Co się stanie, jeśli nie spłacisz pożyczki? Nie mamy nic do spłacenia pożyczek, co robić?

Czasami zdarza się, że okoliczności życia gwałtownie wnikają w wymierne istnienie człowieka i negują wszystkie jego plany. W takiej sytuacji bardzo łatwo jest przejść z kategorii bona fide kredytobiorców do kategorii defaulters kredytowych. Przyczyną tego smutnego przejścia może być choroba członka rodziny, wypadek samochodowy, zwolnienie kredytobiorcy, pożar itp. Nikt nie jest odporny na wystąpienie takich okoliczności. W tym artykule powiemy Ci o tym, co się stanie, jeśli nie spłacisz pożyczki i jak się zachować w tej trudnej sytuacji. Więc zaczynajmy.

Co się stanie, jeśli nie spłacisz pożyczki?

W przypadku braku pieniędzy na spłatę zadłużenia warto znać z wyprzedzeniem prawdopodobne konsekwencje i rozważyć plan działania. Jeśli zachowujesz się właściwie, brak spłaty pożyczki nie zmieni się w katastrofę. Wręcz przeciwnie, czasami będzie bardziej opłacalne odmawianie dużych miesięcznych płatności i czekanie na decyzję sądu. Co więcej, w trakcie procesu kwota zadłużenia zostanie ustalona, ​​a bank nie będzie mógł pobierać od niego odsetek. Następnie harmonogram spłaty długu zostanie omówiony bezpośrednio z komornikami. W większości przypadków są zawsze gotowi na kompromis (jeśli są odpowiednio przygotowani na ten etap).

Opowieści bankowe

Zacznijmy od obalenia "opowieści grozy", które kolekcjonerzy i pracownicy banków lubią mówić swoim dłużnikom, którzy znajdują się w trudnej sytuacji. Tak więc, co nie będzie, jeśli nie ma nic do spłacenia pożyczki.

• Nie zostaniesz wysłany do więzienia lub zmuszony do pracy w robotach publicznych. Brak spłaty pożyczki nie jest uważany za przestępstwo, a kiedy w tym przypadku mówią o sądzie, nie oznacza to procesu karnego.
• Nie będziesz miał wyciętej nerki, nie złamiesz kończyn i nie ukradniesz swoich dzieci. Na początku 2015 r. Nie odnotowano ani jednego przypadku, w którym zbieracze lub pracownicy banku spełnialiby groźby przemocy fizycznej.
• Krewni nie muszą być odpowiedzialni za twój dług (tylko wtedy, gdy nie są poręczycielami), a usługi socjalne nie zabiorą twoich dzieci. Więc jeśli nie masz nic do spłacenia pożyczki, bank nie ma prawa przyciągać organizacji zewnętrznych, by "znokautować" dług. Jest to tylko kwestia finansowa, która dotyczy tylko banku i klienta.

Oczywiście, jeśli nie ma nic do spłacenia pożyczek (co zrobić w tym przypadku, przeczytaj poniżej), w przyszłości może być wiele nieprzyjemnych momentów. Muszą się przygotować z wyprzedzeniem. Najlepszym rozwiązaniem jest skonsultowanie się z doradcą kredytowym. Możesz porozmawiać z nim przez telefon, ale lepiej jest osobiście porozmawiać z umową pożyczki i innymi dokumentami. Dopiero po dokładnym przestudiowaniu ich, specjalista będzie w stanie precyzyjnie ocenić cechy twojej sytuacji. Jeśli chcesz się bronić, musisz dokładnie przestudiować odpowiednie przepisy.

Etapy relacji z bankiem

Po opóźnieniu twoje relacje z bankiem zostaną podzielone na trzy etapy:

• Postępowanie przygotowawcze. Oczekiwać presji psychologicznej i zagrożeń ze strony kolekcjonerów i banku. Aby temu zapobiec, musisz pisać na piśmie każdy taki przypadek i kontakt organy ścigania.
• Trybunał Kredytowy. Bank może żądać pieniędzy, pozywać. W takim przypadku przygotuj się na wiele miesięcy procesu. W rezultacie sąd podejmie decyzję i ogłosi kwotę twojego długu.
• Post-trial . Jeżeli cała kwota nie zostanie spłacona, w sprawę będą zaangażowani komornicy sądowi. Z reguły grozi zatrzymaniem pewnej części wynagrodzenia lub wstrzymaniem cennej własności.

Teraz wiesz, co się stanie, jeśli nie spłacisz pożyczki. Ostateczny wynik zależy od stopnia umiejętności czytania i pisania na każdym etapie. Oznacza to, że im wyższy poziom treningu, tym mniej nerwów i siły zostaną zużyte. Aby nie mieć już pytania: "Nie płacę kredytu - co robić?" Przeanalizujmy szczegółowo każdy z powyższych kroków. Przedstawimy również szereg zasad, których przestrzeganie znacznie ułatwi życie dłużnika. Jednocześnie należy zrozumieć, że każda sytuacja ma pewne subtelności, które określa zarówno specyfikę regionu zamieszkania kredytobiorcy, jak i niuanse umowy pożyczki. W związku z tym pozycje kolekcjonerów i sędziów w Moskwie i na przykład w Krasnojarsku lub Surgut mogą się znacznie różnić. Jeśli kwota pożyczki jest dość wysoka, lepiej skontaktować się z lokalnym (regionalnym) prawnikiem, aby uzyskać pomoc.

Etap przedprocesowy

Załóżmy, że zadajesz sobie pytanie: "Nie spłacam pożyczki, co się stanie?" Odpowiadamy: za kilka tygodni po spłacie pierwszej płatności zostaniesz wezwany (lub wysłany SMS-em) z banku. Na początku przypomnienia te będą uprzejme, ale wraz z rosnącym długiem staną się raczej sztywne. Po kilku miesiącach niespłacona pożyczka zostanie przekazana do działu windykacji banku lub innej agencji windykacyjnej. Nie ma w tym dużej różnicy, ponieważ w obu przypadkach stosowane będą podobne metody.

Najpopularniejsza metoda ekspozycji

Połączenia do wszystkich telefonów określonych w umowie są najbardziej popularnym sposobem wpływania na dłużnika. W ciągu dnia (zarówno w dzień, jak iw nocy) można zadzwonić kilkadziesiąt razy. Co więcej, może zadzwonić zarówno osoba "na żywo", jak i automat informacyjny. Istota połączeń jest zawsze taka sama: "Kiedy zapłacisz? Zapłać pieniądze! Jesteś winien pieniądze! "Jedyną rzeczą, która może się zmienić jest ton rozmowy. Niektórzy kolekcjonerzy są całkiem uprzejmi, ale są tacy, którzy nie przestają krzyczeć, chamstwa i gróźb. Celem tych połączeń jest jedno - że pożyczkobiorca nie myśli nawet, że nie możesz spłacić pożyczki i całkowicie spłacić swój dług. Dlatego trzeba być mentalnie przygotowanym na ostre i jednoznaczne wskazówki. Na przykład:

• "Czy masz dzieci rano tylko iść do szkoły, martw się o nich?"
• "Jeden kredytobiorca nie zwrócił tu długu, więc niedawno znaleźli go ze złamaną głową."
• "Bez pieniędzy? Nadal musisz spłacić pożyczkę! Sprzedajcie nerkę, bo długi wciąż nie mogą tego zrobić. "

W rzeczywistości są to puste zagrożenia. Przez wiele lat nie było jednego precedensu, gdy zbieracze uciekali się do przemocy fizycznej i ranili zdrowie osoby, która nie otrzymywała zapłaty. Ale, oczywiście, słuchanie tego jest bardzo nieprzyjemne. Dlatego nagrywaj wszystkie rozmowy, a jeśli jesteś zagrożony, napisz zbieraczom skargę do prokuratury i oświadczenie na policji. W rzeczywistości wiele działań agencji windykacyjnych jest poza prawem. Na przykład zdarzały się sytuacje, w których osoby, które nie płacą, były przekłute kołami w samochodzie, przyklejone do zamka drzwi, namalowane drzwi mieszkania z nieusuwalnym znacznikiem itp. Dlatego składanie skarg do organów ścigania jest nie tylko możliwe, ale konieczne.

Wszechstronne ciśnienie

Jeśli masz na myśli: "Czy spłacisz pożyczkę, czy nie?", Pamiętaj, że w drugim przypadku zbieracze będą wywierać presję nie tylko na ciebie, ale także na twoich sąsiadach, znajomych i krewnych. Mogą również przyjść do szkoły Twojego dziecka i powiedzieć nauczycielowi lub nauczycielowi o swoich długach. Mogą dzwonić do miejsca pracy i grozić audytem podatkowym, jeśli szef nie wywiera na ciebie presji. Częste połączenia z rodzicami kredytobiorcy z wymogiem spłaty zadłużenia. Ogólnie rzecz biorąc, metody ciśnieniowe są dość zróżnicowane.

Co robić

Jak napisaliśmy powyżej - narzekać. Tylko nie zapominaj, że każdy usługa publiczna własny obszar odpowiedzialności. Aby osiągnąć wynik, musisz napisać na konkretny adres. Na przykład, jeśli kolektory ujawniają informacje należące do kategorii "tajemnicy bankowej", nie ma sensu składać skarg na policję. Takie sprawy są obsługiwane przez "Bank Centralny". A gdy naruszenie dotyczy danych osobowych, musisz napisać skargę do Roskomnadzor.

Sąd ds. Kredytu: redukujemy nasze zobowiązania

Jeżeli kredytobiorca zajął pryncypialne stanowisko, które wyraża się wyrażeniem: "Nie spłacam pożyczki przez rok i nie zamierzam tego robić", wówczas jego sprawa z reguły trafia do sądu. Czasami ten okres może być krótszy (2-3 miesiące) lub dłuższy (kilka lat). To nie biuro windykacyjne trafia do sądu, ale sam bank. Ale musisz zrozumieć, że koszty prawne są dla niego niepożądane, więc jeśli kwota długu jest niska, sprawa może nie trafić do sądu. Wielkość tej kwoty zależy od każdego banku niezależnie (w zależności od regionu). Na przykład w stolicy Rosji sprawy o zadłużeniu poniżej 50 000 rubli nie trafiają do sądu. Jeżeli bank nadal będzie się domagał kosztów prawnych, będzie miał dwie opcje, które różnią się zarówno konsekwencjami, jak i procedurą.

1. Odwołanie do sędziego pokoju

Sędzia nie dba o to, że pożyczkobiorca nie ma nic do spłacenia pożyczek (co należy zrobić w tym przypadku jest napisane w tym artykule). Nie woła go nawet do sądu, ale natychmiast wydaje rozkaz. Nie bój się takiego rozwoju. Nakaz sądowy bardzo łatwo anulować. Wystarczy tylko kompetentnie napisać oświadczenie. Ta opcja jest przeznaczona dla "głupców", a jeśli kredytobiorca zna swoje prawa, bank straci swój czas. Ale zniesienie nakazu sądowego nie jest końcem tej historii. Zwykle po tym bank składa pozew w sądzie rejonowym.

2. Pozew w sądzie rejonowym

Jeśli zapytasz: "Nie płacę pożyczki, co się stanie, jeśli bank złoży skargę do sądu rejonowego?", Odpowiedź jest prosta: przygotuj się na trwający miesiąc proces sądowy. O jego początku poinformujesz o porządku obrad. Podczas procesu pożyczkobiorca ma prawo zakwestionować wymagania banku i zażądać nowego harmonogramu obliczania długu.

Jeżeli argumenty dłużnika są piśmienne, sąd może nawet zmniejszyć wielkość długu. Uwzględniane są tylko informacje o trudnym życiu, ale argumenty prawne, poparte odpowiednimi odniesieniami z kodu. W przypadku braku edukacja prawnicza Wskazane byłoby skonsultowanie się z prawnikiem kredytowym.

Etap poprocesowy

Decyzja wydana przez sąd w większości przypadków będzie na korzyść banku. W zależności od argumentów podanych przez pożyczkobiorcę, kwota ta może być mniejsza lub większa niż pierwotna kwota. Decyzja sądu określa przybliżony harmonogram spłat długu, a kolejna sprawa określi szczegóły - komorników sądowych.

W przeciwieństwie do kolekcjonerów, mają dość potężne narzędzia do windykacji. Komornicy nie uznają argumentu: "zaciągnąłem pożyczkę i nie zapłaciłem z powodu trudnej sytuacji życiowej". Mogą oni legalnie przejąć własność dłużnika: nieruchomości, samochodu, sprzętu gospodarstwa domowego i elektroniki itp. Albo utrzymywać do połowy oficjalnego wynagrodzenia winnego, które natychmiast zostanie obciążone określonym rachunkiem. Jeśli nie masz ani własności, ani wynagrodzenia, możesz porozmawiać z komornikiem o najbardziej dogodnym schemacie płatności. Na przykład każdego miesiąca możesz przelać niewielką kwotę (nawet kilka tysięcy) na swoje konto, a oni nie będą ci przeszkadzać.

Tutaj jest jeden niuans. Po zwróceniu pieniędzy przez komorników decyzją sądu, kwota zadłużenia została już ustalona - bank nie naliczy żadnych kar ani odsetek. Możesz spłacić dług co najmniej dziesięć lub dwadzieścia lat. Całkowita kwota nadal nie wzrasta. Oczywiście są pułapki. Na przykład, jeśli "przedstawiłeś" samochód lub mieszkanie krewnemu po decyzji sądu, możesz zostać oskarżony o oszustwo. Ogólnie, aby uniknąć problemów, nie polegaj wyłącznie na ogólnych informacjach z Internetu. Lepiej jest skonsultować się z profesjonalnym prawnikiem.

Wniosek

Więc teraz wiesz, co się stanie, jeśli nie spłacisz pożyczki. Przejdziesz przez trzy etapy: presja banków, proces i wykonanie orzeczenia sądu przez komorników. Jeśli przygotujesz się wcześniej na przejście każdego z nich, wtedy wszystko przejdzie dla ciebie bez poważnych konsekwencji. Najłatwiej to zrobić, kontaktując się z wysoko wykwalifikowanym prawnikiem kredytowym. Przy okazji, zalecenia wskazane w artykule mogą pomóc i, na przykład, dziewczynie, jeśli ta pierwsza nie płaci pożyczki, ale była ona poręczycielem, a teraz jest nękana przez kolekcjonerów.