Pojęcie ubezpieczenia i rodzaje ubezpieczeń w Federacji Rosyjskiej

W tym artykule rozważamy koncepcję i rodzaje ubezpieczeń w Federacji Rosyjskiej. Koncepcja ta jest relacją chroniącą interesy osób prawnych i osób fizycznych, podmiotów, gmin Federacji Rosyjskiej, które wchodzą w życie w momencie wystąpienia niektórych zdarzeń ubezpieczeniowych, kosztem funduszy, które są tworzone przez ubezpieczycieli z opłaconych składek ubezpieczeniowych (składek) i innych środków ubezpieczyciela. Odpowiednio, produkt ubezpieczeniowy jest działaniem ubezpieczeniowym, a specjalny certyfikat jest tego dowodem - polisa ubezpieczeniowa. Jest to dokument mający moc prawną, potwierdza fakt zawarcia umowy, zawiera główne kryteria ilościowe transakcji. Pojęcie ubezpieczenia i rodzaje ubezpieczenia wiele interesów.

Tak więc ubezpieczenie jest specjalnym systemem, który chroni interesy materialne, ponieważ zawsze istnieje możliwość zagrożenia ich istnienia. Jest mały dla indywidualnego właściciela, jednak zgodnie z prawem wielkich liczb, w ogóle jest prawdziwy. Dlatego istnieje potrzeba ubezpieczenia ich istotnego ryzyka, to znaczy, że powstaje pojęcie produktu ubezpieczeniowego, którego obecność na rynku finansowym jest obowiązkowa. Każdy produkt ubezpieczeniowy jest powiązany z konkretnym obiekt ubezpieczeniowy jego przyczyny, koszty, ceny, warunki płatności gotówkowych w oczekiwaniu na przypadki, w których odbywa się ubezpieczenie. Pojęcie ubezpieczenia i rodzaje ubezpieczeń zostaną przedstawione poniżej.

Umowa ubezpieczenia

Umowa ubezpieczenia jest umową sprzedaży produktu ubezpieczeniowego. Warto zauważyć, że opłata w każdym przypadku jest mniejsza niż suma ubezpieczenia. Właśnie dlatego produkty ubezpieczeniowe są atrakcyjne na rynku i mają duże zapotrzebowanie. Wydaje się, że stosunek ten jest nieopłacalny dla sprzedawcy, ale w praktyce liczba polis (i nabywców) jest często wyższa niż liczba roszczeń ubezpieczeniowych. Zobowiązania finansowe ubezpieczyciela i ubezpieczonego są początkowo równe.

Ponieważ jednak zobowiązania pierwszego z nich faktycznie okazują się niższe niż suma cen wykupionych polis, tę sprzeczność można rozwiązać, ustalając określone proporcje między płatnościami ubezpieczyciela a ubezpieczonego, tj. Ceną (taryfą) produktu ubezpieczeniowego. Aby ustalić tę taryfę, należy najpierw obliczyć taryfę netto, gdy równość zobowiązań finansowych obu stron jest teoretycznie równa sobie, a wynik dla uczestników wynosi zero. Następnie oblicza się taryfę brutto, która przewyższa poprzednią o kwotę wystarczającą do wypełnienia zobowiązań ubezpieczyciela (nie ma bezpośredniego związku między nimi a obowiązkami ubezpieczeniowymi). Taryfa ubezpieczeniowa powinna mieć dość niski poziom, aby zapewnić sprzedaż produktu ubezpieczeniowego, ale nadal pozostać wystarczająco wysoka, aby pokryć wydatki ubezpieczyciela i pozwolić mu osiągać zyski. Często umowa jest ubezpieczenie nieruchomości. Koncepcja i typy zostaną rozważone później.

Rachunek ryzyka

Aby wyeliminować sprzeczność między nierównomiernym wystąpieniem zdarzeń ubezpieczeniowych a koniecznymi obliczeniami średniej stawki ubezpieczenia, konieczne jest zróżnicowanie cen produktu ubezpieczeniowego według kategorii jego klientów, z uwzględnieniem ich indywidualnych ryzyk. Aby sprzedać produkt ubezpieczeniowy, ubezpieczyciele muszą go stale ulepszać i obniżać ceny, wprowadzać system ulg i rabatów. Jednocześnie potrzebują zysku, więc wymagają podwyżki cen. Dlatego rynek ubezpieczeń jest koordynowany przez podaż i popyt na ten produkt.

Pojęcie ubezpieczeń i rodzajów ubezpieczeń było badane przez długi czas.

Podstawowe formy

Wiele dużych przedsiębiorstw przemysłowych, różne organizacje transportowe i telekomunikacyjne, firmy budowlane, a także instytucje finansowe i klienci prywatni potrzebują usług firm ubezpieczeniowych. Rynek ubezpieczeń w naszym kraju rozwija się szeroko i ostatnio znacznie się zwiększył. Przeciętni obywatele nie korzystają z tego rodzaju usług, z wyjątkiem usług obowiązkowych. Ubezpieczenia dotyczą głównie osób bogatych i postępowych, a także tych, którzy ich potrzebują ze względu na swoją działalność. Klasa średnia boi się pozbawionych skrupułów firm i oszustwa z ich strony. Co zawiera pojęcie i rodzaje ubezpieczeń?

Ubezpieczenie się dzieje:

• obowiązkowe (przeprowadzane w oparciu o obowiązujące ustawodawstwo federalne i regionalne);
• dobrowolne.

Nie ma limitu czasowego na ubezpieczenie od odpowiedzialności, jest ono ważne w momencie wystąpienia odpowiedniego przypadku.

Obowiązkowe ubezpieczenie

Zakres obowiązkowego ubezpieczenia obejmuje: personel wojskowy i osoby odpowiedzialne za służbę wojskową, uczestnicy szkolenia wojskowego; pasażerowie różnych rodzajów transportu; pracownicy spraw wewnętrznych, policji, straży pożarnej, podatków, ceł; pracownicy w dziedzinie nauki i medycyny z narażeniem na promieniowanie i zakażeniem AIDS; pracownicy w fabrykach i przedsiębiorstwach o wysokim poziomie zagrożenia; cywilne ubezpieczenie medyczne; własność własna i cywilna; interesy i własność przedsiębiorstw rolnych itp.

Reguły

Ten rodzaj ubezpieczenia jest oparty na pewnych zasadach. Zgoda na podpisanie umowy od obu stron nie jest wymagana. Jeden z nich jest obowiązany przyjąć przedmioty w pracy, a drugi musi wnieść wkład. Jeśli ich nie ma, są one pobierane za pośrednictwem sądów. W przypadku uszkodzenia mienia i zdrowia nagromadzony dług jest potrącany z ustalonych płatności. Jeśli obiekt zostanie przeniesiony do nowego zespołu zarządzającego, usługa nie zostanie zawieszona. Zasada reglamentacji określa strukturę ubezpieczenia dla określonego obszaru dla każdego konkretnego obiektu.

Rodzaje ubezpieczeń

Pojęcie i rodzaje ubezpieczenia wiele interesują. Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej OSAGO, a także mienie przeznaczone do wypożyczenia, jest obecnie dystrybuowane. Pozostałe gatunki są dobrowolne.

1. Ubezpieczenie obywateli ma na celu ochronę ich zdrowia. To jest dochodowa kumulacja. Umowy ubezpieczenia tego rodzaju mogą być zawierane w wieku 16 do 77 lat (z wyłączeniem osób niepełnosprawnych z pierwszej grupy) na 3, 5, 10, 15, 20 lat, ale nie później niż na okres 80 lat do czasu rozwiązania umowy. Możesz również zawrzeć umowę na rzecz strony trzeciej (rodzice - dzieci, małżonkowie, przedsiębiorstwa - pracownicy itp.).

2. Pojęcie i rodzaje zbiorowej umowy ubezpieczenia, która odbywa się na specjalnych warunkach w przypadku, gdy przedsiębiorstwa i organizacje zawierają umowy ubezpieczenia na życie dla swoich pracowników.

3. Dzieci są ubezpieczone, dopóki nie osiągną pełnoletności na podstawie umowy, niezależnie od ich stanu zdrowia lub wieku. Mogą go zawrzeć rodzice, przybrani rodzice, opiekunowie lub opiekunowie, a także inni krewni. Wiek dziecka nie powinien być dłuższy niż piętnaście lat, okres świadczenia usług ubezpieczeniowych oblicza się jako różnicę między osiemnastym rokiem życia a aktualnym wiekiem dziecka. Składki na ubezpieczenie można płacić zarówno raz, jak i każdego miesiąca.

4. Ubezpieczenie domu zyskuje ostatnio na znaczeniu i jest ważne.

5. Ubezpieczenie transportu będące własnością obywatela. W naszym kraju istnieje już dość poważne doświadczenie w tego typu ubezpieczeniach. Taka umowa dotyczy ryzyk (zdarzeń ubezpieczeniowych), które miały miejsce na terytorium Federacji Rosyjskiej.

6. Pojęcie i rodzaje ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej.

Podstawą ubezpieczenia dobrowolnego jest umowa zawarta między obiema stronami. Wszystkie funkcje są ustalane przez ubezpieczyciela niezależnie, z uwzględnieniem przepisów regulujących działalność ubezpieczeniową. Te ostatnie określają jedynie ogólne zasady postępowania, a wszystkie niuanse są już opisane w umowie. Pozwala to klientom wybrać ubezpieczyciela zgodnie z jego zainteresowaniami, a także pożądaną usługą.

Są to podstawowe pojęcia, cechy i rodzaje umów ubezpieczeniowych.

Klasyfikacja ubezpieczeń

Ubezpieczenie ma swoją własną klasyfikację, tj. Systematyzację naukową według obszarów działalności, branż, podsektorów, rodzajów, a te linki są umieszczone w taki sposób, że każda kolejna jest zawarta w poprzedniej. Podstawą tej klasyfikacji są następujące różnice:

- w ubezpieczycielach i ich obszarach działalności;

- w obiektach objętych ubezpieczeniem;

- w grupach ubezpieczających;

- w wysokości zobowiązania ubezpieczeniowego.

Opisujemy obecną klasyfikację ubezpieczeń w naszym kraju, w oparciu o obowiązujące przepisy.

Klasyfikacja organizacyjna i prawna obejmuje:

- ubezpieczenie państwowe, to znaczy taką jego formę, gdy ubezpieczyciel jest instytucją publiczną; Ubezpieczenie tego rodzaju jest dokonywane tylko wtedy, gdy państwo ma częściowy monopol na niektóre rodzaje ubezpieczeń.

- Ubezpieczenia niepaństwowe (wzajemne i kapitałowe), w przypadku gdy ubezpieczyciele mogą być osobami prawnymi dowolnej formy prawnej (niepaństwowej), jeżeli takie są przewidziane w obowiązującym ustawodawstwie Federacji Rosyjskiej. Rozważ koncepcję i rodzaje umowy ubezpieczenia osobistego.

Według oddziałów

Klasyfikacja według branży obejmuje następujące rodzaje ubezpieczeń:

- osobiste;

- własność.

Według obiektów

Na obiektach ubezpieczeniowych, kiedy relacje własności mogą być powiązane:

- gdy obywatele osiągną pewien okres lub wiek, śmierć, pojawienie się innych zdarzeń życiowych, to jest ubezpieczenie na życie;

- ze szkodami dla zdrowia, życia, świadczenia usług medycznych (ubezpieczenie od chorób i różnych wypadków, medyczne);

- z posiadaniem, zbyciem, użytkowaniem nieruchomości (ubezpieczenie mienia);

- z obowiązkiem zrekompensowania szkód wyrządzonych innym osobom (ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej);

- wdrażanie działań przedsiębiorców (ubezpieczenie ryzyka biznesowego).

Inne gatunki

Ponadto art. 970 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej określa następujące specjalne rodzaje ubezpieczeń:

- morze;

- medyczne;

- ubezpieczenie depozytów w bankach;

- ubezpieczenie płatności emerytalnych.

Pojęcie i typy ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej istotne dzisiaj.

Funkcje ubezpieczeniowe

Ekonomiczny charakter ubezpieczenia obejmuje funkcje odzwierciedlające publiczny cel takiej usługi.

Strona główna - funkcja dystrybucji: ubezpieczenie nie tworzy niczego zasadniczo nowego, ale tylko dystrybuuje produkt społeczny, rekompensując przerwy w produkcji, konsumpcji, wymianie, dystrybucji spowodowane klęskami żywiołowymi i innymi przyczynami. Dzięki tej funkcji nieprzerwane odtwarzanie odbywa się w społeczeństwie we wszystkich obszarach na różnych etapach. Jest to główny i jest realizowany poprzez funkcje specyficzne dla strony:

• ryzyko - chroni przed wszelkiego rodzaju przypadkowymi zdarzeniami prowadzącymi do strat;
• profilaktyczne - polega na zmniejszeniu poziomu ryzyka i katastroficznych skutków zdarzenia, które ma być ubezpieczone;
• funkcja oszczędnościowa - dzięki ubezpieczeniu pieniądze są oszczędzane na przetrwanie.

Inne funkcje

Ponadto ubezpieczenie ma również funkcje kredytowe, inwestycyjne i kontrolne.

• Funkcja kredytowa zapewnia spłatę płatności ubezpieczeniowych.
• Funkcja inwestycyjna umożliwia tymczasowo wolne środki funduszu ubezpieczeniowego na udział w inwestowaniu i uzupełnianiu dochodów budżetu państwa.
• Funkcja kontrolna jest powiązana z kredytem, ​​zawartym w docelowej strukturze i obrotach funduszu ubezpieczeniowego. Pokrótce opisujemy koncepcję i rodzaje umowy ubezpieczenia.

Pojęcie i rodzaje działalności ubezpieczeniowej

Działalność ubezpieczeniowa lub ubezpieczeniowa to obszar ubezpieczeń, ubezpieczeń wzajemnych, reasekuracji ubezpieczeniowych aktuariuszy, brokerów świadczących odpowiednie usługi.

Celem organizacji działalności ubezpieczeniowej jest zapewnienie ochrony interesów osób prawnych oraz osób fizycznych, podmiotów i gmin Federacji Rosyjskiej w przypadku roszczeń ubezpieczeniowych.

Zadania

Cele działalności ubezpieczeniowej to:

- wdrożenie ujednoliconej polityki państwa w dziedzinie ubezpieczeń;

- konsolidacja i kształtowanie zasad i mechanizmów ubezpieczeń, które przyczyniają się do zapewnienia bezpieczeństwa ekonomicznego obywateli i podmiotów gospodarczych (organizacje komercyjne i non-profit, których działalność przynosi dochody, a także indywidualnego przedsiębiorcę lub osobę, która nie jest zarejestrowana jako taka, ale prowadzi działalność generującą dochód).

Ubezpieczenie interesów nieuregulowanych stosunkami prawnymi, a także interesów, które nie są nielegalne, ale które są zabronione do ubezpieczenia, nie jest dozwolone.

Jeżeli prawo federalne nie przewiduje inaczej, możliwe jest ubezpieczenie różnych rodzajów ubezpieczeń rzeczowych i / lub ubezpieczenia osobowego, czyli ubezpieczenie mieszane, mieszane.

Na terytorium naszego kraju ubezpieczenie może być wykonane tylko przez tych ubezpieczycieli, którzy posiadają licencje uzyskane zgodnie z prawnie ustanowioną procedurą.

Rozważaliśmy pojęcie ubezpieczenia i rodzajów ubezpieczeń.