Rodzaje banków. Rodzaje banków komercyjnych

Przez wiele lat różne typy banków pomagały ludziom z szerokim spektrum problemów. Stopniowo pracowali nad rozszerzeniem swoich branż usługowych, tak aby podzielić je na kilka kategorii. Teraz wielu obywateli ma pytania dotyczące tego, co banki mają na zaciąganie pożyczek, sponsorowanie innowacji, prowadzenie operacji przy pomocy papierów wartościowych i tak dalej.

Ogólna charakterystyka

Klasyfikacja instytucji finansowych może być dokonywana według następujących kryteriów: terytorium działalności, forma organizacyjna i prawna, rodzaj własności, skala działalności, dostępność filie i ich liczba. Ponadto typy banków można podzielić na cele funkcjonalne.

Bank Centralny: charakterystyczny

Dzięki właściwemu wyborowi instytucji finansowej inwestor może liczyć na sukces w przeprowadzaniu transakcji z pieniędzmi i zyskiem. Aby zminimalizować ryzyko błędów, konieczne jest poznanie charakterystyki istniejących struktur finansowych. Główne rodzaje banków są centralne i komercyjne.

Bank centralny jest szefem wszystkich sektorów sektora bankowego gospodarki każdego państwa. Jest jedyną organizacją, która ma prawo do wydawania pieniędzy. Ma status osoby prawnej, jej działania nie obejmują organizacji usługowych i obywateli. Rodzaje banków centralnych są alokowane tylko w kontekście stanów. Bank prowadzi politykę pieniężną, która reguluje obieg monetarny w kraju, a także rozwija wymagania w sferze finansowej.

Cele banków centralnych to:

- zapewnienie stabilności waluty państwowej;

- zagwarantowanie wykonania wszystkich funkcji istniejącego systemu bankowego;

- wdrażanie wszystkich rodzajów płatności;

- rozwój systemu bankowego.

Tak więc, jeśli weźmiemy pod uwagę typy banków w Rosji, to dla CRH wszystkie uprawnienia są określone przez Konstytucję Federacji Rosyjskiej i jej ustawodawstwo. Struktura nie zależy od organów wykonawczych kraju, ale podlega bezpośrednio rządowi i prezydentowi. Przewodniczący zarządu i 12 członków zarządu są włączeni do kierownictwa wyższego szczebla CRH, łącznie jest to rada dyrektorów. Wysokość kapitału zakładowego wynosi trzy miliardy rubli rosyjskich.

Komercyjne instytucje finansowe

Banki komercyjne są niepaństwowymi instytucjami finansowymi, które wykonują różne działania na rzecz organizacji i obywateli: kredyty hipoteczne, pożyczki, operacje z metalami szlachetnymi i walutami, a także papiery wartościowe. Nie ma prawa emitować banknotów z banków komercyjnych.

Savings Bank

Jeśli weźmiemy pod uwagę rodzaje banków komercyjnych, pierwszą z nich należy nazwać Sberbank, która ma długą historię, a wiele małych organizacji kredytowych jest podstawą do jej utworzenia. Dziś jest stabilną i wiarygodną instytucją, która zajmuje szczególną pozycję. Sukces w rozwoju osiągnięto dzięki zaufaniu obywateli, a także współpracy z funduszami emerytalnymi. Rozważane rodzaje banków pełnią ważną funkcję społeczną i ekonomiczną. Ich celem jest przyciąganie niewielkich oszczędności i generowanie dochodu system kredytowy. Wszystkie działania Sbierbanku są przeprowadzane z zachowaniem najściślejszego przestrzegania prawa w celu ochrony interesów deponentów. W tej instytucji można uzyskać kredyt hipoteczny i konsumpcyjny, kredyt samochodowy, kartę.

Zalety Sbierbanku

- Warunki kredytowania są dość korzystne, zwłaszcza w porównaniu z innymi instytucjami finansowymi.

- Pożyczka jest dostępna na czas.

- Małe firmy mogą również spodziewać się pożyczki w tej instytucji.

- W przypadku wielu segmentów populacji oprocentowanie jest dość przystępne.

Wadą jest długi okres rozpatrywania złożonej dokumentacji.

Inwestycyjna instytucja finansowa

Tego typu banki komercyjne są zaangażowane w pozyskiwanie kapitału na rynku akcji. Kumulują one środki, które są udzielane pożyczkobiorcom w formie akcji, obligacji i innych instrumentów finansowych. Celem banku inwestycyjnego jest zapewnienie bezpieczeństwa oszczędności, płynności środków i wzrostu zysków z inwestycji. Banki tego typu różnią się od pozostałych tym, że nie udzielają pożyczek ludności, ponieważ związany jest z nimi główny kierunek ich działalności inwestycje portfelowe na rynku papierów wartościowych. Działalność takich struktur budowana jest według pewnego algorytmu: najpierw gromadzi się kapitał, po którym przychodzi czas na nabycie papierów wartościowych. Po pomyślnym zakończeniu operacji część zysku zostanie rozliczona w banku (zwykle jest to 10%), a reszta zostanie zwrócona inwestorom.

Jeśli chcesz zrozumieć, jakie typy banków są potrzebne do utworzenia portfela inwestycyjnego, powinieneś wiedzieć o ryzyku związanym z prowadzeniem działalności:

- cena papierów wartościowych może się nieoczekiwanie zmienić;

- w przypadku wcześniejszego wycofania środków zysk zostaje utracony;

- niezrównoważoną płynność, która wyraża się w obowiązkowej gotowości inwestora do rezygnacji z wygody polegającej na wycofywaniu pieniędzy na rzecz uzyskania wysokich dochodów;

- ryzyko biznesowe, przejawiające się w spadku gospodarki rynkowej i spadku sprzedaży;

- ryzyko kredytowe związane z faktem, że w przypadku spóźnionej spłaty długu głównego dochodzi do utraty dodatkowego dochodu.

Innowacyjne instytucje finansowe

Tego typu banki komercyjne pracują w zakresie udzielania pożyczek na obiecujące pomysły i innowacje, ulepszając technologie i inne projekty, które są przeznaczone do masowej realizacji. Charakter i zakres prac ma bezpośredni wpływ na warunki pieniądza. Innowacyjne typy banków angażują się w finansowanie w formie nabycia akcji lub złożenia pożyczki obligacyjnej. Ich zadaniem jest stymulowanie rozwoju NTP w przemyśle i rolnictwie. W tym celu opracowano cały zestaw programów:

- Program "Inwestycje" koncentruje się na usprawnieniu procesów biznesowych i istniejącego w danym momencie aparatu administracyjnego organizacji. Oznacza to pożyczkę w wysokości 300 tysięcy - 60 milionów rubli na okres 1-5 lat. Jako zabezpieczenie wykorzystywana jest własność organizacji: transport, nieruchomości i inne.

- Program "Mikrokredyty" ma na celu zapewnienie sponsoringu małym i średnim przedsiębiorstwom. Maksymalna kwota pożyczki to 1 milion rubli.

- Program "Finansowanie innowacji i renowacji" ma na celu udzielanie pożyczek tym, którzy mogą wytwarzać i sprzedawać konkurencyjne produkty, a także tworzyć nowe miejsca pracy. Odbiór pieniędzy będzie wymagał od wnioskodawcy przedstawienia patentu, egzaminu, a także świadectwa praw autorskich. Pożyczka jest wydawana w wysokości nie większej niż 150 milionów rubli.

Innowacyjne typy banków mają pewne zalety:

- prostota papierkowej roboty;

- wygoda dokonywania płatności;

- indywidualne podejście jest stosowane do każdego klienta;

- wszystkie rodzaje operacji banków komercyjnych tej kategorii mogą być wykonywane przy użyciu nowoczesnych technologii (smartfony, bankomaty);

- fundusze są pod stałą kontrolą.

W takich strukturach występuje usterka polegająca na tym, że pożyczka jest udzielana z obowiązkową zapłatą prowizji. Uzyskanie pożyczki wymaga od kredytobiorcy spełnienia szeregu wymagań: obecności indywidualnego przedsiębiorcy lub podmiotu prawnego o liczbie pracowników nieprzekraczającej 250 osób, kwoty rocznego przychodu w przedziale 166-1000 milionów rubli. Odległość od banku inwestycyjnego do przedsiębiorstwa nie powinna przekraczać 300 km.

Bank hipoteczny: cechy, zalety i wady

Tego typu banki działają w zakresie udzielania kredytów hipotecznych na zabezpieczenie nieruchomości lub odsprzedaży odpowiednich papierów wartościowych. Struktury te umożliwiają obywatelom o niskich płacach płacenie każdego miesiąca w niewielkich kwotach, ale przez wystarczająco długi okres czasu.

Bank hipoteczny może udzielać pożyczek na kilka sposobów:

- na lądzie;

- nieruchomości w mieście;

- w celu poprawy właściwości gleby.

Wszystkie rodzaje Klienci banku którzy chcą otrzymać taką pożyczkę, uzyskują pewne korzyści. Są one następujące:

- stopa procentowa jest minimalna;

- miesięczne płatności są niewielkie;

- nieruchomości można nabyć tak szybko, jak to możliwe;

- Prawo do ulgi podatkowej jest przyznawane;

- Obywatel może znacznie zaoszczędzić ze względu na szybki zakup mieszkania, ponieważ z czasem ceny i inflacja znacznie wzrosną.

Jednak usługi firm hipotecznych mają oczywiste braki: wysokie zaliczki, ryzyko pozbawienia mieszkania, jeśli dług nie zostanie spłacony, surowe wymagania w zakresie przetwarzania pożyczki.

Wyspecjalizowane instytucje bankowe

Takie struktury mogą angażować się w pewien rodzaj pożyczek, na przykład w obsługę handlu zagranicznego. Organizacje te obejmują Sbierbank, lombardy, związki bankowe i współpracę kredytową. W Rosji takie struktury nie są jeszcze powszechne, ale w wielu miastach działa już organizacja taka jak lombard. Organizacje te udzielają pożyczek na zabezpieczenie wszelkich rzeczy o co najmniej pewnej wartości.

Rodzaje rachunków bankowych

Jest ich całkiem sporo. Konta osobiste koncentrują się na zaspokajaniu codziennych potrzeb finansowych.

Należą do nich:

- Konta oszczędnościowe, w których deponowane są pieniądze. Bank zapłaci określone odsetki od środków, które są tam przechowywane.

- Rachunki bieżące koncentrują się na realizacji codziennych operacji banków, na przykład wypłat z rachunki i tak dalej Rachunek bieżący umożliwia pisanie czeków, zwykle za pomocą karty debetowej.

- Połączone konta stworzone do przechowywania oszczędności, a także do codziennego użytku.

Konta małych firm są otwierane, jeśli klient ma małą firmę. Zapewniają pomoc w zarządzaniu przedsiębiorstwem. Jeśli nie wiesz, jakie rodzaje kont bankowych będą dla Ciebie odpowiednie, pracownicy instytucji finansowej pomogą ci dokonać wyboru.

Opłata za usługę

Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju działalności bankowej, zarządzanie kontem zakłada, że ​​zostanie naliczona opłata za jego utrzymanie. Może to być stała kwota miesięczna lub płatności za każdą transakcję z kontem. Przed wyborem konta należy oszacować cel, dla którego zostanie on otwarty, a także częstotliwość, z jaką środki będą wykorzystywane. Jeśli jest wiele operacji, lepiej jest szukać wariantu z niską opłatą za każdą wykonaną operację. Jeśli chcesz zachować pieniądze, musisz skupić się na rachunku o wysokim oprocentowaniu.