Bank "Orient Express": recenzje klientów, deponenci, pracownicy

Bank "Orient Express" - jedna z najbardziej rozpoznawalnych marek na rosyjskim rynku finansowym. Ta instytucja finansowa oferuje jeden z najszerszych asortymentów produktów kredytowych.

Bank specjalizuje się w kredytach konsumenckich i kartach, ale obecnie aktywnie rozwija inne obszary działalności, w szczególności rozwijając swoją obecność na rynku depozytowym. Jaka jest specyfika modelu biznesowego organizacji? Jak ocenić skuteczność klientów i pracowników banku?

Ogólne informacje o banku

Vostochny Express Bank, którego opinie znajdują się na ogromnej liczbie forów ze względu na popularność tej instytucji finansowej, powstała w 1991 roku. Jego imię brzmiało jak "Dalvneshtorbank". W 2006 roku organizacja uzyskała status spółki akcyjnej i dokonała rebrandingu nazwy - tak właśnie na rosyjskim rynku pojawił się JSCB Vostochny Express Bank. Istnieje jednak informacja, że ​​przedsiębiorstwo gospodarcze o tej nazwie zostało zarejestrowane w 1991 roku.

Zanim weszli na rynek pod nową marką, instytucja finansowa zdążyła się już ugruntować w segmencie kredytów konsumpcyjnych. Po pojawieniu się na rynku, Vostochny Express Bank (opinie wielu ekspertów potwierdzają to) był gotowy do zaoferowania klientom szerokiej gamy konkurencyjnych produktów. Głównym profilem instytucji, wielu analityków finansowych nazywa się wydawanie kredytów konsumpcyjnych i kart plastikowych.

Według niektórych ekspertów, Vostochny Express zajmuje obecnie trzecie miejsce wśród rosyjskich organizacji finansowych pod względem własnej sieci oddziałów. The Vostochny Express Bank, którego opinie są pisane przez klientów z wielu regionów Rosji, posiada ponad 1000 biur operacyjnych. Według wielu analityków jest to przyzwoity wskaźnik według rosyjskich standardów.

Pomimo znaczenia oceny klienta, jest to dalekie od jedynego indykatywnego kryterium, według którego Vostochny Express Bank może być oceniany - recenzje. Ocena aktywów jest również ważnym wskaźnikiem wyników instytucji. Teraz, według wielu analityków, organizacja z powodzeniem wkracza do czołowej trzydziestki rosyjskiej firmy swojego profilu. Obecny portfel kredytowy banku, według różnych szacunków, wynosi około 209 miliardów rubli. Międzynarodowe agencje ratingowe, na przykład agencja Moody's, również nie trzymają się z daleka od prób oceny Vostochny Express Bank (recenzje wielu ekspertów jednak cechują się pewnym stopniem nieufności wobec zagranicznych analityków). Według agencji Moody's bank ma rating B1.

Cechy działania

Według wielu analityków, Vostochny Express Bank (opinie klientów zawierają bardzo wysokie szacunki tego faktu) zajmuje drugie miejsce w Rosji pod względem liczby własnych biur po Sberbank. Działalność banku charakteryzuje dość częste precedensy fuzji z innymi instytucjami kredytowymi i finansowymi. Na przykład Vostochny Express Bank (przeglądy pracowników organizacji spośród najwyższych menedżerów wyrażone w mediach wysoko oceniają odpowiednie inicjatywy) w 2009 r. Połączył aktywa z Etalonbankiem, a także z ZAO Dvizhenie CB. W 2010 roku doszło do połączenia "Orient Express" i "KAMABANK". W tym samym roku instytucja połączyła się z Rospromstroybank. W 2010 r. Bank nabył także 100% udziałów w City Mortgage Bank i Santander Consumer Bank.

Specjalizacja

Jak zauważyliśmy powyżej, Orient Express specjalizuje się w pożyczkach konsumenckich. Jednocześnie, w spektrum proponowanych rozwiązań kredytowych, bank współpracuje z prawie wszystkimi rodzajami produktów kredytowych istniejących na rynku rosyjskim - samochodowymi, hipotecznymi itp. Instytucja współpracuje również z depozytami. Vostochny Express Bank (recenzje na temat depozytów, które klienci opuszczają na tematycznych portalach internetowych potwierdzają to) oferuje dość komfortowe warunki dla oszczędności.

Fakty z historii

Wielu ekspertów zauważa, że ​​bank regionalny - siedziba instytucji znajduje się na Dalekim Wschodzie, w Blagoveshchensk - był w stanie stać się potężną instytucją finansową w skali federalnej. Szczególnie imponujący analitycy nazwali wyniki instytucji w latach 2006-2008, kiedy aktywa bankowe wzrosła kilka razy. W tym samym czasie Vostochny Express dotarł do Moskwy i Petersburga tylko w 2007 roku. Oznacza to, że wzrost aktywów instytucji, jak mówią analitycy, długo trwa kosztem rynków regionalnych. Ta okoliczność, jak sądzą wielu ekspertów, pozwala nam wnioskować, że "Bank Vostochny Express" (recenzje pracowników w St. Petersburgu, które wyrażają w szczególności wysokie wymagania kwalifikacyjne dla pośrednictwa, pośrednio to potwierdzają) doszedł do "kapitałowych" rynków konkurencyjnych i przygotowany do walki o klientów. Niektórzy eksperci zwracają uwagę na nowość szeregu produktów kredytowych, które instytucja zaoferowała na rynek rosyjski we wczesnych latach ekspansji pod nową marką.

Na przykład wzrost liczby klientów według Rynek moskiewski, Według analityków było to w dużej mierze zasługą konkurencyjnej oferty Vostochny Express na rynku kredytów samochodowych - programu pożyczkowego, docelowi odbiorcy kim byli kobiety. Najwyżsi menedżerowie banku jednocześnie przyznali w rozmowie z mediami, że dostrzegli ten pomysł od głównych operatorów komórkowych, którzy oferowali rynkowe plany taryfowe, również ukierunkowane na płeć piękną. Istotą programu było oferowanie kobietom pożyczek na bardziej korzystnych warunkach, ponieważ panie charakteryzują się bardziej stabilną dyscypliną płatniczą, jak zauważyli dyrektorzy banków. Dzięki tak niecodziennej inicjatywie, Vostochny Express Bank (przeglądy pożyczek w ramach tego programu potwierdzają to) był w stanie przyciągnąć uwagę kredytobiorców i odciąć znaczną część rynku moskiewskiego.

Specyfika modelu biznesowego

Zastanów się nad niektórymi szczegółami modelu biznesowego instytucji. Istnieją dowody na to, że Vostochny Express Bank (informacje zwrotne od pracowników na najwyższym szczeblu zarządzania potwierdzają to) wolał rozmieścić sieć oddziałów, nie wynajmując, ale wykupując lokale. Jest to, jak sądzą wielu ekspertów, czynnik poprawiający stabilność finansową banku, pomagający mu przetrwać konsekwencje kryzysu finansowego z lat 2008-2009 oraz radzić sobie z trudnościami gospodarczymi, które są istotne w okresie sankcji, zapoczątkowanym w 2014 r.

Jednocześnie, jak twierdzą niektórzy analitycy, Vostochny Express dostatecznie racjonalnie podchodzi do odpowiednich kosztów nabycia nieruchomości, w miarę możliwości nabywając w szczególności lokale mieszkalne, aby później przekształcić je w powierzchnię biurową. Jest o wiele tańszy niż zakup gotowego obiektu komercyjnego odpowiedniego typu.

Zawodnicy

Które banki można uznać za bezpośrednich konkurentów w Orient Express? Opinie analityków na ten temat są różne. Jednak w wywiadzie dla mediów najwyżsi dyrektorzy instytucji zauważają, że Vostochny Express Bank (opinie klientów z szerokim doświadczeniem w zakresie pożyczek pośrednio to potwierdzają) działa zgodnie z modelem biznesowym zbliżonym do VTB24. Dlatego też te instytucje kredytowe i finansowe można uznać za najbliższych konkurentów. Jednocześnie, jak zauważają niektórzy eksperci, VTB24 Bank działa w wyższym segmencie kredytów, a Vostochny działa na samym dole. W tym samym czasie najwyżsi menedżerowie instytucji wyrażają plany wyższej niszy.

Ocena wypłacalności kredytobiorcy

Jednym z kluczowych aspektów funkcjonowania banku specjalizującego się w kredytach jest jakość funkcjonowania systemu oceny wypłacalności kredytobiorcy. Vostochny Express Bank (recenzje kredytowe, które często zawierają niezadowolone epitety, że wniosek został odrzucony) jest oceniany przez ekspertów jako instytucja, która stworzyła jeden z najskuteczniejszych modeli do przeprowadzenia odpowiedniego badania profilu kredytobiorcy.

Specyfika systemu punktowania East Express jest priorytetem automatycznych algorytmów. Główna część decyzji kredytowych przyjmuje program komputerowy. Co oczywiście jest dopracowywane, jeśli to konieczne (głównie w celu lepszego dostosowania punktacji do cech rynków regionalnych). Inną niezwykłą cechą systemu punktacji instytucji jest to, że daje on niski wskaźnik wskaźnika, tak popularny w rosyjskiej bankowości, jako procent niepowodzeń. Ogólnie rzecz biorąc, Bank Vostochny Express (potwierdzają to opinie pracowników zaangażowanych w interakcje z komputerowymi algorytmami) charakteryzuje się wysoką zdolnością adaptacyjną procesów biznesowych.

Wraz z zautomatyzowanym systemem punktowym rola specjalistów w zakresie udzielania pożyczek jest również znacząca w systemie oceny pożyczkobiorcy, który instytucja stosuje. Chodzi o specyfikę umów o pracę dla pracowników o odpowiednim profilu z bankiem. Wynagrodzenie eksperta od kredytu zależy od jakości obsługi kredytu. Bank Vostochny-Express (opinie klientów o pożyczkach otrzymanych w banku potwierdzają to) jest przykładem instytucji, w której automatyczną punktację można połączyć z podmiotowością pracowników odpowiedzialnych za dany obszar pracy.

Plany dalszego rozwoju

Kierownictwo Banku w wywiadzie z mediami okresowo ujawnia istotę planów dalszego rozwoju instytucji. Specyfika współczesnego rynku bankowego w Federacji Rosyjskiej polega na tym, że jest mocno kredytowany. Dlatego nie należy oczekiwać tak szybkiego wzrostu aktywów instytucji kredytowych i finansowych. Sytuację dodatkowo komplikują sankcje. Czy Orient Express jest gotowy do testów?

Najwyżsi menedżerowie instytucji i eksperci są ostrożni w swoich ocenach. Oczywiście tak potężna instytucja finansowa jak Vostochny Express Bank nie grozi cofnięciem licencji - analitycy uważają, że wskaźniki zrównoważonego rozwoju i inne kryteria banku centralnego są spełnione, wszystko jest w porządku w instytucji. Jednocześnie ambicje do dalszego rozwoju nie zostały wyrażone przez kierownictwo banku. Najważniejszą rzeczą, którą chcą osiągnąć właściciele Orient Express w najbliższej przyszłości, jest cięcie kosztów. Bank musi zoptymalizować model biznesowy dla aktualnej realiów rynkowych - o tym mówią media w wywiadzie menedżerowie najwyższego szczebla ds. kredytów i finansów organizacje.

Czynniki efektywności

Z jakich czynników Vostochny Express Bank może zwiększyć swoją efektywność? Wielu analityków jest pod wrażeniem tego, że ta instytucja kredytowa i kredytowa ma wyraźną centralizację wielu procesów biznesowych. Najlepsi dyrektorzy instytucji wymieniają na przykład procedurę obliczania wynagrodzeń pracowników banków w grupie ponad 5500 osób. W rzeczywistości grupa kilku specjalistów w centrali instytucji finansowej jest odpowiedzialna za odpowiednią część procesów biznesowych.

Innym czynnikiem zwiększającym efektywność Banku Vostochny Express, który odnotowują eksperci i analitycy, jest redukcja kosztów dzięki przejrzystości krajowych transakcji finansowych. Pozwala to w szczególności na jednoznaczne spojrzenie na koszty utrzymania jednostek i biur.

Kolejnym czynnikiem zwiększającym efektywność banku jest system motywowania pracowników. Zidentyfikowaliśmy jeden z jego kluczowych aspektów - urzędnik ds. Pożyczek jest zainteresowany udzieleniem pożyczki klientowi-rozpuszczalnikiem, co budzi zaufanie nie tylko pod kątem dobrych wyników oceny punktowej, ale także osobistego profilu psychologicznego.

Bank na rynku depozytowym

Rozważ aspekt, który odzwierciedla działalność instytucji finansowej na rynku depozytów. Vostochny Express Bank (recenzje depozytariuszy to potwierdzają) oferuje obywatelom dość konkurencyjne warunki oszczędności finansowych. Dlatego wielu Rosjan chętnie powierza swoje fundusze instytucji. Jednocześnie, jak zauważają niektórzy eksperci, obecnie na rynku depozytowym pojawia się nieprzyjemny trend dla banków prywatnych (w tym trend "wschodni"). W związku z kryzysem w gospodarce wielu obywateli woli lokować depozyty w instytucjach finansowych i kredytowych z dominującym udziałem kapitału państwowego - w Sbierbanku, w VTB24. Ta sytuacja, zdaniem analityków, może skomplikować działalność Vostochny Express, a także innych banków prywatnych, na rynku depozytowym.

Jednocześnie, jak zauważa wielu ekspertów finansowych, banki państwowe jeszcze nie odczuwają prawdziwej konkurencji ze strony struktur znajdujących się w prywatnych rękach. A więc nie spieszą się do podniesienia stawki depozytowe (a także zmniejszyć oprocentowanie pożyczek). Pod tym względem, Vostochny Express Bank (informacje zwrotne od deponentów pozostających wiernymi instytucji wskazują, że warunki dotyczące depozytów są na ogół konkurencyjne) mają duże szanse, zdaniem analityków, na zdobycie pozycji na rynku oszczędności.

Sytuacja bankowa i makroekonomiczna

Zjawiska kryzysowe na obecnym etapie rozwoju rosyjskiej gospodarki predeterminują pojawienie się dość szerokiego zakresu trendów makroekonomicznych. Wyżej wymienione pragnienie wielu obywateli powierzania depozytów bankom państwowym nie jest jedynym przejawem zjawisk kryzysowych, które negatywnie wpływają na perspektywy rozwoju prywatnych instytucji kredytowych i finansowych.

Wśród najbardziej znaczących pod względem wpływu na rosyjski rynek bankowy, czynniki z obszaru makroekonomii to czasowe zablokowanie dostępu z banków i wielu innych firm komercyjnych z Federacji Rosyjskiej do tanich kredytów zagranicznych. Które odegrało znaczącą rolę w związku z kapitalizacją przedsiębiorstw i instytucji finansowych. Sytuację komplikuje fakt, że wiele banków już zdołało wydać znaczące kwoty kredytów na rynkach zagranicznych, których spłata w ramach poprzednich modeli biznesowych w dużej mierze zależała od możliwości refinansowania. Co również okazało się być niedostępne. Ta okoliczność stanowi najtrudniejsze zadanie dla banków w optymalizacji modelu biznesowego, a Orient Express, jak uważają niektórzy eksperci, nie jest wyjątkiem.

Wiadomo na przykład, że europejski EBOR kilkakrotnie udzielał pożyczki na rzecz OJSC Vostochny Express Bank. Informacje zwrotne od ekspertów rynkowych dotyczące tej współpracy instytucji i zagranicznej instytucji finansowej były zasadniczo pozytywne, ponieważ EBOR wydał "długie" pożyczki o terminie zapadalności 5-7 lat - takie warunki dla Federacji Rosyjskiej są uważane za rzadkie. Niektórzy eksperci uważają, że takie środki mogą być niedostępne z powodu sankcji dla wielu rosyjskich instytucji finansowych.

Recenzje na temat warunków wypożyczenia i obsługi

Po rozważeniu aspektów odzwierciedlających specyfikę funkcjonowania modelu bankowego "Orient Express", przeanalizujemy stopień nastrojów konsumenckich dotyczących warunków pożyczek oferowanych przez bank.

Ogólnie rzecz biorąc, kredytobiorcy mają tendencję do oceniania stóp procentowych East Express jako wysokie. Jednocześnie konsumenci dostrzegają również bardziej demokratyczne kryteria zatwierdzania wniosków kredytowych przez banki. Ponadto, jak wielu klientów Orient Express myśli, wysoki poziom biurokracji nie jest charakterystyczny dla tej instytucji kredytowej i finansowej, co można prześledzić na przykładzie wielu innych organizacji bankowych w Rosji.

Jeśli chodzi o usługę, tutaj wyznaczane są znaki, a także, prawdopodobnie, wszelkie usługodawcy, nie tylko finansowi - na podstawie subiektywnej percepcji. I dlatego przewidywalnie różnią się. Istnieją krytyczne recenzje i są też bardzo pozytywne.

Perspektywy bankowe

Zbadaliśmy warunki, w jakich udzielane są pożyczki na rzecz OJSC CB Vostochny Express Bank, depozyty, przeglądy. Jakie są perspektywy dalszego rozwoju tej organizacji finansowej?

Istnieją informacje, że w 2014 r. Orient Express wykazał nierentowne wyniki działalności. Wystąpił znaczący odpływ depozytów od osób fizycznych oraz zmniejszenie kapitału posiadanego przez osoby prawne. Jednocześnie, jak zauważają niektórzy eksperci, podobne zjawiska były również charakterystyczne dla innych graczy rosyjskiego rynku bankowego. W tym samym czasie, w styczniu 2015 r., W niektórych instytucjach, w Orient Express, w tym odnotowano dość wyraźny wzrost depozytów. Obywatele przyciągali zyski z oprocentowania depozytów, w dużej mierze dzięki polityce Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, która podniosła główną stopę procentową w grudniu 2014 r.

Najlepsi menedżerowie Orient Express wyrażają pozytywny pogląd na obecny stan rzeczy w instytucji. W szczególności, kierownictwo organizacji zauważa, że ​​bank rejestruje wielokrotną nadwyżkę standardów dotyczących płynności w rodzaju średnio i krótkoterminowym, istotne - w perspektywie długoterminowej. Z kolei wskaźniki wystarczającego kapitału są również na optymalnym poziomie.

Zarząd uważa, że ​​główną przewagą konkurencyjną banku jest potężna infrastruktura, którą organizacja zdołała zbudować. Wśród innych znaczących zalet tej instytucji wymienić należy świadomość marki, dużą bazę klientów, doświadczenie pracowników, którzy wykonują najważniejsze prace w zakresie stabilności OJSC CB Vostochny Express Bank. Przeglądy wielu specjalistów instytucji świadczą o efektywności modelu biznesowego organizacji pod kątem wpływu trendów kryzysowych.

Koncentracja na wydajności

W nadchodzących latach kierownictwo banku, jak już wspomniano powyżej, planuje zwiększyć efektywność pracy poprzez obniżenie kosztów. Wśród innych znaczących obszarów działalności organizacji jest optymalizacja jej obecności na rynkach. Przeanalizowane zostaną perspektywy prowadzenia prac w różnych regionach, a nierentowne biura zostaną zamknięte. Nie ma informacji, że nacisk w rozwoju w niedalekiej przyszłości Vostochny Express, aby pasował do nazwy, zostanie położony dokładnie na obecność z Dalekiego Wschodu regionu, który jest obiecujący z punktu widzenia przyciągania kapitału poprzez aktywność konsumentów obywateli, działalność przedsiębiorstw komercyjnych. Najlepsi menedżerowie Vostochny Express uważają, że można nieco zmniejszyć aktywność w regionach, które znajdują się w europejskiej części Federacji Rosyjskiej.

Wiele uwagi zostanie zwrócone, jak zauważyli top menedżerowie banku, na rozwój pracowników. Faktem jest, że obecność profesjonalnych, doświadczonych specjalistów w każdej instytucji finansowej jest najważniejszą przewagą konkurencyjną, szczególnie w czasach kryzysu. Jednocześnie, jak zauważa zarząd Vostochny Express, wielu finansistów jest skłonnych do przeprowadzki z jednego miasta do drugiego, jeśli to konieczne, aby aktywnie uczestniczyć w rozwoju banku.