Który bank lepiej jest wziąć kredyt hipoteczny? Kredyt hipoteczny dla młodej rodziny

Kredyt hipoteczny to poważny krok, szczególnie dla młodej rodziny. Dlatego w celu rozwiązania tego problemu należy podchodzić z ogromną odpowiedzialnością.

Podstawowe problemy

Logiczne pytanie, w którym każdy kredytobiorca zadaje sobie pytanie: "Który bank lepiej jest wziąć kredyt hipoteczny?" Preferencje osobiste należy zepchnąć na drugi plan. Będziesz musiał dużo analizować, porównywać i porównywać, ponieważ każdy bank ma własne odmiany hipoteki i jej warunki dla każdej pożyczki.

Wiele osób kieruje się wyborem banku i pożyczki na stopy procentowe, uznając to za główne kryterium. "Im niższa stopa procentowa, tym bardziej opłacalna jest pożyczka" - pewność co do poprawności tego stwierdzenia po prostu znika, ale wierz mi, możesz, mając hipotekę o oprocentowaniu 10%, przepłacić kilkakrotnie więcej niż gdybyś zaciągnął pożyczkę w wysokości 18%. .

Pożyczka jest złożonym produktem bankowym, którego składniki nie kończą się po kursie. Banki, które udzielają kredytu hipotecznego, mogą nałożyć na swoje produkty różnego rodzaju prowizje: za zaciągnięcie pożyczki, za wypłaty gotówki, za otwarcie rachunku.

Po pierwsze musisz zdecydować o swoich wymaganiach i życzeniach dotyczących kredytu hipotecznego, a także o możliwościach i porównać je z wymaganiami, które banki podejmują wobec kredytobiorców.

Najważniejsze wymagania banków wobec kredytobiorcy

1. Wiek kredytobiorcy. Preferowany przedział wiekowy dowolnego banku wynosi 25-60 lat.

2. Płynność pożyczkobiorcy. Oznacza to, że nieruchomość należy do pożyczkobiorcy, na przykład samochód lub nieruchomość.

3. Dochód kredytobiorcy. Bank może wydać dużą kwotę tylko wtedy, gdy płatności z tytułu pożyczki nie przekroczą jednej trzeciej miesięcznego dochodu.

Dlatego głównym punktem kredytu hipotecznego jest otrzymywanie pieniędzy na czas określony, pod warunkiem, że masz miesięczny dochód, który pozwala ci spłacić dług. Teraz, aby odpowiedzieć na pytanie, który bank lepiej jest wziąć kredyt hipoteczny, musisz przyjrzeć się każdej instytucji finansowej.

Oceniamy pracę banku

Oferty pożyczkowe będą zależeć od tego, jak duży jest bank, jak długo jest on na rynku i jaka jest jego główna działalność. Na przykład istnieją instytucje, które specjalizują się w wojskowych hipotekach, bankach, które pożyczają tylko komercyjnym organizacjom itd. Istnieje niepisana zasada: im większy bank, tym większa szansa, że ​​wymagania dla pożyczkobiorcy będą lojalne, a stopy procentowe niższe. Ale nawet bardzo małe banki mogą być bardzo lojalne w swoich wymaganiach, ponieważ chcą przyciągnąć więcej klientów.

Po przybyciu do banku należy zwrócić uwagę na dokładność podanych informacji. Jeśli czytasz jedną informację na stronie, odbierasz drugą przez telefon, a trzecią od konsultanta, możesz być pewien, że przetwarzanie hipoteki będzie opóźnione i skomplikowane przez opóźnienia i nieporozumienia po obu stronach. Rejestracja hipoteki jest skomplikowaną procedurą i wiele zależy od poziomu umiejętności i kompetencji pracowników banku. Niska jakość usług będzie miała negatywny wpływ nie tylko na przetwarzanie pożyczek, ale również na proces płatności.

Zwróć uwagę na sieć oddziałów banków i godziny otwarcia. Dogodna lokalizacja banku w stosunku do domu lub pracy, a także wygodny harmonogram zapewnią Państwu wygodną spłatę pożyczki.

Niektórzy twierdzą, że zaciąganie kredytu hipotecznego w banku to to samo co małżeństwo. Biorąc kredyt hipoteczny, nawiązujesz długoterminową relację z bankiem, jeśli jego pracownicy traktują cię niedbale, nie odpowiadasz na pytania, nie dostrzegasz próśb, a co gorsza - jesteś niegrzeczny lub nieuprzejmy, powinieneś pomyśleć o tym, czy ten bank jest dobry.

Opcje kredytów hipotecznych

Studiując programy pożyczek hipotecznych, musisz wybrać najbardziej odpowiedni dla ciebie. Na co należy zwrócić uwagę?

1. Okres. Miesięczne płatności są ściśle związane z terminem wypożyczenia. Im więcej, tym mniej będzie kwoty, którą płacisz, aby spłacić dług. Z kolei im więcej płatności, tym wyższa kwota odsetek i większa całkowita kwota nadpłaty.

2. Metoda spłaty. Płatności rentowe implikują ustaloną kwotę banku dla miesięcznej spłaty. W związku z tym odsetki będą zawsze mieć ściśle określoną kwotę, tzn. Nie będzie możliwe spłacenie mniejszej kwoty z powodu wcześniejszej spłaty i ponownego obliczenia odsetek. Płatności różnicowe nie są ściśle regulowane przez bank, a jedynie ich niższy limit. Możesz zdeponować dowolną kwotę, a odsetki zostaną ponownie obliczone. Zazwyczaj banki na samym początku okresu ustalają płatność renty, ale po pewnym czasie na prośbę kredytobiorcy mogą zatwierdzić możliwość spłaty płatnościami różnicowymi. Ten niuans należy wyjaśnić z wyprzedzeniem.

3. Prowizje. Konieczne jest, aby dowiedzieć się od urzędnika pożyczki, jakie opłaty bank pobiera za daną pożyczkę. Poproś o próbny kontrakt w celach informacyjnych. Zawsze wypisuje wszystkie prowizje.

Porównania warunków popularnych banków

Być może najbardziej popularnym i poszukiwanym typem kredytu jest hipoteka. Zainteresowanie banków może wahać się od 10 do 20%, istnieją różne warunki. Poniżej dla porównania są warunki dla kredytów hipotecznych najpopularniejszych banków.

1. Sbierbank Rosji. Oferuje 6 programów. Maksymalny okres wynosi 30 lat. Stawka od 11 do 13,5%. Zaliczka wynosi co najmniej 10% kosztów zakupu mieszkania, z wyjątkiem programu "wojskowego kredytu hipotecznego".

2. "Gazprombank". Ma 12 programów. Maksymalny okres wynosi 30 lat. Stawka od 10,5 do 17%. Zaliczka - co najmniej 10%, dla większości programów 30%.

3. VTB 24. Ma 8 programów. Maksymalny okres wynosi 50 lat. Średnia stawka 13% dla hipoteki wojskowej 9,4%. Zaliczka - co najmniej 10%.

4 "Rosyjski Bank Rolny". Maksymalny okres wynosi 25 lat. Stawka wynosi od 11,9 do 14,5%. Zaliczka - co najmniej 15%.

Kredyt hipoteczny dla młodej rodziny

Państwo opracowało specjalny program subsydiowania, który jest możliwością uzyskania pewnej kwoty na zakup mieszkania. Jeśli w rodzinie nie ma dzieci, dotacja wynosi 35% kosztów zakupu mieszkania. Dotację tę można wykorzystać jednorazowo. Jego wielkość jest obliczana w zależności od cen mieszkań i obecności dzieci w rodzinie, bierze również pod uwagę wielkość mieszkania, stawia rodzinę na podstawie liczby osób. Który bank lepiej jest wziąć kredyt hipoteczny na program "mieszkanie młodych", zależy od warunków instytucji finansowej i Twoich wymagań, jak w przypadku każdego innego programu kredytów hipotecznych. Prawie każdy bank współpracuje z tym programem państwowym. W tym przypadku pierwszeństwo powinny mieć agencje rządowe lub te, których większość udziałów należy do państwa, ponieważ ich warunki są bardziej lojalne.

Podsumowanie

Gromadzenie informacji jest jednym z kroków do spełnienia marzenia o posiadaniu domu. Ten krok jest pierwszym i nie mniej ważnym niż wszystkie pozostałe. Bardzo zależeć będzie od wyboru banku. Tylko gromadząc wszystkie dostępne informacje na temat programów kredytów hipotecznych i warunków ich świadczenia, będziesz w stanie dokładnie odpowiedzieć na pytanie, który bank lepiej jest wziąć kredyt hipoteczny.

Jeśli idziesz na trudną ścieżkę z otwartymi oczami, to ostateczny sukces jest gwarantowany. Pamiętaj, że zdecydowanie musisz sprawdzić umowę. Ostrzegany jest przedramieniem. Jeśli potraktujesz sprawę poważnie, wtedy nic nie stanie się dla ciebie przykrą niespodzianką. Po określeniu wszystkich szczegółów i odkryciu wszystkich niuansów, możesz naprawdę wybrać najlepszy bank dla siebie, z najbardziej korzystnymi warunkami.