Kredyt hipoteczny z pomocą państwa. Jak wziąć kredyt hipoteczny

Kiedy ceny nieruchomości idą w górę, niechętnie pomyślą o pożyczce. Jednak nie wszyscy Rosjanie są odpowiednimi warunkami dla współczesnych programów, dając możliwość zdobycia nieruchomości mieszkalnej na własny użytek. Jedyną opcją w tym przypadku staje się kredyt hipoteczny z pomocą państwa. Jaka jest pożyczka? Na jakich warunkach jest wydawane i kto może na nie liczyć?

Hipoteka - słodkie ciasto z "trudnym" nadzieniem

Na początek wyjaśnijmy, co oznacza hipoteki państwa. Jest to specjalny program finansowany przez rząd ze środków przydzielonych przez fundusz emerytalny i inne fundusze. Na przykład w tym roku przydzielono około 250 miliardów rubli na wsparcie uczestników takiego programu. Co daje potencjalnym kredytobiorcom?

W przeciwieństwie do alternatywnych programów, wspierane przez państwo kredyty hipoteczne zakładają pewną liczbę lojalnych warunków, na których niektóre sekcje ludności mogą uzyskać mieszkania.

Najczęściej akceptowalne warunki oznaczają niewielką stopę pożyczek i długoterminową pożyczkę. Aby to wyjaśnić, państwo bierze część odsetek od pożyczki.

Jakie są cechy programu kredytowego?

Główną zaletą tego programu jest to, że ludzie ze średnią pensją i duże rodziny możliwe jest wykupienie w nowym budynku mieszkania wykończonego lub w budowie (nie uwzględnia się w tym przypadku mieszkania drugorzędnego). W jaki sposób uzyskać kredyt hipoteczny z pomocą państwa, opiszemy poniżej.

Oprocentowanie takiej pożyczki uprzywilejowanej jest z reguły stałe. Oznacza to, że jest to całkowicie niezwiązane z warunkami pożyczki i kwoty pożyczki. W zależności od polityki banku i umów z państwem, wielkość takiej stawki w tym roku zaczyna się od 11% rocznie.

Jaki rodzaj mieszkania można pożyczyć w ramach programu państwowego?

Kredyt hipoteczny z pomocą państwa działa tylko z tymi deweloperami i firmami, z którymi państwo jest w "partnerstwie". Oznacza to, że jest to nieruchomość, w której budowie brały udział struktury państwowe.

Kto może liczyć na uczestnictwo w programie?

Nie każdy może wziąć udział w miejskim programie związanym z mieszkaniem. W szczególności następujące osoby mogą liczyć na taką "mannę z nieba":

• którzy potrzebują poprawa w domu i stoją w kolejce po mieszkanie lub dom;
• w którym każdy członek rodziny ma mniej niż 18 m²;
• utrzymywanie pozycji w sektorze publicznym.

Gdzie naprawdę dostać pożyczkę uprzywilejowaną?

Po wysłuchaniu informacji o świadczeniach kredytowych od państwa, wielu kredytobiorców zadaje sobie pytanie: "Gdzie można wydać ten program?". Hipoteka z pomocą państwa jest z reguły pobierana w bankach. Jednocześnie te organizacje kredytowe powinny znaleźć się na liście dozwolonych i wiarygodnych partnerów. Na przykład Sbierbank Rosji, VTB24, Zapsibcombank, Sviaz-Bank, Bank of Moscow i inni.

Na jakich warunkach można uzyskać pożyczkę komunalną?

Jeśli masz potrzebę rejestracji preferencyjnego kredytu hipotecznego, musisz być w pełni przygotowany. Oznacza to, że musisz wiedzieć o warunkach, na jakich bank oferuje ci pożyczkę. Najdłuższy okres, w którym można uzyskać pożyczkę, wynosi 30 lat. Jako zabezpieczenie, wypożyczona osoba zobowiązuje się zapewnić mieszkanie, które w rzeczywistości kupuje.

Ponadto takie programy kredytowe przewidują, że pożyczkobiorcy zapłacą pewien procent (zaliczkę), który wynosi co najmniej 20% kwoty. W związku z tym im większy, tym niższa nadpłata i bardziej opłacalna hipoteka z pomocą państwa. Warunki programów kredytowych banków uczestniczących w programie mogą się różnić, ale generalnie mają one określoną regularność.

Na przykład wielkość całkowitego doświadczenia zawodowego dla osoby objętej kredytem nie powinna być mniejsza niż jeden rok. A maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 80% ceny nieruchomości, sporządzony kredyt hipoteczny.

W jaki sposób preferencyjne kredyty hipoteczne w Sberbank?

Jedną z organizacji zajmujących się państwowym programem preferencyjnych warunków mieszkaniowych jest Sberbank. Kredyt hipoteczny z pomocą państwa jest obecnie przedłużany do marca 2016 r. Tutaj możesz złożyć wniosek o pożyczkę na okres od roku do 30 lat.

Minimalna wysokość wpisowego, jak napisaliśmy wcześniej, wynosi 20% kwoty. Spodziewane minimum to 300 000 rubli, a maksymalnie 3 miliony rubli (dla nieruchomości położonych na innych terytoriach Federacji Rosyjskiej) i 8 milionów (dla mieszkań i domów w Moskwie i regionie granice Petersburga).

Należy pamiętać, że w trakcie składania dokumentów dotyczących tego programu pożyczkowego pożyczkobiorca musi ubezpieczać swoje zdrowie i życie zgodnie z wymogami banku i przedłużać ubezpieczenie w ciągu roku.

Ponadto stopa procentowa wynosi 11,4% rocznie. Pozostaje przez cały okres wypożyczenia. Jeśli jednak kredytobiorca naruszy wymagania dotyczące rocznego przedłużenia ubezpieczenia, stawka wzrośnie do 12,4%. To jest program, który oferuje Sberbank. Kredyt hipoteczny z pomocą państwa, jednak, podobnie jak inne organizacje finansowe, jest wydawany wyłącznie w rublach.

Jak uzyskać pożyczkę uprzywilejowaną dla programu państwowego?

Jeśli spełniasz wszystkie wymagania dla potencjalnych kredytobiorców, masz prawo liczyć na uczestnictwo w programie państwowym. Aby uzyskać taki kredyt, należy wykonać następujące czynności:

• napisać formularz wniosku kredytowego;
• przybyć do banku z paszportem lub innym dokumentem (w przypadku tymczasowej rejestracji);
• przedłożyć bankowi dokument potwierdzający staż pracy i wypłacalność pożyczkobiorcy;
• czekać na zatwierdzenie wniosku o pożyczkę (z czasem zajmuje to 2-5 dni).

Po zatwierdzeniu wniosku o kredyt preferencyjny, pozostaje tylko dostarczyć dokumenty do przedmiotu wypożyczenia. W szczególności dokumenty te należy złożyć najpóźniej 60 dni od daty pozytywnej odpowiedzi ze strony banku. Podobnie jak kredyt hipoteczny z pomocą państwa, musisz dokonać zaliczki. Przy okazji, pokwitowanie otrzymane po wypłacie musi również zostać przekazane bankowi wierzycieli.

Jaka jest wysokość preferencyjnego kredytu hipotecznego?

W zależności od polityki wewnętrznej instytucji kredytowej, zasady udzielania pożyczki mogą się nieznacznie różnić od siebie. W większości przypadków istnieją dwie możliwości otrzymania: pojedynczej płatności i transz (części).

Jakie są plusy i minusy programu rabatowego?

Podobnie jak w przypadku każdego programu kredytowego, kredyt hipoteczny z pomocą państwa (wymieniliśmy wyżej wymienione banki uczestniczące) ma swoje zalety i wady. Na przykład z zalet możemy wyróżnić następujące:

• możliwość poprawy warunków życia i uzyskania mieszkania w nowym budynku;
• możliwość zaciągnięcia kredytu po obniżonej stopie procentowej, która nie ulegnie zmianie do końca okresu pożyczki;
• brak dodatkowych opłat bankowych;
• możliwość zmniejszenia wielkości stawki przy dokonywaniu większej kwoty pierwszej płatności
• zdolność przyciągania współ-kredytobiorców, którzy są częścią rodziny;
• dozwolona jest wcześniejsza spłata pożyczki;
• kredytobiorca może wybrać odpowiednią nieruchomość w ciągu trzech miesięcy od daty zatwierdzenia wniosku.

Wśród minusów należy obowiązkowe wpłaty i ubezpieczenia. I oczywiście wielkość maksymalnej kwoty na preferencyjnej hipotece zależy bezpośrednio od regionu, w którym znajduje się potencjalna własność kredytowa.