Bank - definicja. Rodzaje i funkcje banków. Największe banki na świecie

Co to jest nowoczesny bank? Definicja tych instytucji finansowych jako statków gospodarki została przeprowadzona stopniowo lub została wprowadzona natychmiast? Jakie są rodzaje banków są tam? Jakie funkcje wykonują?

Informacje ogólne

Banki są już od dłuższego czasu. Ale mimo to kwestia ich istoty wciąż jest dyskusyjna. Dlaczego istnieje bank? Definicje tego pytania zostały bardzo różne. Oto główne z nich:

1. Jest depozytariuszem pieniędzy.
2. Organizacja, instytucja i organ zarządzania gospodarczego.
3. Firma kredytowa.
4. Wymiana agentów.

Czym więc jest bank? Definicja nowej encyklopedii gospodarczej mówi, że jest to system, którego zadaniem jest gromadzenie (zarówno pieniędzy, jak i informacji), gromadzenie funduszy, udzielanie pożyczek, dokonywanie rozliczeń, wydawanie, a także uwzględnianie weksli i innych papierów wartościowych, przeprowadzanie emisji, operacje ze złotem. Prowadzi również obcą walutę i wykonuje inne funkcje. Istnieją wyspecjalizowane jednostki banku, z których każdy pełni określoną funkcję: techniczną, testową, analityczną.

Widok z nauki

Współczesna teoria ekonomiczna jest bardzo zainteresowana taką instytucją jak bank. Definicje dla nich podano dla konkretnego rodzaju pośredników finansowych. Mają następujące cechy:

1. Wdrożenie polityki wymiany długu. W takim przypadku banki angażują się w emisję papierów wartościowych, a fundusze uruchomione z tego tytułu są umieszczane w innych organizacjach.
2. Tworzą własne zobowiązania z powodu wysoce płynnych i stałych depozytów osób prawnych i fizycznych.
3. Są dźwignia finansowa gospodarki, gromadząc znaczną ilość pożyczonych środków i dystrybuując je w formie zasobów kredytowych.
4. Mają prawo otwierania i utrzymywania rachunków rozliczeniowych, bieżących, walutowych i innych, mogą wydawać bezgotówkowe środki płatnicze na podstawie swoich pieniędzy. Na tym opiera się system finansowy nowoczesnego kraju.

Ze względu na specyfikę działania - pracę z pieniędzmi innych ludzi i zależność od czynników zewnętrznych i wewnętrznych - istnieje bardzo duża potrzeba nadzoru nad działaniami banków. Zadania te są przypisane do wielu organów państwowych.

Co oni robią?

Typowa instytucja finansowa gromadzi pieniądze publiczne, dając możliwość wyboru depozytów i odsetek. Jednocześnie udzielają pożyczek tym, którzy nie mają pieniędzy. Tak więc obecność banków pozwala zrównoważyć deficyt i nadwyżkę pieniędzy w społeczeństwie, a nawet na całym świecie. Niestety, relacje w społeczeństwie są skonstruowane w taki sposób, że ci, którzy mają pieniądze i którzy ich potrzebują, nie współdziałają bezpośrednio z powodu gwałtownego wzrostu kosztów pozyskiwania funduszy i zasobów, które należy przeznaczyć na ich zdobycie. Porozmawiamy o tym później. Podsumowując, możemy wyróżnić takie funkcje banków:

1. Akumulacja funduszy
2. Transformacja zasobów.
3. Regulacja przepływów pieniężnych.

Funkcje robocze

Funkcje banków zapewniają ich wyraźną integrację system finansowy. Dlaczego trzeba ich przestrzegać? Faktem jest, że chociaż banki działają jako pośrednik między inwestorami a kredytobiorcami, głównym celem ich działalności jest osiągnięcie zysku. Teoretycznie wszystko wygląda tak: im więcej pieniędzy pożycza, tym więcej zyskuje. Ale przypadki, w których fundusze były przekazywane do fikcyjnych firm i zniknęły, prowadziły do ​​raczej szczegółowej regulacji. Nie można więc udzielać pożyczek osobom związanym z właścicielami banku (łagodniejsza wersja regulacji przewiduje ograniczenie ich udziału w całości portfela kredytowego). Ponadto nie wolno udostępniać wszystkich dostępnych funduszy, ponieważ każda organizacja finansowa i kredytowa powinna zapewnić, że inwestorzy otrzymają pieniądze. Jednocześnie pojawia się interesująca funkcja - im więcej płynności, tym niższa rentowność. Rozważ przykład. Utrzymanie wszystkich pieniędzy jest najwyższą formą płynności. Ale zarobienie tego nie będzie działać.

Działania wspierające

Każdy bank musi samodzielnie szukać dla siebie tego złotego środka, który pozwoli maksymalnie pokryć ekonomię kredytem, ​​a jednocześnie pozwoli na utrzymanie wypłacalności organizacji. W pewnym stopniu zadanie to zapewniają państwowe agencje regulacyjne. Najważniejszy jest bank centralny. Rozwiązują konflikty tworzone przez dwie grupy ludzi: właścicieli i inwestorów. Pierwszy chce maksymalnego zysku. Deponenci są ważniejsi niż bezpieczeństwo swoich funduszy i otrzymują duże odsetki.

Różne rodzaje banków

Podział jest przeprowadzany w zależności od formy własności. W ten sposób bank państwowy formalnie należy do wszystkich, chociaż faktycznie spełnia instrukcje rządu i innych struktur władzy. Jego działania mogą być skierowane do określonego sektora gospodarki lub do wspierania określonych operacji. Takim, na przykład, jest Foreign Economic Bank. Pomaga w przeprowadzaniu działań eksportowych. Ale bank państwowy może po prostu konkurować ze strukturami komercyjnymi. Na przykład Sberbank. Jest to największa instytucja finansowa w Federacji Rosyjskiej. Teraz publiczne instytucje finansowe są bardziej pożądane pod względem wkładu, ponieważ w przypadku problemów państwo je ratuje. W przypadku struktury handlowej należy ją traktować poważnie, tylko jeżeli jest ona uwzględniona w funduszu gwarancyjnym. W przeciwnym razie możesz stracić swoje oszczędności.

O gigantach

Porozmawiajmy o największych bankach na świecie. Nawet dziesięć czy piętnaście lat temu żaden z nich nie mógł się pochwalić skumulowaną kwotą ponad biliona dolarów. A teraz dowiedzmy się o pięciu największych strukturach:

1. Przemysłowy i komercyjny bank Chin. Krajem stworzenia są Chiny. Aktywa na rok 2017 - 3616 miliardów dolarów! Ma ponad 460 tysięcy pracowników. Została założona w 1984 roku. Kapitalizacja rynkowa szacowana jest na 238 miliardów dolarów.
2. China Construction Bank Corporation. Krajem stworzenia są Chiny. Aktywa na 2017 r. - 2939 mld USD. Ma ponad 372 tysięcy pracowników. Założona w 1954 roku. Kapitalizacja rynkowa szacowana jest na ponad 200 miliardów dolarów.
3. Bank Rolny Chin. Krajem stworzenia są Chiny. Aktywa na 2017 r. - 2816 miliardów dolarów. Został założony w 1951 roku na zlecenie Mao Zedonga. Kapitalizacja rynkowa szacowana jest na ponad 190 miliardów dolarów.
4. Bank of China ltd. Krajem stworzenia są Chiny. Aktywa na 2017 rok - 2629 miliardów dolarów. Zostało założone w 1912 roku. Kapitalizacja rynkowa szacowana jest na 162 miliardy dolarów.
5. HSBC Holdings plc. Krajem stworzenia jest Anglia. Aktywa na 2017 r. - 2500 mld USD. Rok otwarcia - 1865. Obsługuje ponad 125 milionów klientów w 86 krajach.

Jak widać, wśród tych instytucji finansowych jest sporo prawdziwych potworów, których liczba aktywów przekracza nawet PKB Federacji Rosyjskiej.