Restrukturyzacja kredytów hipotecznych według stanu

Kredyt hipoteczny zapewnia możliwość zakupu własnego mieszkania. W każdym banku ma swoje własne warunki, wymagania dla kredytobiorców. Często przeprowadza się restrukturyzację kredytów hipotecznych. Aby ustalić, co to jest, należy szczegółowo przeanalizować tę koncepcję.

Co to jest hipoteka?

Nie każdy ma pieniądze na zakup mieszkania, dlatego wydaje się hipotekę. Jest to pożyczka, w której nieruchomość jest własnością pożyczkobiorcy, ale jest przechowywana jako zabezpieczenie w banku. Jeżeli klient nie wypełni swoich zobowiązań, wówczas pożyczkodawca ma prawo sprzedać zabezpieczenie w celu pokrycia strat.

Mimo że kredyt hipoteczny pozwala na zakup domu jednocześnie, należy pamiętać, że kiedy dokonuje się hipoteki, bezpieczeństwo wypłacalności jest wymagane przez długi czas. Teraz jest to szczególnie ważne z powodu wielu różnych powodów: zmiany pracy, zmniejszenie dochodów. Bank nie dba o to, jaki czynnik uniemożliwia klientowi spłatę pożyczki. Jeśli nie jest to możliwe, w tym przypadku proponuje się restrukturyzację kredytów hipotecznych.

Pojęcie

Restrukturyzacja kredytów hipotecznych nie jest jeszcze powszechna. Wynika to z faktu, że usługa ta jest korzystna tylko dla kredytobiorcy, a bank otrzymuje płatności, ale nie w taki sam sposób jak wcześniej. W takim przypadku warunki kredytu ulegają zmianie, dzięki czemu klient otrzymuje akceptowalne warunki płatności hipotecznych.

Dzięki tej procedurze płatności nie są zmniejszane, a zobowiązania do spłaty długu nie są usuwane. Kredytobiorca musi nadal spłacać pożyczkę, ale zapewnia korzystne warunki. Zmiany mogą się różnić, na przykład nowa procedura spłaty długu lub kwota płatności jest przypisana. W niektórych przypadkach klient ma prawo do zapłaty jedynie odsetek za korzystanie z funduszy bankowych. A spłata długu głównego zostanie przeprowadzona później.

Warunki procedury

Restrukturyzacja kredytów hipotecznych to trudne zadanie, ale jeśli poświęcisz na to czas i uwagę, będziesz w stanie poprawić warunki spłaty zadłużenia. Kredytobiorca musi udowodnić bankowi, że taka procedura jest rzeczywiście wymagana. Konieczne jest zebranie listy dokumentów, za pomocą których potwierdzona jest złożona sytuacja materialna.

Nie należy zwlekać z odwoływaniem się do pomocy, tak jakby wystąpiło opóźnienie, co niekorzystnie wpłynie na decyzję o zastosowaniu restrukturyzacji. Jeśli wcześniej nie było żadnych trudności z organizacją finansową i istnieją wszystkie niezbędne dokumenty, wówczas korzystne warunki zostaną zaoferowane klientowi. Ale czasami banki nie zgadzają się na restrukturyzację, a następnie trzeba znaleźć inną instytucję, która wykonuje procedurę.

Wymagane dokumenty

W każdym przypadku różne restrukturyzacji kredytów hipotecznych. Odpowiedzi świadczą, że wielu obywateli korzysta z takich usług. Ich zdaniem ułatwia to spłatę zadłużenia, jeśli wcześniej pojawiły się z tego powodu problemy. Aby jednak przeprowadzić procedurę, musisz zebrać listę dokumentów:

• rejestr zatrudnienia;
• świadectwo dochodu;
• formularz wniosku;
• paszport;
• potwierdzenie długów w innych pożyczkach lub ich spłatę;
• umowa;
• kopia hipoteki.

Dodatkowo mogą wymagać aktu małżeństwa, świadectwa wykształcenia, zaświadczeń lekarskich. Czasami musisz podać karta wojskowa lub dowód rejestracyjny dowód własności nieruchomości.

W przypadku korzystania z usług firm zajmujących się nieruchomościami, konieczne jest złożenie prawa własności, usług ubezpieczeniowych, a także ewentualnie dokumentacji współkredytobiorcy.

Rodzaje procedur

Restrukturyzacja kredytów hipotecznych przy pomocy państwa odbywa się na różne sposoby. Klient może zostać poproszony o nie spłacenie pożyczki przez jakiś czas i zapłacić tylko odsetki. Okres ten wynosi kilka miesięcy. Ta opcja wymaga wydłużenia czasu płatności.

Kredyt hipoteczny jest restrukturyzowany przez państwo poprzez refinansowanie. Dłużnik będzie musiał zaciągnąć pożyczkę od innego banku i spłacić zadłużenie tymi funduszami. Zaletą jest to, że warunki drugiej instytucji są bardziej opłacalne niż w pierwszej. Okazuje się, że kwota długu jest zmniejszona.

Restrukturyzację kredytów hipotecznych można obliczyć, wydłużając okres kredytowania. W tym przypadku wydłużono okres spłaty zadłużenia, dzięki czemu kwota płatności ulega zmniejszeniu. Klient ma możliwość spłaty pożyczki z wyprzedzeniem, a nie płaci odsetek za wykorzystanie środków innych osób. Dzięki temu kredytobiorca może zaoszczędzić.

Restrukturyzacja kredytów hipotecznych w Sbierbanku może zostać osiągnięta poprzez zniesienie grzywien i kar za zaległe pożyczki. Taka procedura jest możliwa w przypadku, gdy pożyczkobiorca terminowo złożył wniosek do banku, a także dostarczył stosowną dokumentację.

Restrukturyzacja kredytu hipotecznego w Sbierbanku dla danej osoby odbywa się czasami poprzez zmianę waluty pożyczki. Zwykle ma to miejsce w przypadkach, gdy nastąpiła zmiana kursu wymiany. Państwo zapewnia także pomoc w spłacie kredytu hipotecznego. Prawo to potwierdza klient banku spłacalny kredyt hipoteczny w wysokości 25-70 proc. Wszystko zależy od kwoty długu.

Jak to działa?

Procedura stała się możliwa po wejściu w życie rezolucji podpisanej przez D. Miedwiediewa w 2015 r. Przenosi ten AHML. Restrukturyzacja kredytów hipotecznych polega na zmniejszeniu miesięcznych płatności do 12% rocznie. Pożyczkodawca otrzymuje odroczenie długu do 6 miesięcy. Pozostała kwota do banku jest wypłacana przez państwo. Zmniejsza to obciążenie finansowe kredytobiorcy.

Wymagania

Aby skorzystać z pomocy państwa, konieczne jest spełnienie kilku warunków. Należą one do obudowy hipotecznej, która znajduje się w zastawie. Nieruchomość powinna być jedynym kredytobiorcą. Klient banku może mieć inne mieszkanie, jeśli ma 50% powierzchni mieszkalnej z innymi członkami rodziny.

Restrukturyzacja kredytów hipotecznych w Sbierbanku odbywa się tylko w tanich mieszkaniach. Cena 1 kwadrat. m nie powinien być wyższy od średniej rynkowej o więcej niż 60%. Obszar mieszkalny jest ważny. Jeśli jest to apartament typu studio, jego wielkość nie powinna przekraczać 45 metrów kwadratowych. m, dla maksymalnego parametru dwupokojowego wynosi 65 metrów kwadratowych. m, a dla trzech pokoi - 85 metrów kwadratowych. m. Emisja hipoteczna powinna nastąpić nie wcześniej niż rok przed restrukturyzacją. Kto może otrzymać dotację?

Tylko niektóre kategorie obywateli mogą zostać objęte restrukturyzacją kredytów hipotecznych. VTB-24, Sbierbank i inne instytucje przeprowadzają procedurę dla następujących klientów:

• obywatele będący rodzicami małoletnich dzieci;
• weterani wojenni;
• osoby niepełnosprawne.

Procedura jest przeprowadzana w odniesieniu do klientów działających w dobrej wierze, którzy mają istotne problemy z powodu spadku dochodów lub z powodu utraty pracy. Dlatego powinno być potwierdzenie, że za 3 miesiące nastąpił spadek dochodu o co najmniej 30%.

Jeżeli po zapłaceniu miesięcznej kwoty kredytu hipotecznego pozostanie mniej niż 2 płace za życia dla każdego członka rodziny, wówczas w tym przypadku konieczne jest również przyznanie subsydium. Kiedy wszystkie wymagania są spełnione, kredytobiorca musi złożyć wniosek. Chociaż nie pozwala to całkowicie pozbyć się długu, nadal sprawia, że ​​pożyczka jest dostępna ze względu na spadek odsetek.

Co powinien zrobić dłużnik?

Aby skorzystać z materialnego wsparcia ze strony państwa, musisz skontaktować się z bankiem, w którym została wydana pożyczka. Musisz złożyć wniosek z odpowiednimi wymaganiami i dokumentami. Wniosek zostanie rozpatrzony w ciągu 10 dni roboczych.

Następnie kredytobiorca otrzymuje odpowiedź. Zazwyczaj jest wyrażany przez telefon, ale można to również zrobić na piśmie. Jeżeli zostanie złożone potwierdzenie potrzeby przeprowadzenia procedury, wówczas podejmowana jest decyzja pozytywna.

"Kredyt hipoteczny"

Ta instytucja finansowa ma usługę rehabilitacji kredytowej. Jest stosowany w przypadkach opóźnień w spłacie zadłużenia. Każdy klient może z tego skorzystać. Aby to zrobić, musisz wypełnić wniosek na stronie internetowej, wskazując dane osobowe, powód kontaktu.

Musisz również określić czynniki, które uniemożliwiają terminową spłatę pożyczki. Musisz określić opcję restrukturyzacji. Po rozpatrzeniu wniosku klient otrzymuje odpowiedź.

Sbierbank oferuje kredytobiorcom 2 opcje, jeśli wystąpi trudna sytuacja. To jest zmiana warunków płatności lub wakacje kredytowe. Procedura jest wydawana tylko po potwierdzeniu złożonej sytuacji finansowej.

VTB-24

Uczestniczy w programie i "VTB-24". Restrukturyzacja kredytów hipotecznych przeprowadzana jest przy wsparciu finansowym ze strony państwa. Wniosek jest wydawany w standardowy sposób. Klient płaci część pożyczki, a reszta jest zwracana bankowi przez państwo. Ważne jest, aby kredytobiorca udowodnił pogorszenie stanu materialnego. Wnioski są rozpatrywane indywidualnie.

Oprócz tej usługi bank oferuje listę innych, co pozwala poprawić pozycję klientów. Możesz dowiedzieć się więcej na ich temat na stronie VTB-24. Restrukturyzacja kredytów hipotecznych jest przetwarzana przez ten bank szybko, ponieważ wniosek rozpatrywany jest w krótkim czasie.

OTP Bank

W tej instytucji restrukturyzacja dotyczy kredytów hipotecznych, samochodowych i pożyczek gotówkowych. Procedura ma na celu wydłużenie okresu płatności lub odroczenia płatności. Klient musi skontaktować się z bankiem, w którym została wydana pożyczka.

Należy zauważyć, że ta usługa nie jest sformalizowana przez wszystkie organizacje, ale nadal można ją wykonać. W przypadku trudności z płatnościami, należy skontaktować się z bankiem, który zaprojektował pożyczkę. Zazwyczaj instytucje są lojalne wobec swoich klientów, więc w razie trudności można udzielić pomocy. Konieczne jest szczegółowe określenie problemu, a także przedstawienie dokumentów.

"Bank rolny"

Organizacja ta współpracuje również w AHML na podstawie umowy. Ale na oficjalnej stronie internetowej informacje na temat restrukturyzacji nie są dostępne. Wskazuje to, że chociaż bank nie świadczy takiej usługi. Przedstawiciele uważają, że ta usługa zostanie wykonana, ale dokładne daty nie zostaną ogłoszone.

Szczegółowe informacje na temat restrukturyzacji zadłużenia należy znaleźć w oddziale banku. Rosselkhozbank jest organizacją państwową, dlatego nie powinno być żadnych problemów z tą procedurą. Jeśli kredytobiorca spełnia kryteria, wówczas powinien ułatwić wypłatę pożyczki.

Zalecenia

Przed restrukturyzacją klient powinien zapoznać się z kilkoma zasadami procedury:

• wierzyciel nie jest uprawniony do pobierania dodatkowych środków;
• nawet przy użyciu pomocy państwa konieczne jest dokonywanie płatności co miesiąc, a także płacenie kar pieniężnych w ramach umowy;
• pożyczkodawca może całkowicie lub częściowo wybaczyć kary pieniężne pożyczkobiorcy, które pojawiły się w okresie pogorszenia wypłacalności;
• kredytobiorca musi wywiązać się z zobowiązań ubezpieczeniowych, które jest określone w umowie kredytu hipotecznego;
• Okres rozpatrywania wniosku ustalany jest wewnętrznymi procedurami instytucji.

Kiedy klient terminowo rozwiązał swój problem, banki spotkały go w połowie drogi. W takich przypadkach zwiększa się okres spłaty, podejmowana jest decyzja o wakacjach kredytowych. Możesz otrzymać propozycję refinansowania na inny program. Klient ma prawo korzystać z usług projektów innych organizacji.

Znaczącą pomoc zapewnia program państwowy, w ramach którego część zadłużenia jest rekompensowana. Ponadto klientowi można zaoferować obniżkę stóp procentowych, co ułatwia spłatę pożyczki.

Korzyści z usługi

W przypadku przeprowadzenia restrukturyzacji klient uzyskuje następujące korzyści:

• utrzymywanie pozytywnej historii kredytowej w przypadku niewielkich opóźnień w płatnościach;
• wykluczenie pozwów, które negatywnie wpływają na sytuację ludzką;
• oszczędność środków własnych, ponieważ oferowane są korzystne warunki spłaty pożyczki;
• upadłość jest wykluczona, gdy zatwierdzane są nowe płatności i warunki.

Dzięki restrukturyzacji klient całkowicie pozbywa się mandatów i kar. Również bez przymusu odzyskiwanie długów z pomocą komorników. Kredytobiorca może spełnić tylko nowe warunki, a wtedy nie będzie żadnych problemów. Dlatego jeśli wystąpią trudności z terminowymi płatnościami, należy skontaktować się z bankiem.