Instytucje nie współpracują z WIT i mogą nie znać sytuacji. Dlatego jeśli nie udzielasz pożyczek w dużych bankach, możesz spróbować wziąć pożyczkę ze złą historią kredytową, ponieważ aplikacje są często zatwierdzane.

Banki o dobrych pozycjach, które od dawna pracują w Rosji, współpracują z CII, dlatego muszą sprawdzać informacje o klientach.

Korekta historii kredytowej

Banki odmawiają pożyczki - co robić? W takim przypadku możesz poprawić historię kredytową. Potrzeba poprawy reputacji banków. Ponieważ nie można udowodnić wiarygodności starannej spłaty pożyczki, należy kupić coś na kredyt w sklepie AGD i lepiej przez długi czas, ponieważ informacje są zwykle brane pod uwagę w ciągu ostatnich 2 lat. Sklepy nie żądają danych w CII, więc prawie nie będzie awarii. Wtedy ważne jest, aby spłacić pożyczkę na czas, ale nie przed czasem.

Jest inny sposób na poprawę reputacji - korektę błędów. Zdarza się również, że dobra historia staje się zła z powodu błędów drukarskich. Na przykład osoba uiściła pożyczkę na czas, ale płatności przyszły później. W tym przypadku płatnik nie naruszył umowy, ale bank nie wziął tego pod uwagę. Aby dowiedzieć się, czy wszystko jest poprawnie określone, okaże się w CII. W przypadku niedokładności bank musi zażądać raportu z operacji. Dane można poprawić.

Jak uzyskać pożyczkę?

Tak więc Jak uzyskać pożyczkę ze złą historią kredytową?

W takim przypadku musisz postępować w następujący sposób:

1. Uzyskaj pożyczkę w młodym banku, który daje im wszystko. Wadą może być wysoki procent. Ale ponieważ odmowy obowiązują w innych bankach, opcja ta byłaby najlepszym rozwiązaniem. Dzięki terminowej płatności poprawia historię kredytową.
2. Uzyskaj pożyczkę na dużą kwotę lub kredyt hipoteczny. W takich sytuacjach bank osobiście rozpatruje sprawy i podejmuje decyzje o emisji pieniędzy. Na prośbę niewielkiej pożyczki analiza reputacji jest przeprowadzana przez elektroniczny system "Scoring", który uzyskuje wskaźnik ze względu na obliczenia mechaniczne. W porównaniu z pracownikami banku nie można przekonać się o jego wiarygodności jako klienta.
3. Możesz skorzystać z usług brokera kredytowego lub specjalnej organizacji. Jeśli uzyskasz kompetentnego pracownika, pomoże on uzyskać pożyczkę. Ale tacy pracownicy mogą wziąć przedpłatę, która pozostaje z nimi, nawet jeśli kredyty nie są wydawane.
4. Możliwe jest skontaktowanie się z osobami. Ale w tym obszarze istnieje wiele oszustw, więc powinieneś ostrożnie wybierać takich ludzi.
5. Możesz uspokoić bank, który odmawia pożyczki, wraz z dokumentami potwierdzającymi, że w przeszłości nie było osobistej wady w nieprzestrzeganiu umowy.
6. Ze złą historią kredytową pożyczki są wydawane w przypadku wystawienia ich na zabezpieczenie własności.

Gdzie iść?

Ale teraz są banki, które nie odmawiają kredytu. Należą do nich:

1. Tinkoff. Wątpliwa historia kredytowa nie jest ważna dla banku, wydaje klientom do 300 000 rubli. Nadpłata wynosi 24,9%, może wzrosnąć z powodu nieprzestrzegania umowy do 45,9%. Musisz mieć paszport, a wiek kredytobiorcy musi wynosić 18-70 lat. Wypełnij wniosek na stronie.
2. "Kredyt renesansowy". Klienci mogą liczyć na kredyt w wysokości do 500 tysięcy rubli na poziomie 25,9%. Wniosek można pozostawić na stronie internetowej i w biurze. Wymagany wiek - 24-65 lat.
3. Zapsibkombank. Udziela pożyczek dla różnych kwot. Umowa została zawarta do 5 lat. Stawka może się różnić: jeśli wystawisz do 300 tysięcy rubli, to jest 36%, a dla dużych sum - ponad 42%. Wymóg dochodu i ubezpieczenia.
4. "Rosyjski standard". Możesz dostać się na paszport do 450 tysięcy rubli. Kiedy obowiązki są wypełniane, limit wzrasta. Stawka wynosi 36%. Zaległa jest obciążona dużą karą.
5. "Bank kredytów mieszkaniowych". Instytucja nie sprawdza historii kredytowej. Ponadto oferuje stopę procentową w wysokości 19,9%. Wydano do 700 tysięcy rubli. Wymagany paszport i numer NIP.
6. "Zaufanie". Bank wydaje pożyczkę nawet nierzetelnym kredytobiorcom. Wymagany paszport i numer NIP. Kwota ta może osiągnąć 750 tysięcy rubli, a stawka wynosi 20%.

Wniosek

Dlatego powody odmowy pożyczki mogą być różne. Należy jednak pamiętać, że może on zostać wydany w tych bankach, które zatwierdzą wniosek. Najważniejsze jest wybranie najkorzystniejszej oferty.