Aktuariusze - kim są w ubezpieczeniach?

Na początkowych etapach powstawania i rozwoju rynku ubezpieczeń obliczenia taryf, tworzenie rezerw ubezpieczeń dokonywali ekonomiści, księgowi i sprzedawcy produktów ubezpieczeniowych. Wraz z rozwojem rynku ubezpieczeniowego, ubezpieczyciele stali się niezbędni, by przyciągnąć specjalistów takich obliczeń. Aktuariusze są właśnie tymi profesjonalistami, którzy są zaangażowani w obliczenia ubezpieczeń na przyszłe poziomy płatności, możliwości wystąpienia ryzyka ubezpieczeniowego, taryfy dla programów ubezpieczeniowych.

Podstawy prawne

Firmy ubezpieczeniowe do realizacji programów ubezpieczeniowych i definicja taryfy bez utraty zawierają obliczenia aktuarialne pracowników. Działalność aktuariuszy ubezpieczeniowych reguluje prawo Federacji Rosyjskiej "O organizacji działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej". Zgodnie z przepisami tej ustawy, specjaliści ds. Ubezpieczeń odnoszą się do uczestników stosunków ubezpieczeniowych. Ponadto są przedmiotem ubezpieczenia, ponieważ są bezpośrednio związane z rozwojem produktów ubezpieczeniowych.

Ubezpieczeniowy aktuariusz jest obywatelem, który na stałe mieszka w kraju i ma specjalne kwalifikacje. Zawiera umowy (z zakresu prawa pracy lub prawa cywilnego) z firmami ubezpieczeniowymi na obliczenia aktuarialne. Specjalista musi mieć wyższe wykształcenie (ekonomiczne, matematyczne, techniczne). Ponadto, aktuariusz jest zobowiązany do posiadania dokumentu kwalifikacyjnego, który potwierdza jego poziom wiedzy na temat działalności aktuariusza.

Obliczenia aktuarialne

Specjalista profilowy firmy ubezpieczeniowej musi przeanalizować wyniki swojej działalności, aby ubezpieczyciel nie otrzymał nieplanowanych strat. W tym celu aktuariusz bada dostępność rezerw od spółki, przeprowadza wstępne obliczenia taryf ubezpieczeniowych dla nowych programów ubezpieczeniowych. Ponadto, jeśli według wyników pracy przez pewien czas organizacja ma ubezpieczenie typu straty, aktuariusz analizuje czynniki, które wpłynęły na wysoki poziom strat. Wyciąga wnioski i przedstawia propozycje ewentualnych zmian w polityce taryfowej spółki, tak aby wynik pracy nad tym typem ubezpieczeń zmieniał się w pozytywnym kierunku.

Obliczenia aktuarialne przeprowadzane są dla wszystkich rodzajów ubezpieczeń. Dla różnych regionów, struktury populacji, liczby obiekty ubezpieczeniowe na podstawie wskaźników aktuarialnych wyspecjalizowani specjaliści dalej opracowują taryfy, których wykorzystanie zapewni uzyskanie przychodów z działalności ubezpieczeniowej.

Zadania aktuariusza

Zanim specjalista ds. Ubezpieczeń jest określoną listą zadań:

• analiza ryzyka do wstępnego wyliczenia stawki ubezpieczeniowej;
• określenie poziomu rentowności lub straty ubezpieczyciela;
• badanie wpływu na działanie stałych i zmiennych wskaźników;
• optymalizacja działań firmy w celu uniknięcia niechcianych kosztów ubezpieczenia;
• prezentacja wyników w formularzu raport analityczny z listą wszystkich wskaźników.

Aktuariusz ubezpieczeniowy jest specjalistą, który przy wykonywaniu przydzielonych zadań musi obliczyć prawdopodobieństwo wystąpienia ubezpieczonego ryzyka z matematyczną precyzją. Biorąc pod uwagę dane sprawozdania aktuarialnego, zakład ubezpieczeń będzie mógł utworzyć rezerwy ubezpieczeniowe w wysokości wystarczającej na pokrycie płatności ubezpieczeniowych.

Powiązania aktuariuszy

Działania aktuarialne, biorąc pod uwagę wymogi obowiązującego prawodawstwa, mogą być zaangażowane tylko w członków samoregulujących się organizacji aktuariuszy. Takie stowarzyszenia muszą być oficjalnie zarejestrowane i włączone do rejestru państwowego. Obecnie istnieją dwa równie ważne stowarzyszenia: Gildia Aktuariuszy i Stowarzyszenie Profesjonalnych Aktuariuszy.

являются членами Международной актуарной ассоциации (International Actuarial Association, IAA). Organizacje te są członkami Międzynarodowego Stowarzyszenia Aktuarialnego (IAA). Firma obejmuje profesjonalne organizacje aktuariuszy na całym świecie. Główne zadania IAA to:

• opracowanie międzynarodowych standardów działalności aktuarialnej;
• monitorowanie istniejących metod wyceny aktuarialnej w różnych krajach;
• organizacja ciągłej komunikacji aktuariuszy i ich stowarzyszeń w różnych stanach.

"Gildia aktuarów"

объединение является правопреемником созданного в 1994 году Общества актуариев. Główne stowarzyszenie jest następcą Towarzystwa Aktuariuszy ustanowionego w 1994 roku. Ponad sześćdziesiąt procent obecnych aktuariuszy w Rosji to członkowie gildii aktuarii. Ta firma jest pełnoprawnym członkiem International Actuarial Association. Od ponad dekady Gildia Aktorów zapewnia zarejestrowanym członkom poziom wiedzy i umiejętności zgodny z międzynarodowymi standardami.

"Stowarzyszenie profesjonalnych aktuariuszy"

Inna samoregulująca się organizacja początkowo zjednoczyła specjalistów zaangażowanych w działalność emerytalną. Jednak obecnie "Stowarzyszenie zawodowych aktuariuszy" obejmuje około 40 procent oficjalnie zarejestrowanych specjalistów, którzy są zaangażowani w obliczenia ubezpieczenia. Biorąc pod uwagę, że przedsiębiorstwo było zorganizowane stosunkowo niedawno, należy zauważyć, że obecnie jest członkiem stowarzyszonym International Actuarial Association.

Odpowiedzialni aktuariusze

Wyniki badań powinny być odnotowane w raporcie aktuarialnym i potwierdzone podpisem profesjonalnego aktuariusza. Aby móc zapisać wyniki swoich działań w formie raportu, specjalista musi zdać egzamin potwierdzający poziom wiedzy. Po pomyślnym zdaniu egzaminu jest on zobowiązany do zarejestrowania się w jednej z samoregulujących się organizacji aktuariuszy. Dopiero po zakończeniu tych procesów odpowiedzialny aktuariusz będzie mógł poświadczyć swoje wnioski aktuarialne własnym podpisem. Ważnym warunkiem uzyskania certyfikatu kwalifikacyjnego jest obecność doświadczenia w określonym rodzaju działalności przez co najmniej pięć lat.

Wszystkie odpowiedzialne aktuariusze są zarejestrowane w jednym rejestrze. Do tej pory ich liczba przekracza sto.

Niezależne aktuariusze

Profesjonalny aktuariusz powinien:

• być członkiem jednego z samoregulujących się stowarzyszeń aktuariuszy;
• ubezpieczać odpowiedzialność na rzecz osób trzecich;
• wpłacać składkę do funduszu kompensacyjnego.

Specjalista prowadzi swoją pracę na własny rachunek i jest niezależnym aktuariuszem. Aby ćwiczyć, musi to być zarejestrowany podmiot gospodarczy. Ponadto, zawodowy ma prawo do nawiązania stosunków cywilnych lub pracowniczych z ubezpieczycielami poprzez zawarcie z nimi umowy.

Umowa na realizację działań aktuarialnych jest sporządzana w standardowej formie pisemnej. Dokument powinien wskazywać cele wyceny aktuarialnej, kwotę zapłaty za wykonaną pracę, informację o istnieniu umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej aktuariusza, członkostwa w jednym z stowarzyszeń aktuariuszy oraz zatwierdzonych standardów aktuarialnych.

Wraz z rozwojem rynku ubezpieczeń coraz większą popularnością zyskuje zawód aktuariuszy. Ubezpieczeniowy aktuariusz jest specjalistą, który za pomocą obliczeń matematycznych i ekonomicznych pomaga zakładom ubezpieczeń prowadzić działalność z zyskiem. Ten specjalista pomoże w radzeniu sobie z produktami ubezpieczeniowymi wysokiego ryzyka i będzie w stanie zapobiec możliwemu bankructwu ubezpieczyciela.