Co jest przedmiotem ubezpieczenia? Jakie są przedmioty ubezpieczenia?

Obiekty ubezpieczeniowe są klasyfikowane jako trudne do zdefiniowania pojęcia stosowane w branży ubezpieczeniowej. Niektórzy autorzy oferują dość szczegółowe sformułowania, które brzmią następująco: przedmioty ubezpieczeniowe są odpowiedzialnością cywilną podlegającą ubezpieczeniu, dochodom lub wartościom materialnym. Jeśli mówimy o ubezpieczeniu osoby, oznacza to życie, zdrowie i zdolność do pracy samego obywatela.

Ogólna charakterystyka

Czasami można używać języka, w którym może nie brzmieć pojęcie "przedmiotu ubezpieczenia". Wtedy przyjmuje się, że obiekty ubezpieczeniowe to pojazdy, budynki, budowle, własność gospodarstwa domowego, a także inne środki trwałe. Na przykład, jeśli mówimy o ubezpieczeniu kredytów eksportowych, wówczas używa się tego sformułowania. Przedmiotem ubezpieczenia kredytów transportowych są zobowiązania kupującego, wynikające z umowy handlowej, dotyczące konieczności zapłaty określonej kwoty w wyznaczonym czasie dla towarów będących przedmiotem umowy po otrzymaniu pożyczki. W przypadku, gdy podniesiona zostanie kwestia ubezpieczenia zdrowotnego, przedmiotem jest ryzyko związane z koniecznymi kosztami zapewnienia opieki medycznej.

Powiązana terminologia

Zazwyczaj do oznaczania przedmiotów ubezpieczenia, a także zjawisk związanych z samym procesem, można używać takiego terminu jako podlegającego ubezpieczeniu. Można to uznać za postrzeganą potrzebę osób prawnych i osób fizycznych do ochrony ich interesów majątkowych z powodu wystąpienia ewentualnych roszczeń ubezpieczeniowych. W tej sytuacji taki termin, jak ubezpieczalny, jest dość adekwatny do pojęcia zainteresowania ubezpieczeniem. Ta kategoria może być nazwana produktem interakcji takich czynników, jak interes majątkowy i ubezpieczone ryzyko. Jednak w tym przypadku przedmiotem ochrony będzie majątek.

Ubezpieczenie nieruchomości

Ten przemysł obejmuje ochronę interesów majątkowych ubezpieczonego, dla którego nieruchomości służy jako podstawa. Obiekty ubezpieczenie nieruchomości może być inny, a każdy z nich powinien być rozpatrywany osobno.

Z ekonomicznego punktu widzenia, nieruchomość jest ubezpieczona w celu późniejszego odszkodowania za szkody, które mogą wystąpić, gdy nastąpi zdarzenie ubezpieczeniowe. Ubezpieczony może być właścicielem nieruchomości lub inną osobą fizyczną lub prawną, która jest odpowiedzialna za jej bezpieczeństwo, tj. W tym przypadku ma interesy majątkowe.

W takim przypadku ubezpieczenie może być obowiązkowe lub dobrowolne. Przedmiotami obowiązkowymi ubezpieczenia majątkowego są przedsiębiorstwa rolnicze i dzierżawione, a także zwierzęta. Ubezpieczenie CTP to kolejny rodzaj obowiązkowego ubezpieczenia.

Odmiany ubezpieczenia majątkowego

Istnieje kilka głównych rodzajów tego. To ubezpieczenie:

- nieruchomości osób prawnych i fizycznych;

- pojazdy;

- ładunek;

- inwestycje;

- pożyczki, dotyczy to również ubezpieczenia hipotecznego;

- artykuły gospodarstwa domowego;

- odpowiedzialność cywilna;

- ryzyko biznesowe szkód związanych z przestojem lub niespełnieniem zobowiązań przez kontrahentów.

Każdy z wymienionych rodzajów ubezpieczeń majątkowych może mieć własne podtypy w zależności od cech posiadanych przez ubezpieczenie. Na przykład, jeśli chodzi o pojazdy, możemy mówić o ubezpieczeniach samochodowych i innych rodzajach, tj. Ubezpieczeniach transportu kolejowego, powietrznego, morskiego i kosmicznego.

Ryzyka związane z ubezpieczeniami nieruchomości

Własność jest wymagana w celu zabezpieczenia przed niektórymi zagrożeniami. Ten zestaw zawiera następujące typy:

- klęski żywiołowe w postaci huraganu, huraganu, gradu, trzęsienia ziemi i innych;

- eksplozje, pożary, błyskawice itp .;

- uszkodzenia i eksplozje urządzeń, takich jak magazyny gazu, kotły parowe, a także inne mechanizmy i maszyny;

- uszkodzenia związane z narażeniem na wodę z systemów grzewczych, kanalizacyjnych i wodno-kanalizacyjnych, a także systemy gaśnicze;

- kradzież, kradzież, celowe szkody ze strony osób trzecich;

- uszkodzenia okien, lusterek, witryn szklanych itp .;

- inne rodzaje uszkodzeń.

Tworzenie listy ryzyk

Zwykle nie tylko obiekt jest zarejestrowany umowa ubezpieczenia ale także pełną listę ryzyk, które należy uwzględnić. Wszystko to określają przepisy organizacji ubezpieczeniowej, a także warunki umowy. Najbardziej rozpowszechnione rodzaje ubezpieczeń majątkowych stały się dobrowolnym ubezpieczeniem od śmierci lub uszkodzenia. Warto dotknąć i obiektów ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Osobliwością tego rodzaju ubezpieczenia jest to, że nie dotyczy on majątku ubezpieczyciela, ale jego odpowiedzialność wobec osób trzecich, jeżeli ubezpieczyciel niszczy ich własność.

Niebezpieczne przedmioty

Od 1 stycznia 2012 r. Weszła w życie ustawa federalna "O obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej właściciela obiektu niebezpiecznego za szkodę spowodowaną wypadkiem przy niebezpiecznym obiekcie". Zgodnie z tą ustawą wszyscy właściciele takich obiektów muszą ubezpieczać się od odpowiedzialności cywilnej na własny koszt w przypadku uszkodzenia ich zdrowia, życia lub majątku osób trzecich przez cały okres eksploatacji.

Ubezpieczenie niebezpiecznych obiektów, które są własnością komunalną lub państwową, i na które finansowanie operacji jest częściowo lub w całości realizowane na koszt funduszy z odpowiednich budżetów, rozpoczęto od 1 stycznia 2013 r. Ta kategoria obejmuje schody ruchome i windy w budynkach mieszkalnych.

Procedura zwolnienia

Ubezpieczenie niebezpiecznych przedmiotów odbywa się zgodnie z nowymi wymogami ustawodawstwa przyjętego w Federacji Rosyjskiej. Aby ubezpieczyciel miał prawo do prowadzenia działalności w tej dziedzinie, musi mieć co najmniej dwuletnie doświadczenie w pracy na rzecz ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej organizacji zaangażowanych w eksploatację obiektów niebezpiecznych. Ubezpieczyciel musi być członkiem społeczności zawodowej. W chwili obecnej taki związek stał się krajowym związkiem ubezpieczycieli odpowiedzialności. Firma musi dokonywać potrąceń z składek ubezpieczeniowych, które będą wykorzystywane do finansowania wypłat odszkodowań, czyli na ich podstawie powstanie tzw. Fundusz wyrównawczy.

Ubezpieczenie niebezpiecznych instalacji produkcyjnych odbywa się zgodnie z taryfami i kwotami kwot ubezpieczenia ustalonych przez Rząd Federacji Rosyjskiej. Składkę ubezpieczeniową można wpłacić jednorazowo, w ratach w kilku równych ratach przez cztery miesiące lub w płatnościach kwartalnych, jeżeli każda nowa rata zostanie wypłacona nie później niż 30 dni kalendarzowych przed końcem płatnego okresu.

Cechy umowy

Ubezpieczenie niebezpiecznych zakładów produkcyjnych odbywa się zgodnie z wcześniej ustalonymi zasadami. Dla każdego obiektu przydzielana jest osobna polityka. Umowa dla każdego obiektu jest nie mniejsza niż jeden rok.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za niebezpieczne przedmioty odbywa się w drodze zamówienia publicznego, co implikuje:

- umowa jest zawierana z każdym ubezpieczycielem, który złożył wniosek do ubezpieczyciela;

- ubezpieczyciel nie ma prawa dawania pierwszeństwa żadnej osobie;

- dla wszystkich ubezpieczających ustanowiona jest jedna cena ubezpieczenia oraz inne warunki umowy publicznej;

- odmowa zawarcia przez ubezpieczyciela umowy ubezpieczenia jest niedozwolona.

Niebezpieczne obiekty obejmują

- konstrukcje hydrauliczne;

- niebezpieczne zakłady produkcyjne;

- stacje benzynowe.

Obowiązkowe ubezpieczenie niebezpiecznych przedmiotów dokonywane jest dla każdego odrębnego obiektu, tj. Dla każdej z nich wystawiana jest polisa. Zazwyczaj umowa zaczyna działać natychmiast po pierwszej składce ubezpieczeniowej lub składce ubezpieczeniowej.

Jakie są niebezpieczne przedmioty?

Pierwszy typ obejmuje niebezpieczne zakłady produkcyjne, które muszą być zarejestrowane w rejestrze państwowym. Na nich przeprowadza się:

- stosowanie, odbiór, przetwarzanie, edukacja, przechowywanie, transport, niszczenie niebezpiecznych substancji. Takie związki mogą być: palne, łatwopalne, toksyczne, wybuchowe, wysoce toksyczne, utleniające i inne, które są zwiększone zagrożenie dla całego otoczenia;

- korzystanie z urządzeń działających w ramach wysokie ciśnienie przekracza 0,07 megapaskali lub w temperaturze wody grzewczej o + 115 stopni Celsjusza lub więcej;

- korzystanie ze stacjonarnych zamontowanych mechanizmów podnoszących, schodów ruchomych, kolejek linowych i kolei linowych;

- otrzymywanie stopów metali nieżelaznych i żelaznych, a także stopów na bazie;

- górnictwo, prace podziemne i przetwarzanie minerałów.

Struktury objęte obowiązkowym ubezpieczeniem należy dodać do rosyjskiego rejestru konstrukcji hydraulicznych, a mianowicie:

- wysyłka;

- obiekty ubezpieczeniowe niezwiązane z żeglugą: tamy, budynki elektrowni wodnych, urządzenia melioracyjne i zlewnie, kanały, tunele, śluzy transportowe, przepompownie windy statków, magazyny odpadów płynnych z rolnictwa i przemysłu, konstrukcje służące do ochrony zbiorników, dna, kanałów i brzegów rzek przed uszkodzeniami i powodziami, instalacjami wodociągowymi.

Ubezpieczenie nieruchomości

Przedmiotem umowy ubezpieczenia w tym przypadku może być osoba prawna lub fizyczna. Gdy ubezpieczeniem nieruchomości może być udział przedsiębiorstw przemysłowych, pojazdów, mienia ludzi, przedsiębiorstw rolnych. Teraz jest zwyczajowo ubezpieczać samochody, budynki, sprzęt, różnego rodzaju urządzenia, narzędzia, pojazdy. Mogą być również zaangażowane inne rodzaje nieruchomości, które stały się własnością przedsiębiorstw z różnych dziedzin działalności. Istnieją przedmioty obowiązkowego ubezpieczenia, o których już wspomniano, ale są też takie przedmioty, których nie można ubezpieczać: dokumenty, rysunki, pieniądze, a także wszelkie dokumenty wartościowe.

Co zapewniamy?

Różnorodne rzeczy, które są odpowiednie dla rolnictwa, artykułów gospodarstwa domowego, budynków, zwierząt i pojazdów, mogą służyć jako takie elementy. Ubezpieczenie zakładów produkcyjnych w tym przypadku odbywa się tylko w sposób zgodny z obowiązującym prawem. Proces ubezpieczeniowy nie dotyczy takich przedmiotów, jak kamienie szlachetne, rękopisy, kolekcje, antyki, dokumenty biznesowe. Każdy obiekt musi zostać wprowadzony bezpośrednio do arkusza oceny ubezpieczenia. Jeżeli dotyczy to obiektów ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, do dokumentu wprowadza się więcej informacji:

- rok budowy;

- rodzaj konstrukcji;

- przeznaczenie budynku (budynek, dom, budka, garaż itp.);

- użyte materiały;

- Parametry budynku są normalne i rzeczywiste;

- pełny koszt budowy w wartościach pieniężnych bez rabatów i odchyleń;

- Kwota ubezpieczenia z ulgą na zużycie.

Jak jest umowa?

Przedmiot ubezpieczenia odpowiedzialności jest zapisany w umowie, biorąc pod uwagę stałe miejsce zamieszkania. Jeżeli dana osoba zmieni miejsce zamieszkania, dokument ubezpieczenia zostanie skopiowany, a aktualny adres zostanie wskazany w nowym. Ubezpieczyciel niezależnie ustala kwotę, na jaką możesz wykupić ubezpieczenie majątkowe. Umowa zawierana jest na okres do jednego roku lub na okres 1-5 lat. W wyniku szkody w majątku ubezpieczeniowym kwota wypłacona ubezpieczonemu zostanie obliczona zgodnie z ciężarem szkody.

Ważne punkty

Ubezpieczając dowolne przedmioty, należy określić pewną ilość pieniędzy, która będzie służyć jako cecha tej nieruchomości. Jeśli dana osoba odgrywa znaczącą rolę w procesie ubezpieczeniowym, może rozporządzać swoją własnością według własnego uznania: może jej używać, sprzedawać lub wymieniać. Teraz oczywiste jest, że przedmiotem ubezpieczenia jest mieszkanie, transport, przedsiębiorstwo produkcyjne itp.