Pożyczki na rozwój małych firm od zera - jak i gdzie zdobyć? Preferencyjne pożyczki dla małych przedsiębiorstw

Czy jesteś niezadowolony z otrzymywanej pensji? A może chcesz pracować dla siebie? Świadomi i pewni siebie ludzie mogą liczyć na pomoc państwa. Jednocześnie istnieje wiele opcji: możesz uzyskać dotację, jeśli jej potrzebujesz, broniąc biznes planu lub możesz skontaktować się z jednym z banków, które otrzymały akredytację.

Jeśli masz już pomysł i chcesz go ożywić we własnym biznesie, ale nie masz wystarczających środków, by go wdrożyć, wtedy małe pożyczki rozwojowe mogą rozwiązać problem od zera. Taka pożyczka może zostać wydana w niektórych instytucjach finansowych. Na etapie wyboru partnera należy przede wszystkim zwrócić uwagę na tych, którzy uczestniczą w projekcie państwowym, polegającym na zapewnieniu przedsiębiorcom niezbędnych środków finansowych.

W ich liniach produktowych są dostępne kredyty dla małych firm.

Kredyty dla małych firm w 2017 r

Dzisiaj, dla większości wiodących banków w naszym kraju, priorytetem jest wydawanie produktów, które nie wymagają zabezpieczenia. Model zasadniczo zawiera analizę dużej ilości danych, na przykład przepływ środków pieniężnych na koncie klienta. W wyniku przeprowadzonych badań bank określa indywidualne warunki dla każdego z klientów. Są zgłaszane za pomocą usług internetowych, aplikacji mobilnych, wiadomości.

Niektóre instytucje finansowe mają już od zera linie podobnych pożyczek dla małych firm:

1. Sberbank oferuje produkt o nazwie "Trust". Okres kredytowania tego produktu wynosi trzy lata, a oprocentowanie wynosi od 16,5 procent rocznie. W takim przypadku pożyczkobiorca może oczekiwać otrzymania kwoty do trzech milionów rubli.

2. Raiffeisenbank oferuje produkt o nazwie Express. Okres kredytowania tego produktu wynosi do dwóch lat, a oprocentowanie wynosi od 14,9 procent rocznie. Klient może oczekiwać, że otrzyma do dwóch milionów rubli.

3. Alfa-Bank oferuje produkt o nazwie "Partner" z okresem kredytowania od 13 do 36 miesięcy i oprocentowaniem od 12,5 do 19,5 procent rocznie. W banku tym klient może otrzymać do sześciu milionów rubli.

Ale są kredyty dla małych firm za kaucją. O tym dalej.

Pomoc państwa dla małych przedsiębiorstw

Obecnie władze państwowe są świadome, że małe i średnie przedsiębiorstwa w naszym kraju są głównym czynnikiem stabilności politycznej i gospodarczej. Rodzaj przedsiębiorczości, który opiera się na działalności małych organizacji, pozwala na zapewnienie:

• Nowe miejsca pracy.

• Wykorzystanie innowacji.

• Rozwój nowych rynków.

• Zwiększona efektywność wykorzystania zasobów produkcyjnych.

• Rozwój konkurencji.

• Ograniczenie zależności od eksportowanych surowców.

Podjęto decyzję o wprowadzeniu tanich kredytów dla małych firm. Państwowy program rozwoju przedsiębiorczości został opracowany w 2014 r., A strategia wsparcia została zatwierdzona przez władze na nadchodzące lata. Jego główne cele to:

• Zwiększenie dostępności kredytu.

• Utwórz ujednolicony system gwarancyjny.

Ten program pozwala uzyskać dostęp do funduszy w wysokości około 11 procent.

Ponadto bank centralny przygotował propozycję dla małych banków regionalnych, które udzielały pożyczek małym firmom. Aby to osiągnąć, konieczne jest przyjęcie szeregu przepisów regulujących sferę finansową, z uwzględnieniem głównych indywidualnych cech.

Pożyczka państwowa na rozwój małych firm od zera

Aby wesprzeć MŚP w regionach rosyjskich, istnieją fundusze wspierające przedsiębiorczość. Organizacje takie mają prawo udzielać pożyczek na zakup środków trwałych lub na uzupełnienie aktywów obrotowych. Takie pożyczki są wydawane w minimalnym procencie. Oznacza to, że są to kredyty preferencyjne dla małych firm.

Niuanse i zasady projektowania

Pożyczkobiorca może działać jako PI i podmiot prawny. Muszą jednocześnie spełniać kilka wymagań, które wymieniono poniżej:

• Musi być zarejestrowany i prowadzić działalność w regionie, w którym jest obecny organizacja mikrofinansowa.

• Indywidualni przedsiębiorcy i przedsiębiorstwa muszą istnieć przez ponad trzy miesiące lub muszą należeć do kategorii beneficjentów (np. Muszą być uczestnikami programu o nazwie "Młodzieżowa działalność gospodarcza Rosji" lub przedsiębiorcy, którzy duża rodzina).

• Muszą być w pełni zdolne i zdolne do działania zgodnie z prawem.

Niedozwolone cele

Pożyczka na otwarcie małej firmy nie może być wydana na takie cele:

• Działania związane z produkcją broni (z wyjątkiem produktów pamiątkowych i dekoracyjnych).

• Działalność w zakresie handlu zwierzętami rzadkich gatunków.

• Działalność związana z transakcjami walutowymi.

• Organizacja i zarządzanie biznesem hazardowym.

• Działalność inwestycyjna i kredytowa. Jedynymi wyjątkami są spółdzielnie.

• Działalność usługowa ubezpieczeniowa.

• Działalność związana z produkcją i sprzedażą alkoholu i wyrobów tytoniowych (ale tylko wtedy, gdy taka działalność jest najważniejsza i jedyna).

Kto nie jest uprawniony do pożyczki?

Ponadto pożyczka nie może dokładnie liczyć podmiotów, które:

• Czy firmy finansowe.

• Są stronami porozumienia o podziale produkcji.

Co to jest niewielka pożyczka dla firm bez zabezpieczenia i poręczycieli?

Postanowienia umowne

Otrzymane fundusze kredytowe mogą być wykorzystane tylko w ściśle określonych celach. Należą do nich:

• Rozpoczynanie działalności od zera.

• Pozyskiwanie przedmiotów i narzędzi niezbędnych do prowadzenia podstawowej działalności. W takim przypadku okres ich używania powinien przekraczać rok.

• Uzupełnianie aktywów obrotowych.

W takim przypadku pożyczka zostanie wydana na następujących warunkach: jeżeli kredytobiorca prowadzi działalność w zakresie handlu, budownictwa, usług, produkcji i rolnictwa, może oczekiwać uzyskania pożyczki w wysokości do dwóch tysięcy rubli na okres do 36 miesięcy. Wniosek w tej sprawie zostanie rozpatrzony w ciągu dwóch tygodni. Zatwierdzając wniosek środki zostaną przekazane na rachunek bieżący kredytobiorcy, oprocentowanie wyniesie od 7,5 do 15,5%. Taka pożyczka zakłada prowizję w wysokości od pół do pół procent kwoty pożyczonych środków. Jednak prowizja ta nie jest pobierana, jeśli pożyczka została podjęta, aby rozpocząć działalność od zera. Jednocześnie Fundusz będzie kontrolować, czy środki są wydawane ściśle na zamierzony cel.

Przyjrzyjmy się zatem małej pożyczce biznesowej bez zabezpieczeń i poręczycieli.

Udzielanie pożyczek małym przedsiębiorstwom

W obszarze MŚP powstała korporacja na poziomie federalnym, której głównym celem jest koordynacja działań różnych struktur. Ta Federalna Korporacja wraz z takimi strukturami jak Bank Centralny i Ministerstwo Rozwoju Gospodarczego i Handlu opracowała program "Sześć i pół". Jego istotą jest refinansowanie przez Bank Centralny uczestników, którzy są gotowi zapewnić zasoby na korzystnych warunkach. Takie refinansowanie odbywa się w tempie 6,5 proc.

Zgodnie z tym, wykorzystanie pożyczonych środków kosztuje 10-11 procent kwoty pożyczki na otwarcie małej firmy. Branże priorytetowe obejmują:

• Zakres usług.

• Rolnictwo.

• Przemysł wytwórczy.

• Zakres konwersji produktów rolnych (zarówno pierwotnych, jak i przemysłowych).

• Budowa.

• Komunikacja.

• Transport.

• Działalność związana z wytwarzaniem energii elektrycznej, wydobyciem gazu i innymi zasobami, ich późniejszą dystrybucją.

Takie preferencyjne pożyczki dla małych przedsiębiorstw są udzielane pod pewnymi warunkami. Celem powinno być nabycie środków trwałych lub wsparcie dla bieżących działań. Kredytobiorca może oczekiwać otrzymania kwoty od 50 milionów do miliarda rubli. Możliwe jest wydanie kilku pożyczek, których łączna kwota nie powinna przekroczyć 4 miliardów rubli. Termin takiej pożyczki od państwa na rozwój małych przedsiębiorstw zależy od firmy. Oprocentowanie takiej pożyczki nie będzie wyższe niż stopa ustalona przez Bank Centralny. Należy pamiętać, że korporacja doda 3%, co stanowi nagrodę za udzieloną gwarancję.

Rozważ kredyty dla małych firm zabezpieczone przez różne banki.

"Bank rolny"

Bank ten jest akredytowaną instytucją do udziału w programie państwowym dotyczącym stymulowania pożyczek dla MŚP. Rosselkhozbank ma dość zróżnicowaną linię produktów. Główne zalety są następujące:

• Pożyczka długoterminowa.

• Możliwe jest dostarczanie dużych ilości.

• Harmonogram spłat może być dość elastyczny.

• Możliwe jest odroczenie zobowiązań.

Istnieją dwa najbardziej popularne schematy. Pierwszy nazywa się "Standard inwestycyjny". W ramach tego programu oczekuje się, że otrzyma kwotę do 60 milionów rubli na okres do ośmiu lat. Ten program ma dodatkową możliwość - zostanie przyznany okres karencji trwający półtora roku. To wymaga przysięgi.

Drugim popularnym produktem bankowym jest Quick Solution. Kwota takiej pożyczki wyniesie maksymalnie milion rubli, okres kredytowania - do jednego roku. Ten produkt zapewnia niezabezpieczoną strukturę zabezpieczenia.

Kredyt na rozwój małych firm w Sberbank

Bank ten jest również członkiem programu pożyczek preferencyjnych, aktywnie rozwijając takie obszary. W tej chwili są dwie najciekawsze propozycje.

Produkt bankowy o nazwie "Ekspresowa kaucja". Wielkość pożyczki może wynosić od 0,3 do 5 milionów rubli, a roczna stopa wynosi od 16 do 23 procent. Termin tego produktu wynosi od sześciu miesięcy do trzech lat. Osobliwością jest to, że pożyczkę można uzyskać w dowolnym celu.

Inne rozwiązanie to Obrót firmy. Wielkość pożyczki - od 0,15% przy rocznej stopie oprocentowania 11,8%. Ten produkt jest dostępny do 48 miesięcy. Funkcja - służy do zakupu towarów, surowców, w celu pokrycia kosztów bieżącego okresu.

Cechy pożyczek dla małych firm

W 2015 r. Odnotowano rekordowy wzrost przestępczości w segmencie MŚP. Ze względu na wysokie prawdopodobieństwo braku spłaty pożyczonych środków instytucje finansowe zaczęły oferować takie pożyczki znacznie rzadziej. Liczba wydanych pożyczek spadła o ponad 25 procent. Szybkość przywrócenia sytuacji zależy od skuteczności środków, które państwo podejmie.

W najbliższej przyszłości musimy rozwiązać kilka najważniejszych problemów:

• Wysoki koszt funduszy pożyczkowych.

• Obowiązkowa potrzeba zabezpieczenia.

• Zwiększona zdolność refinansowania.

Jakie inne pożyczki są dostępne dla małych firm w Rosji?

Pożyczki dla małych firm bez żadnych kosztów

Ten rodzaj pomocy może być wzięty pod uwagę przez podmioty spełniające określone kryteria:

• Udział w kapitale zakładowym innej osoby prawnej nie powinien przekraczać 25%.

• Średnia liczba pracowników nie powinna przekraczać 100 osób.

• Dochód ze wszystkich rodzajów działań otrzymanych w ciągu ostatniego roku nie powinien przekraczać 800 milionów rubli.

Dotacje rządowe udzielane małym przedsiębiorstwom mogą być udzielane tylko pod warunkiem prowadzenia legalnej działalności, a jednostka nie ma zaległych zaległości podatkowych. W takim przypadku środki mogą być przydzielane z budżetów różnych poziomów, a pożyczka ma ściśle ustalony cel docelowy. Jak uzyskać pożyczkę na rozwój małego biznesu?

Co robić?

Wsparcie MŚP znajduje się pod kontrolą państwa, dlatego nie jest trudno znaleźć rozwiązanie:

• Musisz przygotować projekt, a następnie skontaktować się z lokalnym centrum zatrudnienia. Jeśli potrzebujesz większej kwoty, musisz skontaktować się z PPP.

• Jeśli istnieje zabezpieczenie, możesz skontaktować się z bankiem. Pozwoli to na powoływanie się na dość poważny kapitał.

Jeśli zamierzasz rozpocząć własną działalność od podstaw, musisz zastosować się do tego algorytmu:

• Konieczne jest znalezienie idei, która będzie interesująca.

• Konieczne jest opracowanie projektu, który będzie wykonalny.

• Następnie należy określić źródło finansowania.

• Przygotuj pakiet niezbędnych dokumentów.

• Uzyskaj wymaganą kwotę pieniędzy.

• Rozpocznij własną działalność.

Sprawdziliśmy kredyty na rozwój małych firm od zera.