Depozyty bankowe: opis, rodzaje, odsetki i recenzje

Depozyty bankowe nie są odpowiednie do inwestowania własnych środków w celu uzyskania stabilnego dochodu. Ale robią dobrą robotę, minimalizując negatywny wpływ procesów inflacyjnych. W ramach tego artykułu zostanie rozważone, co ten zestaw narzędzi oferuje zwykłym obywatelom i jakie odmiany są dla nich najbardziej odpowiednie.

Informacje ogólne

Początkowo zajmijmy się wspólną terminologią. Co to jest lokata bankowa, zwana również depozytem? Tak zwana kwota funduszy, które są akceptowane przez instytucję finansową na określony lub nieokreślony okres. Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej zobowiązuje ich do zwrotu pieniędzy pobranych wraz z odsetkami zgodnie z warunkami zawartej umowy. Jednocześnie obywatel ma prawo w każdej chwili przejąć wartości materialne. W takim przypadku bank nie może odmówić. Ale możliwe, że nie otworzy wkładu. Jest to praktykowane w dostarczaniu fałszywych informacji o osobie, a także w obecności podejrzenia o legalizację pieniędzy otrzymanych za pomocą środków kryminalnych. Aby otworzyć depozyt, wystarczy okazać paszport.

Co to są lokaty bankowe?

Istnieją różne podejścia i kategorie klasyfikacji. W ramach artykułu zapoznamy się z takimi opiniami:

I. Popyt.

Ii. Pilne.

Iii. Warunkowe.

Z reguły otwierają się one w rublach, dolarach lub euro. Chociaż możliwe jest korzystanie z bardziej egzotycznych walut, takich jak japoński jen, Frank szwajcarski, Brytyjski funt, chiński juan lub coś innego. Możliwe jest również otwieranie depozytów wielowalutowych. Na korzyść jakiego rodzaju wkładu jest lepszy wybór? I zależy to od realizowanych celów i niezbędnego bezpieczeństwa. Aby to zrobić, musisz zapoznać się z zaletami, które posiadają. Zróbmy małą dygresję.

Warunkowa wpłata

Umowa o depozyt bankowy przewiduje zwrot środków tylko wtedy, gdy wystąpiło określone zdarzenie (okoliczności) (lub, przeciwnie, nie nastąpiło), zgodnie z postanowieniami. Należy zauważyć, że nie jest to bardzo popularne narzędzie finansowe. Gdzie i kto go używa w jakich okolicznościach? Rozważ mały przykład. Załóżmy, że ojciec miał córkę. Chce, aby wkroczyła w dorosłe życie jako zamożna osoba. W tym celu otwiera depozyt warunkowy, na który co miesiąc będzie naliczany tysiąc rubli. Tylko jego córka po ukończeniu osiemnastu lat może ją zdjąć. Ponieważ termin jest dość duży, wkład działa zgodnie ze schematem kapitalizacji odsetek. Co to jest taka lokata bankowa? Odsetki naliczone przez bank są dodawane do kwoty głównej, a środki są również dla nich odbierane.

Depozyt popytowy

W takim przypadku nie ustalono konkretnego okresu przechowywania. Jest to najwygodniejszy i najprostszy wkład pod względem interakcji. Możesz bezpiecznie uzupełnić lub wypłacić dowolną kwotę bez ograniczeń czasowych. Podobne oferty można znaleźć we wszystkich bankach. Wpłacone środki są dostępne w dowolnym momencie. Ale, niestety, ochrona ich pieniędzy przed deprecjacją nie zadziała. Bankowość stawki depozytowe Ten typ nie jest wysoki. Ponadto są bardzo niskie. W najlepszym przypadku instytucja finansowa zaoferuje 4% rocznie. Ale nie zdziw się, jeśli jest jeszcze mniej, na przykład - 1%. Dla kogo są takie składki? Najczęściej korzystają z nich ludzie, którzy nie chcą trzymać pieniędzy w domu. Ale mogą być potrzebne w każdej chwili. Z myślą o tej kategorii oferowana jest usługa depozytu na żądanie. W końcu pozwala na przechowywanie gotówka w bezpiecznym miejscu i mają do nich dostęp w dowolnym momencie.

Lokata terminowa

To najpopularniejsza kategoria. Depozyty te są otwierane na pewien okres, przed upływem którego dana osoba nie może wypłacić swoich środków. Im więcej czasu otwiera depozyt, tym wyższa jest jego rentowność. Niektóre instytucje bankowe nadal kierują się wypłaconą kwotą. Im wyższy, tym wyższa stawka. Pod koniec tego okresu możesz otrzymać pieniądze lub ponownie wpłacić je do banku. Często towarzyszy temu dodatkowy wzrost stawek. Jeśli jesteś zainteresowany inwestowaniem w depozyty bankowe, jest to najbardziej odpowiednia opcja. W większości przypadków banki oferują tylko minimalizację inflacji, ale jeśli dobrze przeszukujesz, możesz znaleźć lokatę, która da jeden lub dwa procent wzrostu realnej siły nabywczej wniesionych pieniędzy. Gdy czas się kończy, z reguły po określonej liczbie dni (trzech, pięciu, siedmiu) składka zostaje automatycznie przedłużona. Aby dowiedzieć się, w jaki sposób działa bank, musisz uważnie przeczytać umowę. Negatywną cechą jest to, że przy wcześniejszym rozwiązaniu kontraktu procent spada gwałtownie. Dlatego konieczna jest krytyczna ocena sytuacji. Warunkowo lokaty terminowe są podzielone na oszczędności i oszczędności. Jaka jest ich funkcja?

Depozytu oszczędnościowego

Jest to tradycyjny wkład o minimalnej liczbie funkcji. Przydatny wybór dla tych, którzy nie zastanawiają się nad zdobyciem dodatkowy dochód. Ten zestaw narzędzi służy po prostu do zapisania twoich funduszy. Może służyć do tego, aby nie marnować pieniędzy na każdą drobiazg. Ponieważ samo narzędzie zostało wynalezione dość dawno temu, działa zgodnie ze starymi zasadami. Chociaż niektóre efekty ostatnich czasów wciąż można znaleźć. Przede wszystkim odnosi się do kapitalizacji odsetek. Ale nawet takie podejście do biznesu nie jest powszechnie spotykane. Jaka jest esencja tego podejścia? Przy kapitalizacji kwota depozytów bankowych na koniec miesiąca jest uzupełniana o liczbę naliczonych odsetek. A także zaczynają kapać fundusze. Wybierając depozyt oszczędnościowy, powinieneś zapoznać się z wymaganiami. Przede wszystkim musisz dowiedzieć się, czy istnieje możliwość uzupełnienia wkładu. Nie byłoby niepotrzebne pytanie o ostateczne obliczenia (kiedy jest przeprowadzane). Przecież możesz przyjść cztery dni po zakończeniu okresu lokaty, a okazuje się, że został przedłużony na kolejny rok.

Depozyty oszczędnościowe

Są to depozyty, dla których przewidziano możliwość zwiększenia początkowej kwoty. Są one wykorzystywane do gromadzenia określonej kwoty pieniędzy, aby dokonać dużego zakupu, zapłacić za kosztowną podróż lub zrobić coś innego, co wymaga znacznych środków. Ważną zaletą jest fakt, że odsetki naliczane są od całej kwoty (zarówno głównej, jak i dodatkowej), którą bank zapewnia danej osobie. Depozyty oszczędnościowe są wykorzystywane przez osoby, które chcą zwiększyć ilość swoich pieniędzy. Bardzo często udostępniane są również ich interakcje ze złożonymi programami. Rozważ mały przykład. Osoba chce kupić własne mieszkanie. Ale nie ma potrzebnych pieniędzy nawet na zaliczkę. Następnie otwiera specjalny depozyt oszczędnościowy, od którego zaczyna zbierać niezbędne fundusze. W takim przypadku bank jest powiadamiany o swoich celach. Po pobraniu minimalnej kwoty instytucja finansowa udziela pożyczki na zakup mieszkania, na które już są pieniądze.

Oddzielna kategoria

Przypadki rozważane powyżej są najbardziej charakterystyczne dla ogólnej sytuacji. Ale ostatnio inne opcje stały się powszechne. W ten sposób osady osiedleńcze są z powodzeniem przechwytywane. Ich odkryciu zwykle towarzyszy wydawanie karty debetowej. Przewiduje się, że depozyt będzie od czasu do czasu otrzymywać pieniądze (na przykład wynagrodzenie). Jednocześnie, raz w miesiącu wypłacane są odsetki od salda środków. Lokata wielowalutowa zapewnia możliwość przechowywania pieniędzy w jednostkach kilku krajów. Ponadto dla każdego z nich pobierana jest odrębna stopa procentowa. Trójca jest zamknięta przez wyspecjalizowane depozyty, które są skierowane do określonej kategorii klientów - dzieci, emerytów, studentów, weteranów, pracowników dużych przedsiębiorstw, a nawet lojalnych klientów banku przez długi czas. Jak widać, depozyty bankowe są na każdy gust. Najważniejsze jest mieć pieniądze.

Jak wybrać depozyt bankowy dla siebie?

Początkowo konieczne jest określenie celu. Za co / kogo? Co jest ważniejsze - zarabiać czy nie przegrywać? Ogólnie rzecz biorąc, cechy i szczegóły zostały szczegółowo omówione. Jeśli chcesz złożyć upominek swoim dzieciom w momencie dojrzewania, to oczywiście zrobi to warunkowy wkład. Czy istnieje chęć oszczędzania, a nie utraty? Cóż, w tym przypadku bank ma coś do zaoferowania. Nawiasem mówiąc, jeśli planuje się, że termin ten będzie duży, bardzo pożądane jest zapoznanie się z opcją kapitalizacji. Konieczne jest obliczenie korzyści z niego w porównaniu ze zwykłą składką. Nie trzeba mówić precyzyjnie o jednym wariancie, że jest najlepszy, ale bardzo często dają znaczące korzyści.