Certyfikat depozytu. Oszczędności i certyfikaty depozytowe
W kontekście kryzysu finansowego wielu inwestorów może być bardzo zaniepokojonych tym, że ich oszczędności nie tylko pozostają bezpieczne, ale także, jeśli to możliwe, pomnażają się. Niektórzy ludzie wybierają prosty sposób i utrzymują pieniądze w domu (nie jest to najlepsza opcja), inni kupują złoto lub walutę, a inni otwierają depozyt bankowy. Dzisiaj najlepszą rekomendacją dla tych, którzy chcą zachować i zwiększyć swoje aktywa, będzie deponowanie pieniędzy na certyfikatach oszczędnościowych i depozytowych. Służą one jako najbardziej wiarygodne i przewidywalne sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy na inflacji. Przyjrzyjmy się bliżej temu sposobowi inwestowania.
Co to jest?
Certyfikat depozytowy to zabezpieczenie o najwyższym stopniu ochrony, które służy jako potwierdzenie kwoty depozytu. Możesz go kupić w strukturach bankowych na okres od trzech miesięcy do trzech lat. Aby kupić zabezpieczenie, wystarczy przyjść do banku z zebranymi oszczędnościami i paszportem. Deponent może wystawić świadectwo depozytowe lub na okaziciela. Emisja tych papierów wartościowych dokonywana jest w wysokości 10 000 rubli lub więcej, przy czym mają one określony termin, a także stałą stopę procentową.
Jeżeli certyfikat zostanie wydany na okaziciela, może on zostać wykorzystany jako zabezpieczenie kredytu, zostanie przyjęty do zapłaty w autoryzowanych oddziałach banku, a także może zostać przekazany innym osobom bez żadnych ograniczeń. Po wygaśnięciu zwraca bank, w którym inwestor otrzyma kwotę depozytu wraz z odsetkami wskazanymi w zabezpieczeniu. Jeżeli depozyt zostanie wycofany z wyprzedzeniem, deponent otrzyma kwotę depozytu wraz z odsetkami, które zostały zgromadzone w danym momencie. Nie ma znaczenia, w jakiej sytuacji znajduje się bank, warunki pracy z klientem nie ulegną zmianie, tak jak nie będzie "redukcji" stopy procentowej (jednostronnie takie działania są nielegalne).
Cnoty
Certyfikaty depozytowe banków mają pewną przewagę nad konwencjonalnymi depozytami bankowymi. Najważniejszym z nich jest to, że można je przekazać lub przekazać innej osobie bez żadnych trudności, bez konieczności powiadamiania banku i wystawienia notarialnego pełnomocnictwa. W celu przeniesienia nominalnego świadectwa depozytowego wymagane jest podanie danych paszportowych nowego właściciela na odwrotnej stronie zabezpieczenia. Wygodny certyfikat na okaziciela jako zabezpieczenie lub zabezpieczenie przy ubieganiu się o pożyczkę. Tak więc, możesz uzyskać pożyczkę w dowolnym banku na kwotę, która nie powinna być większa niż nominalna wartość certyfikatu. Dzięki temu rozwiązaniu można obniżyć stopę kredytu o 6% rocznie.
Cechy nominalnej ceny papieru
Zarejestrowane certyfikaty oszczędnościowe i depozytowe są bezpiecznie ubezpieczone. Deponent ma możliwość zwrotu oszczędności w przypadku problemów z bankiem, który wystawił papiery wartościowe. Wypłać certyfikat oszczędnościowy okaziciel w przypadku działania siły wyższej może nastąpić dopiero po ogłoszeniu przez bank bankructwa. Podobnie jak inne rodzaje depozytów, certyfikat depozytowy podlega podatkowi dochodowemu od osób fizycznych. To również należy wziąć pod uwagę przy zakupie.
Odmiany
Świadectwo depozytowe jest zabezpieczeniem o dużej wartości nominalnej, które służy jako potwierdzenie kwoty depozytu wniesionego do banku przez podmiot prawny o stałej stopie procentowej i na określony czas. Ten rodzaj papierów wartościowych jest przeznaczony do wykorzystania jako pokwitowanie długu, ponieważ środki te będą służyć jako zabezpieczenie w przypadku pożyczki. Certyfikat depozytowy może zostać sprzedany, zastawiony hipoteką lub przekazany innemu właścicielowi.
Wzrost rentowności jest cechą charakterystyczną takich papierów. Certyfikaty depozytowe bankowe mogą być zarejestrowane lub pilne. Po wygaśnięciu terminu zapadalności, inwestor otrzymuje zainwestowaną kwotę i odsetki. Certyfikaty depozytowe są wydawane przez każdy bank w walucie Federacji Rosyjskiej, a wszystkie rozliczenia dokonywane są przelewem bankowym. Te produkty bankowe są dość wiarygodne, więc zainteresowanie nimi inwestorów staje się coraz bardziej zauważalne.
Możliwe do rozwiązania zadania
Najpierw należy zauważyć, co odróżnia certyfikat depozytu od klasycznego depozytu. Najważniejszą różnicą jest to, że jest to zabezpieczenie, które służy samo w sobie. Kaucja jest tylko umową między spółką a bankiem. W związku z tym wydaniu certyfikatów depozytowych towarzyszy przekształcenie aktywów, a także zmiana ich składu: płynne środki spółki są wymieniane na certyfikat depozytowy. To prowadzi do pewnych konsekwencji.
Kolejną cechą jest to czym są takie papiery wartościowe nie mają wpływu na płynność, ponieważ spółka ma możliwość sprzedaży certyfikatu. Jak każdy inny rodzaj papierów wartościowych, ten może krążyć na rynku i być odsprzedawany, ale są tu pewne niuanse. Aby je zrozumieć, należy wziąć pod uwagę rodzaje certyfikatów depozytowych:
- Nazwa - sugeruje, że płatności będą dokonywane tylko na rzecz osoby wskazanej jako inwestor w certyfikacie. W takim przypadku przeniesienie praw do tych papierów wartościowych na inną osobę jest wymagane.
- Na okaziciela - przyjmij zapłatę na rzecz osoby, która otrzymała certyfikat w banku. Papiery te mają możliwość swobodnego obrotu na rynku przez cały okres ich ważności.
Zadania certyfikatów depozytowych
Okazuje się, że lista takich zadań bardzo różni się od tych, które są rozwiązywane za pomocą lokaty terminowej. Firma ma możliwość inwestowania gotówka w certyfikacie depozytowym, określając z góry okres inwestycji. A jeśli to konieczne - "bezboleśnie" do sprzedaży tych papierów. Ważne jest, aby zrozumieć, że straty związane z wczesnym wprowadzeniem certyfikatu będą mniejsze niż straty w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy bankowej dotyczącej inwestycji w fundusze.
Z tego powodu depozyt Certyfikat Sberbank lub inna instytucja finansowa służy jako dobre narzędzie do tymczasowego rozmieszczenia środków pieniężnych. Oprócz tego, że pieniądze będą chronione przed odsetkami inflacyjnymi, istnieje również możliwość uzyskania dodatkowego dochodu z odsetek. Certyfikat można sprzedać na giełdzie.
Krajowa praktyka wdrażania
W rosyjskich bankach oferowany jest taki produkt, jak certyfikat depozytowy. Może być w rublach lub w walucie. Najpopularniejsze papiery na temat depozytów w euro i dolarach, ponieważ ich inflacja jest znacznie niższa niż w przypadku korzystania z rosyjskiego rubla.
Oprocentowanie tych papierów jest wyższe niż na lokatach terminowych, ponieważ nie są one chronione przez agencję ubezpieczenie depozytu, jednocześnie bank może zaoferować wyższe oprocentowanie. Świadectwo depozytowe na okaziciela charakteryzuje się niższym zwrotem w stosunku do nominalnego.
Co czeka inwestora?
Główną trudnością w przypadku nabycia tego rodzaju papierów wartościowych są stosunkowo duże kwoty depozytów minimalnych, a dzięki temu produkt finansowy będzie pozycjonowany jako rozwiązanie dla dużych i średnich przedsiębiorstw. W bankach Rosji minimalna stawka wynosi 100-500 tysięcy rubli.
Warunki spłaty
Świadectwo depozytowe, którego data wygaśnięcia już minęła, zostanie w pełni umorzone za pomocą obowiązkowej zapłaty odsetek od depozytu. W przypadku przedstawienia zabezpieczenia, którego data wygaśnięcia jeszcze nie nadeszła, jest ono w pełni wykupione, ale odsetki są wypłacane poprzez obliczenie według stawki określonej w tekście certyfikatu.
Niektóre banki pobierają dodatkową opłatę w przypadku cesji, a inne robią to za darmo.
Popularny produkt
Certyfikaty Sbierbanku Federacji Rosyjskiej są najbardziej popularne. Stawka na nich jest na poziomie stopy depozytów, a czasem go przekracza. Certyfikaty nie przewidują kapitalizacji odsetek, ponieważ pierwotnie ustalono stałą stopę. Bank Savings Bank wydaje tylko certyfikaty na okaziciela.
Warunki emisji
Bank jest podmiotem prawnym, dlatego zgodnie z obowiązującymi przepisami może uczestniczyć w emisji akcji i obligacji. Papiery te mają takie same właściwości jak ich odpowiedniki, które są emitowane przez spółki akcyjne. Oprócz tych papierów wartościowych bank ma prawo emitować specjalistyczne certyfikaty oszczędnościowe i depozytowe.
Certyfikat bankowy jest atrakcyjny dla inwestorów, ponieważ jest to zabezpieczenie. Pod względem wiarygodności zajmuje drugie miejsce, w pierwszym - rządowe papiery wartościowe. Posiadacz certyfikatu bankowego jest bardziej skłonny do otrzymania zwrotu w porównaniu do akcji i obligacji spółki akcyjnej.
Wyróżnienie
Świadectwo depozytowe jest pisemnym zaświadczeniem bankowym stwierdzającym, że jego posiadaczem będą wpłacone depozyty i odsetki od nich. Certyfikat oszczędnościowy jest dokumentem, który służy jako zobowiązanie bankowe do płacenia depozytów oszczędnościowych osób z nim złożonych.
Warunki emisji i rozmieszczenia obu typów są podobne, różnice polegają na tym, że certyfikat depozytowy jest używany wyłącznie do obsługi osób prawnych, a certyfikat oszczędnościowy jest do publicznej wiadomości. Osoby prawne lub fizyczne, które wniosły wkład do banku, określane są jako beneficjenci lub deponenci. Mają prawo do otrzymania kwoty depozytu po upływie ustalonego okresu, jak również odsetki od niego.