Co to są pożyczki na towary? Warunki kredytowania. Zainteresowanie

Ludzie traktują pożyczki inaczej. Niektórzy uważają, że kredyty na towary pomagają szybciej kupić pożądany produkt, podczas gdy inni uznają to za świetny sposób na wybranie wszystkich oszczędności od ludności.

Ten artykuł nie ma na celu przekonać Cię do jakiejś opinii. Głównym zadaniem będzie wyjaśnienie charakteru i warunków pożyczek konsumenckich na zakup towarów. A wnioski dotyczące tego, co jest złe i dobre, możesz już zrobić.

Jakie są cechy wyróżniające takie pożyczki?

Pożyczki na towary są kredytem docelowym. Oznacza to, że klient nie otrzymuje gotówki w ręce. Sam bank przenosi środki przez przekaz bezgotówkowy na konto sklepu, w którym kredytobiorca chce kupić towar.

Podobny program służy do udzielania kredytów na zakup samochodu lub nieruchomości. Pożyczki towarowe różnią się od powyższego tym, że kwota pożyczki w nich jest znacznie mniejsza. Ilość pieniędzy, które banki są w stanie zapewnić kredytobiorcy, aby kupić towary w sklepie, jest dziesięć razy mniejsza niż w przypadku zakupu domu lub samochodu.

Drugą różnicą w kredytach towarowych jest okres kredytowania. Zasadniczo kredyty konsumenckie na towary oznaczają okres transakcji trwający do 2-3 lat. W przypadku samochodu lub nieruchomości czas trwania umowy może wynosić 15-20 lat, w zależności od warunków danego banku. Odsetki lub opłaty za wykorzystanie kredytu mogą być wyższe lub niższe od warunków, które są oferowane w przypadku dużych transakcji dotyczących samochodu lub domu. Wynika to wyłącznie z polityki samego banku, który opiera się na strukturze portfela kredytów i depozytów.

Jeśli porównać kredyty towarowe z tymi, które są emitowane w gotówce w kasie, pierwsze różnią się tandetą. Za gotówkę, którą można wykorzystać na dowolny cel, ludzie zawsze płacą więcej, a to jest logiczne. Rzeczywiście, w przypadku braku dokonania płatności z tytułu pożyczki na towary, bank może ją skonfiskować, a to jest rodzaj zabezpieczenia. W drugim przypadku proces spłaty długu jest o wiele bardziej bolesny i dłuższy.

Na przykład, jeśli porównać rzeczywistą stopę oprocentowania pożyczek gotówkowych z dużych banków, można liczyć około 70% rocznie, w tym płatności ubezpieczeniowe. W kredyt na towary, ta stopa wynosi około 30-40 procent rocznie.

Jakie są warunki kredytowania towarów?

Pożyczka bankowa na produkt może być albo z obowiązkową zaliczką, albo bez niej. Jest to dobre w przypadku, gdy nie masz pieniędzy w tej chwili i nie masz możliwości dokonania płatności "zero". Jednak oprocentowanie pożyczek z tą opcją są często na wyższym poziomie.

A jeśli masz pieniądze na zaliczkę, upewnij się, że to zrobisz - to znacznie obniży poziom nadpłaty i zobowiązań dłużnych.

Warunki takiego kredytowania zwykle wynoszą od trzech do 24 miesięcy.

Taki forma pożyczki może być tak, jak z ubezpieczeniem na życie pożyczkobiorcy oraz z ubezpieczeniem pożyczonej nieruchomości. A może nawet bez opcji ubezpieczenia - cały wybór klienta.

Najczęściej tę formę kredytu można znaleźć za pomocą metody płatności, która jest nazywana dożywotnia wypłata. Oznacza to równe płatności na rzecz banku przez cały okres kredytowania.

Oblicza się po prostu:

• An = (Tk + Tk x Pg): P, gdzie:
  
  Płatność annuitalna;
  Tk - jednostka kredytu (kwota, która jest warta samego produktu);
  Pg - roczna stopa oprocentowania kredytu;
  P - okres lub liczba miesięcy, w ciągu których udzielana jest pożyczka.

Co musi zawierać umowa o kredyt konsumencki na towary?

Przy zawieraniu umowy należy zwrócić uwagę na następujące punkty, które są obowiązkowe:

• kwota zobowiązania kredytowego;
• warunki kredytowania;
• okres pożyczki;
• stopy procentowe i poziom opłat za korzystanie z pożyczki;
• prawa i obowiązki kredytobiorcy;
• prawa i obowiązki wierzyciela;
• okres obowiązywania umowy;
• warunki przedterminowej spłaty zobowiązań kredytowych i rozwiązania umowy;
• procedura rozstrzygania sporów między stronami;
• podpisy i pieczęć strony, która udziela pożyczki;
• podpis kredytobiorcy.

Według statystyk dostarczonych przez prawników, 8 na 10 osób nigdy nie czyta umów, które podpisują. Takie zaniedbanie dokumentów jest niedopuszczalne, szczególnie gdy dana osoba bierze pożyczkę z banku.

Obowiązkowe jest pełne przeanalizowanie umowy i przeczytanie ostatniego słowa. Konsultant może nie powiedzieć wszystkiego lub "zapomnieć" o czymś. Jeśli skończysz czytać dokument, który podpisujesz, szanse na oszukanie będą znacznie mniejsze.

Gdzie mogę uzyskać pożyczkę na towary?

Odsetki od takiej pożyczki nie zależą od metody jej rejestracji. Każdego dnia rośnie liczba kanałów, dzięki którym możesz zdobyć pożyczka z banku.

Pierwszą opcją jest skontaktowanie się z oddziałem banku. Klasycznym sposobem uzyskania pożyczki na produkt jest bezpośrednie przejście do dowolnego biura instytucji finansowej. Być może jest to jedyny sposób, który pozwoli ci w pełni poznać wszystkie warunki kredytu. Chociaż wszystko zależy od umiejętności przedstawiciela banku, który będzie ci służył.

Jakie są wady przetwarzania kredytu konsumenckiego dla towarów w banku?

Oczywiście strata ta to spora strata czasu. Bardzo często wszystko dzieje się w następujący sposób. Osoba udaje się do banku, aby wziąć pożyczkę na towary. Zanim dotrzesz do doradcy kredytowego, musisz stać w kolejce. Na przykład, jeśli masz przed sobą dwie osoby, będziesz potrzebować około 20 minut na oczekiwanie, aż zostaną podane. Następnie poświęca się czas na konsultacje i wprowadzenie aplikacji do programu, w którym wskazana jest kwota pożyczki. To około dziesięć minut. Jeśli program odrzucił wniosek i wydał decyzję odmowną, był to ogólnie stracony czas.

Ponadto, po wystawieniu pozytywnego wyniku, bank będzie potrzebował szczegółów towarów - faktura pochodzi ze sklepu, w którym chcesz kupić produkty. Są dwa sposoby: albo osoba idzie do sklepu na własną rękę, bierze fakturę i odsyła ją do banku, albo instytucja finansowa może niezależnie zgodzić się ze sprzedawcą. W obu przypadkach czas jest dużo wydany, więc aby przyspieszyć proces, należy najpierw udać się do sklepu, wziąć rachunek, a dopiero potem iść do banku.

Drugi sposób polega na wystawieniu pożyczki gotówkowej na towary bezpośrednio w sklepie, w momencie zakupu towarów. Prawdopodobnie wielokrotnie widziałeś przedstawicieli różnych banków lub instytucji finansowych znajdujących się w sklepach AGD. Ten ruch został podjęty w celu zaoszczędzenia czasu klienta, a także w celu "zabrania" mu bardziej "ciepłego", gdy oczy osoby zapalają się w oczekiwaniu na nowy zakup. Doradca kredytowy jest gotowy do udzielenia pożyczki na towar w ciągu 5 minut. Najważniejsze - nie spiesz się i uczyć od niego wszystkich warunków. Często w dużych sklepach są przedstawiciele kilku banków. Jeśli nie podoba ci się oferta pożyczki, zawsze możesz skontaktować się z przedstawicielem innej instytucji finansowej.

Jakie są wady przetwarzania kredytu konsumenckiego na towary bezpośrednio w sklepie?

Po pierwsze, zazwyczaj w takich miejscach działają przedstawiciele banków, którzy są w stanie wydawać kredyty i narzucać nierentowne oferty. Z dala od banku mogą nawet wymyślić pewne nieistniejące warunki, dodatkowe transakcje sprzedaży. I jest dość trudno je przejrzeć. Na przykład bezpośrednio w instytucji finansowej w przypadku braku zaufania do pracownika banku, zawsze możesz skontaktować się ze swoim szefem. I w tym miejscu taki doradca kredytowy jest "swoim własnym mistrzem".

Ale nie martw się, jest sposób na wyjście z tej sytuacji jako zwycięzca. Każdy bank ma infolinię, do której zawsze możesz zadzwonić. Często zdarza się, że inne warunki kredytu zostaną ogłoszone przez telefon, i nie będą się pokrywać z tymi, które przedstawi Ci przedstawiciel banku, który pracuje w sklepie.

Uwaga: Prawidłowe warunki będą tylko tymi, które wypowiedziałeś operatorowi centrum obsługi. Dlaczego? Ponieważ wszystkie rozmowy telefoniczne w banku są rejestrowane, a w przypadku jakichkolwiek sytuacji spornych można wykorzystać jako dowód. Dlatego operatorzy nie mogą w jawny sposób kłamać i podawać nieprawidłowych informacji. W związku z tym, mając wątpliwości, co mówi do ciebie doradca kredytowy w sklepie, poproś go o podanie numeru telefonu i zadzwoń do niego.

Trzecim sposobem jest uzyskanie pożyczki online

Ostatnio ta metoda jest bardzo popularna, ponieważ uwalnia cię od konieczności bycia w banku lub sklepie, czekając na swoją kolej. Wszystko jest dość proste - przejdź do Internetu i w ciągu kilku minut zrób aplikację.

Jakie są zalety takiego projektu?

W ten sposób zaoszczędzisz dużo czasu. W ciągu kilku minut możesz przejrzeć oferty różnych banków i wybrać właściwą.

Jest również odpowiedni dla tych, którzy nie chcą lub nie lubią komunikować się z pracownikami banku.

Jakie są wady przetwarzania pożyczki na towary w Internecie?

Głównym punktem ujemnym wartym odnotowania jest niepełna przejrzystość. Na stronie pożyczki nie są zapisane wszystkie warunki zawarte w umowie pożyczki towarowej, pewne niuanse transakcji mogą również zostać pominięte. Odbywa się to w celu przyciągnięcia większej liczby klientów.

Czy ubezpieczenie towarów lub życie jest obowiązkowe przy składaniu wniosku o kredyt konsumencki na towary?

W 99% przypadków ubezpieczenie nie jest wymagane. Jest ono zawsze narzucane i przedstawiane w formie jedynej możliwej opcji kredytowej.

Oczywiście każdy bank zaciąga kredyty na własnych warunkach i trudno jest spierać się z niewykwalifikowaną osobą. Dosłownie, przedstawiciel instytucji finansowej po prostu obraża się: "Nie lubisz czegoś?" Nie bierz tego. " To całkiem dobry sposób dyktowania warunków. A ludzie, którzy pilnie potrzebują dokonać zakupu, muszą po prostu "połknąć" nierentowne warunki kredytowania.

Spójrz na warunki dowolnego umowa ubezpieczenia który zaoferuje Ci podpisanie. Tam nie znajdziesz ani jednej wskazówki, że jest to obowiązkowe. Każda taka umowa będzie nazywana "Dobrowolnym ubezpieczeniem" lub zaczyna się od tych słów.

Możesz również poprosić pracownika banku o okazanie tak zwanego paszportu usługi finansowej. Tak jak masz paszport obywatela, w którym wszystkie twoje dane są wskazane, więc każdy produkt bankowy ma dokument zawierający wszystkie jego warunki.

Wielu ludzi daje się zwieść faktowi, że jeśli nie wybierzesz ubezpieczenia, odmówisz pożyczki.

To stwierdzenie jest nierozsądne, ponieważ dni, w których ludzie rozważali wniosek o pożyczkę, już dawno poszły w zapomnienie. Teraz wszystko jest o wiele prostsze: aplikacja jest wprowadzana do specjalnego programu, aw trybie automatycznym komputer wybiera odpowiednie rozwiązanie. I wierz mi, jeśli nie posiadasz ujemnej historii kredytowej w bazie danych, możesz uzyskać pożyczkę bez nałożenia ubezpieczenia.

Nawet jeśli już poddałeś się pod presję doradcy kredytowego i zgodziłeś się na ubezpieczenie, nie myśl, że wszystko stracone. Możesz zadzwonić do firmy ubezpieczeniowej o tej samej porze lub następnego dnia i powiadomić, że chcesz zerwać umowę ubezpieczenia. W takim przypadku będą musieli podać formularz wniosku i wskazać adres, na który zostanie on wysłany. To prawda, że ​​nie będziesz w stanie zwrócić 40% transakcji samemu sobie, ponieważ często jest to dokładnie taki procent, jaki firma ubezpieczeniowa przejmuje na swoje "zarządzanie sprawami". Ale przynajmniej coś, co wróci do twojej kieszeni, odniesie sukces.